個人理財調研報告
個人理財調研報告
個人理財行為是社會經濟發(fā)展到一定階段的產物,個人理財需求的出現(xiàn)促進了個人理財服務市場的產生。下面學習啦小編給大家分享幾篇個人理財調研報告，一起看一下吧!
個人理財調研報告篇1
了迎接銀監(jiān)會對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的檢查，規(guī)范支行個人理財業(yè)務，根據銀監(jiān)會下發(fā)的《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關問題的通知》精神，我支行對20XX年以來的經營業(yè)務進行了全面、逐項、細致的檢查，現(xiàn)將開展自查工作情況匯報如下：
一、 人員配備情況
為了確保個人理財業(yè)務的合規(guī)銷售，支行配備了專職理財經理一名，該人員已通過銀行總行的理財經理資格考試、并取得了保險代理從業(yè)人員資格證書。所有銀行理財產品、基金、保險、券商集合理財產品均由專職理財經理銷售。
鮮有一般產品銷售人員向客戶介紹理財產品情況發(fā)生，現(xiàn)已全面杜絕。
二、 銷售流程
支行理財經理均是在充分了解客戶的財務狀況、投資目的、投資經驗、風險偏好、投資預期等的前提下向客戶推薦理財產品，并為每一位購買產品的客戶填寫《個人客戶投資風險評估報告》(以下簡稱《評估報告》)，理財經理根據其評估結果，向客戶推薦相應得理財產品?！对u估報告》經理財經理與客戶進行簽字后，交由支行理財主管審核并簽字，單筆購買金額超過100萬的客戶，《評估報告》還經由支行分管個人理財業(yè)務行長簽字。自查中發(fā)現(xiàn)有少數(shù)客戶的《評估報告》未經支行理財主管簽字審核，已補交給支行主管審核。
在具體的理財產品銷售前，理財經理均向客戶說明了產品結構、風險、收益等相關信息，讓客戶在充分了解產品的基礎上作出選擇。理財產品的《合約》、《合同》、《風險揭示書》中客戶資料均填寫完整。
三、資料檔案保存
20XX年以來，所有理財產品的《風險評估報告》、《合約》、《合同》、《風險揭示書》等文件資料均保存完整，并按期裝訂成冊，入庫統(tǒng)一保管，其中，《客戶風險評估報告》實行專夾保管、一年內有效的保管機制。支行理財經理為每期產品和《風險評估報告》建立了詳盡的客戶電子檔案，方便及時了解客戶情況和日后與客戶溝通。本次自查中發(fā)現(xiàn)有些風險評估報告未裝訂建表，擬定于今天下班前完成建表裝訂工作。
四、今后工作計劃
支行雖一直堅持專職理財人員介紹、合規(guī)銷售理財產品， 但本次自查中仍然發(fā)現(xiàn)了一些問題，這些問題我們將在近幾天集中整改。在今后的工作中，支行將繼續(xù)堅決貫徹執(zhí)行《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關問題的通知》的精神，合規(guī)銷售、定期開展個人銀行理財業(yè)務自查工作，保證銀行蕪湖支行理財業(yè)務的健康、規(guī)范發(fā)展。
個人理財調研報告篇2
“20xx年中國個人理財市場基本規(guī)模在40萬億-50萬億之間，理財人規(guī)模約在4-5億，理財人人均理財規(guī)模約在10萬元左右。”3月29日，零壹研究院聯(lián)合神仙有財發(fā)布的《中國個人理財市場研究報告》(下稱報告)中提到。
報告顯示，中國人均個人財富約30萬元，其中個人金融資產約為1.1萬美元。其中，互聯(lián)網理財異軍突起，但也存在較嚴重的同質化情況，未來理財機構要培養(yǎng)用戶的忠誠度和黏性，必須為用戶提供個性化的服務。
20xx年“余額寶”的出現(xiàn)，使得互聯(lián)網理財逐漸進入到大眾視野之中。報告顯示，20xx年，互聯(lián)網市場規(guī)模接近2萬億，其中寶類產品年末凈值1萬億以上，P2P借貸年末理財余額在5000億以上，互聯(lián)網保險保費收入為2234億，產品眾籌累計支持總額約為30億，參與人數(shù)卻達到約3億人。
