2016商業(yè)銀行經(jīng)營管理
隨著商業(yè)銀行規(guī)模機構日趨龐大,部門分工越來越細,部門考核目標分散,使得 局部與總體經(jīng)營目標出現(xiàn)偏離,學習啦小編把整理好的2016商業(yè)銀行經(jīng)營管理分享給大家，歡迎閱讀，僅供參考哦!
什么是銀行經(jīng)營
銀行經(jīng)理各項貨幣信用業(yè)務，營運各種信貸資金的活動。銀行經(jīng)營的對象是資金。
銀行經(jīng)營的目的
目的是為了調節(jié)社會經(jīng)濟生活，促進國民經(jīng)濟發(fā)展，以有限的資金和最少的勞動耗費，取得最佳的經(jīng)濟效益。
銀行經(jīng)營的內容
主要內容是：
(1)資金來源業(yè)務的經(jīng)營，包括企業(yè)存款、外匯存款、儲蓄存款、財政性存款、金融債券、信用證和限額結算保證金存款、保付支票、旅行支票以及向人民銀行再貼現(xiàn)等業(yè)務。
(2)資金運用業(yè)務的經(jīng)營，包括發(fā)放各項貸款、辦理貼現(xiàn)、同業(yè)拆放等業(yè)務。
(3)其他業(yè)務的經(jīng)營，包括結算、票據(jù)承兌、信托、租賃和代理業(yè)務等。
銀行作為經(jīng)營貨幣信用業(yè)務的特殊企業(yè)，必須要有一定數(shù)量的營運資金，實行自主經(jīng)營、獨立核算、自負盈虧，自擔經(jīng)營風險，自求資金平衡，具有資金積累和對環(huán)境的適應能力，擁有一定權利和義務的社會主義法人;同時還應處理好銀行經(jīng)營同政治、經(jīng)濟、文化、法律以至于社會生態(tài)環(huán)境的關系。銀行經(jīng)營方針是以國家法律和經(jīng)濟政策為依據(jù)，在金融宏觀控制下，適應商品經(jīng)濟環(huán)境和銀行自身的發(fā)展規(guī)律，最大限度地籌集資金，高效率地運用資金，在開拓業(yè)務中提高經(jīng)營效益。
商業(yè)銀行經(jīng)營管理 貨幣政策
作者：孫娜
2011年國家多次上調存款準備金率，實行的貨幣政策多商業(yè)銀行的發(fā)展產生了重要的影響
一、貨幣政策：
今年我國央行已經(jīng)將控制通貨膨脹放在首要位置。我國近一年來連續(xù)六次上調銀行存款準備金率央行通過存款準備金率來控制商業(yè)銀行的流動性，存款準備金是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的在中央銀行的存款會減少或增加信貸的資金供應量,是緊縮信號,對投資有直接聯(lián)系,。上調存款準備金率，是為了加強流動性管理，抑制貨幣信貸總量過快增長。
二、上調存款準備金的背景：
1.流動性過剩
由于貿易順差持續(xù)存在，外匯流入不斷增加，央行購匯為此放出大量基礎貨幣進行對沖，越發(fā)加劇了銀行體系的流動性問題。
2.貿易順差矛盾突出
目前，我國國際收支的順差主要來自于國際貿易的順差，大量外匯流入過快，加上超常準的外匯儲備，導致矛盾明顯。高額的外匯儲備一方面意味著我國有著充裕的國際支付能力;另一方面，與日俱增的中國外匯儲備也為一些國家提供了壓制中國貿易的口實，可能會造成更多的貿易摩擦。
3.固定資產投資過熱
目前，我國投資過熱的狀況盡管不會導致嚴重通貨膨脹的發(fā)生，但是這種投資增長不是因為經(jīng)濟結構調整帶來的經(jīng)濟效益提高的結果。投資過熱，還會導致資本對勞動的替代，將會對我國本來已經(jīng)非常嚴峻的就業(yè)形勢產生負面影響。
4.信貸規(guī)模激增
信貸高增長有來自于宏觀經(jīng)濟體的原因，也來自于商業(yè)銀行體系的原因，此輪經(jīng)濟周期景氣依舊，來自于微觀經(jīng)濟主體對于投資和消費的信貸需求巨大。同時股市投資需求也加大了這種信貸需求，企業(yè)或個人通過抵押貸款融出資金進入股市的規(guī)模不可小視。而當前商業(yè)銀行資產整體流動性依然充足，由于信貸投放的基礎較大，商業(yè)銀行信貸投放的沖動難以抑制，在貸款需求增大的背景下，信貸高增速難以逆轉
三、上調存款準備金率是否有效?
