工程項(xiàng)目融資擔(dān)保文件
工程項(xiàng)目融資擔(dān)保文件
擔(dān)保是指法律為確保特定的債權(quán)人實(shí)現(xiàn)債權(quán)，以債務(wù)人或第三人的信用或者特定財(cái)產(chǎn)來(lái)督促債務(wù)人履行債務(wù)的制度。 擔(dān)保法上的擔(dān)保，又稱(chēng)債權(quán)擔(dān)保、債的擔(dān)保、債務(wù)擔(dān)保，是個(gè)總括的概念。下面學(xué)習(xí)啦小編就為大家解開(kāi)工程項(xiàng)目融資擔(dān)保文件，希望能幫到你。
工程項(xiàng)目融資擔(dān)保文件
國(guó)際項(xiàng)目融資中所使用的直接擔(dān)保文件主要為項(xiàng)目資產(chǎn)擔(dān)保協(xié)議、保證人提供的有限信用保證協(xié)議和由項(xiàng)目主辦人或政府機(jī)構(gòu)出具的安慰信，它們?cè)诜缮贤蛔鳛轫?xiàng)目貸款協(xié)議的附件。但由于項(xiàng)目融資的貸款償還主要依賴(lài)于項(xiàng)目現(xiàn)金流量，而不是依賴(lài)于借款人本身的信用和擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的價(jià)值(它們均不足以作為償債保障)，這就使得項(xiàng)目融資中的擔(dān)保須追求某些特殊的目的。
項(xiàng)目融資中的項(xiàng)目資產(chǎn)擔(dān)保協(xié)議形式上與一般的資產(chǎn)抵押和按揭文件無(wú)異，但在內(nèi)容上則具有以下特點(diǎn)：⑴該擔(dān)保協(xié)議要求項(xiàng)目公司以全部項(xiàng)目資產(chǎn)(包括未來(lái)建成的項(xiàng)目資產(chǎn))作為擔(dān)保，實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目資產(chǎn)的“總擔(dān)保化”，這在缺乏按揭制度的國(guó)家中通常須依意思自治原則做出詳細(xì)的合同約定。⑵該擔(dān)保協(xié)議通常要求在貸款人的債權(quán)得不到按約清償時(shí)，使之可得到對(duì)項(xiàng)目資產(chǎn)的物權(quán)性權(quán)利(包括將其委托第三人經(jīng)營(yíng)的權(quán)利)，而不是僅依其取得“強(qiáng)制性債權(quán)”②，按照英美法學(xué)者的認(rèn)識(shí)，項(xiàng)目資產(chǎn)作為擔(dān)保品的價(jià)值是極小的(例如設(shè)有預(yù)計(jì)油氣流量的輸油管線)，它根本不足以作為貸款償還的保障，因此“項(xiàng)目的貸款人將更重視項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)方已證實(shí)的能力而不是資產(chǎn)的價(jià)值，因?yàn)槭沁\(yùn)營(yíng)方的能力而不是項(xiàng)目資產(chǎn)的價(jià)值決定了貸款是否能按時(shí)償還”③。⑶該擔(dān)保協(xié)議須禁止項(xiàng)目公司將項(xiàng)目資產(chǎn)再行提供任何第三人設(shè)為擔(dān)保，以保障項(xiàng)目貸款人享有優(yōu)于其他債權(quán)人或追索權(quán)人的物權(quán)性權(quán)利，并在貸款協(xié)議被違反時(shí)，使貸款人可以合法地成為項(xiàng)目資產(chǎn)的指定接收人。⑷該擔(dān)保協(xié)議需規(guī)定項(xiàng)目公司有責(zé)任辦理和取得項(xiàng)目資產(chǎn)權(quán)利的一切法定手續(xù)，并有責(zé)任在項(xiàng)目資產(chǎn)建成后辦理所在國(guó)法律要求的一切登記手續(xù)。⑸該擔(dān)保協(xié)議通常指定由特定的代理機(jī)構(gòu)或信托受托人負(fù)責(zé)對(duì)設(shè)為擔(dān)保的項(xiàng)目資產(chǎn)進(jìn)行監(jiān)督和保護(hù)，并且須規(guī)定其擔(dān)保權(quán)享有人為可以變動(dòng)的銀團(tuán)貸款人。
項(xiàng)目融資中的信用保證協(xié)議在形式上與一般的保證文件亦無(wú)不同，但在保證協(xié)議的內(nèi)容和目的上也具有自己的特點(diǎn)。首先，此類(lèi)保證系僅具有附屬擔(dān)保意義的有限信用擔(dān)保，它實(shí)際上是項(xiàng)目貸款信用保障機(jī)制的某種補(bǔ)充，因而確定有限擔(dān)保額通常須首先明確有效凈現(xiàn)金流量與應(yīng)償貸額之間的信用差額。其次，此類(lèi)保證通常以擔(dān)保某種具體的信用保障措施為直接目的，并且將在該信用保障措施發(fā)生違約時(shí)(而非在借款人不能償債時(shí))實(shí)現(xiàn)該保證之債，其作用具有復(fù)雜性，實(shí)踐中經(jīng)常使用的信用保證有現(xiàn)金流量缺額保證、建設(shè)或運(yùn)營(yíng)成本超支保證、其他特定的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)保證等。除上述擔(dān)保形式外，在項(xiàng)目融資中還經(jīng)常使用意向性擔(dān)保，其典型形式為“安慰信(Letter of Comfort)”。它是由項(xiàng)目主辦人或政府機(jī)構(gòu)向貸款人出具的旨在提供特定信用性保證的意向表示，其內(nèi)容往往不限于承諾信用之債，還可能是追加投資承諾或者債務(wù)主體變更承諾。
