2020精選銀行營銷活動方案案例
營銷學用來辨識未被滿足的需要，定義、量度目標市場的規(guī)模和利潤潛力，找到最適合企業(yè)進入的市場細分和適合該細分的市場供給品。以下是小編精心收集整理的銀行營銷活動方案,下面小編就和大家分享，來欣賞一下吧。
銀行營銷活動方案1
一.方案簡介:
方案最終目標:通過為建行打造一支過硬的校園推廣隊伍實現(xiàn)建行電子銀行產(chǎn)品的校園推廣。
方案運營策略:線下校園團隊
方案預(yù)期效果:電子銀行產(chǎn)品銷售量的上升及校園市場占有率提高+一只過硬的校園推廣隊伍的建立+校園市場的長期利益
二.方案設(shè)計
在這里，我們將以最簡明的方式告訴您關(guān)于我們方案的各個環(huán)節(jié)，讓您在閱讀后對我們的方案能夠有一個總體的了解，為您進一步的研讀我們的方案提供一個清晰的思路。
1.方案的設(shè)計構(gòu)思
從解決大學生實際問題的角度出發(fā)，設(shè)計一套能夠解決具體問題的方案，從而為企業(yè)在大學生市場獲取長遠利益打下基礎(chǔ)。
核心詞解釋
大學生實際問題:在大學城及城郊大學讀書的大學生由于地理位置的原因面臨著去銀行辦理業(yè)務(wù)不方便的現(xiàn)實以及往返途中安全難以得到保證的現(xiàn)狀。
2.方案的實現(xiàn)思路
1..通過建行電子銀行產(chǎn)品所具有的安全便捷的特性與大學生的實際問題進行對口，針對實際情況用我們設(shè)計的不同產(chǎn)品組合解決這一問題。
2..在推廣過程中采取公益的營銷方式，首先，創(chuàng)建校園推廣團隊并邀請在校大學生加入我們的推廣隊伍能夠使我們因地制宜的進行營銷活動，另一方面通過培養(yǎng)大學生實踐能力為解決就業(yè)等方面的問題做出了努力，體現(xiàn)了這一方案的公益性，也為長期占有大學生市場打下了基礎(chǔ)。
3..在做好產(chǎn)品推廣的同時，要想長期的從某一市場獲利，必須要讓這一市場的顧客感覺到企業(yè)的社會責任，針對大學生市場而言，大學生對于公益和就業(yè)的關(guān)注程度遠遠高出其它任何一個群體，因此在合適的時機與相關(guān)公益機構(gòu)和媒體進行合作舉辦一些圍繞校園的公益活動，與前面提到的邀請大學生加入推廣隊伍這一體現(xiàn)建行解決大學生就業(yè)的決心的行動相配合，既能夠在這一市場獲得良好的口碑，為長期獲利做出鋪墊，又體現(xiàn)了建行高度的社會責任感，鞏固了企業(yè)的品牌形象。
3.方案的具體設(shè)計
為了實現(xiàn)以上的構(gòu)思，我們設(shè)計了一場名為“建行關(guān)愛行動”的營銷活動，活動的主要目的是通過博客和大學生推廣團隊這兩套策略，在大學生市場推廣建設(shè)銀行電子銀行產(chǎn)品的同時體現(xiàn)企業(yè)的高度的社會責任感，為企業(yè)在這一市場的長期利益打下基礎(chǔ)。
方案分為兩個部分，第一部分名為“建行關(guān)愛行動”，第二部分名為“將關(guān)愛進行到底”，我們按照地理因素將大學生市場劃分為大學城市場和老校區(qū)市場，在方案中，第一部分的設(shè)計主要是以解決大學生的實際問題為目標，在大學城市場推廣建行的電子銀行系列產(chǎn)品，方便大學生的生活，同時校園推廣團隊的招募為解決大學生就業(yè)難、實踐能力欠缺的問題提供了思路，體現(xiàn)了建行產(chǎn)品對于大學生的關(guān)愛。第二部分在第一部分銷售的基礎(chǔ)之上通過與公益特性這一接口的對接，聯(lián)系相關(guān)媒體及公益機構(gòu)，通過我們的大學生團隊圍繞校園從事相關(guān)的公益活動，并進一步的對第一部分中校園團隊所解決的社會問題加以鞏固，從而強化建行電子銀行產(chǎn)品及建行品牌本身的高度的社會責任感，在此基礎(chǔ)之上繼續(xù)產(chǎn)品在大學生市場上的縱向延伸，進入老校區(qū)市場并占領(lǐng)這一市場，最終獲得全局的大學生市場，并為實現(xiàn)這一市場的長期利益打下了基礎(chǔ)。
銀行營銷活動方案2