然而在互聯(lián)網理財快速發(fā)展的過程中，科技技術給予強大支持。近期“阿爾法狗”的興起，也讓更多投資者看到了互聯(lián)網理財中運用的智能技術。
近日，互聯(lián)網金融創(chuàng)業(yè)公司神仙有財宣告即將推出人工智能理財引擎“嘯天犬”，采用了用戶推薦+專家盡調+人工智能的方式來進行智能理財。而“哮天犬”需要解決，面對海量理財產品，引入智能化算法，自動刻畫用戶特點和產品特點，為用戶提供個性化的理財服務。
嘯天犬產品經理韋嘯表示，“嘯天犬”還處于一個“正在學習中”的狀態(tài)?，F(xiàn)在看肯定比一般的理財顧問強很多，但是在處理高風險投資標的方面，還需要時間來學習。目前神仙有財?shù)娜腴T級產品百寶箱，背后就是使用的嘯天犬算法，目前看會比市面上其他同等的FOF組合多產生1%左右的收益。
個人理財調研報告篇3
一、 調查的目的
本報告主要通過對廣佛地區(qū)的在校大學生進行關于房地產理財規(guī)劃的問卷調查，以了解被調查大學生的基本情況、房地產投資理財?shù)默F(xiàn)狀和方式分析、大學生對房地產的需求等，并進一步分析目前大學生在房地產投資理財存在問題和原因并提出一些合理的建議。
二、 調查的對象與方法
本文主要研究對象是在廣佛兩地的在校大學生，調研方法主要以問卷調查法為主，文獻參考法和網絡調查法為輔，定性和定量分析的方法相結合進行深入分析。利用Word、Excel、SPSS等軟件進行相關的數(shù)據分析。在本次問卷調查里，我們派發(fā)了291份問卷，由于問卷都是在網上進行派發(fā)的，因此回收率100%。
三、調查的結果與分析
(一)被調查大學生的基本情況分析
述
如表可知，在本次調查中受調查的大學生的男女比例較為均衡為4:6，而且在受調查者的年級分布中，大三的受調查大學生居多，其次是大二的受調查者，因此按年級來看，受調查者的比例是不夠均勻的，會一定程度影響到最后的報告的結論。但是在受調查大學生的專業(yè)分布上看，5:5得比例是足夠均勻分布的。
(二)被調查大學生房地產投資理財?shù)默F(xiàn)狀分析
1.被調查大學生的房地產投資的理財計劃情況
在對于受調查者是否有房地產理財計劃進行交叉分析，自變量分別是性別，年級和專業(yè)。由上圖，可知相對來說，無論在哪一個年級，男生總體上會比女生更傾向于進行房地產的理財計劃，而隨著年級的增加，受調查者對進行房地產理財?shù)囊庾R會逐漸增強，到了大四男生會有將近一半的人數(shù)會有房地產理財計劃，而女生有大約33%的比例進行房地產投資理財，而且到了大四男女生的有房地產理財計劃的百分比是最為接近的。
在進行專業(yè)和是否有房地產投資理財計劃的交叉分析中，可以看到有47.26%的經管類的學生會有房地產投資的理財計劃，而僅有22.02%的非經管類學生有房地產投資的理財計劃，因此，總體來說經管類的大學生會比非經管類的大學生更有進行房地產投資理財?shù)囊庾R。
2.被調查大學生對相關政策的了解程度
對于相關購房政策的了解程度方面，僅有2%的受調查者會很熟悉相關的購房政策，而36%的受調查者是有了解過的，但是有同樣比重的人沒有了解過相關的購房政策，有26%的受調查者是有了解過相關的購房政策的。
3.被調查大學生獲得房地產信息的途徑
在獲得房地產的相關信息途徑方面，房地產信息的渠道多樣化，受調查者會比較傾向于利用電視、網絡和朋友、親人傳播的方式收集關于房地產投資的信息，同時也會利用報紙、雜志和戶外廣告、路牌等獲得相關信息，但是很少會通過展覽會或其他的方式獲得房地產的信息。
(三)被調查大學生對房地產的需求分析
1.受調查者畢業(yè)以后對房地產的需求程度