由上可見(jiàn)，在項(xiàng)目融資中，財(cái)產(chǎn)擔(dān)保和信用擔(dān)保均僅具有補(bǔ)充手段和附屬手段之意義，它們所起的作用與傳統(tǒng)意義上的抵押與保證并不完全相同。事實(shí)上，在項(xiàng)目融資結(jié)構(gòu)中， 保障貸款償還的主要手段并不是直接擔(dān)保，而是被稱(chēng)為“間接擔(dān)保”的信用保障手段。其中最主要的法律文件就是項(xiàng)目完工擔(dān)保協(xié)議、現(xiàn)金流量缺額擔(dān)保協(xié)議、設(shè)備與材料長(zhǎng)期供應(yīng)合同、項(xiàng)目產(chǎn)品長(zhǎng)期購(gòu)買(mǎi)合同、信托文件等，此外由項(xiàng)目所在國(guó)政府機(jī)構(gòu)簽署的特許文件和項(xiàng)目工程承包人簽署的一系列保函也具有項(xiàng)目貸款信用保障作用。
擔(dān)保的發(fā)展現(xiàn)狀
近年來(lái)，隨著國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速增長(zhǎng)，我國(guó)擔(dān)保行業(yè)取得了長(zhǎng)足發(fā)展。尤其是2008年以來(lái)，為了緩解中小企業(yè)資金緊張壓力以及融資難等問(wèn)題，國(guó)家在擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立方面的推動(dòng)力度逐漸加大，在此背景下各類(lèi)資金看到契機(jī)，紛紛進(jìn)入擔(dān)保行業(yè)。擔(dān)保行業(yè)涉及的業(yè)務(wù)領(lǐng)域較為廣泛，為不同經(jīng)濟(jì)主體提供專(zhuān)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)并承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)，在消費(fèi)、投資、出口以及稅收和財(cái)政等各個(gè)環(huán)節(jié)都能發(fā)揮其信用評(píng)級(jí)、信用增級(jí)以及信用放大的作用。如今，越來(lái)越多的企業(yè)為了解決自身融資難的問(wèn)題，也計(jì)劃設(shè)立或投資擔(dān)保公司。
據(jù)中經(jīng)未來(lái)產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2016-2020年中國(guó)擔(dān)保行業(yè)發(fā)展前景與投資預(yù)測(cè)分析報(bào)告》顯示，近年來(lái)，中國(guó)融資擔(dān)保業(yè)快速發(fā)展，截止2014年12月，全國(guó)共有融資擔(dān)保公司7898家，全行業(yè)實(shí)收資本9255億元，在保余額2.74萬(wàn)億元，其中融資擔(dān)保在保余額2.34萬(wàn)億元，中小微融資擔(dān)保貸款余額1.28萬(wàn)億，服務(wù)中小微客戶(hù)25.14萬(wàn)戶(hù)。對(duì)于促進(jìn)資金融通，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，特別是緩解“三農(nóng)”和小微企業(yè)融資難融資貴，發(fā)揮了積極作用。[1]
據(jù)《2013-2017年中國(guó)擔(dān)保行業(yè)市場(chǎng)前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告》顯示，2002年中國(guó)擁有擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量848家，而到了2008年末，該數(shù)量增長(zhǎng)為4247家，較上一年增長(zhǎng)13.9%。2003-2008年中國(guó)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量年均復(fù)合增長(zhǎng)率(CAGR)為34.5%;2009年底，全國(guó)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)已達(dá)5547戶(hù);由于行業(yè)整頓，至2010年末，全國(guó)融資性擔(dān)保法人機(jī)構(gòu)共計(jì)6030家，融資性擔(dān)保貸款余額8931億元(不含小額貸款公司融資性擔(dān)保貸款)，較上年增長(zhǎng)60.9%;融資性擔(dān)保貸款戶(hù)數(shù)16.6萬(wàn)戶(hù)，較上年增長(zhǎng)48.9%。在擔(dān)保貸款余額中，有77.2%是為中小企業(yè)提供的融資性擔(dān)保貸款，貸款余額達(dá)到6894億元，較上年增長(zhǎng)69.9%。而在16.6萬(wàn)融資性擔(dān)保貸款的戶(hù)數(shù)中，也有14.2萬(wàn)戶(hù)為中小企業(yè)，占比達(dá)到85.5%。