國慶節(jié)日即將來臨，為在全行營造歡樂祥和的節(jié)日氛圍，展現(xiàn)__農(nóng)商銀行員工積極進取、奮力拼搏、勇于爭先的精神風貌，打造富有特色的農(nóng)商銀行文化，經(jīng)研究，決定在全系統(tǒng)舉行系列文體活動。現(xiàn)特制訂如下實施方案。
一、活動內(nèi)容
㈠組織一次廣播操比賽
㈡組織一次健步走活動
㈢組織一次道德講堂
㈣組織一次金融創(chuàng)新大講堂
㈤組織一次大學生員工座談會
㈥組織一次“案件防控專項整治大家談”主題征文比賽
㈦組織一期《__農(nóng)商銀行》國慶?？?/p>
二、活動時間、地點、對象
⒈廣播操比賽與健步走活動
①時間：10月4日下午，13：00集中;
②地點：市民廣場;
③對象：見附件3。
⒉道德講堂
①時間：10月5日，上午8：00;
②地點：三樓大會議室;
③對象：見附件6。
⒊金融創(chuàng)新大講堂
①時間：10月5日――6日(6日，上午8：00開始);
②地點：三樓大會議室;
③對象：見附件7。
⒋大學生員工座談會
①時間：10月7日，上午9：00點;
②地點：三樓大會議室;
③對象：見附件8。
⒌“案件防控專項整治大家談”主題征文比賽
①時間：9月25日――30日;
②對象：見附件10。
⒍《東臺農(nóng)商銀行》國慶?？?/p>
由辦公室對國慶期間“七個一”活動進行系列報道。
三、活動說明
㈠比賽規(guī)則
⒈廣播操比賽
①以各營業(yè)網(wǎng)點、機關(guān)部室為參賽單位，其中機關(guān)各部室為一個參賽單位;
②廣播操比賽共分七組進行，每組的參賽單位與出場次序詳見附件4;
③廣播操比賽設(shè)評委組，外聘評委五名，機關(guān)部室評委三名，各支行評委三名;
④每家單位的得分為所有評委評分的平均值，依據(jù)得分的高低決定最終的排名。
⒉健步走活動
①本次健步走活動不再計時排名，在整個健步走活動過程中，所有人員要按照要求保持隊伍的整齊。
②健步走路線：市民廣場(北出口)――北海路(向西，途經(jīng)迎春飯店)――北海路與西環(huán)路交叉路口(向南)――西溪景區(qū)(向東)――海道橋(向東北)――東臺鎮(zhèn)(向東)――信合大廈;
③健步走途中設(shè)三個監(jiān)測點，所有人員每經(jīng)過一個監(jiān)測點須領(lǐng)取一個號碼，終點交出三個號碼視為跑完全程，否則視為未參加活動。
④所有參加健步走人員需將號碼牌統(tǒng)一貼在左胸前，確保到達終點時統(tǒng)計人員能夠看見號碼牌。
⒊道德講堂
①各單位、部門要認真組織本單位、部門的員工學唱《公民道德歌》，在10月1日之前要確保會唱;
②主持人、領(lǐng)唱人、宣講員(見附件5)要按照要求，認真練習，總行工會將在近期組織排練;
③辦公室、人力資源部要及時收集相關(guān)資料，分類整理，裝訂成冊。
⒋金融創(chuàng)新大講堂
①由科技信息部提供金融創(chuàng)新大講堂視頻課件和播放課件所需的設(shè)備;
②由科技信息部派人現(xiàn)場播放視頻課件。
⒌大學生員工座談會
①座談主題：入行以后的感受;
②座談方式：集中座談，典型發(fā)言(名單見附件9)，交流討論。
⒍“案件防控專項整治大家談”主題征文比賽
①文體不限，題目自擬，緊扣主題，結(jié)構(gòu)完整，說理充分，條理清晰，字數(shù)控制在2000-2500字內(nèi);
②所投稿件須是作者本人創(chuàng)作，嚴禁剽竊抄襲，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，即取消參賽資格，并通報批評;
③所有參賽選手必須在10月1日之前將文稿以紙質(zhì)文檔形式報送人力資源部;
④總行辦公室將組織專人，本著公平、公正的原則對報送的文稿進行評比。
㈡獎項設(shè)置
⒈廣播操比賽
①名次：以評分高低，依次評出一等獎1名，二等獎2名，三等獎3名。
②獎金：一等獎，獎金2000元;二等獎，獎金1500元;三等獎，獎金1000元。
⒉“案件防控專項整治大家談”主題征文比賽
①名次：一等獎1名，二等獎2名，三等獎3名。
