互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)耐顿Y原則
互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)耐顿Y原則__投資
在年少學(xué)習(xí)的日子里，大家都背過不少知識點(diǎn)，肯定對知識點(diǎn)非常熟悉吧!知識點(diǎn)就是一些?？嫉膬?nèi)容，或者考試經(jīng)常出題的地方。哪些才是我們真正需要的知識點(diǎn)呢?下面是小編幫大家整理的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)耐顿Y原則，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。
篇1：聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)耐顿Y原則
互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)詞近兩年來可謂大熱，專家認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代已經(jīng)來臨。那么，對于互聯(lián)網(wǎng)金融你了解多少呢?在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)投資理財(cái)又有什么優(yōu)勢劣勢呢?
一般說來，互聯(lián)網(wǎng)金融就是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)精神相結(jié)合的新興領(lǐng)域。從廣義上講，凡是具備互聯(lián)網(wǎng)精神的金融業(yè)態(tài)統(tǒng)稱為互聯(lián)網(wǎng)金融。而從狹義的金融角度來看，則應(yīng)該定義在跟貨幣的信用化流通相關(guān)層面，也就是資金融通依托互聯(lián)網(wǎng)來實(shí)現(xiàn)的方式。隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展以及互聯(lián)網(wǎng)用戶群體的增加，選擇用中投融等互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)投資理財(cái)?shù)娜嗽絹碓蕉?，如此說來，這些互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)”魅力點(diǎn)“在哪兒呢?
1.互聯(lián)網(wǎng)投資渠道方便便捷，節(jié)省大量的人力物力，足不出戶即可辦理投資業(yè)務(wù)。一般來說，在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)投資理財(cái)只需三步，第一步是完成相關(guān)注冊;第二步是看平臺(tái)理財(cái)產(chǎn)品信息，選擇投資;第三步就是等待查看收益。
2流動(dòng)性強(qiáng)，靈活性高。在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)可自由申購贖回或通過債權(quán)轉(zhuǎn)讓贖回，資金到賬快。投資理財(cái)周期靈活性高，一個(gè)月、兩個(gè)月、三個(gè)月、半年都是可以的。
3.投資門檻低。現(xiàn)在很多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)起投金融設(shè)置在100元起投，有些平臺(tái)甚至標(biāo)定起投金融為1元，這讓金融理財(cái)成為一種大眾化、平民化的項(xiàng)目。
4.產(chǎn)品收益水平高于銀行理財(cái)產(chǎn)品。很多互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)的收益比銀行理財(cái)平臺(tái)高出1——2倍。
5.互聯(lián)網(wǎng)的信息四通八達(dá)，能夠獲取更多的信息，為用戶提供豐富的理財(cái)知識，同時(shí)也為投資者提供更多信息，讓投資者有更多的選擇余地。
在我國，由于互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管力度還未完善，所以在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)投資理財(cái)或多或少會(huì)存在一些安全隱患、風(fēng)險(xiǎn)，例如：
1.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，目前互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品對應(yīng)的法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)則尚未正式出臺(tái)。
