個人投資的基本理財技巧

大家都知道不要把所有的雞蛋放進一個籃子的道理，于是買一點股票、一點債券、一點外匯、基金、房產(chǎn)等等，把個人資產(chǎn)分配到各種投資渠道中，相信總有一種能賺到錢，這是很多人奉行的法則。但是仍然沒有了解到哪種方式最適合自己。

　　如何致富，使手中的錢既保值又增值，這是個人理財最為關注的問題。為了達到上述目的，首先就是選擇好恰當?shù)睦碡敺绞?。面對如此眾多的理財方式，又不時看到或聽到別人因進行某種投資而發(fā)家致富了，許多人也想躍躍欲試，孰不知家庭條件不同，理財方式也應不同，關鍵在于選擇適合你的理財方式。以下便是對這些理財方式的簡單介紹。

　　銀行理財、信托投資、保險、期貨，面對這些讓人眼花繚亂的投資產(chǎn)品，在升值和加息的雙重壓力下，如何選擇產(chǎn)品才能保證收益？如何操作才能控制風險？筆者走訪了相關業(yè)內人士和理財專家，并總結了一些投資技巧。

　　銀行理財：短期更好

　　近期，人民幣的升值壓力也有增無減。對于銀行人民幣理財產(chǎn)品，收益率成為選擇考察的重點；對于銀行外匯理財產(chǎn)品而言，因為人民幣升值的壓力，外匯理財產(chǎn)品將面臨匯率風險。

　　由于存在加息、升值的可能，且有些理財產(chǎn)品無法提前支取，專家建議投資者，選擇銀行理財產(chǎn)品，不妨考慮一年期以內的短期品種，這樣能在較短的時間內收回投資，有效規(guī)避利率和匯率風險。

　　目前銀行發(fā)售的理財產(chǎn)品主要可以分為三類。一種是投資境內債市、貨幣市場或與信托掛鉤的人民幣理財產(chǎn)品；一種是國內發(fā)行的、與匯率掛鉤或與境外債券市場掛鉤的理財產(chǎn)品，這種理財產(chǎn)品可以用人民幣投資，也可以用外匯投資；另一種則是與境外股票、指數(shù)掛鉤的外匯理財產(chǎn)品。此外，投資者一定要正確認識預期收益率。

　　外匯理財：鎖定匯率最重要

　　一面是加息預期，另一邊是升值壓力，在這種背景下，選擇外匯理財產(chǎn)品一定要注意鎖定匯率風險。例如中行發(fā)售的首只引入境外股票型開放式基金作為投資工具的QDII產(chǎn)品——中銀穩(wěn)健增長(R)就使用衍生工具鎖定了匯率，投資者在基本不承擔匯率風險的情況下，用本外幣實現(xiàn)對港股市場的投資，使得沒有外幣資產(chǎn)的內地居民有機會投資境外市場。

　　據(jù)介紹，中銀穩(wěn)健增長(R)在投資美元利率工具的基礎上，引入了經(jīng)香港證監(jiān)會認可的以H股、紅籌股和香港本地企業(yè)股票為主要投資對象的開放式股票基金，達到了國內居民在境外市場進行資產(chǎn)配置的目的。

　　專家還建議投資者適當關注歐元。匯改以來，人民幣對美元升值，但對歐元并未出現(xiàn)單邊升值。有外幣的普通投資者，可以考慮適當調整外幣資產(chǎn)結構，根據(jù)需要將美元調整為歐元。

　　信托產(chǎn)品：充分了解風險

　　最近幾年，信托產(chǎn)品的銷售日趨火爆，資金信托作為一種新興的投資工具這些年發(fā)展迅速。2003年以來所發(fā)行的三百多個資金信托項目主要通過銀行、證券公司銷售。然而，在購買信托產(chǎn)品的同時，投資者對信托產(chǎn)品、對信托產(chǎn)品背后各方的責任、權利和義務都不很了解。專家建議，投資者應充分了解信托產(chǎn)品的風險。

　　理財專家介紹，投資信托產(chǎn)品需注意的幾方面：

　　一是，對信托公司進行優(yōu)選。盡管在整頓和規(guī)范后，信托業(yè)的風險明顯降低，但仍需關注其風險，特別是在分類管理的大背景下，選擇優(yōu)質的信托公司尤其重要，這給投資者帶來更穩(wěn)健的信托產(chǎn)品。

　　二是，信托產(chǎn)品資金門檻較高，流動性較差。由于信托產(chǎn)品發(fā)行不能超過200份限額，使得信托產(chǎn)品資金門檻較高。因此，信托產(chǎn)品更適合資金較多的投資者。

　　三是，信托計劃的設計、信托財產(chǎn)的運用、管理方法，以及信托財產(chǎn)的風險性與安全性等。對于信托計劃的項目情況、信托財產(chǎn)運用方式等產(chǎn)品要素，投資者也應該作一番較為詳細的了解，關鍵在于了解其中的風險因素以及作為受托人的信托公司對這些風險因素的控制手段。

　　由此看來，投資者應根據(jù)自身的風險承受能力、流動性偏好和投資偏好，在收益和風險之間把握好尺度，選擇相應期限、適當風險度和流動性的產(chǎn)品。