②獎金：一等獎，獎金1000元;二等獎，獎金800元;三等獎，獎金600元。
四、相關(guān)要求
㈠活動組委會與工作人員名單
⒈活動組委會名單
主任：___
副主任：___
成員：各單位、部門負責人
⒉工作人員名單
總裁判：___
裁判：___
___外聘5人
旗手：___
其他工作人員：___
㈡組織要求
⒈統(tǒng)一思想，提高認識。各單位、部門要充分認識搞好本次系列活動的重要意義，按照通知要求及時動員，認真組織，并以此次活動為契機，引導員工走起來、動起來，提高全員的積極性、主動性、創(chuàng)造性，以飽滿的精神、健康的體魄、昂揚的斗志投身到各項工作中去。
⒉認真組織，科學調(diào)度。各單位、部門要根據(jù)本單位的實際情況，統(tǒng)籌安排，科學調(diào)度，安排好活動期間的日常業(yè)務(wù)經(jīng)營和安全保衛(wèi)工作，確保參賽人員有充裕的時間和精力參與各項活動，做到兩手抓、兩促進、兩不誤，確保各項活動順利進行，取得良好效果。
⒊提前準備，確保成功。各單位、部門要充分利用班外時間認真組織本單位、部門的員工演練廣播操(尤其要確保新招的大學生員工會做)，同時要引導員工特別是大學生員工認真調(diào)研、思考，積極參加大學生員工座談會和“案件防控專項整治大家談”主題征文比賽等活動。
㈢注意事項
⒈友誼第一，比賽第二，賽出品位，賽出風格。
⒉參加健步走活動和廣播操比賽的員工在比賽當天須穿總行配發(fā)的最新版運動服、運動鞋，參加道德講堂、金融創(chuàng)新大講堂、大學生員工座談會的員工須著工裝(沒有工裝的新招聘大學生員工須著正裝或借用同事的工裝)。
⒊10月5日至7日中午，總行將安排午餐，請參加當天活動的人員按要求準時出席。
⒋活動當天如有特殊情況請假者，須提前一天向人力資源部申請，經(jīng)請示本次活動總裁判同意后方可準假。
⒌為確保參賽選手的安全，總行準配隨隊醫(yī)生1-2名，比賽中參賽選手如出現(xiàn)身體異常，請及時報告工作人員與隨隊醫(yī)生。
⒍健步走、廣播操活動當天如遇雨水天氣另行調(diào)整。
⒎未盡事宜另行通知。
銀行營銷活動方案3
為進一步加強我行的服務(wù)工作，不斷提高服務(wù)效率，提升服務(wù)層次，塑造__銀行的服務(wù)形象，打造__銀行的服務(wù)品牌，用優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)推行我行各項經(jīng)營工作。根據(jù)分行今年服務(wù)工作的指導精神，按照分行的安排，支行決定開展文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)競賽活動。活動實施方案如下：
一、競賽目標
通過此次活動，推進優(yōu)質(zhì)服務(wù)工作，以倡導行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)為核心，以規(guī)范優(yōu)質(zhì)服務(wù)標準為向?qū)?，以建立和完善科學服務(wù)管理工作機制為重點，增強全員服務(wù)意識，不斷提高服務(wù)水平，打造特色服務(wù)文化，樹立和宣傳服務(wù)先進典型，建設(shè)一流的服務(wù)團隊，培育一流的服務(wù)文化，打造一流的服務(wù)品牌，展示一流的行業(yè)形象，提升吉林銀行的服務(wù)品牌，構(gòu)建“文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)年”，促進支行業(yè)務(wù)發(fā)展。
二、組織領(lǐng)導
為保證優(yōu)質(zhì)服務(wù)工作有序進行，支行成立文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)競賽活動領(lǐng)導小組，組成人員如下：
組長：__
副組長：_______
成員：__
領(lǐng)導小組辦公室
主任：__
副主任：________
成員：__
具體工作由辦公室組織實施，各部門給予配合。
三、活動安排
活動分動員、實施、總結(jié)評比三個階段進行。