如圖，有57%的受調查者認為如果有資金限制可以先緩一緩，等工作穩(wěn)定再說，22%的受調查者認為要盡快買房，安定下來;同時也有15%的受調查者會按照父母或對象的態(tài)度進行抉擇。在中國的傳統(tǒng)觀念來說，房子不僅僅是一個可以遮風擋雨的地方，還是一個根和家的象征，從古至今，中國人都很重視房子的購買，這也成為了目前房價高居不下的一個因素之一。同樣，對于大學生來說，購房是一件大事，很多都會選擇等經濟穩(wěn)定后再考慮購房。
2.性別與年級和受調查者畢業(yè)后對房地產需求程度的交叉分析
對于男生來說，隨著年級的增長，選擇等經濟穩(wěn)定后再購房的人數(shù)增加，想要盡快買房，安定下來的數(shù)量減少。對于女生來說，相反地，隨著年級的增長，選擇等經濟穩(wěn)定后再購房的人數(shù)減少，想要盡快買房，安定下來的人數(shù)反而增加。相對來說選擇根據父母或對象的意愿購房的女生會比男生要多。
3.受調查者未來購房類型
如圖，60%的受調查者會選擇購買現(xiàn)房，僅有14%的受調查者選擇二手房，剩下26%的受調查者選擇購買期房?？梢?，受調查者的購房觀念是比較傳統(tǒng)的，受到中國傳統(tǒng)的觀念影響。
(四)被調查大學生對房地產投資的理財方式分析
1.被調查大學生對房地產投資的理財方式
在對受調查者會以何種方式進行房地產理財?shù)恼{查中，有46%的受調查者會選擇以購房的方式進行房地產理財，其次有29%的以出租房子方式進行房地產理財，有20%的受調查者會進行房地產的投資經營。
2.被調查大學生預計未來能夠每月投入到房地產的金額
進行房地產投資，而選擇一次性支付和用公積金支付的各占20%和25%。并且在調查中發(fā)現(xiàn)，受調查者最能接受的最多還貸期是20年，占47%的比重;10年的還貸期僅次其后，只有15%的受調查者選擇30年的還貸期。
(五)被調查大學生的房地產投資的理財方式的影響因素分析
1.受調查者購房的影響因素
受調查者在進行房地產投資中首要的考慮因素是房價，占84%，其次是地段和交通，占83%，然后就是小區(qū)的環(huán)境、戶型和配套設施還有投資潛力等，占67%和51%，最后是物業(yè)管理和學位，占48%和43%的比重?？梢?，對于受調查者來說最重要的還是房價的高低，因此熟悉相關的購房的政策和學會預估房價的漲跌也是進行房地產投資的必修課。
2.受調查者購房的影響因素與畢業(yè)后選擇購房的地方的交叉分析
如圖，選擇在一線城市和國外進行房地產投資的受調查者會傾向于考慮房價和地段、交通等因素;而在二線城市和普通城鎮(zhèn)會比較權衡地考慮房價，地段和交通，小區(qū)環(huán)境、戶型、配套設施三方面。而在農村進行房地產投資的受調查者會更加考慮房價的因素。
四、調查的結論與建議
(一)存在問題及原因
1.普遍受調查者的房地產投資理財意識淡薄，沒有詳盡的房地產理財計劃。 在進行問卷調查中，有超過6成的受調查者并沒有確立一個房地產理財計劃，而且相對來說，男生普遍會比女生有更加強的理財意識，而高年級的大學生確立房地產理財計劃的人數(shù)會比低年級的大學生要多，經管類的大學生會普遍比非經管類的大學生會有更加高的房地產理財意識。究其原因，因為普遍大學生并沒有穩(wěn)定的工作和相關的理財知識，會覺得進行房地產理財離自己很遙遠，因此房地產投資理財意識較弱。
2.受調查女大學生的房地產理財觀念較為傳統(tǒng)被動。
在進行性別對房地產理財?shù)男枨蠓治鲋锌芍髮W生的房地產需求比較被動，超過四成的女性受調查者會選擇根據父母或者對象的意愿來進行房地產理財。主要是因為女大學生會認為自己終究都會出嫁的，在進行房地產投資理財時比較傾向于向自己父母和對象求助。
3.受調查者對相關的購房政策了解程度不夠。
僅有38%的受調查者是有了解過相關的購房政策或對購房政策是比較熟悉的，剩余的超過一半的受調查者并沒有了解相關的購房政策。因為大部分的受調查者并沒有房地產理財?shù)囊庾R，所以很少會去主動了解相關的購房政策，因此受調查者對相關政策的了解程度不夠高。
