2017房地產(chǎn)貸款政策

　　2017年新規(guī)的房地產(chǎn)貸款政策你了解多少?又有哪些新的變化呢?下面由學(xué)習(xí)啦的小編來給你們分享吧。

　　2017房地產(chǎn)貸款政策新規(guī)：

　　首付最低降20%!

　　在不實施“限購”措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25%，各地可向下浮動5個百分點。也就是說，首套房首付比例最低可以降低至20%。

　　對于北京、上海等少數(shù)實施“限購”措施的城市，個人住房貸款政策按原規(guī)定執(zhí)行。首套房首付降低到20%后，如果買一套300萬元房子，月供要增加1818元，整體利息支出多了14.25萬元。

　　個人房貸政策再次放寬。昨天，央行和銀監(jiān)會下發(fā)通知，在不實施“限購”措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25%，各地可向下浮動5個百分點;對擁有1套住房且相應(yīng)購房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通住房，最低首付款比例調(diào)整為不低于30%。不過，對于北京、上海等少數(shù)實施“限購”措施的城市，個人住房貸款政策按原規(guī)定執(zhí)行。

　　通知稱，央行、銀監(jiān)會各派出機構(gòu)應(yīng)按照“分類指導(dǎo)，因地施策”的原則，加強與地方政府的溝通，指導(dǎo)各省級市場利率定價自律機制結(jié)合當(dāng)?shù)夭煌鞘袑嶋H情況，自主確定轄區(qū)內(nèi)商業(yè)性個人住房貸款的最低首付款比例。

　　與之前的政策相比，該政策主要是部分城市的首套房首付比例可以最低降低到20%，而之前普遍是30%;二套房貸款，如果首套房貸款未結(jié)清的，首付比例可以降為30%，之前政策底線是40%，有些地方執(zhí)行的是50%。因此，此次政策執(zhí)行后，不限購地區(qū)的居民買房，不論是首套還是二套，首付比例可以降低5%-10%，對某些購房人群甚至可以達到20%。值得關(guān)注的是，這是繼2007年7月之后，商貸最低首付比例首次重回二成。

　　浙商銀行昨天第一時間對央行新政作出回應(yīng)。浙商銀行表示，對居民家庭首次購買普通住房的，商業(yè)性個人住房貸款原則上首付款最低比例為25%，總行將根據(jù)各分行當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場實際情況確定可執(zhí)行最低20%首付款比例的區(qū)域;對已擁有1套住房且相應(yīng)購房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件購買普通住房的，商業(yè)性個人住房貸款首付款最低比例為30%。

　　易居研究院副院長楊紅旭昨天表示，首付門檻降低，有利于剛需和首改需求入市，尤其是對于那些收入不低，但積蓄不多的年輕人、年輕家庭，可謂是“及時雨”。因此，這一政策刺激普通住宅需求。

　　已經(jīng)在北京周邊看好房下了定金的張先生昨天聽到這個消息后，格外高興。他看中了一套80萬元的房子，首付必須30%，需要24萬元?？伤掷锏馁Y金不到20萬，正發(fā)愁上哪里借錢補齊首付。“有了這個新政策，我這一成首付就不用愁了。就算首付降不到20%，降到25%我也可勉強應(yīng)付，可以輕輕松松地過個年了。”

　　算賬

　　套總價300萬首付降至20% 月供多了1818元

　　北青報記者注意到，有不少業(yè)內(nèi)人士認為，這一政策對促進購房者入市的影響可能并不太大，因為首付降低，在利率不變的情況下，則意味著月供增加，償還銀行的利息總額增加。

　　對首套房來說，目前普遍享受85折的優(yōu)惠利率4.175%，如果100萬元的房子，以前首付30%，需要30萬，每月月供4303元，20年累計支付利息為33.27萬元?，F(xiàn)在首付最低能降至20%，只需要20萬，但每月月供增加到4918元，增加707元，累計利息增至38.02萬元，增加4.75萬元，漲幅為14%。如果買一套300萬元的房子，月供要增加1818元，整體利息支出多了14.25萬元。

　　對二套房來說，由于房貸利率是基準利率的1.1倍，因首付降低導(dǎo)致月供和利息增長的幅度更大。一套100萬元的房子，以前首付40%，需要40萬元，月供4090元，總利息支出38.17萬元;現(xiàn)在首付降至30%，只需30萬元，但月供需要4772元，多了782元，20年需要支付利息44.52萬元，增加了7.37萬元，增長幅度為17.7%。如果買的是一套300萬元的房子，每月月供要增加2047元，總利息要多支出18.98萬元。