(一)動員階段(3月16日—3月25日)。
1、組織開展學習動員活動。一是召開中層干部會，學習貫徹《___20__年文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)競賽活動會議》精神，并傳達給每位員工，形成落實材料。二是成立支行文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)競賽活動領(lǐng)導小組。建立“一把手”責任制，明確責任。三是結(jié)合工作實際，制定《____文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)競賽活動實施方案》。四是召開全行員工動員大會，下發(fā)今年服務(wù)工作活動方案，明確活動目的，布置工作計劃。
(二)實施階段(3月26日—12月31日)
根據(jù)分行的競賽方案，支行將從一下四個方面開展此次文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)競賽工作。
1、制定措施，完善服務(wù)
組織開展查擺服務(wù)當中問題。每個網(wǎng)點都要組織員工對本單位服務(wù)當中的問題進行查擺、梳理，制定整改措施，每個網(wǎng)點都要組織員工寫出題為“如何參加優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)競賽的感想和體會”，自我約束自己，積極投身到競賽活動中。積極報道活動中涌現(xiàn)的好人好事，總結(jié)經(jīng)驗，加強交流，促進工作，提高優(yōu)質(zhì)服務(wù)整體工作水平。
2、組織開展學習和技能培訓、比賽。
(1)以《____服務(wù)規(guī)范化標準及細則》和《____營業(yè)網(wǎng)點標準化管理手冊》為標準，定期組織理念培訓和禮儀培訓，從服務(wù)語言、服務(wù)態(tài)度、職業(yè)形象、服務(wù)紀律、服務(wù)技能、服務(wù)場所、服務(wù)設(shè)施等幾個方面規(guī)范臨柜人員的服務(wù)方法，促進各營業(yè)網(wǎng)點在服務(wù)上、管理上達到流程化、標準化，全面提升吉林銀行優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)水平。
(2)從網(wǎng)點標準化建設(shè)、接待客戶水平、業(yè)務(wù)辦理質(zhì)量等方面開展練兵，著重培養(yǎng)大堂經(jīng)理服務(wù)能力、柜員操作技能，選拔出優(yōu)秀網(wǎng)點，參加在分行舉辦現(xiàn)場服務(wù)演示競賽。
(3)為全面提升臨柜人員的綜合理論能力和業(yè)務(wù)技能，支行將統(tǒng)一組織業(yè)務(wù)培訓，專項技能培訓，業(yè)務(wù)能手培訓，每季度還將開展一次專題講座、知識問答、技能競賽，成績突出的員工將代表支行參加分行舉辦業(yè)務(wù)競賽.
3、開展服務(wù)監(jiān)督檢查活動。對外公布監(jiān)督電話，設(shè)立意見箱，及時妥善地處理客戶投訴。針對投訴情況，支行將召開處理應(yīng)急投訴事件經(jīng)驗交流會，對處理投訴率等突發(fā)事件得當、客戶滿意率高的進行現(xiàn)場講演，以提高全行人員的處理投訴和應(yīng)對突發(fā)事件的能力。
4、定期召開網(wǎng)點主任和大堂經(jīng)理服務(wù)經(jīng)驗交流會。交流服務(wù)管理經(jīng)驗;總結(jié)服務(wù)中好的想法和做法;查找服務(wù)存在的問題和不足，對共性問題，研究解決辦法。支行將聘請專業(yè)人員進行講解，提升服務(wù)水準。
(三)總結(jié)評比階段(20__年6月末、12月末)。此次競賽活動分兩次評比，分別是半年小評、全年總評，上半年考評結(jié)果計入全年總分，年末總評進行獎勵。支行將根據(jù)《____服務(wù)規(guī)范化標準及細則》和《____業(yè)網(wǎng)點標準化管理手冊》的標準對各網(wǎng)點活動開展期間的服務(wù)工作進行全面檢查、評比，并量化打分，進而產(chǎn)生先進集體和個人。
