理財知識新手入門基礎知識

理財知識新手入門基礎知識__理財知識

很多人都想理財，但是對于投資理財?shù)闹R卻一竅不通，那么這種情況怎么辦?這里小編給大家分享一些關于理財知識新手入門基礎知識，方便大家學習了解。

理財知識新手入門基礎知識

1、關于收益率

假如你有100萬，收益100%后資產(chǎn)達到200萬，如果接下來虧損50%，則資產(chǎn)回到100萬，顯然虧損50%比賺取100%要容易得多。

2、關于漲跌停

假如你有100萬，第一天漲停板后資產(chǎn)達到110萬，然后第二天跌停，則資產(chǎn)剩余99萬;反之第一天跌停，第二天漲停，資產(chǎn)還是99萬元。

3、關于波動性

假如你有100萬，第一年賺40%，第二年虧20%，第三年賺40%，第四年虧20%，第五年賺40%，第六年虧20%，資產(chǎn)剩余140.5萬元，六年年化收益率僅為5.83%，甚至低于五年期憑證式國債票面利率。

4、關于每天1%

假如你有100萬，每天不需要漲停板，只需要掙1%就離場，那么以每年250個交易日計算，一年下來你的資產(chǎn)可以達到1203.2萬，兩年后你就可以坐擁1.45億。

5、關于每年200%

假如你有100萬，連續(xù)5年每年200%收益率，那么5年后你也可以擁有2.43億元個人資產(chǎn)，顯然這樣高額收益是很難持續(xù)的。

6、關于10年10倍

假如你有100萬，希望十年后達到1000萬，二十年達到1億元，三十年達到10億元，那么你需要做到年化收益率25.89%。

7、關于補倉

如果你在某只股票10元的時候買入1萬元，如今跌到5元再買1萬元，持有成本可以降到6.67元，而不是你想象中的7.50元。

8、關于持有成本

如果你有100萬元，投資某股票盈利10%，當你做賣出決定的時候可以試著留下10萬元市值的股票，那么你的持有成本將降為零，接下來你就可以毫無壓力的長期持有了。如果你極度看好公司的發(fā)展，也可以留下20萬市值的股票，你會發(fā)現(xiàn)你的盈利從10%提升到了100%，不要得意因為此時股票如果下跌超過了50%，你還是有可能虧損。

9、關于資產(chǎn)組合

有無風險資產(chǎn)A(每年5%)和風險資產(chǎn)B(每年-20%至40%)，如果你有100萬，你可以投資80萬無風險資產(chǎn)A和20萬風險資產(chǎn)B，那么你全年最差的收益可能就是零，而最佳收益可能是12%，這就是應用于保本基金CPPI技術的雛形。

10、關于做空

如果你有100萬，融券做空某股票，那么你可能發(fā)生的最大收益率就是100%，前提是你做空的股票跌沒了，而做多的收益率是沒有上限的，因此不要永久的做空，如果你不相信人類社會會向前進步。

11、關于賭場贏利

分析了澳門賭客1000個數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)勝負的概率為53%與47%，其中贏錢離場的人平均贏利34%，而輸錢離場的'人平均虧損時72%，賭場并不需要做局贏利，保證公平依靠人性的弱點就可以持續(xù)贏利。股市亦如此。

12、關于貨幣的未來

如果你給子孫存入銀行1萬，年息5%，那么200年后將滾為131.5萬，如果國家的貨幣發(fā)行增速保持在10%以上(現(xiàn)在中國廣義貨幣M2余額107萬億，年增速14%)，100年后中國貨幣總量將突破1,474,525萬億，以20億人口計算，人均存款將突破7.37億(不含房地產(chǎn)、證券、收藏品及各類資產(chǎn))。如果按此發(fā)行速度貨幣體系的崩 盤只是時間問題，不只是中國乃至全世界都面臨貨幣體系的重建。貨幣發(fā)行增速將逐步下移直至低于2%，每年20%的收益率到那時候中國人才會意識到真不容易。

13、關于投資成功的概率

如果你投資成功的概率是60%，那么意味著你連續(xù)投資100次，其中60次盈利，40次虧損。如果你把止盈和止損都設置為10%和-10%，那么意味著最終的收益率是350%(1.1^60__0.9^40=4.50).

解讀：是的，小伙伴，已經(jīng)亮瞎你的眼了吧，3.5倍的收益率!而接下來你需要思考的是你怎么能保證你的勝率是60%吶，不要想當然，這個成功率對于多數(shù)人來說也是幾乎不可能達到的。

14、關于止盈止損

索羅斯說過他不在乎勝負的概率，而期望盈利的時候比虧損時候能多賺一些。假設我們每次止盈是10%，每次止損是-5%，那么連續(xù)投資100次，假設勝負概率是50%，那么意味著你最終的收益率是803.26%(1.1^50__0.95^50=9.0326).

解讀：是的，你沒有看錯，收益率是800%。前提是你可以堅決的止損和止盈，其次你能保證50%的概率能到達更多的止盈機會嗎?

