中國農(nóng)業(yè)銀行中長期貸款項目管理辦法
中國農(nóng)業(yè)銀行中長期貸款項目管理辦法
為規(guī)范和加強中國農(nóng)業(yè)銀行(以下簡稱農(nóng)業(yè)銀行)中長期貸款項目管理，提高項目貸款決策水平，確保中長期貸款的效益性、安全性、流動性，根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行貸款管理制度》(以下簡稱《貸款管理制度》)和國家有關(guān)固定資產(chǎn)投資法規(guī)，制定中國農(nóng)業(yè)銀行中長期貸款項目管理辦法。下文是中國農(nóng)業(yè)銀行中長期貸款項目管理辦法，歡迎閱讀!
中國農(nóng)業(yè)銀行中長期貸款項目管理辦法內(nèi)容全文
第一章 總 則
第一條 為規(guī)范和加強中國農(nóng)業(yè)銀行(以下簡稱農(nóng)業(yè)銀行)中長期貸款項目管理，提高項目貸款決策水平，確保中長期貸款的效益性、安全性、流動性，根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行貸款管理制度》(以下簡稱《貸款管理制度》)和國家有關(guān)固定資產(chǎn)投資法規(guī)，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱中長期貸款系指一般用于技術(shù)改造、基本建設(shè)性質(zhì)的投資項目，期限在1年以上的貸款。
第三條 本辦法所稱中長期貸款項目管理，系指農(nóng)業(yè)銀行對中長期貸款項目的選項、評估、審查、審批和貸款發(fā)放、監(jiān)督管理、后評價以及貸款收回全過程的程序化和規(guī)范化的管理。
第四條 本辦法適用于農(nóng)業(yè)銀行本、外幣中長期貸款項目(以下簡稱貸款項目)管理。
第二章 貸款項目申請、受理、選項與申報
第五條 借款人投資項目需要申請農(nóng)業(yè)銀行中長期貸款時，應向所在地農(nóng)業(yè)銀行開戶行直接提出貸款項目申請。
第六條 開戶行對所受理的貸款項目，要及時組織調(diào)查核實借款人是否具備《貸款管理制度》規(guī)定的基本條件，并重點審核借款人及貸款項目下列資料及文件是否真實有效：
(一)借款人基本情況;
(二)是否在農(nóng)業(yè)銀行開立基本賬戶或一般存款賬戶;
(三)原有不合理占用貸款糾正情況;
(四)項目建議書、可行性研究報告(基本建設(shè)貸款項目的初步設(shè)計或擴初設(shè)計文件)、環(huán)保評價報告及有權(quán)機關(guān)審查以上報告、同意予以立項的正式批復文件;
(五)涉及土地征用、供水、供電、供氣等要有有權(quán)機關(guān)的批文或協(xié)議;
(六)資本金和其他建設(shè)資金到位方案及落實來源的證明材料;
(七)其他項目前期準備情況。
第七條 各級行對受理的所轄審批權(quán)限內(nèi)的貸款項目，要逐項排隊、比較，精心篩選，擇優(yōu)確定。應在堅持貸款項目效益性的前提下把選擇貸款項目與有利于樹立農(nóng)業(yè)銀行良好市場形象;有利于增加結(jié)算業(yè)務(wù)量和促進以貸引存;有利于盤活不良貸款和培植優(yōu)良客戶群體有機地結(jié)合起來。
第八條 對受理的超權(quán)限的貸款項目申請，開戶行要將第六條規(guī)定的項目有關(guān)資料及初步審查意見和正式申報文件逐級報送有權(quán)審批行審批。
第三章 貸款項目的評審和貸款發(fā)放
第九條 各級行對權(quán)限內(nèi)的貸款項目要及時按照《中國農(nóng)業(yè)銀行中長期貸款項目評估辦法》組織評估。