四、獎懲措施
1、獎項設(shè)置。
半年獎項設(shè)置：網(wǎng)點人均業(yè)務(wù)量獎2個;文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)集體獎2個(網(wǎng)點)。
全年獎項設(shè)置：文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)先進集體(網(wǎng)點)2個，服務(wù)標兵2人，業(yè)務(wù)操作能手3人。
委屈獎3人。
2、獎勵方式。
凡獲獎單位、集體及個人，支行給予獎勵并上報分行，分行將給予物質(zhì)獎勵及外出學習、考察獎勵。
委屈獎由各網(wǎng)點推薦上報，經(jīng)支行領(lǐng)導小組研究確定具體獎勵措施。
3、處罰。
總行有效投訴一次的網(wǎng)點主任免職(有效投訴當事人下崗重新競聘上崗)，服務(wù)考評得分列分行后三名的營業(yè)網(wǎng)點，支行將對網(wǎng)點主任問責或?qū)W(wǎng)點進行經(jīng)濟處罰。
銀行營銷活動方案4
為增進廣西機電學院廣大師生對我行電子銀行產(chǎn)品的了解，促進我行電子銀行服務(wù)在高校的應(yīng)用推廣，民族支行決定在上級行的協(xié)助下，攜手銀華基金公司在廣西機電學院開展“金e順?校園行”電子銀行產(chǎn)品推介活動，具體方案如下:
一、活動主題:金e順校園行―電子銀行知識及基金理財專家講座
二、活動時間:20__年11月10日至20__年11月30日。
三、活動地點:廣西機電學院校區(qū)內(nèi)
四、參加人員:
(一)廣西機電學院校領(lǐng)導、相關(guān)處室、院系領(lǐng)導、廣大教職員工和學生代表
(二)農(nóng)行區(qū)分行電子銀行部領(lǐng)導、區(qū)分行營業(yè)部卡中心、民族支行相關(guān)人員。
(三)邀請附近高校領(lǐng)導及財務(wù)人員
五、活動內(nèi)容:電子銀行知識及基金理財專家講座
六、活動流程
(一)前期準備11月11日在校園網(wǎng)發(fā)布我行電子銀行業(yè)務(wù)宣傳內(nèi)容，在校園布告欄張貼宣傳海報。11月11-12日通過與學校學工部、學生會以及學生社團聯(lián)系，從中選擇學生骨干協(xié)助我行組織和開展活動，完成校園產(chǎn)品經(jīng)理的招聘及培訓工作，至少招聘20人以上的產(chǎn)品經(jīng)理隊伍。11月13日在校園設(shè)立宣傳點。通過班委會及網(wǎng)點索票的方式贈送推介會入場券約300份，確定參加推介會的主體人員。11月13日在推介會前一天做好會場布置以及演示設(shè)備的安裝調(diào)試工作11月13-14日邀請廣西機電學院校領(lǐng)導、相關(guān)處室、院系領(lǐng)導及附近高校領(lǐng)導及財務(wù)人員11月14日召開產(chǎn)品推介會。
(二)11月14日下午4點產(chǎn)品推介會
1、主要流程
(1)領(lǐng)導講話(約10分鐘)。
(2)現(xiàn)場推介農(nóng)行行的電子銀行產(chǎn)品:包括個人網(wǎng)上銀行、電話銀行、短信通，大學生優(yōu)卡、手機銀行、電子商務(wù)、自助設(shè)備服務(wù)等。(約50分鐘)。
(3)現(xiàn)場有獎問答和抽獎活動(約20分鐘)。
(二)具體流程
(三)后繼拓展(11月15-11月30)
1、農(nóng)行充分發(fā)動校園產(chǎn)品經(jīng)理，對登記的參會人員及其他師生開展電子銀行業(yè)務(wù)的跟蹤拓展。
2、對成功拓展的，給予一定的計價獎勵，以調(diào)動其營銷積極性。
3、對開戶的學生提供價值20元的精美禮品一份。
4、在相思湖支行設(shè)專門柜員負責營銷登記工作
七、禮品安排
1、推介會設(shè)特等獎1名，獎勵價值1000元獎品一份;一等獎5名，各獎勵價值300元獎品一份;二等獎20名，各獎勵價值150元獎品一份;三等獎60名，各獎勵價值70元獎品一份。
