基金投資常見的問題

基金投資常見的問題

　　以下是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的關(guān)于基金投資常見的問題，供大家參考!

　　1.問：什么是認(rèn)購(gòu)和申購(gòu)?

　　答：認(rèn)購(gòu)是指在本基金募集期內(nèi)投資者購(gòu)買本基金份額的行為。申購(gòu)是指基金投資者根據(jù)基金合同和招募說明書及基金銷售網(wǎng)點(diǎn)規(guī)定的手續(xù)，向基金管理人購(gòu)買基金份額的行為?；鸬娜粘Ｉ曩?gòu)自《基金合同》生效后不超過3個(gè)月的時(shí)間開始辦理。

　　2.問：如何計(jì)算開放式基金的贖回費(fèi)用及金額?

　　答：贖回基金單位金額計(jì)算方法如下：

　　贖回費(fèi)用=贖回份額×T日基金單位凈值×贖回費(fèi)率

　　贖回金額=贖回份額×T日基金單位凈值-贖回費(fèi)用

　　假如投資者贖回50,000份基金單位，假設(shè)贖回費(fèi)率為0.5%，當(dāng)日的基金單位資產(chǎn)凈值為1.1688元，其得到的贖回金額為：

　　贖回費(fèi)用=50,000×1.1688×0.5%=292.20元

　　贖回金額=50,000×1.1688-292.2=58,147.80元

　　3.問：如何計(jì)算開放式基金的申購(gòu)費(fèi)用及份額?

　　答：申購(gòu)開放式基金單位數(shù)量份額的計(jì)算方法如下：

　　凈申購(gòu)金額= 申購(gòu)金額/(1 + 申購(gòu)費(fèi)率)

　　申購(gòu)費(fèi)用= 申購(gòu)金額- 凈申購(gòu)金額

　　申購(gòu)份額= 凈申購(gòu)金額/ T日基金份額凈值

　　假如投資者投資50,000元認(rèn)購(gòu)某開放式基金，假設(shè)申購(gòu)費(fèi)率為1%，當(dāng)日的基金單位凈值為1.1688元，其得到的份額為：

　　凈申購(gòu)金額=50,000/(1+1%)=49504.95元

　　申購(gòu)費(fèi)用=50000-49504.95=495.05元

　　申購(gòu)份額=49504.95/1.1688=42355.36份

　　4.問：什么是贖回?

　　答：贖回是指投資人將已經(jīng)持有的開放式基金單位出售給基金管理人，收回資金的行為。通常投資者在開放日，即上海證券交易所和深圳證券交易所的交易日(上午9:00—下午15:00)，15:00前提交的有效贖回申請(qǐng)，將按“未知價(jià)”原則以當(dāng)日計(jì)算出的凈值確認(rèn)，15:00之后提交的申請(qǐng)通常按下一開放日計(jì)算的凈值確認(rèn)。基金遇到大規(guī)模贖回的，依基金合同規(guī)定辦理。

　　5.問：什么是份額贖回?

　　答：份額贖回是指投資者在賣基金時(shí)是按賣出的份額提出，而不是按賣出的金額提出，例如一個(gè)投資者提出賣出10,000份基金，而不是賣出10,000元的基金。因?yàn)殚_放式基金的買賣采用“未知價(jià)法”，所以用份額贖回是比較方便的操作方法。

　　6.問：贖回費(fèi)是多少?

　　答：我國(guó)法律規(guī)定，贖回費(fèi)率不得超過贖回金額的3%，贖回費(fèi)收入在扣除基本手續(xù)費(fèi)后，余額應(yīng)當(dāng)歸基金所有。目前國(guó)內(nèi)開放式基金的贖回費(fèi)率一般在1%以下。

　　7.問：如何計(jì)算贖回費(fèi)用?如何計(jì)算贖回的金額?

　　答：投資人在賣出基金后，實(shí)際得到的金額是贖回總額扣減贖回費(fèi)用的部分。其計(jì)算公式為：贖回總額=贖回份數(shù)×贖回當(dāng)日的基金單位凈值;贖回費(fèi)用=贖回總額×贖回費(fèi)率;贖回金額=贖回總額-贖回費(fèi)用。

　　8.問：贖回基金的最低份額是多少?

