地下錢莊的特點(diǎn)
地下錢莊的特點(diǎn)
從已破獲案件看,地下錢莊活動(dòng)呈現(xiàn)以下特點(diǎn)。
(一)地下錢莊規(guī)模驚人,大要案頻發(fā),如福建俞氏地下錢莊案件,涉案金額合計(jì)超百億元人民幣,影響惡劣。
(二)涉案地區(qū)范圍廣,地下錢莊非法活動(dòng)范圍從東南沿海等經(jīng)濟(jì)活躍區(qū)域逐步向中西部等內(nèi)陸省份蔓延,異地資金劃轉(zhuǎn)頻繁。
(三)地下錢莊利用空殼公司,偽造貿(mào)易單證騙購?fù)鈪R,實(shí)現(xiàn)大額資金跨境流出。
(四)騙取政府出口獎(jiǎng)勵(lì)成為地下錢莊非法交易驅(qū)動(dòng)力。
在已查處的一些地下錢莊案中,犯罪嫌疑人利用地下錢莊非法流轉(zhuǎn)資金,虛開增值稅發(fā)票,騙取地方政府出口獎(jiǎng)勵(lì),金額巨大。
地下錢莊的性質(zhì)
日常生活中,如果一種活動(dòng)在非法進(jìn)行,就往往被稱為"地下活動(dòng)"。"地下活動(dòng)"多發(fā)生在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域,從上世紀(jì)80年代開始,中國東南沿海地區(qū)出現(xiàn)了一些民間金融組織,它們通過高息攬存吸納民間游資,然后靠放貸來獲取利潤。由于中國對(duì)民間資本從事金融活動(dòng)有嚴(yán)格的進(jìn)入管制,這些組織因其經(jīng)營活動(dòng)的非法性獲得了一個(gè)專有名詞:地下錢莊。
從地下錢莊誕生之日起,人們就對(duì)它褒貶不一。有的人說起來就搖頭,把它視為洗錢的溫床,擾亂金融秩序的罪魁禍?zhǔn)?有的人則把它視為激活民間經(jīng)濟(jì)、制造富翁的搖籃。地下錢莊并沒有因?yàn)槠浞欠ㄐ再|(zhì)而裹足不前,也沒有因?yàn)檎牟粩嗟拇驌舳N聲匿跡,其規(guī)模反而越來越大。從經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的沿海地區(qū)到邊遠(yuǎn)的新疆,地下錢莊遍布各地。而且,經(jīng)營組織也隨業(yè)務(wù)不同而各異,既有在街頭游逛的"倒匯黃牛",也有部分地區(qū)公開地以公司形式經(jīng)營的職業(yè)機(jī)構(gòu)。
綜上所述,就是關(guān)于地下錢莊特點(diǎn)及性質(zhì)的具體介紹。由此可知,地下錢莊涉及到的范圍是比較廣泛的,不僅國內(nèi)有非法經(jīng)營的,而且在國外也有多種表現(xiàn)形態(tài)。在很大程度上,加重了公安機(jī)關(guān)偵破的難度,但是隨著破案的次數(shù)變多,逐漸累計(jì)一些經(jīng)驗(yàn),可以幫助更好的偵破案件。
地下錢莊洗錢的流程
“地下錢莊”最常用的洗錢方式是“兩頭資金池”,“懂行的”管這個(gè)叫“哈瓦那”。說白了,這種模式下,錢并沒有真的在跨境流動(dòng),客戶只是把錢交給地下錢莊境內(nèi)資金池,并在“錢莊”本來就有的境外資金池里得到相應(yīng)外匯。 除了“兩頭資金池”,也有一些南方口岸地區(qū)的“地下錢莊”是真的有活生生的錢進(jìn)出境的——聽比較原始的辦法就是通過“水客”將錢分批帶過境,“先進(jìn)”一些的辦法是靠假的單證和貿(mào)易合同來匯錢,“最先進(jìn)”的辦法則是做真實(shí)信用證下的虛假貿(mào)易。
除了“地下錢莊”,也有一些移民公司使用“換匯中介”來洗錢,這種機(jī)構(gòu)一般需要比較長的時(shí)間才能完成換匯,且收取費(fèi)用比“地下錢莊”低廉。據(jù)介紹,換匯中介采用的是“笨”辦法,即化整為零:中介機(jī)構(gòu)會(huì)依據(jù)金額大小找?guī)资踔辽习賯€(gè)個(gè)人賬戶進(jìn)行劃轉(zhuǎn),利用掉每張身份證的5萬美元換匯額度。這種辦法,很可能耽擱上好幾天甚至幾周。
第三個(gè)辦法利用貿(mào)易公司將錢轉(zhuǎn)移出去。據(jù)了解,有些貿(mào)易公司在做進(jìn)出口貿(mào)易的,同時(shí)也做點(diǎn)倒錢業(yè)務(wù),相當(dāng)于“幫忙在貿(mào)易里帶了一筆資金”。但貿(mào)易公司渠道不會(huì)讓資金直接出到目的國,只能幫忙轉(zhuǎn)到香港,然后客戶再處理后續(xù)匯款便是。
第四種方式是通過澳門賭場,需要把錢打到銀行卡(借記卡)里參加賭場VIP客戶的換籌,然后再通過掮客幫助安排籌碼從“死籌”變成“活籌”換回資金,但不原路返回銀行卡中,或者在賭場配套的店鋪和當(dāng)鋪刷卡購買名牌手表或首飾后當(dāng)場典當(dāng)套現(xiàn)。
在國外成立公司是比較考驗(yàn)智商的洗錢方式,需要先在巴拿馬等地注冊一家BVI結(jié)構(gòu)的離岸公司,通過第三方把賬面資金以螞蟻搬家的方式一點(diǎn)點(diǎn)搬出去。這種方式需要具備一定的國際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和金融知識(shí),并且時(shí)間也比較長。
據(jù)了解,還有一種使用頻率比較少的方式是購買在本地募集的美國房地產(chǎn)基金,可要求投資期滿后以美元形式留在國外。
另外在南方還有人通過購買香港保險(xiǎn)洗錢。這種在香港發(fā)售的保險(xiǎn)產(chǎn)品,價(jià)格很高,且一可退保、二可更換受益人。換句話說,當(dāng)投保人或更換后的受益人到了香港并按合約退保,就可以在境外把保費(fèi)“洗出”。
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