商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則
商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則
商業(yè)銀行不穩(wěn)定通常是金融不穩(wěn)定的核心因素,維持商業(yè)銀行的穩(wěn)定性是保證金融穩(wěn)定的關(guān)鍵所在。下面學(xué)習(xí)啦小編就為大家解開(kāi)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則，希望能幫到你。
商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則
商業(yè)銀行是金融市場(chǎng)上影響最大，數(shù)量最多，涉及面最廣的金融機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)一般至少應(yīng)當(dāng)遵守下列原則：
1.效益性、安全性、流動(dòng)性原則
商業(yè)銀行作為企業(yè)法人，盈利是其首要目的。但是，效益以資產(chǎn)的安全性和流動(dòng)性為前提。安全性又集中體現(xiàn)在流動(dòng)性方面，而流動(dòng)性則以效益性為物質(zhì)基礎(chǔ)。商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，必須有效地在三者之問(wèn)尋求有效的平衡。
2.依法獨(dú)立自主經(jīng)營(yíng)的原則
這是商業(yè)銀行作為企業(yè)法人的具體體現(xiàn)，也是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)機(jī)制運(yùn)行的必然要求。商業(yè)銀行依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。作為獨(dú)立的市場(chǎng)主體，有權(quán)依法處理其一切經(jīng)營(yíng)管理事務(wù)，自主參與民事活動(dòng)，并以其全部法人財(cái)產(chǎn)獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。
3.保護(hù)存款人利益原則
存款是商業(yè)銀行的主要資金來(lái)源，存款人是商業(yè)銀行的基本客戶(hù)。商業(yè)銀行作為債務(wù)人，是否充分尊重存款人的利益，嚴(yán)格履行自己的債務(wù)，切實(shí)承擔(dān)保護(hù)存款人利益的責(zé)任，直接關(guān)系到銀行自身的經(jīng)營(yíng)。如果存款人的合法權(quán)益得不到有效的尊重和保護(hù)，他們就選擇其他銀行或退出市場(chǎng)。
4.自愿、平等，誠(chéng)實(shí)信用原則
商業(yè)銀行與客戶(hù)之間是平等主體之間的民事法律關(guān)系。因此，商業(yè)銀行與客戶(hù)之間的業(yè)務(wù)往來(lái)，應(yīng)以平等自愿為基礎(chǔ)，公平交易，不得強(qiáng)迫，不得附加不合理的條件，雙方均應(yīng)善意、全面地履行各自的義務(wù)。
商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)職能
1.信用中介職能
信用中介是商業(yè)銀行最基本、最能反映其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特征的職能。這一職能的實(shí)質(zhì)，是通過(guò)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，把社會(huì)上的各種閑散貨幣集中到銀行里來(lái)，再通過(guò)資產(chǎn)業(yè)務(wù)，把它投向經(jīng)濟(jì)各部門(mén);商業(yè)銀行是作為貨幣資本的貸出者與借入者的中介人或代表，來(lái)實(shí)現(xiàn)資本的融通、并從吸收資金的成本與發(fā)放貸款利息收入、投資收益的差額中，獲取利益收入，形成銀行利潤(rùn)。商業(yè)銀行成為買(mǎi)賣(mài)“資本商品”的“大商人”。商業(yè)銀行通過(guò)信用中介的職能實(shí)現(xiàn)資本盈余和短缺之間的融通，并不改變貨幣資本的所有權(quán)，改變的只是貨幣資本的使用權(quán)。
2.支付中介職能
商業(yè)銀行除了作為信用中介，融通貨幣資本以外，還執(zhí)行著貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè)的職能。通過(guò)存款在帳戶(hù)上的轉(zhuǎn)移，代理客戶(hù)支付，在存款的基礎(chǔ)上，為客戶(hù)兌付現(xiàn)款等，成為工商企業(yè)、團(tuán)體和個(gè)人的貨幣保管者、出納者和支付代理人。以商業(yè)銀行為中心，形成經(jīng)濟(jì)過(guò)程中無(wú)始無(wú)終的支付鏈條和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。
3.信用創(chuàng)造功能
商業(yè)銀行在信用中介職能和支付中介職能的基礎(chǔ)上，產(chǎn)生了信用創(chuàng)造職能。商業(yè)銀行是能夠吸收各種存款的銀行，和用其所吸收的各種存款發(fā)放貸款，在支票流通和轉(zhuǎn)帳結(jié)算的基礎(chǔ)上，貸款又派生為存款，在這種存款不提取現(xiàn)金或不完全提現(xiàn)的基礎(chǔ)上，就增加了商業(yè)銀行的資金來(lái)源，最后在整個(gè)銀行體系，形成數(shù)倍于原始存款的派生存款。商業(yè)長(zhǎng)期以來(lái)，商業(yè)銀行是各種金融機(jī)構(gòu)中唯一能吸收活期存款，開(kāi)設(shè)支票存款帳戶(hù)的機(jī)構(gòu)，在此基礎(chǔ)上產(chǎn)生了轉(zhuǎn)帳和支票流通。商業(yè)銀行以通過(guò)自己的信貸活動(dòng)創(chuàng)造和收縮活期存款，如果沒(méi)有足夠的貸款需求，存款貸不出去，就談不上創(chuàng)造，因?yàn)橛匈J款才派生存款;相反，如果歸還貸款，就會(huì)相應(yīng)地收縮派生存款。收縮程度與派生程度相一致。因此，對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，吸收存款在其經(jīng)營(yíng)中占有十分重要的地位。
