銀行渠道創(chuàng)新風險怎么防范

　　渠道創(chuàng)新風險是指企業(yè)在創(chuàng)新營銷渠道過程中，對內(nèi)外環(huán)境發(fā)展變化缺乏正確的認識和判斷，導致盲目創(chuàng)新或創(chuàng)新失誤而帶來損失的可能性。下面小編給大家講下銀行渠道創(chuàng)新風險怎么防范?

　　銀行渠道創(chuàng)新風險防范方法：提高風險管理能力

　　電子銀行不能做到絕對的安全，但是一定可以做到更安全。當前，隨著電子銀行業(yè)務的發(fā)展，電子銀行的風險管理刻不容緩，要實現(xiàn)電子銀行業(yè)務超常規(guī)發(fā)展，形成一個產(chǎn)品多元化、渠道集成化、服務智能化的電子銀行體系，對國內(nèi)商業(yè)銀行來講，必須采取積極有效的策略措施來強化電子銀行業(yè)務安全性的建設。因此，國內(nèi)銀行業(yè)金融機構在開辦電子銀行業(yè)務時要將電子銀行業(yè)務風險納入風險管理的總體框架中，強化對電子銀行業(yè)務所面臨的戰(zhàn)略風險、信譽風險、運營風險、法律風險、信用風險和市場風險的管理，并設立相應的管理機構，明確管理職能，完善授權機制建設，有效識別、評估、監(jiān)測和控制各種風險，提高電子銀行業(yè)務風險管理能力。同時要加強銀行間信息交流，形成風險預防、聯(lián)動防范的機制。

　　銀行渠道創(chuàng)新風險防范方法：加強基礎設施建設

　　安全性始終是電子銀行系統(tǒng)中的一個重要問題，而要使電子銀行安全運作，還得使用技術的方法來解決因技術帶來的問題。保障電子銀行系統(tǒng)安全可采取防火墻、編碼技術、授權證明人等技術措施。首先是商業(yè)銀行應制定正確的電子銀行技術風險管理策略，對建設電子銀行的技術方案進行科學論證，確保作息技術安全可靠。其次是應加大電子銀行安全技術投入，提高通信網(wǎng)絡帶寬，建立災難備份與恢復系統(tǒng)，增強電子銀行抵御災難和意外事故的能力。第三是應積極引進一些高效的安全產(chǎn)品和安全技術，如支持指紋認證、身份證掃描識別、數(shù)字證書、電子簽名等渠道安全認證體系，避免單一密碼認證的缺陷，目前美國已經(jīng)開始在ATM機上使用指紋識別系統(tǒng)。第四是應采取有效措施防范病毒和黑客的攻擊，及時更新、升級防病毒軟件和防火墻，提高計算機系統(tǒng)抵御外部網(wǎng)絡攻擊和抗病毒侵擾的能力，增強電子銀行系統(tǒng)的保密性和完整性。

　　銀行渠道創(chuàng)新風險防范方法：強化客戶安全意識

　　提高客戶安全意識是防范電子銀行風險的有效途徑，所以要加大宣傳力度，提高公眾使用電子銀行的安全意識，引導人們更多地關注如何防范風險。首先是銀行要加強對客戶的安全教育，在客戶辦理銀行卡時，重點介紹安全使用銀行卡的知識，提醒客戶及時更改原始密碼，并在營業(yè)網(wǎng)點和自助服務設備上張貼風險防范告示，提示客戶保管好各種相關憑證。其次是在開辦電子渠道銀行服務時，通過培訓手冊等形式對用戶進行安全知識教育;設置專門的用戶體驗區(qū)，實際指導用戶完成第一次交易;明確說明密碼、密鑰等信息的重要作用，鼓勵用戶使用多重密碼以及強認證保護等保護措施。第三是要充分利用新聞媒體對電子銀行安全風險進行宣傳報道，向公眾介紹犯罪分子利用電子銀行盜取客戶資金的各種手段，提高客戶識別真?zhèn)巍⒎婪讹L險的能力。

　　銀行渠道創(chuàng)新風險防范方法：提高內(nèi)部控制能力和強化外部監(jiān)督與管理

　　首先是商業(yè)銀行要制訂全面的電子渠道業(yè)務規(guī)程和安全規(guī)范，并根據(jù)業(yè)務和技術發(fā)展情況及時修訂完善，確保及時發(fā)現(xiàn)并處理系統(tǒng)運行中出現(xiàn)的各種問題。其次是要建立完善的內(nèi)部控制機制，科學分配電子銀行業(yè)務各環(huán)節(jié)的權限，構建電子渠道業(yè)務流程與權限相互制約體系，建立嚴格的授權和保密制度，加強對信息系統(tǒng)人員的監(jiān)控。第三是加強員工的安全意識，要建立健全激勵約束機制，加強思想政治工作，及時了解員工的思想動態(tài)，深入開展愛崗敬業(yè)活動，充分調(diào)動廣大員工的積極性，降低內(nèi)部違規(guī)事件出現(xiàn)的機率。第四是將風險環(huán)節(jié)前移，在產(chǎn)品開發(fā)初期充分考慮到安全性，對存在安全隱患的產(chǎn)品，絕對不投入使用，不投入市場。要定期對其技術支持來源進行重新評估，以確定已有的方案是否繼續(xù)適合其業(yè)務發(fā)展，是否有足夠的彈性來滿足預期的將來需要。

　　商業(yè)銀行的信息化正處于從初級水平向中級水平過渡的階段，從2002年開始，我們商業(yè)銀行業(yè)務信息化進程加快，四家國有銀行和大部分股份制銀行都已制定了數(shù)據(jù)大集中計劃，工商銀行、建設銀行已經(jīng)實現(xiàn)了全國數(shù)據(jù)集中。實現(xiàn)數(shù)據(jù)大集中后，商業(yè)銀行的風險管理和監(jiān)管方式發(fā)生了較大變化，電子銀行業(yè)務的運作方式和管理方式也隨之發(fā)生了改變，監(jiān)管規(guī)章相應地需要根據(jù)電子銀行業(yè)務發(fā)展的新情況加以調(diào)整和修改。結合我國現(xiàn)有金融法律制度，借鑒境外有關機構對電子銀行業(yè)務的監(jiān)管經(jīng)驗，制定適合國情的規(guī)范措施是很有必要的，也是強化監(jiān)管的要求。早在2005年4月，為了保證電子商務的安全性，我國就正式施行了《電子簽名法》。2005年11月，銀監(jiān)會審議并原則通過了《電子銀行業(yè)務管理辦法》、《電子銀行安全評估指引》和《電子銀行安全評估機構業(yè)務資格認定工作規(guī)程》等三部條例，前兩部法規(guī)已于今年2007年3月1日正式實行。