融資租賃與分期付款的區(qū)別
融資租賃與分期付款的區(qū)別
買賣雙方在成交時(shí)簽訂契約，買方對(duì)所購(gòu)買的商品和勞務(wù)在一定時(shí)期內(nèi)分期向賣方交付貨款。每次交付貨款的日期和金額均事先在契約中寫明。下面是由學(xué)習(xí)啦小編分享的融資租賃與分期付款的區(qū)別，希望對(duì)你有用。
融資租賃與分期付款的區(qū)別
1、分期付款是直接融資，而融資租賃是以融物的方式融資。
2、分期付款客戶可直接獲得所有權(quán)(以設(shè)備或其他財(cái)產(chǎn)作抵押)，而融資租賃的設(shè)備所有權(quán)在融資期間為出租人(融資租賃公司)，一般不需要提供抵押物，注重你的實(shí)際還款能力。
3、分期付款一般首付較高，期限較短;而融資租賃首付較低，期限較長(zhǎng)。
4、分期付款還款方式較固定，而融資租賃較靈活(可根據(jù)季節(jié)、承租人實(shí)際情況進(jìn)行不等額或特殊方式還款)。
5、分期付款對(duì)廠家(或銀行)的風(fēng)險(xiǎn)較大，而融資租賃風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小(所有權(quán)在融資租賃公司)，特別適合中小企業(yè)融資。
6、分期付款一般不對(duì)中小企業(yè)公司(有限責(zé)任)，僅對(duì)個(gè)人(無限責(zé)任)，而融資租賃沒有限制。
7、分期付款一般按照銀行的基準(zhǔn)利率，而融資租賃利率稍高，一般上浮10-20%(根據(jù)承租人風(fēng)險(xiǎn)情況)。
8、分期付款客戶肯定取得設(shè)備的所有權(quán)，而融資租賃不一定取得設(shè)備的所有權(quán)(留購(gòu)、續(xù)租、售后回租等)。
9、分期付款合同一般可撤銷，而融資租賃合同一般不可撤銷。
分期付款的不同條件
貸款種類一：個(gè)人信用貸款
個(gè)人信用貸款是目前時(shí)尚的貸款方式，那么申請(qǐng)此類貸款需要什么條件呢?通常情況下，銀行要求借款人具有二代身份證、穩(wěn)定的工作證明、收入證明、貸款用途證明;個(gè)人信用狀況良好;對(duì)借款人的收入也有一定條件的限制，一般會(huì)要求借款人月均收入不低于4000元。在提交相關(guān)申請(qǐng)資料后，銀行審核通過就可以申請(qǐng)到月收入的5-8倍的貸款，即：無抵押無擔(dān)保貸款平安銀行新一貸貸款。
貸款種類二：房屋抵押貸款
之所以越來越多人選擇房產(chǎn)抵押貸款就在于，貸款利率一般為基準(zhǔn)利率，還貸壓力較小。那么申請(qǐng)?jiān)擃愘J款需要什么條件呢?一般來說，除了對(duì)貸款人收入信用方面有較強(qiáng)的要求外，房屋的年限還要在20年以內(nèi)，房屋面積大于50平米;房屋具有較強(qiáng)的變現(xiàn)能力;抵押貸款額度一般不得超過房屋評(píng)估值的70%。這樣在提交相關(guān)資料、銀行審核通過后，就可以申請(qǐng)到最高不超過1500萬、期限最長(zhǎng)20年的貸款。
貸款種類三：大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款
大學(xué)生對(duì)此類貸款的關(guān)注度之高超乎我們的相信，目前很多地區(qū)都對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款有扶持政策，常見的有貸款補(bǔ)貼或者無息貸款。那么申請(qǐng)此類貸款需要什么條件呢?一般來說，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款要求：在讀大學(xué)生、以及畢業(yè)兩年以內(nèi)的大學(xué)生;大專以上學(xué)歷;18周歲以上。相對(duì)而言，對(duì)于該類貸款的申請(qǐng)條件還是比較寬松的，而后只需將學(xué)生證、成績(jī)單、對(duì)賬單等資料提交給銀行，審核通過后即可獲得貸款。
貸款種類四：個(gè)人戶貸款
個(gè)體戶已經(jīng)成為了社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力部隊(duì)了，但是面多個(gè)體戶融資困難，許多人選擇該類貸款，申請(qǐng)此類貸款需要什么條件呢?一般來說，需具有完全民事行為能力，有當(dāng)?shù)貞艨?有本地固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，且收入穩(wěn)定;能提供合法的抵(質(zhì))押物;在貸款行開立存款賬戶。在滿足以上條件后，將銀行要求的資料提交審核即可。