1、央行上調存款準備金率，對沖外匯占款，有效回收流動性。央行此舉是為對沖短期流動性集中釋放高峰，抑制通脹預期。
2、存款準備金率的提高將凍結商業(yè)銀行的一部分可用資金,使其流動性減弱,從而達到縮減信貸規(guī)模的目的
3、在連續(xù)提高準備金率之后，銀行收縮銀根，開發(fā)商獲得的資金供應減少;第二套房貸款政策出臺后，購房者購買意愿下降，開發(fā)商資金回籠的速度也受到影響。
但是，當前我國的經(jīng)濟運行狀況以及特殊的制度安排導致存款準備金政策效力的發(fā)揮并不理想。原因在于，不斷膨脹的外匯儲備抵消了存款準備金政策的效果。信貸需求擴張及銀行趨利行為促使貨幣供應持續(xù)增加。巨額的超額準備金及準備金利息使得銀行流動性充足。
四、在此背景下，商業(yè)銀行該怎樣自處?
存款準備金率目前已調整至空前高度，對信貸的直接擠壓作用將更為明顯，商業(yè)銀行的經(jīng)營思路應有所轉變。商業(yè)銀行作為間接融資的媒介，其最傳統(tǒng)、最基礎的業(yè)務就是以一定的價格，從資金供給方吸收以存款為代表的負債。然后以高于資金來源的價格，通過貸款等方式將資金提供給資金需求方。從中賺取利差。存款準備金率連續(xù)上調將使商業(yè)銀行未來經(jīng)營理念進行調整。存款準備金率創(chuàng)歷史新高。無論對商業(yè)銀行的營運資金管理還是對其經(jīng)營效益都將帶來重大影響。
(一)從經(jīng)營管理的目標：
1、從盈利性目的出發(fā)，商業(yè)銀行應采取提高貸款利率、擴大貸款規(guī)模、增加服務手續(xù)費、投資高收益的證券、吸引新客戶、盡量降低非盈利資產的比率等方法來提高業(yè)務收入。通過降低存款利率水平減少各項非經(jīng)營性支出、降低管理費用、壓低職工工資、利用規(guī)模效應降低平均成本等手段降低經(jīng)營成本。從而實現(xiàn)銀行利潤的上升。
2、從安全性的目標來看，商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中應該采取多種策略，盡量的避免風險，實現(xiàn)安全經(jīng)營。加強對宏觀經(jīng)濟形勢、市場利率水平、證券市場狀況等的分析和預測，堅持嚴格的客戶資信調查和評估，強化內部管理，謹防金融犯罪。
3、而從流動性的目標，在此背景下各商業(yè)銀行都應該重視儲存流動性，即需要通過資產結構的調整增加流動性資產占比來適應流動性變化，就應該更加重視資產流動性管理和平衡流動性管理策略。
(二)商業(yè)銀行在此背景下對資本進行了改變
商業(yè)銀行為了維持其穩(wěn)健經(jīng)營，應付客戶日常取現(xiàn)及貸款的需求，應該調整其資產結構，增加其流動性高但收益率低的一、二級儲備資產，減少流動性差但是收益率高的資產。這樣的調整在增加其流動性的同時，改變了商業(yè)銀行的資產結構，并使得其收益受到損害，凈利息收益率增長下降或者增速趨緩。商業(yè)銀行為了彌補收益上受到的損失以增加盈利，就會加大力度拓展中間業(yè)務和表外業(yè)務以增加手續(xù)費和傭金的收入。這樣的努力不但增加了商業(yè)銀行的手續(xù)費及傭金收入，而且還改變了商業(yè)銀行的收入結構，即使得商業(yè)銀行的手續(xù)費及傭金占營業(yè)收入比上升。