2.信用風(fēng)險(xiǎn)，和中投融平臺(tái)100%本息保障不同，部分互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品是不承諾本金安全的，一些理財(cái)產(chǎn)品雖然有不少平臺(tái)承諾本息保障但具體能否實(shí)現(xiàn)，還受制于平臺(tái)的誠信以及合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的性質(zhì)與實(shí)力。
3.資金安全風(fēng)險(xiǎn)，雖然部分互聯(lián)網(wǎng)金融公司都已和第三方資金托管機(jī)構(gòu)合作，但也不排除有些平臺(tái)只是做表面文章，并不能真正起到資金完全托管的作用，缺乏保障。
4.維權(quán)困難，部分互聯(lián)網(wǎng)金融公司沒有實(shí)體，投資者比較被動(dòng)。
篇2：聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)耐顿Y原則
一、看回報(bào)率
有一句話叫做“你想要他的高收益，他想要的是你的本金”，目前互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)哪昊找媛试?%-15%是較為合理的，不要超過15%，超過的風(fēng)險(xiǎn)就比較大了。而對資產(chǎn)端來說，18%的短期融資成本是可以接受的，一定不要超過24%，超過了也會(huì)存在很大風(fēng)險(xiǎn)。試想如果融資成本過高，去找什么樣的投資才能覆蓋這樣高的成本?也許借的時(shí)候就沒打算還了，風(fēng)險(xiǎn)非常非常高。
二、分散投資
大家可能都聽說過“不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里”，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)也是一樣的道理，分散投資很重要，但過于分散會(huì)加大踩雷幾率。筆者建議，大家最好精選2—3家像房易貸堅(jiān)持信息中介定位，并且用戶資金交由銀行存管的優(yōu)質(zhì)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)，并做好收益、理財(cái)周期上的分散。但是不要把所有的錢投去互聯(lián)網(wǎng)的理財(cái)平臺(tái)，一定要投的.話，比例不要超過資產(chǎn)的30%。
三、了解自己投資理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品的資金流向
投資人在選擇互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，一定要了解資金投向，從而來確定風(fēng)險(xiǎn)。對于那些資金投向不明的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，不要購買。在現(xiàn)實(shí)中很多互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品銷售人員為了讓投資人買產(chǎn)品，會(huì)避談資金投向，因此筆者建議投資人，自己要看清楚產(chǎn)品的介紹或者說明書，明確資金的具體流向。
四、閑錢投資
將所有身家一股腦地全部投入互聯(lián)網(wǎng)里賺高息是互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)拇蠹?，無論何時(shí)，切記閑錢投資。
篇3：聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)耐顿Y原則
理財(cái)投資原則一：保本第一
股神巴菲特曾經(jīng)說過投資三原則：第一條，不要虧錢;第二條，不要虧錢;第三條，牢記前兩條。聽起來容易，卻很少有人做到，而巴菲特做到了，他就擁有了如今人人羨慕的巨額財(cái)富，年年穩(wěn)居世界財(cái)富榜榜首。
投資者首先投資的資金，最好閑置的資金，就算損失了也不會(huì)影響家庭生活。其次，要想做到保本，建議選擇一些低風(fēng)險(xiǎn)的投資方式，而股票類基金、外匯、期貨等，風(fēng)險(xiǎn)就較大，基本都不保本。
理財(cái)投資原則二：見好就收
10個(gè)股民9個(gè)輸，為什么?因?yàn)榻^大多數(shù)的人就是由于貪婪，期望獲得更大收益，而結(jié)果只會(huì)是一個(gè)字“輸”。而更多的富人就明白這一點(diǎn)“見好就收”，賺到就走人。小編表示投資應(yīng)有“見好就收”的心態(tài)，蠅頭小利也要賺，抓住一切賺錢機(jī)會(huì)從“小錢”開始，你也能賺得大錢!
理財(cái)投資原則三：分散投資
目前，中國有86%的富人選擇海外投資，目的就是分散投資。分散投資不僅能降低風(fēng)險(xiǎn)，避免投資造成巨大損失的同時(shí)，還能享受收益。對于投資來說，分散風(fēng)險(xiǎn)也是致勝法寶之一。平凡如何做到分散投資，理財(cái)師一般在為每個(gè)家庭進(jìn)行進(jìn)行資產(chǎn)配置時(shí)，都建議采取4321理財(cái)法則，即家庭收入的40%用于供房及其他方面投資，30%用于家庭生活開支，20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需，10%用于保險(xiǎn)。
篇4：聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)耐顿Y原則