貸款種類五：房屋按揭貸款
目前很多人購(gòu)房申請(qǐng)房屋按揭貸款，那么該貸款需要什么條件呢?一般來說：具有有效身份證及婚姻狀況證明;良好的信用記錄和還款意愿;穩(wěn)定的收入;所購(gòu)住房的商品房銷售合同或意向書;具有支付所購(gòu)房屋首期購(gòu)房款能力;在銀行開設(shè)個(gè)人結(jié)算賬戶以及具有有效的擔(dān)保。在滿足以上條件后，將申請(qǐng)資料提交銀行即可，由銀行審核決定是否放款。
分期付款的主要條件
貸款條件主要包括貸款利率和貸款時(shí)限兩個(gè)方面，并可采取一定的懲罰性利率短期發(fā)放貸款。在央行最后貸款人制度給予援助時(shí)，受助者應(yīng)當(dāng)付出相應(yīng)的代價(jià)，不僅可以包括懲罰性利率，也可以尋求其他方式，諸如附加性收費(fèi)等。在貸款時(shí)限上，可以不確定一個(gè)統(tǒng)一的期限，但是也不能無限期，即最后貸款人提供的援助是存在期限，并且在期限屆滿時(shí)必須償還。這樣就保證了最后貸款人制度提供一種穩(wěn)定機(jī)制支持，而非保險(xiǎn)的宗旨;同時(shí)也敦促銀行加強(qiáng)自身管理，提高經(jīng)營(yíng)效率，盡快走出危機(jī)。
明確援助方式的選擇
在目前銀行業(yè)逐步改制并全面開放的環(huán)境下，應(yīng)當(dāng)使最后貸款人的援助方式多樣化，適應(yīng)不同的情況采取靈活的方式。
一是嚴(yán)格限制再貸款方式。再貸款方式雖然一定程度上能緩解金融機(jī)構(gòu)的危機(jī)，但是對(duì)于維護(hù)整個(gè)金融體系的穩(wěn)定作用不大。相反，再貸款數(shù)額的增加加劇了中央銀行的不良貸款率，也使基礎(chǔ)貨幣投放無度，導(dǎo)致一定程度的通貨膨脹。最后貸款人在救助有問題的銀行時(shí)應(yīng)盡可能嚴(yán)格限制這種方式的采用。
二是謹(jǐn)慎實(shí)施再貼現(xiàn)窗口。在我國(guó)銀行業(yè)全面對(duì)外開放的情況下，商業(yè)銀行往往會(huì)產(chǎn)生流動(dòng)性不足、資不抵債甚至陷入危機(jī)或者破產(chǎn)倒閉的可能。在這種情況下，再貼現(xiàn)措施將會(huì)發(fā)揮最后貸款人功能。在實(shí)施時(shí)，應(yīng)當(dāng)保證再貼現(xiàn)利率高于同業(yè)拆借利率，在援助對(duì)象上確保受援者是在無法獲取其他融資渠道(譬如在同業(yè)拆借市場(chǎng))時(shí)獲得中央銀行的最后貸款人救助，避免商業(yè)銀行獲取再貼現(xiàn)資金后轉(zhuǎn)貸至同業(yè)拆借市場(chǎng)賺取利差，防止其產(chǎn)生對(duì)人民銀行的依賴。
三是規(guī)范公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)。這是最后貸款人向銀行系統(tǒng)注入流動(dòng)性、調(diào)節(jié)商業(yè)銀行流動(dòng)性水平的媒介，是中央銀行最后貸款人制度的變形形式。從目前來看，公開市場(chǎng)操作業(yè)務(wù)使用越來越頻繁，業(yè)務(wù)越來越活躍。
為適應(yīng)不同的情況還可以中央銀行擔(dān)保、承諾等方式發(fā)揮最后貸款人職能。在出現(xiàn)系統(tǒng)性危機(jī)時(shí)，中央銀行作為最后貸款人通常試圖向公眾保證，它將會(huì)采取堅(jiān)決的措施，并且會(huì)限制任何金融動(dòng)蕩的范圍。
銀行貸款與融資租賃的區(qū)別
1.融資額度。銀行貸款受國(guó)家宏觀調(diào)控及央行信貸政策的影響較大;而融資租賃的融資額度依客戶資質(zhì)條件和設(shè)備價(jià)值決定，額度范圍較大;
2.融資期限。銀行一般以一年期以下流動(dòng)資金貸款為主;融資租賃最長(zhǎng)可為3年;
3.還款方式。銀行還本方式較為單一;融資租賃可提供靈活的分期付款方案;
4.擔(dān)保方式。銀行一般要求不動(dòng)產(chǎn)抵押或經(jīng)審核的第三方擔(dān)保;融資租賃主要依客戶資質(zhì)條件靈活決定，一般用購(gòu)買的機(jī)床抵押。
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4.什么叫做融資租賃