2、提供價值20元精美禮品200份，用于獎勵廣大師生開戶，激發(fā)學生積極性。開戶后憑開戶證明到相思湖支行領(lǐng)取。
3、印制宣傳折葉5000份;印制宣傳海報5份;制作制作推介會背板圖1個;以上費用由農(nóng)行負責支付
八、活動分工
(一)廣西機電學校負責在校園網(wǎng)發(fā)布我行電子銀行業(yè)務(wù)宣傳內(nèi)容，在校園布告欄張貼宣傳海報。協(xié)助農(nóng)行與學校學工部、學生會以及學生社團聯(lián)系，從中選擇20人以上學生骨干完成校園產(chǎn)品經(jīng)理的招聘及培訓工作通過班委會確定每班參加人員，確定約300人推介會的主體人員。協(xié)助農(nóng)行做好會場布置以及演示設(shè)備的安裝調(diào)試工作邀請廣西機電學院校領(lǐng)導、相關(guān)處室、院系領(lǐng)導及附近高校領(lǐng)導及財務(wù)人員。
(二)農(nóng)行負責宣傳PPT內(nèi)容及海報的聯(lián)系和提供。負責與校方一起招聘20人以上學生骨干為校園產(chǎn)品經(jīng)理，對校園產(chǎn)品經(jīng)理進行必要的電子銀行、基金業(yè)務(wù)知識培訓，會場布置。聯(lián)系廣告公司制作相關(guān)推介會背景圖，在推介會前一天做好會場布置以及演示設(shè)備的安裝調(diào)試工作。
負責推介會人員入場。與校方一起安排好與會領(lǐng)導及嘉賓的座位，并做好推介會前的各項準備;人員入場開始后，做好入場券驗票及副券收集，并做好到會人員的入座引導。
銀行營銷活動方案5
本方案所指客戶包括存款客戶、貸款客戶，客戶類別包括個人客戶和對公客戶，業(yè)務(wù)涉及貸款、貼現(xiàn)、承兌、開銷戶、存取款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、POS機等業(yè)務(wù)。
指導思想：信用社的長遠發(fā)展要以“效益”為中心，在正確處理近期與遠期關(guān)系的基礎(chǔ)上，制訂切合實際的發(fā)展策略，盡快建立一個以效益為紐帶，以業(yè)務(wù)的持續(xù)、穩(wěn)步增長為目標，以充分員工的主觀能動性為目的的資金營銷和運作方案，迅速開展工作，為信用社圓滿完成上級下達的任務(wù)指標和信用社長遠發(fā)展而努力。
工作思路：以客戶為中心，經(jīng)過對存款和貸款進行結(jié)構(gòu)分析，細分客戶，量化激勵，全員營銷。工作中充分授權(quán)，配比費用、存款重視賬戶開立、貸款重視信貸關(guān)系的確立，維護好存量客戶、開拓新的黃金客戶，客戶經(jīng)理以很多的時間走出去，充分了解客戶，迅速熟悉客戶社交圈，進而贏得客戶，占領(lǐng)市場。
服務(wù)理念：縱線關(guān)注全流程服務(wù)，橫線關(guān)注全方位服務(wù)，把差錯化為驚喜、把平淡化為滿意、把高興化為眷戀，跟蹤到位，橫道邊，縱到底，把階段性行為變成高效的、有靈性的持續(xù)服務(wù)。
第一部分貸款營銷
信貸是收入之源，是立社之基。
一、個人客戶
1、純農(nóng)區(qū)的農(nóng)戶
對純農(nóng)區(qū)的農(nóng)戶繼續(xù)實行“五戶聯(lián)?！钡男问?，金額單戶10萬元，并在適宜的村促成農(nóng)民專業(yè)合作社、和農(nóng)民信用共同體等農(nóng)村經(jīng)濟組織的產(chǎn)生，改變農(nóng)村金融體系缺乏獨立承當民事職責且有必須組織性的貸款主體的現(xiàn)象。
2、城中村村民
對城中村村民貸款繼續(xù)實行“五戶聯(lián)?！钡男问剑痤~單戶30萬元，大力推廣，資料中有村委的介紹信，并要求在我部辦理貸款的客戶數(shù)到達五戶的，城中村委會在我部開立結(jié)算賬戶。且由五戶以上的客戶組成信用共同體，統(tǒng)一評級定信用等級，信用共同體全體客戶同意能夠推薦其他村民加入享受統(tǒng)一的優(yōu)惠利率，貸款金額，若信用共同體中村民有一戶出現(xiàn)逾期、欠息等違約行為，則統(tǒng)一下調(diào)信用共同體中所有成員的信用級次。不僅僅能夠加深信用社和所扶持村民所在村委的天然聯(lián)系，并且還能夠?qū)崿F(xiàn)營銷鏈的外延，并且對貸款資產(chǎn)的質(zhì)量起到進取有效的防范作用。具體參照商戶通貸款操作。