15、關于正態(tài)分布

這個世界上很多事物都呈現(xiàn)正態(tài)分布，比如天才和蠢蛋的比例很少，多數(shù)的庸庸碌碌的大眾，也比如社會財富的分配，富人和窮人也呈現(xiàn)正態(tài)分布，人類的身高、體重等等太多的事物都呈現(xiàn)正態(tài)分布。無論牛熊市，所有股票的漲跌幅和大盤相比也會呈現(xiàn)正態(tài)分布，能沅超越指數(shù)上漲的股票最終只是少數(shù)。當你想取得超額的時候，一定是你某項因素或是某項能力也同樣達到了正太分布的那偏正的極小區(qū)域。如果你沒有這樣能力，該怎么辦吶?當然了，命好是投資的核心競爭力，但不要忘記，命運好壞也會是正態(tài)分布的。

16、關于馬太效應

土豪賬戶1億元本金，X絲賬戶10萬元本金，土豪一年收益10%，X絲一年收益率100%。年底時土豪賬戶1.1億元，X絲賬戶20萬元，雙方差距又拉大了990萬元。當你的本金和別人不是一個數(shù)量級時，你很可能并不知道對方是怎么想的。

17、雞和兔子的數(shù)學題

問雞和兔子18只，一共46條腿，問雞多少只?兔子多少只?

解讀：常規(guī)的思考方式是雞為X，然后兔子是18-X，在設一元方程求解。而超凡的思維是讓所有雞和兔子都抬起兩條腿，這樣一共抬起18__2=36條腿，還剩下10條腿都是兔子的，因此兔子是5只，雞有13只。所以你要相信在同樣的股價數(shù)據(jù)面前，有些人是和你思考方式完全不一樣的。

18、關于穩(wěn)健投資

投資者A和B，A取得連續(xù)兩年收益第一年10%，第二年50%，B保持了兩年每年30%的收益率，問兩年后誰的收益率高。

解讀：結果是B兩年69%的收益率高于A兩年65%，高出了4個百分點，很簡單的一道題只為告訴大家穩(wěn)健投資不等于低收益，而是為了保證最終獲得更高收益率的確定性更強。

19、關于交易頻率

按照傭金萬五，印花稅千一計算，一年10倍的換手率，意味著交易成本是(0.05%__2+0.1%)__10=2%。當對于每周就要大換倉的小伙伴們，一年的交易成本已經(jīng)超過了10%，你還沒有借到杠桿資金，去付出了比杠桿資金更高的資金成本。Nuo zuo nuo die，除非你有強大的獲利本領，否則降低你的交易頻率，要不然你會把股市的平均收益都捐給券商和政府。

20、關于量化投資

所謂量化投資就是建模型，導數(shù)據(jù)，控制風險，自動交易。更恰當?shù)谋扔魇钦覍ο筮@件事情，我們自己做的多數(shù)是定性投資，包括兩個流派：基本面分析和技術分析。前者參考教育、收入、家庭、性格諸多因素，然后挖掘白馬大藍籌，長期持有一輩子，后者如今越來越流行，因為這就是個看臉和feel的年代。而父母在這件事情往往是堅定不移的“量化投資者”，他們限定了本地戶口、經(jīng)濟寬綽、父母健康、人品良好、有住房(大于100平米無貸款)、離婚喪偶直接OUT等等的一系列指標，然后賦予不同的權重，當滿足條件的時候便會積極的要求執(zhí)行交易。至于那種方式能夠幸福吶?見仁見智吧。唯一的區(qū)別量化可以高頻交易，結婚這件事最好就一次。

個人投資理財?shù)幕局R

1、個人理財?shù)谋匾裕?/p>

在未來5年內，我國居民將對個人財務策劃產(chǎn)生巨大需要，主要原因在于：

一是老齡化問題;

二是家庭發(fā)展;

三是市場經(jīng)濟的發(fā)展(如：通貨膨脹);

2、理財代理機構：

投資顧問公司、產(chǎn)品提供者(證券商、保險公司、信托公司等)、商業(yè)銀行

3、私人銀行業(yè)

私人銀行是指重點為富有階層或高價值、但自身并不具備投資理財知道和經(jīng)驗的客戶提供投資服務的銀行機構。

4、理財過程

溝通了解，達成共識;制定投資策略;實施計劃;監(jiān)控實施情況;調整計劃不足或執(zhí)行偏差

5、理財原則

量入為出原則——保證基本生活，余錢投資;

經(jīng)濟效益原則——絕對值：利潤=收入—本金;