第十條 對貸款項目評估報告，信貸部門要進行審查并提出審查意見，提交貸款審查委員會審查后，由行長審批。行長也可授權(quán)副行長或信貸部門負責人審批。未經(jīng)審查或?qū)彶槲赐ㄟ^的項目，不得發(fā)放貸款。
第十一條 發(fā)放中長期貸款，一律按照《中國農(nóng)業(yè)銀行貸款擔保管理辦法》，采用擔保貸款方式。
第四章 貸款項目建設(shè)期管理
第十二條 貸款項目建設(shè)期管理，系指農(nóng)業(yè)銀行參與貸款項目的建設(shè)合同、技術(shù)合同和商務(wù)合同的簽定;建筑安裝工程招標施工、設(shè)備采購;建設(shè)工程竣工驗收及其以上價款支付和結(jié)算管理，確保項目順利實施和貸款安全有效使用。
第十三條 參與項目的合同管理。
(一)對項目各項建設(shè)合同中的工程范圍、質(zhì)量及標準、工程變更和工程價款支付等內(nèi)容進行審查，避免因合同內(nèi)容不完善影響建設(shè)施工進度和施工質(zhì)量;
(二)協(xié)助借款人就項目各項技術(shù)合同標的先進性、合理性、適用性進行審查;
(三)參與項目主要商務(wù)合同的談判。
第十四條 參與建筑、安裝工程施工管理。
(一)督促并參與借款人組織的建筑、安裝工程招標及施工管理。
(二)監(jiān)督項目質(zhì)量是否達到設(shè)計建設(shè)標準，建設(shè)內(nèi)容及價款有無漏項、更改或增減等;監(jiān)督項目嚴格按批準的設(shè)計施工。
第十五條 參與主要設(shè)備及設(shè)施的采購管理。
(一)監(jiān)督借款人按規(guī)定的程序及時做好各項物資的采購工作;監(jiān)督借款人通過招標等方式取得先進、適用、價格合理的設(shè)備。
(二)督促借款人就技術(shù)、設(shè)備、資金等方面存在的問題及時采取措施予以解決。
第十六條 參與貸款項目工程竣工驗收管理。
(一)審核借款人編制的竣工決算報告，重點核實工程實際價款的真實性;
(二)參與編制項目竣工驗收報告;
(三)督促借款人認真做好投產(chǎn)前的各項準備工作。
第十七條 參與項目財務(wù)管理。
(一)核查項目資本金到位情況，督促其他建設(shè)資金及時到位。
(二)因項目超概算需要增加貸款的，要及時上報項目審批行審批;超概算額度超過原概算50%以上的項目，要求設(shè)計單位重新編制可行性研究報告，并由有權(quán)單位重新下達概算調(diào)整的批復文件。
(三)要監(jiān)督項目資金按資金使用計劃和建設(shè)工作量撥付使用，防止擠占挪用。
第五章 貸款項目營運期管理
第十八條 貸款項目營運期管理系指貸款項目投產(chǎn)后至貸款收回前的信貸管理。
第十九條 對項目投產(chǎn)后各項投入物的管理。
(一)各項投入物的供應渠道是否穩(wěn)定;
(二)各項投入物在時間、價格、數(shù)量、質(zhì)量、品種、規(guī)格上是否與計劃相符;
(三)各項投入物的變化對項目產(chǎn)出效益的影響。
第二十條 對項目投產(chǎn)后產(chǎn)出物的管理。
(一)督促借款人組織有效生產(chǎn)和經(jīng)營活動;
(二)項目產(chǎn)出物是否達到了設(shè)計的生產(chǎn)規(guī)模和質(zhì)量標準;
(三)在生產(chǎn)過程中采用的設(shè)備和技術(shù)是否適當，對產(chǎn)出物的變化是否及時采取措施予以解決。
第二十一條 建立借款人財務(wù)風險預警制度，重點監(jiān)測以下財務(wù)指標：
(一)流動性指標
流動資產(chǎn)
1.流動比率=----×100%
流動負債
流動資產(chǎn)-存貨
2.速動比率=-------×100%
流動負債
(二)資產(chǎn)營運效率指標
應收賬款
1.平均應收賬款周轉(zhuǎn)率=----------
年銷售總額/365天
(年)銷售成本
2.存貨周轉(zhuǎn)率=-------×100%