原則一：看懂規(guī)則再下手
很多時(shí)候，我們身邊的收費(fèi)項(xiàng)目處于“隱身”狀態(tài)，不是不存在，只是不那么容易發(fā)現(xiàn)。比如信用卡的收費(fèi)項(xiàng)目，一定是會(huì)在辦卡合約上寫明，只是很少有人在意。又比如投資潛在的風(fēng)險(xiǎn)、收益可能無法保證的情況，正規(guī)的機(jī)構(gòu)也會(huì)在合約中寫明，但多數(shù)投資者只是習(xí)慣性地掃一眼就匆匆簽字，殊不知如此付出的代價(jià)可是真金白銀。
原則二：及時(shí)獲取最新信息
信息的廣泛獲取、及時(shí)更新是很重要的。銀行卡年費(fèi)、管理費(fèi)取消的政策早在去年8月就已經(jīng)出臺(tái)，但直到現(xiàn)在還沒有去柜臺(tái)申請的大有人在。如果你早些知道，那一年10元、每季度3元左右的冤枉錢可就不會(huì)再有了。
投資市場上更要學(xué)會(huì)不斷汲取信息，因?yàn)榉彩鞘Ю耐顿Y都早有先例。無論是海外買房、還是購金套牢，或是P2P跑路事件，只要你留意有關(guān)報(bào)道，就不太會(huì)成為下一個(gè)“冤大頭”了。
原則三：多多考慮實(shí)用價(jià)值
之所以很多開支成了冤枉錢，原因在于我們考慮的重點(diǎn)放在了所需資金多不多、東西貴不貴上面，而忽視了它為我們帶來的實(shí)用性。便宜的不一定劃算，價(jià)高的也未必實(shí)用。為了不合適的戶型多掏錢、為了發(fā)生概率很低的保險(xiǎn)事故支付更多保費(fèi)、為了打折而辦理高額預(yù)付卡結(jié)果等于“捐款”……建議大家在衡量時(shí)，先考慮實(shí)用價(jià)值，再比較相應(yīng)價(jià)格，這樣能有效減少冤枉錢的產(chǎn)生。
原則四：花錢不能太“任性”
最后一條重要的原則是，別不把小錢當(dāng)錢，更不要在大錢上太“任性”。“不就是幾百元嘛，算了算了不計(jì)較了?！薄胺凑速M(fèi)的也不多，無所謂啦?！边@樣的心態(tài)自然有比較樂觀的情緒在里面，但也有不把小錢當(dāng)錢的意思。我們都明白積少成多的道理，冤枉錢當(dāng)然也會(huì)越溜越多。而在大額投資、開支方面，更是要慎之又慎。很多人平時(shí)會(huì)為了幾毛菜錢討價(jià)還價(jià)，卻在出手幾十萬元時(shí)不眨眼睛。緊盯小錢、放任大錢的風(fēng)險(xiǎn)可是更大的。
篇5：金融理財(cái)具體過程
1、建立與定位理財(cái)師與客戶的關(guān)系。
金融理財(cái)師應(yīng)該解釋并以書面形式說明將向客戶提供的服務(wù)，金融理財(cái)師以及客戶各自的責(zé)任都應(yīng)得到嚴(yán)格界定。理財(cái)師應(yīng)對其薪酬給付方式向客戶明確說明。理財(cái)師與客戶應(yīng)就合作期限及決策方式達(dá)成一致。
2、收集客戶金融信息，包括客戶理財(cái)目標(biāo)。
金融理財(cái)師應(yīng)向客戶收集有關(guān)信息，客戶及理財(cái)師應(yīng)各自陳述對客戶個(gè)人生活目標(biāo)及理財(cái)目標(biāo)的構(gòu)想，完成討論和實(shí)施決策的時(shí)間框架，并對風(fēng)險(xiǎn)做出評估。在提出具體理財(cái)建議之前，理財(cái)師應(yīng)將所有相關(guān)信息收集完整。
3、分析評估客戶財(cái)務(wù)狀況。
金融理財(cái)師應(yīng)分析并評估客戶的狀況并就需要采取的理財(cái)措施做出決策。根據(jù)客戶所需要的服務(wù)類型，金融理財(cái)師可能提供的理財(cái)建議包括資產(chǎn)、負(fù)債、現(xiàn)金流、保險(xiǎn)覆蓋度、投資組合及避稅戰(zhàn)略等各方面的分析。
4、起草并提出金融理財(cái)建議及備選方案。
金融理財(cái)師應(yīng)在客戶所提供的信息的基礎(chǔ)上提出與理財(cái)目標(biāo)相對應(yīng)的理財(cái)建議。理財(cái)師應(yīng)與客戶進(jìn)行充分討論，力求讓客戶對理財(cái)師的分析及建議有充分的理解和把握，以便于客戶做出科學(xué)的決策。理財(cái)師也應(yīng)聽取客戶的意見，對理財(cái)建議進(jìn)行合理修改.
5、實(shí)施實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的計(jì)劃方案。
理財(cái)師與客戶應(yīng)就理財(cái)計(jì)劃的實(shí)施方案達(dá)成一致。理財(cái)師可能自己實(shí)施理財(cái)方案，也可能以“教練”的身份指導(dǎo)客戶完成整個(gè)理財(cái)過程，并在必要時(shí)與股東、律師等專業(yè)人士進(jìn)行充分協(xié)調(diào)。
6、監(jiān)督方案的實(shí)行。
理財(cái)師應(yīng)與客戶就理財(cái)計(jì)劃過程的監(jiān)督人選達(dá)成一致。若監(jiān)督的實(shí)施人為理財(cái)師本身，則理財(cái)師應(yīng)及時(shí)向客戶做出階段性報(bào)告，回顧總結(jié)計(jì)劃的實(shí)施并依據(jù)情況的變化對理財(cái)計(jì)劃做出修改。