　　答：贖回采用的是份額贖回，最低份額要根據(jù)各基金來決定，并不統(tǒng)一。

　　9.問：什么是基金的分紅?

　　答：基金分紅是指基金將收益的一部分以現(xiàn)金或折算成基金份額的形式派發(fā)給投資人，這部分收益原來就是基金份額凈值的一部分。按照《證券投資基金運(yùn)作管理辦法》的規(guī)定，封閉式基金的收益分配，每年不得少于一次，封閉式基金年度收益分配比例不得低于基金年度已實(shí)現(xiàn)收益的百分之九十;開放式基金的基金合同應(yīng)當(dāng)約定每年基金收益分配的最多次數(shù)和基金收益分配的最低比例。開放式基金的默認(rèn)分紅方式為現(xiàn)金紅利(除貨幣基金外)，投資人可以在購(gòu)買時(shí)自行設(shè)定或在確認(rèn)份額后將其修改為“紅利再投資”。

　　10.問：投資者交易上市開放式基金的費(fèi)用有哪些?

　　答：投資者通過深交所交易系統(tǒng)買賣上市開放式基金需繳納交易傭金。交易傭金的收取標(biāo)準(zhǔn)與封閉式基金基本相同。

　　投資者通過基金管理人或代銷機(jī)構(gòu)申購(gòu)、贖回上市開放式基金需繳納申購(gòu)費(fèi)、贖回費(fèi)。申購(gòu)和贖回費(fèi)率由基金管理人在《基金招募說明書》中約定。

　　11.問：投資者如何查詢基金凈值?

　　答：投資者可通過下列渠道查詢基金凈值：

　　(1)深交所于交易日通過行情發(fā)布系統(tǒng)揭示基金管理人提供的前一交易日的基金份額凈值及百份基金份額凈值，投資者可通過各行情分析軟件的設(shè)定在相應(yīng)位置查詢。

　　(2)基金管理人及其代銷機(jī)構(gòu)在其營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)揭示基金管理人提供的前一交易日的基金份額凈值，投資者可在該營(yíng)業(yè)場(chǎng)所直接查詢。

　　此外，投資者還可通過證監(jiān)會(huì)指定報(bào)刊及基金管理人的網(wǎng)站查詢前一交易日的基金份額凈值。

　　12.問：投資者購(gòu)買基金需要支付哪些費(fèi)用?

　　答：基金運(yùn)作涉及到的與投資者相關(guān)的費(fèi)用主要有以下兩類：

　　1.基金投資人直接負(fù)擔(dān)的費(fèi)用：該費(fèi)用指投資人進(jìn)行基金交易時(shí)一次性支付的費(fèi)用。對(duì)于封閉式基金來說，是與買賣股票一樣，在價(jià)格之外支付一定比例的傭金。而對(duì)于開放式基金來說主要是指申購(gòu)費(fèi)、贖回費(fèi)、基金轉(zhuǎn)換費(fèi)。

　　(1)申購(gòu)費(fèi)：投資人購(gòu)買基金單位需支付的費(fèi)用，主要用于向基金銷售機(jī)構(gòu)支付銷售費(fèi)用以及廣告費(fèi)和其它營(yíng)銷支出?？稍谕顿Y人申購(gòu)基金單位時(shí)收取，即前端申購(gòu)費(fèi)，也可在投資人贖出基金單位時(shí)收取，即后端申購(gòu)費(fèi)，其費(fèi)率一般按持有期限遞減。

　　(2)贖回費(fèi)：指投資人賣出基金單位時(shí)支付的費(fèi)用。贖回費(fèi)與后收申購(gòu)費(fèi)不同，后收申購(gòu)費(fèi)屬銷售傭金，贖回費(fèi)則是針對(duì)贖回行為收取的費(fèi)用。后收申購(gòu)費(fèi)收入由基金管理公司支配，而贖回費(fèi)收入則歸基金所有。