4.受調查者獲得房地產相關信息的途徑比較狹窄單一。
相對來說，受調查者的獲得房地產信息的途徑一般是傾向于利用電視、網絡和朋友、親人傳播的方式收集關于房地產投資信息，而且獲得信息的渠道比較單一。主要是因此電視，網絡還有家人朋友等方式收集房地產信息是比較容易得到的資源，資料信息也相對真實，如果通過其他的方式如展覽會等，成本和時間的花費就增加不少。
5. 受調查大學生對房地產投資的理財方式傳統(tǒng)，付款方式不夠多樣化。
深受中國的傳統(tǒng)文化的影響，受調查者在選擇理財方式類型時，會傾向于比較安全穩(wěn)健的方式，60%的受調查者會選擇購買現(xiàn)房，僅有14%的受調查者選擇二手房，剩下26%的受調查者選擇購買期房?？梢娛苷{查者嚴重受到傳統(tǒng)的文化影響，大部分會選擇購買現(xiàn)房。而且，在選擇付款方式時向銀行按揭貸款，有54%的受調查者會選擇該方式進行房地產投資，選擇其他方式支付的比較少。
(二)建議與對策
1.對大學生的建議
(1)增強房地產投資理財意識，建立一個詳盡的房地產理財計劃。
作為大學生，應當增強自身的房地產投資理財意識，并且盡早地好好規(guī)劃理財方案，建立一個比較詳細的房地產理財計劃。
(2)轉變傳統(tǒng)的房地產理財觀念，進行多種理財方式相結合。
普遍的受調查的大學生的房地產理財觀念較為傳統(tǒng)，會比較傾向于選擇比較安全的理財方式。因此大學生應該轉變傳統(tǒng)的理財觀念，采用多種理財方式相結合。
(3)拓寬收集理財信息的渠道，付款方式多樣化。
大學生進行房地產理財?shù)男畔⑶辣容^單一，應該嘗試多種的收集信息的渠道和支付方式，以減輕負擔，但是同時也要核對信息的真實程度，以免上當受騙。
(4)主動了解相關的政策信息，提高房地產理財?shù)膶I(yè)能力。
大學生應當多學習相關的理財知識，主動了解相關的政策信息，學會利用自己的專業(yè)知識去判斷房地產的房價走勢等，進行理性的專業(yè)的房地產投資理財。
2.對家庭的建議
(1)從小向孩子灌輸房地產理財觀念，轉變傳統(tǒng)的理財方式。
家長應當為大學生提供一個良好的指導作用，讓學生從小就能夠注重理
財，并且擁有房地產理財?shù)囊庾R，同時，家庭也應當轉變傳統(tǒng)的理財方式，嘗試多樣的房地產理財方式進行理財，已達到良好的理財效果。
(2)尊重與支持大學生的房地產理財決定。
家長應當始終支持大學生做出的相關的理財決定，可能會由于觀念不同會導致在理財決定的不同但是也不能夠全盤地否定。進行房地產理財是沒有對錯之分的，唯有更加專業(yè)的理性的判斷，才可能達到更好的理財效果。
3.對學校的建議
(1)加強對大學生的房地產理財?shù)闹笇?，提供一些合理的建議和相關的理財知識。
學校應該加強對大學生的房地產理財?shù)闹笇В峁┮恍┖侠淼慕ㄗh和相關的理財知識，讓學生能夠樹立良好的理財觀念和增強學生的理財專業(yè)能力。
(2)增強對大學生的房地產理財?shù)呐嘤囵B(yǎng)更多的理財人才。
學校可以通過加強對大學生的房地產理財?shù)呐嘤?，來培養(yǎng)房地產理財?shù)娜瞬牛瑥亩軌驗樯鐣鲐暙I。
4.對政府的建議
(1)健全相關的房地產政策與法律，相關的信息政策應當更加公開，透明。 信息和政策的公開透明對于進行房地產投資理財?shù)娜藖碚f相當重要，應為這個直接會影響到房價，最后影響到理財投資的效果。因此政府應該健全相關的房地產政策與法律，相關的信息政策應當更加公開，透明。
(2)大力監(jiān)管房地產市場，避免房價被惡意抬高，影響投資決策。
政府應當大力監(jiān)管房地產市場，嚴格把關房地產的價格，防止房價被惡意抬高，影響大學生的房地產理財投資決策。
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