　　也正是如此，中原地產(chǎn)首席分析師張大偉認為，從結(jié)果看，根本上這一政策并未解決房地產(chǎn)需求的根本，對于購房者來說，貸款的利率并未降低，降低首付帶來的是貸款壓力的增加。從市場現(xiàn)實看，因首付降低刺激入市的購房者數(shù)量有限。不過，張大偉同時表示，從心理層面看，會刺激一波需求入市。

　　2017年房地產(chǎn)貸款政策的影響

　　二線城市將是新政主要影響區(qū)

　　多位業(yè)內(nèi)人士認為，此次首付降低只是中央經(jīng)濟工作會議以來化解房地產(chǎn)庫存的第一步，信號意義明顯，預(yù)計降準降息、財政補貼、稅費優(yōu)惠等政策將加速落地。

　　楊紅旭認為，未來還會有其他寬松政策出臺，進一步促進樓市復(fù)蘇。2017年，全國樓市將繼續(xù)回暖。經(jīng)濟學(xué)家馬光遠認為，首套房貸首付比例回到了20%，意味著房地產(chǎn)救市大幕拉開，從這次政策開始，中央各主管部門去庫存的執(zhí)行落實政策將會相繼出臺。

　　“政策持續(xù)寬松，但效果依然只出現(xiàn)在一、二線城市，雖然一線城市限購，不執(zhí)行新首付政策，但心理影響大。二線城市將是新政策主要影響區(qū)域。”張大偉表示，預(yù)計后續(xù)各省都將針對房地產(chǎn)庫存出臺不同力度的政策，整體看，房地產(chǎn)市場有望在一季度迎接一輪密集的政策寬松。這種情況下，2017年市場分化的趨勢將依然延續(xù)。

　　民生證券昨天發(fā)布最新研報認為，首付下調(diào)將水引入實體經(jīng)濟，強化金融機構(gòu)對實體的信用派生。從事件看，央行促進資金進入實體經(jīng)濟的意圖明顯，除了房地產(chǎn)去庫存，預(yù)期后續(xù)還有地方債加碼置換、提高赤字等一系列提高資金風(fēng)險偏好的措施出臺，引導(dǎo)流動性進入實體經(jīng)濟。

　　2017年房地產(chǎn)貸款政策關(guān)注

　　首套房杠桿被放大到5倍?

　　那么，此次央行房貸首付新政的出臺，到底意味著什么?是否意味著2017年新一輪樓市救市大幕正式開啟?

　　就限購而言，目前，中國僅有四個一線城市，即北京、上海、深圳、廣州，及一個旅游城市三亞仍執(zhí)行限購措施(本地居民家庭不得購買第三套住房、非本地居民繳稅滿一定年限方可購房)，其余曾經(jīng)同樣自2011 年開始執(zhí)行限購措施的40個城市在去年7、8月份先后取消了該政策。

　　對于這次出臺的新政策，市場的看法并不一致，有分析人士稱利率不降低，光降首付難以刺激樓市，況且首付的降低也帶來了杠桿的提升，這意味著，人們購買首套房的杠桿比率從原來的1:3.3升至1:5，為了“去庫存”，相關(guān)部門一邊讓企業(yè)和資本市場去杠桿，一邊給房地產(chǎn)行業(yè)加杠桿。

　　財經(jīng)專欄作家、黃金錢包首席研究員肖磊稱，整個經(jīng)濟在調(diào)整，房地產(chǎn)市場不可能獨善其身，去產(chǎn)能是一個長期的過程;首付比例持續(xù)降低利弊參半，利在于刺激需求，但弊在于增大了購房者還款壓力。長期看拯救房地產(chǎn)市場在于降息和減稅，以及創(chuàng)造更多就業(yè)，而不是加杠桿。本質(zhì)上看，20%首付款購房，實際上就是將“炒房”杠桿放大至五倍，跟配資炒股道理一樣。

　　研究股市“嬰兒底”的英大證券首席經(jīng)濟學(xué)家李大霄也罕見關(guān)注樓市：這是支持合理住房消費的利好政策，對于促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展有正面影響，對于穩(wěn)定房地產(chǎn)市場和去庫存有正面作用，對于房地產(chǎn)股票有重要支持，對于股市穩(wěn)定也有重要意義。

　　【2017年房地產(chǎn)貸款政策的相關(guān)信息】

　　2017年房貸新政的新意在哪里?