月)平均存貨
三)盈利指標
(年)利潤總額
1.銷售利潤率=---------×100%
(年)銷售收入總額
稅后利潤
2.資本收益率=----×100%
資本總額
稅后利潤
3.資產(chǎn)收益率=----×100%
資產(chǎn)總額
第二十二條 建立借款人非財務(wù)指標風險預警制度，重點監(jiān)測以下方面：
(一)高級管理人員變動情況;
(二)銀企關(guān)系變動情況;
(三)擔保人變動情況;
(四)營銷市場變動情況。
第六章 貸款項目后評價及借款人經(jīng)濟檔案管理
第二十三條 貸款項目竣工投產(chǎn)并達到設(shè)計能力1年或竣工投產(chǎn)2年仍未達產(chǎn)的貸款項目，原貸款項目審批行要按照《中國農(nóng)業(yè)銀行中長期貸款項目后評價辦法》及時組織對貸款項目進行后評價，并撰寫書面報告報審批行行長和貸款審查委員會。
第二十四條 借款人經(jīng)濟檔案管理。開戶行要按借款人建立貸款項目經(jīng)濟檔案，完整記錄貸款項目的建設(shè)全過程和生產(chǎn)經(jīng)營財務(wù)狀況。
第二十五條 各級行信貸部門應按規(guī)定及時將貸款項目有關(guān)數(shù)據(jù)資料錄入電腦數(shù)據(jù)庫，并上網(wǎng)傳輸。
第七章 貸款展期、償還及保全管理
第二十六條 借款人不能按期償還項目貸款，應在貸款到期日前30天，向開戶行提出展期書面申請，并出具擔保人同意繼續(xù)為其擔保的書面證明。開戶行視具體情況提出處理意見，報原貸款審批人審批。對經(jīng)批準同意展期的，簽訂展期還款協(xié)議，并同時辦理必要的擔保延期登記手續(xù)。
第二十七條 中長期貸款展期要嚴格執(zhí)行《貸款管理制度》對展期的有關(guān)規(guī)定，即每筆貸款只準展期1次，中期貸款展期期限不得超過原貸款期限的一半;長期貸款展期期限最長不得超過3年。
第二十八條 借款人不按期還本付息且擔保人不能履行擔保責任時，農(nóng)業(yè)銀行有權(quán)以借款人和擔保人為共同被告依法向人民法院申請訴訟，進行追償。
第二十九條 借款人在借款期限內(nèi)，發(fā)生下列情況之一的，農(nóng)業(yè)銀行可按規(guī)定加罰息，并有權(quán)停止發(fā)放貸款和提前收回已發(fā)放的貸款，或采用其他保全措施。
(一)未按規(guī)定用途使用貸款，經(jīng)農(nóng)業(yè)銀行要求糾正仍不改正;
(二)提供虛假的計劃、統(tǒng)計、財務(wù)會計報表等資料;
(三)拒絕接受農(nóng)業(yè)銀行對貸款項目進行監(jiān)督管理;
(四)未征得農(nóng)業(yè)銀行書面同意而實行承包、租賃、合資、兼并、分立、股份制改造、委托管理和申請破產(chǎn)等重大變更，或未還清貸款之前以貸款項目的資產(chǎn)為他人提供擔保;
(五)擔保人違反擔保合同或喪失擔保能力，借款人又無法落實符合農(nóng)業(yè)銀行要求的新?lián)Ｈ?
(六)卷入或即將卷入重大的訴訟或仲裁程序及其他法律糾紛，可能侵害貸款人權(quán)益;
(七)發(fā)生其他足以影響借款人償債能力的事件或表明借款人缺乏償債誠意的行為;
(八)借款人不按期還款，又未在規(guī)定期限內(nèi)辦理展期手續(xù)。
第八章 附 則
第三十條 對外借款擔保、補償貿(mào)易項下現(xiàn)匯履約擔保、1年期以上延期付款擔保、融資租賃擔保項目和遠期信用證項目管理，比照本辦法實行。
第三十一條 本辦法由總行制定、解釋和修訂。
第三十二條 各省、自治區(qū)、直轄市分行和各直屬分行可根據(jù)本辦法制定實施細則，并報總行備案。
第三十三條 本辦法自發(fā)布之日起施行。
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