3、社區(qū)居民
由于社區(qū)居民零散，且不具有很強的組織性，所以對社區(qū)居民貸款一律采取抵押的方式進行，金額以評估價值并參照市場價確定合理的抵押率來定。
4、個體工商戶
對于在同一市場里的個體工商戶，采取兩戶商戶保證擔保加市場擔保的方式進行，不得突破200萬元。對不在同一市場或市場難以供給擔保的且由五戶以上的個體工商戶組成信用共同體，統(tǒng)一評級定信用等級，由信用共同體所有成員向商戶供給無限連帶職責的保證擔保，授信金額核定為50萬元，全體成員同意能夠推薦其他商戶加入享受統(tǒng)一的優(yōu)惠利率，授信額度，若信用共同體中有一戶商戶出現(xiàn)逾期、欠息等違約行為，則統(tǒng)一下調(diào)信用共同體中所有成員的信用級次，并由所有成員來償還貸款本息。從而實現(xiàn)營銷鏈的外延，節(jié)儉人力成本，并對貸款資產(chǎn)的質(zhì)量起到進取有效的防范作用。具體參照商戶通貸款操作。
5、城市白領(lǐng)(含信用社職工)
參照《白領(lǐng)通》執(zhí)行
6、微小企業(yè)老板
把控風險口外延，加強和以在省聯(lián)社備案的擔保公司的合作，采取擔保公司總授信，老板貸款，擔保公司擔保的方式開展業(yè)務(wù)。
二、企業(yè)客戶
1、存量貸款
客戶經(jīng)理必須維護好存量客戶，作為基本工資的發(fā)放考核指標，在存量貸款未發(fā)生重大變化時，予以進取辦理、并盡快熟悉客戶上下游客戶及社會關(guān)系，實現(xiàn)全方位合作。
2、品牌(自然增長)營銷貸款
肯定客戶，按照社企雙贏的意愿來，以業(yè)務(wù)知識和政策服務(wù)企業(yè)。按照聯(lián)社貸款流程、履行自我職責
3、營銷貸款(主要是指由明確的單位職工作為營銷人的貸款)
(1)全員營銷，具體分營銷人、客戶經(jīng)理(主調(diào)查人為客戶經(jīng)理和協(xié)助調(diào)查人為其他客戶經(jīng)理)，注：營銷人不參與調(diào)查。
(2)核定營銷金額：信用社負責人總額度5000萬元，單戶不超過500萬元;信用社主任助理3000萬元、單戶不超過300萬元;各科室科長1000萬元、單戶不超過100萬元，副科長700萬元，單戶不超過70萬元;信用社客戶經(jīng)理700萬元、單戶不超過50萬元;信用社其他員工和機關(guān)員工300萬元，單戶不超過30萬元。
(3)操作流程
按照利息收入的5%給營銷人提取獎勵費用，獎勵費用進入專戶管理，并登記臺賬，在貸款本息全部收回時兌現(xiàn)。
若貸款進入收回再貸程序，則獎勵費用兌現(xiàn)20%，余額和收回再貸的獎勵費用一并入專戶管理，在貸款徹底收回時全部給予兌現(xiàn)。
若貸款出現(xiàn)風險，則獎勵費用全部用來彌補損失，調(diào)查人、審查人、貸審會成員、分管主任、主任盡職免責，由營銷人負責償還和并承擔貸款營銷職責。
參考其他銀行利率定價及費用獎勵模式：12%的年利率中，包含了資金籌資成本、管理、營銷及人工費用大約為7%;研究到商業(yè)風險，必須要有2%左右的風險加價;此外還有1%的一般準備計提。同時加上合理利潤1.4%，并研究當?shù)劂y行市場競爭狀況，按照0.6%的比例計提獎勵費用即利息收入的5%。
(4)貸款期限、利率及還款方式
貸款期限以短期貸款(1年以內(nèi))為主，貸款利率執(zhí)行聯(lián)社貸款的現(xiàn)行利率，還款采取按月結(jié)息到期還本的方式。
4、票據(jù)業(yè)務(wù)
主任助理主抓，利用掌握的客戶資源，安排專人辦理，重新完善貼現(xiàn)手續(xù)，合規(guī)操作，日均余額2個億，循環(huán)操作，保證合法有效、到期兌付。
三、人員安排及流程時限