《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》出臺(tái)一年后，擔(dān)保行業(yè)“大洗牌”基本完成。截至2011年5月31日，全國(guó)納入規(guī)范整頓范圍的機(jī)構(gòu)數(shù)量為9192家，已完成規(guī)范整頓的為8732家，正在規(guī)范整頓中的機(jī)構(gòu)數(shù)量為326家，尚未進(jìn)行規(guī)范整頓的機(jī)構(gòu)數(shù)量為134家，規(guī)范整頓完成率為95%，規(guī)范整頓合格的為6473家，全國(guó)共發(fā)放經(jīng)營(yíng)許可證5888張。
前瞻網(wǎng)認(rèn)為，轉(zhuǎn)變發(fā)展模式是融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)當(dāng)務(wù)之急，商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)形成集團(tuán)化綜合經(jīng)營(yíng)模式，努力提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)的綜合效益。商業(yè)化運(yùn)作、細(xì)分市場(chǎng)專(zhuān)業(yè)化、一體化聯(lián)盟、銀保企合作將是擔(dān)保行業(yè)未來(lái)的發(fā)展方向。
2015年8月13日，國(guó)務(wù)院印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展的意見(jiàn)》，《意見(jiàn)》系統(tǒng)規(guī)劃了通過(guò)促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展，切實(shí)發(fā)揮融資擔(dān)保對(duì)小微企業(yè)和"三農(nóng)"發(fā)展以及創(chuàng)業(yè)就業(yè)的重要作用，把更多金融"活水"引向小微企業(yè)和"三農(nóng)"?！兑庖?jiàn)》明確了發(fā)展主要服務(wù)小微企業(yè)和"三農(nóng)"的新型融資擔(dān)保行業(yè)的指導(dǎo)思想，以及政策扶持與市場(chǎng)主導(dǎo)相結(jié)合、發(fā)展與規(guī)范并重的兩項(xiàng)基本原則;提出了小微企業(yè)和"三農(nóng)"融資擔(dān)保在保戶(hù)數(shù)占比五年內(nèi)達(dá)到不低于60%和融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)體系、監(jiān)管制度體系、政策扶持體系建設(shè)等發(fā)展目標(biāo)。
擔(dān)保的定義介紹
擔(dān)保是指法律為確保特定的債權(quán)人實(shí)現(xiàn)債權(quán)，以債務(wù)人或第三人的信用或者特定財(cái)產(chǎn)來(lái)督促債務(wù)人履行債務(wù)的制度。
擔(dān)保為了擔(dān)保債權(quán)實(shí)現(xiàn)而采取的法律措施。從我國(guó)擔(dān)保法的內(nèi)容看，債的擔(dān)保應(yīng)當(dāng)說(shuō)是指以當(dāng)事人的一定財(cái)產(chǎn)為基礎(chǔ)的，能夠用以督促債務(wù)人履行債務(wù)，保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)的方法。擔(dān)保法上的擔(dān)保，又稱(chēng)債權(quán)擔(dān)保、債的擔(dān)保、債務(wù)擔(dān)保，是個(gè)總括的概念，內(nèi)涵豐富，外延極廣。在我國(guó)的立法上并未對(duì)此下一明確的定義。
[assure;guarantee;vouch for] (對(duì)某事)負(fù)責(zé);保證，保證做到或保證不出問(wèn)題。它是一種承諾，是對(duì)擔(dān)保人和被擔(dān)保人行為的一種約束。擔(dān)保一般發(fā)生在經(jīng)濟(jì)行為中，如被擔(dān)保人到時(shí)不履行承諾，一般由擔(dān)保人代被擔(dān)保人先行履行承諾。擔(dān)保一般有口頭擔(dān)保和書(shū)面擔(dān)保，但只有書(shū)面擔(dān)保才具有真正意義的法律效力。
民法上指為保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)而采取的保證、抵押等行為。如甲向銀行借款，乙為甲提供擔(dān)保，保證在規(guī)定期內(nèi)甲履行還款義務(wù)，一旦甲不履行義務(wù)時(shí)，乙予以履行。我國(guó)在1995年頒行擔(dān)保法，規(guī)定了有關(guān)事項(xiàng)。刑事訴訟法上的擔(dān)保則是為取保候?qū)?、保外就醫(yī)等提供一定的保證。
在我們的生活中，還有一種是對(duì)一個(gè)人的人品上的擔(dān)保，這種擔(dān)保絕大多數(shù)是口頭性質(zhì)的，它的意義只是表明擔(dān)保人對(duì)被擔(dān)保人的一種信任和贊賞，沒(méi)有太多的實(shí)際意義，有的只是擔(dān)保人對(duì)被擔(dān)保人的一種監(jiān)督，但這種擔(dān)保對(duì)雙方的行為還是有一定的約束力。示例：我用名譽(yù)擔(dān)保這人絕對(duì)可靠。
還有一種比較特殊的擔(dān)保是移民擔(dān)保，都采用這一政策。移民擔(dān)保多數(shù)具有上述兩種擔(dān)保的性質(zhì)。
工程項(xiàng)目融資擔(dān)保文件相關(guān)文章：