相對值：投資收益率=利潤/投資額__100%

安全性原則——組合投資，分散風險，不要把全部雞蛋放在同一個籃子里;也不要把全部籃子挑在一個肩膀上。

變現(xiàn)原則——天有不測風云。

因人置宜原則——環(huán)境、個性、偏好、年齡、職業(yè)、經(jīng)歷等。

終生理財原則——一個人一生不同時期理財?shù)男枨蟛灰粯?，因此必須考慮階段性和延續(xù)性。

快樂理財原則——投資理財?shù)哪康氖菫榱松畹酶篮茫３挚鞓返男那楹徒】档纳眢w。

提高素質原則——追求利潤目標的同時，增強理財管理能力、資金運籌能力、風險投資意識，充實經(jīng)濟金融知識，提高自身綜合素質。

6、投資理財組合

投資“一分法”——適合于貧困家庭。選擇現(xiàn)金、儲蓄和債券作為投資工具。

投資“二分法”——低收入者。選擇現(xiàn)金、儲蓄、債券作為投資工具，再適當考慮購買少量保險。

投資“三分法”——適合于收入不高但穩(wěn)定者?？蛇x擇55%的.現(xiàn)金及儲蓄或債券，40%的房地產(chǎn)，5%的保險。

投資“四分法”——適合于收入較高，但風險意識較弱、缺乏專門知識與業(yè)余時間者。其投資組合為：40%的現(xiàn)金、儲蓄或債券，35%的房地產(chǎn)，5%的保險，20%的投資基金。

投資”五分法“——適合于財力雄厚者。其投資比例為：現(xiàn)金、儲蓄或債券30%，房地產(chǎn)25%，保險5%，投資基金20%，股票、期貨20%。

7、理財15忌

家底不清;寅吃卯糧;不思而行;憂柔寡斷;盲目攀比;不良消費;不自量力;分散財力;輕信他人;見利忘義;大手大腳;知難不退;存錢成癮;因小失大;過分吝嗇。

理財小常識

基金系：現(xiàn)金理財1元起

貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期有價證券的一種基金，可以在交易日申購和贖回。投資范圍以貨幣市場工具為主，包括1年以內的銀行定期存款、大額存單、央行票據(jù)、剩余期限在397天之內的債券以及期限在1年以內的債券回購。不可投資于股票和可轉換債券等權益類資產(chǎn)。對信用債的評級要求較高，不可投資于AAA級以下的券種。

所謂場內T+0貨幣基金，是指可以在交易掛牌交易、申購贖回、實現(xiàn)了T+0的貨幣基金，是去年比較重要的創(chuàng)新產(chǎn)品之一。

短期理財債券型基金，簡稱短債型基金，是2012年5月份出現(xiàn)的一種創(chuàng)新型基金，是具有一定封閉期的定期開放式純債基金。運作模式類似于滾動型銀行理財產(chǎn)品，在一個運作周期內產(chǎn)品是封閉的，到期后，投資者可選擇贖回或繼續(xù)投資，讓資金進入下一個運作周期。運作周期包括7天、14天、30天、60天、90天等。貨幣ETF即交易型貨幣市場基金，此基金實現(xiàn)股票與貨幣基金間的即時無縫對接，因此能夠盤活上千億規(guī)模的券商保證金。

銀行系：現(xiàn)金理財1000元起開

放式無固定期限產(chǎn)品是指沒有明確的理財期限，采用開放式交易模式，投資者可在理財計劃存續(xù)期內任一交易日提出申購或贖回申請，申購和贖回即時生效。開放式周期性產(chǎn)品又稱為滾動型產(chǎn)品，即若投資者未在產(chǎn)品到期前提出申購或贖回請求，自動進入下一個運作周期，通常一個運作周期的時間不是太長(7、14、21、28天等)。

封閉式超短期理財產(chǎn)品，理財期限不大于30天，產(chǎn)品的整個運作期都是封閉的。投資者在運作期內不能提出申購和贖回申請，一旦購買了產(chǎn)品，就必須等到產(chǎn)品到期后，才能得到理財資金。

券商系：現(xiàn)金理財1萬元起

所謂的`債券質押式報價回購(以下簡稱“報價回購”)，是指證券公司提供債券作為質押物，并根據(jù)標準券折算率計算出的標準券總額為融資額度，向在該證券公司指定交易的客戶，以證券公司報價、客戶接受報價的方式融入資金，客戶于回購到期時，收回融出資金并獲得相應收益。券商保證金管理模式，是指券商將客戶保證金劃轉至債券類資產(chǎn)管理產(chǎn)品賬戶，并將客戶資金投資于貨幣或債券基金、銀行通知存款等工具，再按照約定期限，將本息劃轉給客戶。券商通過收取管理費或者收益分成，獲取利潤。

信托系：現(xiàn)金理財100萬元起

開放式無固定期限型，是指沒有明確的投資期限，采用開放式交易模式，投資者可在計劃存續(xù)期內每個開放日(開放日為指定的工作日，如每產(chǎn)品周2或每個工作日)提出申購或贖回申請。

開放式定期型，是指有確定的投資期限，一般不會太長，如2周、1、2、3、6、9、12個月，認購資金只能在期滿后分配本金和信托收益，這是與開放式無固定期限型的主要區(qū)別。其認購時間、門檻、投向等情況與開放式無固定期限型基本相同。