4.金融服務(wù)職能
隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，工商企業(yè)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境日益復(fù)雜化，銀行間的業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)也日益劇烈化，銀行由于聯(lián)系面廣，信息比較靈通，特別是電子計(jì)算機(jī)在銀行業(yè)務(wù)中的廣泛應(yīng)用，使其具備了為客戶(hù)提供信息服務(wù)的條件，咨詢(xún)服務(wù)，對(duì)企業(yè)“決策支援”等服務(wù)應(yīng)運(yùn)而生，工商企業(yè)生產(chǎn)和流通專(zhuān)業(yè)化的發(fā)展，又要求把許多原來(lái)的屬于企業(yè)自身的貨幣業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)交給銀行代為辦理，如發(fā)放工資，代理支付其他費(fèi)用等。個(gè)人消費(fèi)也由原來(lái)的單純錢(qián)物交易，發(fā)展為轉(zhuǎn)帳結(jié)算?，F(xiàn)代化的社會(huì)生活，
從多方面給商業(yè)銀行提出了金融服務(wù)的要求。在強(qiáng)烈的業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)權(quán)力下，各商業(yè)銀行也不斷開(kāi)拓服務(wù)領(lǐng)域，通過(guò)金融服務(wù)業(yè)務(wù)的發(fā)展，進(jìn)一步促進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的擴(kuò)大，并把資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)與金融服務(wù)結(jié)合起來(lái)，開(kāi)拓新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中，金融服務(wù)己成為商業(yè)銀行的重要職能。
5.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)職能
調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)是指商業(yè)銀行通過(guò)其信用中介活動(dòng)，調(diào)劑社會(huì)各部門(mén)的資金短缺，同時(shí)在央行貨幣政策和其他國(guó)家宏觀(guān)政策的指引下，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，消費(fèi)比例投資，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)等方面的調(diào)整。此外，商業(yè)銀行通過(guò)其在國(guó)際市場(chǎng)上的融資活動(dòng)還可以調(diào)節(jié)本國(guó)的國(guó)際收支狀況。
商業(yè)銀行因其廣泛的職能，使得它對(duì)整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的影響十分顯著，在整個(gè)金融體系乃至國(guó)民經(jīng)濟(jì)中位居特殊而重要的地位。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和全球經(jīng)濟(jì)的一體化發(fā)展，現(xiàn)在的商業(yè)銀行已經(jīng)凸現(xiàn)了職能多元化的發(fā)展趨勢(shì)。
商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)接管
(1)接管的條件與法律后果
根據(jù)商業(yè)銀行法的規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化。
(2)接管的實(shí)施與終止
接管由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定，并組織實(shí)施。自接管開(kāi)始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)力。接管期限屆滿(mǎn)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。接管終止的情形：①接管決定規(guī)定的期限屆滿(mǎn)或者國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定的接管延期屆滿(mǎn);②接管期限屆滿(mǎn)前，該商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)能力;③接管期限屆滿(mǎn)前，該商業(yè)銀行被合并或被依法宣告破產(chǎn)。
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