　　2017年2月2日，中國央行及銀監(jiān)會發(fā)布了2017年的房貸新政。該文件指出，為進一步支持合理住房消費，促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展，按照國務(wù)院有關(guān)部署，發(fā)布了2017年的房貸新政。

　　其核心內(nèi)容就是，在不實施“限購”措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25%，各地可向下浮動5個百分點;對擁有1套住房且相應(yīng)購房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通住房，最低首付款比例調(diào)整為不低于30%。

　　而2014年的930房貸新政相比，一是降低購買首套普通自住房的貸款的最低首付款比例，由以往的30%下降到25%。不過，這次首付下降又分為再種情況，一種情況是非限購城市可以下降，而對仍然限購的城市則不下降，出現(xiàn)了首付城市的差異化;一種情況是首付的下降，并非是千篇一律的，而是有5%彈性，具體的情況則由商業(yè)銀行自行確定。

　　所以，這次房貸新政的核心可能就是把以往按揭貸款的首付比例，由以往千篇一律改為由商業(yè)銀行決定，增加彈性，也就增加了按揭貸款首付比例的市場化程度。也就是說，如果房地產(chǎn)市場好，銀行覺得承擔(dān)風(fēng)險的能力高，那么就可能降低首會比例，反之就會提高首付比例。同樣，這也能夠增加商業(yè)銀行風(fēng)險定價的能力。不過，在當(dāng)前利率市場化程度較高，銀行不良貸款不斷增加的情況下，商業(yè)銀行更強調(diào)會緊。

　　二是擁有一套以上住房的家庭購買住房，如果沒有還清住房貸款，其首付比例不得低于30%。這次房貸新政為何會強調(diào)這點呢?其實最大問題就在于，不要讓市場造成錯覺，即在930文件中，強調(diào)的擁有一套以上的住房如果還清住房按揭貸款，再購買住房時，可以享受購買首套住房貸款的優(yōu)惠，估計這一點這次還是不會變化。所考慮的要強調(diào)，還沒有還清銀行貸款的擁有一套住房的居民不可享受這種優(yōu)惠，以此來減少住房的投資投機需求進入，降低銀行面臨的風(fēng)險。

　　那么今年的房貸新政對當(dāng)前的房地產(chǎn)市場影響會多大，是不是對房地產(chǎn)市場的去庫存化會起到較大的作用?可以說，作用會有一些，但是其作用不用高估。一是對目前住房需求旺盛的一線城市來說，如果這些房貸新政對這些城市不限制，從而降低了這些城市的購買住房者市場準入，當(dāng)然有利于這些市場投資投機需求增加。但是房貸新政對這些城市不適用。對于那些住房供應(yīng)較為過剩的城市來說，降低市場準入，讓一些購買住房者降低進入住房市場的門檻，可以會增加那些臨近支付邊界的住房購買者進入市場。比如購買住房者本來有25%首付，就是相差這5%的首付款而無法進入。現(xiàn)在這個首付款下降，從而可以進入了。但是這種事情是極端的情況。購買住房者是否能夠進入還得看房價。房價是投資投機者是否進入的核心的。如果一些城市的住房市場開始在上漲，住房銷售開始好起來，這才是引誘投資需求增加最為重要的因素。

　　還有，這次房貸新政為何要強調(diào)有一套住房而沒有還清貸款的改善性購買住房的首付比例不能低于30%，估計這是政府并不強調(diào)要讓住房市場發(fā)展成了一個投資投機市場，更強調(diào)的住房消費需求。這與以往推出改善型住房時的觀念有所不同。在這種情況下，投資者一定會關(guān)注。這種強調(diào)住房消費需求的政策是不是會繼續(xù)往前推進，是不是會成為今年房地產(chǎn)市場的主流意見。如果中國房地產(chǎn)市場的觀念是這樣出現(xiàn)重大的改變，那么這對中國房地產(chǎn)市場會產(chǎn)生不少的影響。

　　還有，就目前中國市場的情況來看，住房的嚴重過剩仍然是一個不爭的事實，特別是在一些三四線城市。面對這個事實，僅是降低首付能夠達到效果十分有限。首付的降低僅是把購買住房者進入市場的準入降低了，并沒有降低購買住房的成本，只不過這些成本延后支付而已。這對收入前景不是太好的三四線城市的居民來說，當(dāng)然會吸引力不會太大。不過，具體情況只有購買住房者自己才知道。