商業(yè)銀行應重視資產流動性管理和平衡流動性管理策略。在整體流動性趨緊的背景下，因貨幣市場利率的提高和信貸可獲得性難度加大，商業(yè)銀行想通過購買流動性資金來滿足流動性需求的難度加大，所以，在此背景下各商業(yè)銀行都應該重視儲存流動性，即需要通過資產結構的調整增加流動性資產占比來適應流動性變化，就應該更加重視資產流動性管理和平衡流動性管理策略。提高銀行資金調度管理的能力。盡管日益先進的信息系統(tǒng)已大大降低了資金占用，給銀行資金調度帶來了便利，但社會浮游資金總量大和銀行同業(yè)的競爭激烈，使資金運用的不確定性仍然在加強。因此商業(yè)銀行特別是地方性金融機構應充分重視資金調度管理，配備專門的資金管理人才，搭建便捷的信息傳導渠道，建立更為有效的資金預測模型，加強信貸、投資、計劃、會計等多個部門間的協(xié)調，確保資金能夠根據(jù)需求在最短時間內以最低成本融入，實現(xiàn)最大化資金收益的目標
(三)商業(yè)銀行面臨的內外環(huán)境：
從外部來看，受全球流動性充裕、西亞北非局勢動蕩、日本地震災害的影響，國際大宗商品價格持續(xù)上升，中國能源、原材料價格“水漲船高”，向下游傳導的壓力加大。這一輸入性通脹壓力中國自身難以控制，具有很大不穩(wěn)定、不確定性。國內食品和住房等結構性物價上漲壓力仍然很大，要素成本漲幅也在加大。今年中國勞動工資持續(xù)上漲，加上利率上調，增加了企業(yè)的成本，對物價總水平的影響不可低估。在全球流動性趨于寬松的背景下，加息后中外利差加大吸引熱錢入境套利，反而加大國內通脹壓力。中國與其他新興市場國家均在控制通脹努力上面臨著這樣的“兩難”局面。
(四)商業(yè)銀行進行新產品的開發(fā)：
面對21世紀全新的經(jīng)濟、社會環(huán)境，光大銀行必須轉變觀念，準確把握未來的發(fā)展趨勢，在鞏固和發(fā)展傳統(tǒng)業(yè)務的同時，圍繞資本市場發(fā)展非傳統(tǒng)新興業(yè)務，通過產品結構的調整進一步調整資產負債結構，以適應金融結構的變化趨勢。新產品的開發(fā)應該本著吸引新客戶，保持原有客戶，降低成本、提高利率，改善自身形象的目標經(jīng)過構思形成產品概念，在提出市場化的計劃并進行產品的現(xiàn)實開發(fā)，進入商品化階段。
新產品開發(fā)應根據(jù)市場需求來設計業(yè)務品種，增強競爭能力，提高市場份額，實現(xiàn)預期利潤目標。為確保新產品開發(fā)的效益性、規(guī)范性，應該遵尋市場為導向、以客戶為中心原則，收益與風險對稱原則，效益原則。
(五)商業(yè)銀行進行風險管理：
外部經(jīng)濟金融環(huán)境的變化使我國商業(yè)銀行的經(jīng)營管理和風險防范面臨著前所未有的壓力，包括信用風險、流動性風險、市場風險和操作風險在內的“四大風險”須引起高度關注。 信用風險：信用風險一主要存在與銀行的貸款業(yè)務中，由于我國企業(yè)自擔風險較弱，銀行對企業(yè)的債券權通常又是普通債權，其債權保障程度較低，我國銀行銀行因此承受了相當大的信用風險。
流動性風險：當貨幣政策轉變?yōu)榉€(wěn)健或緊縮時，會導致整個社會貨幣數(shù)量和信用總量的減少，商業(yè)銀行資金緊張，將承受較高的流動性風險。