　　2.基金運(yùn)營(yíng)費(fèi)用:基金運(yùn)營(yíng)費(fèi)用指基金在運(yùn)作過程中發(fā)生的費(fèi)用，主要包括管理費(fèi)、托管費(fèi)、其它費(fèi)用等，這些費(fèi)用直接從基金資產(chǎn)中扣除即凈值上已經(jīng)體現(xiàn)費(fèi)用。

　　(1)基金管理費(fèi)：支付給基金管理人的報(bào)酬，其數(shù)額一般按照基金凈資產(chǎn)的一定比例逐日計(jì)算累積，從基金資產(chǎn)中提取，定期支付?；鸸芾碣M(fèi)是基金管理人的主要收入來源，基金管理人自己的各項(xiàng)開支不能另外向基金或基金公司攤銷，更不能另外向投資人收取。每日計(jì)提的管理費(fèi)=計(jì)算日基金資產(chǎn)凈值×管理費(fèi)率÷當(dāng)年天數(shù)。

　　(2)基金托管費(fèi)：指基金托管人為基金提供托管服務(wù)而向基金收取的費(fèi)用。托管費(fèi)通常按照基金資產(chǎn)凈值的一定比例提取，逐日計(jì)算累積，定期支付給托管人。每日計(jì)提的托管費(fèi)=計(jì)算日基金資產(chǎn)凈值×托管費(fèi)率÷當(dāng)年天數(shù)。

　　(3)基金銷售服務(wù)費(fèi)：指從基金資產(chǎn)中扣除的用于支付銷售機(jī)構(gòu)傭金以及基金管理人的基金行銷廣告費(fèi)、促銷活動(dòng)費(fèi)、持有人服務(wù)費(fèi)等方面的費(fèi)用。

　　13.問：投資開放式基金的獲利方式主要有哪些?

　　答：投資開放式基金主要通過以下兩種方式獲利：

　　1、凈值增長(zhǎng)：由于開放式基金所投資的股票或債券升值或獲取紅利、股息、利息等，導(dǎo)致基金單位凈值的增長(zhǎng)。而基金單位凈值上漲以后，投資者贖回基金單位數(shù)時(shí)所得到的凈值差價(jià)，也就是投資的毛利。再把毛利扣掉買基金時(shí)的申購(gòu)費(fèi)和贖回費(fèi)用，就是真正的投資收益。

　　2、分紅收益：根據(jù)國(guó)家法律法規(guī)和基金契約的規(guī)定，基金會(huì)定期進(jìn)行收益分配。投資者獲得的分紅也是獲利的組成部分。

　　14.問：申購(gòu)費(fèi)是多少?

　　答：我國(guó)法律規(guī)定，申購(gòu)費(fèi)率不得超過申購(gòu)金額的5%。目前國(guó)內(nèi)的開放式基金的申購(gòu)費(fèi)率一般為申購(gòu)金額的1%～2%，并且設(shè)多檔費(fèi)率，申購(gòu)金額大的適用的費(fèi)率也較低。

　　15.問：購(gòu)買開放式基金后如何查詢份額?購(gòu)買開放式基金后多久能確認(rèn)?

　　答：在基金認(rèn)購(gòu)期，基金份額需在基金合同生效后才能確認(rèn);如果是申購(gòu)，投資者提出申購(gòu)后的T+2(T指申請(qǐng)日)個(gè)工作日可查詢到申購(gòu)確認(rèn)的份額。如果是在銀行柜臺(tái)買的，你可以到那去打印交割單。也可以直接到相應(yīng)的基金公司網(wǎng)站上查詢。一般基金公司網(wǎng)站上會(huì)有“客戶登錄”(或類似名稱)這個(gè)輸入框，在這個(gè)框中輸入開戶證件號(hào)碼/基金賬號(hào)和查詢密碼后即可查詢。一般初始查詢密碼默認(rèn)為開戶證件號(hào)碼后6位(英文字符轉(zhuǎn)換為0，漢字轉(zhuǎn)換為兩個(gè)0)?；蛘咭部梢該艽蚧鸸镜目头娫挘鶕?jù)語(yǔ)音提示進(jìn)行基金份額查詢。具體步驟可以咨詢基金公司客服。