1、信用社全部信貸人員均為客戶經(jīng)理
2、流程時限
依據(jù)市辦對信用社貸款職責的確定，客戶經(jīng)理負責貸款流程中受理和調(diào)查兩個環(huán)節(jié)，初步確定接收資料到正式受理，所有貸款期限均為為3天，完成初審，到達準入條件、并滿足客戶需求后方可正式受理。
調(diào)查時限要求：根據(jù)貸款金額來確定，具體為：50萬以下貸款均在3個工作日辦完，50萬-100萬貸款在5個工作日辦完，100萬-500萬貸款均在6個工作日辦完、500萬元以上貸款在8個工作日內(nèi)完成。調(diào)查質(zhì)量要求：調(diào)查方案必須詳實，做到心中有數(shù)。
第二部分存款營銷
“存款是立社之本”，是資金運營、創(chuàng)造效益的基本保障。主動營銷存款成為了“立社”的關(guān)鍵之舉。
1、存款營銷流程和重點的確定
本方案所指存款營銷包括存款客戶賬戶和客戶日均存款余額及客戶業(yè)務(wù)發(fā)生額的營銷。隨著銀監(jiān)局對金融企業(yè)存貸比的監(jiān)管要求的變化，存貸比中存款量以日均余額來監(jiān)管，所以我部存款客戶的營銷理念必須迅速轉(zhuǎn)變，并結(jié)合我部實際，存款營銷以吸引存款大戶在我部開戶為重點，營銷流程為：開戶(賬戶營銷)----日常結(jié)算(結(jié)算便利)----月底余額。
2.全員營銷任務(wù)的確定：為培養(yǎng)具有強烈生存意識的現(xiàn)代商業(yè)銀行員工的氛圍，凡是在我部員工都要有吸儲任務(wù)，員工(大堂經(jīng)理、信貸外勤人員、崗位負責人、主任除外)最低基數(shù)為每季存款凈增50萬元。
3、存款營銷專業(yè)團隊任務(wù)的確定：
存款的組織是一個系統(tǒng)工程，根據(jù)每位員工的自身實際(形象、口才、人脈、本事、耐力等)和崗位特點，信用社實行全員參與但各有側(cè)重的存款營銷辦法，由信貸外勤人員和崗位負責人組成信用社存款營銷團隊，并結(jié)合信貸收益(發(fā)放貸款的收益水平》增量存款上存的收益水平)，運用資金上應(yīng)優(yōu)先研究信貸投放，主要側(cè)重于零(低)風險貸款商品和個體、私營企業(yè)臨時性貸款，從而實現(xiàn)存貸齊頭并進，到達利益化。存款營銷團隊員工營銷存款每季新增保證1000萬元，負責人每季新增3000萬元，主任助理每季新增1500萬元。
4、存量存款任務(wù)：商業(yè)銀行經(jīng)營是以效益為中心，存量一塊畢竟同樣產(chǎn)生效益。忽視存量存款，會嚴重挫傷員工的工作進取性。加強對原有存款業(yè)務(wù)的發(fā)生和鞏固工作，對存款營銷團隊中從事專門存量存款客戶維護工作的員工任務(wù)為每季新增存款50萬元。
5、新業(yè)務(wù)：發(fā)展某種新業(yè)務(wù)，一般短期內(nèi)不會產(chǎn)生多少可觀的存款額，或許從長遠看有利于存款的穩(wěn)步增長。研究“考核報酬的即期性與部分新業(yè)務(wù)帶來存款的遠期性”的關(guān)系時，避免失去存款新的增長點。目前對專門從事系統(tǒng)性的代收代付業(yè)務(wù)的員工存款每季新增50萬元。
5、存款業(yè)務(wù)分析例會的確定
為避免出現(xiàn)“鞭打快?！焙汀皯信ＥP車槽”及“挖空心思湊數(shù)據(jù)”的情景，每月召開一次存款營銷分析會，根據(jù)任務(wù)的完成情景，每位員工社會關(guān)系、個人精力、個人素質(zhì)、甚至個人形象等情景，具體分析制定下個季度的任務(wù)目標。
6.考核辦法：凡是吸收的存款，一律存在聯(lián)社信用社，月末由信用社安排專人建帳。在年終對超過基數(shù)的存款，按照賬戶的每日存款余額的千分之一進行統(tǒng)一考核獎勵。
利用唯物辯證法的觀點和思路開展工作，詮釋好“熙熙攘攘皆為利來、家有梧桐樹引得鳳凰來、酒香也怕巷子深”這三句話，經(jīng)營風險、融通資金、提升服務(wù)、加快營銷、實現(xiàn)雙贏。
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