市場風險：主要包括利率風險和外匯風險。遠期利率協(xié)議、利率互換、利率期貨、利率擔保合同、浮動利率工具等可以降低利率風險。在貸款協(xié)議中訂立保值條款，提高或降低融資利率，提高或延期結清債權債務關系，外幣構成多元化等都可以用來防范外匯風險。
操作風險：操作性風險可以分為操作性杠桿風險和操作性失誤風險?？傮w來說，操作性失誤風險在整個操作風險中所占的比例近年來明顯上升。
(六)銀行業(yè)務:
1.中間業(yè)務。隨著我國加入WTO和利率改革進程的加快，必須重視中間業(yè)務的發(fā)展，要將銀行傳統(tǒng)的結算業(yè)務、代理業(yè)務和其他中間業(yè)務的創(chuàng)新結合起來，大力拓展中間業(yè)務，提高其利潤占比。鞏固和加快發(fā)展傳統(tǒng)中間業(yè)務，發(fā)展與資本市場相關的非傳統(tǒng)新興業(yè)務，為居民和社會提供更廣泛的便利服務，甚至是非金融業(yè)務，自動規(guī)避風險業(yè)務。
2.資產業(yè)務創(chuàng)新(主要指貸款業(yè)務)。針對經(jīng)濟體制改革、經(jīng)濟結構調整和經(jīng)濟運行出現(xiàn)的新情況、新特點和新動向，結合國家貨幣政策的調控和變動，光大銀行要進行貸款業(yè)務創(chuàng)新的研究開發(fā)。比如，拓展信貸領域，積極開辦各種消費信貸;增加貸款種類，辦理浮動利率貸款，開辟專業(yè)貸款項目;改進貸款方式，實行貸款承諾和貸款合作。
3.負債業(yè)務(主要指存款業(yè)務)?，F(xiàn)在存款工具過于單一，加劇了商業(yè)銀行之間爭奪存款的競爭。在目前低利率條件下，對存款工具進行創(chuàng)新，滿足客戶盈利和支付的雙重需要，會大大增強銀行的競爭力。一是業(yè)務手段的創(chuàng)新，通過加大科技投入，建立電子轉賬、支付、清算系統(tǒng);二是不斷提高存款業(yè)務的科技含量，推出高品位、多功能的金融工具，大力發(fā)展個人銀行、企業(yè)銀行、網(wǎng)上銀行;三是開拓與資本市場關聯(lián)的業(yè)務，積極組織資本市場的回流資金，開辟新的資金來源。
4、現(xiàn)金業(yè)務：銀行的現(xiàn)金流不單單指手持現(xiàn)金，正確的含義是指企業(yè)的庫存現(xiàn)金以及銀行的存款。當前，銀行的融資額度比較緊張，屢次上調存款準備金率以后，銀行的資金短缺問題更嚴重。其次，存款準備金率的上調加大了商業(yè)銀行的吸儲壓力，存款資金來源不足成為銀行貸款業(yè)務規(guī)模增長的約束力，儲蓄存款來源不足的中小商業(yè)銀行，面臨著很大的流動性風險。
五、總結：
應對我國現(xiàn)行的宏觀經(jīng)濟政策，商業(yè)銀行應當積極改革資本經(jīng)營管理，開發(fā)新產品，適應國內外環(huán)境，進行自身改革來實現(xiàn)整體的的發(fā)展。
以上就是學習啦小編為大家提供的2016商業(yè)銀行經(jīng)營管理，希望能對大家有所幫助
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