財(cái)務(wù)管理理財(cái)基本思想
財(cái)務(wù)管理理財(cái)基本思想
強(qiáng)化資金管理，加強(qiáng)財(cái)務(wù)控制，運(yùn)用科學(xué)方法對投資項(xiàng)目進(jìn)行可行性財(cái)務(wù)分析。一起來看看下面學(xué)習(xí)啦小編為你帶來的財(cái)務(wù)管理理財(cái)基本思想吧，這其中也許就有你需要的。
投資理財(cái)概念
起源
理財(cái)”一詞，最早見諸于20世紀(jì)90年代初期的報(bào)端。隨著我國股票債券市場的擴(kuò)容，商業(yè)銀行、零售業(yè)務(wù)的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，“理財(cái)”概念逐漸走俏。 個(gè)人理財(cái)品種大致可以分為個(gè)人 資產(chǎn)品種和個(gè)人負(fù)債品種，共同外匯、基金、股票、債券、存款和人壽保險(xiǎn)等屬于個(gè)人資產(chǎn)品種;而個(gè)人住房抵押貸款、個(gè)人消費(fèi)信貸則屬于個(gè)人負(fù)債品種。一般來說理財(cái)在中國起源于春秋，在戰(zhàn)國發(fā)展壯大，到漢朝臻于成熟。標(biāo)志是司馬遷的《史記》其中的《貨殖列傳》。
概念
一般人談到理財(cái)，想到的不是投資，就是賺錢。實(shí)際上理財(cái)?shù)姆秶軓V，理財(cái)是理一生的財(cái)，也就是個(gè)人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險(xiǎn)管理。包含以下涵義： ▲理財(cái)是理一生的財(cái)，不是解決燃眉之急的金錢問題而已。
▲理財(cái)是現(xiàn)金流量管理，每一個(gè)人一出生就需要用錢(現(xiàn)金流出)、也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管現(xiàn)在是否有錢，每一個(gè)人都需要理財(cái)。 ▲理財(cái)也涵蓋了風(fēng)險(xiǎn)管理。因?yàn)槲磥淼母嗔髁烤哂胁淮_定性，包括人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)與市場風(fēng)險(xiǎn)，都會影響到現(xiàn)金流入(收入中斷風(fēng)險(xiǎn))或現(xiàn)金流出(費(fèi)用遞增風(fēng)險(xiǎn))。
陷阱
潛規(guī)則之一：免費(fèi)薦股有陷阱
【潛規(guī)則表現(xiàn)】
市民趙女士反映，她在電視上看到一個(gè)免費(fèi)推薦股票的熱線電話，于是打了過去，接線員為她熱情推薦了幾只股票，還建議她交納會員服務(wù)費(fèi)，可以享受更全面的理財(cái)服務(wù)，她匯款3680元后，獲得了一只據(jù)說可以“保證賺錢”的股票，她買了5000股，沒想到一周時(shí)間賠了1萬多元。
【專家提醒】
目前許多網(wǎng)站、電視上都有類似的薦股熱線電話，背后都有理財(cái)咨詢公司在操縱，雇傭一批證券分析師，名義上是免費(fèi)推薦股票，實(shí)際上是誘騙股民入伙，成為會員，按期交納服務(wù)費(fèi)。普通消費(fèi)者不應(yīng)輕信專家，不迷信漲停股，不要輕易向陌生人泄露自己的電話、身份號碼、銀行賬戶、證券密碼等信息，不要輕信網(wǎng)站上的各種信息，相信自己才是最重要的。
潛規(guī)則之二：預(yù)期收益莫輕信
【潛規(guī)則表現(xiàn)】
市民章先生反映：他2007年底在銀行買了一款投資股市的基金理財(cái)產(chǎn)品，花了10萬元。沒想到現(xiàn)在只有6萬多元了。當(dāng)時(shí)銀行推銷人員說得可好了，該基金歷史業(yè)績排名靠前，年收益曾高達(dá)一倍以上，預(yù)期將來年收益30%，比銀行存款強(qiáng)多了。結(jié)果購買一年后就賠了近一半。最令人氣憤的是，銀行銷售完理財(cái)產(chǎn)品，就不再和他聯(lián)系了，連個(gè)平信和電話都沒有，而且基金公司每年還照收管理費(fèi)。
【專家提醒】
銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，都會選擇歷史業(yè)績作為亮點(diǎn)來宣傳，但歷史業(yè)績不代表現(xiàn)在和將來，預(yù)期收益率只是用于宣傳的一個(gè)數(shù)字，它并不等于實(shí)際收益率。投資者購買理財(cái)產(chǎn)品，要有正確的判斷，投資前一定要全面了解投資對象，一定要仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說明書。這里并非說銀行理財(cái)產(chǎn)品不好，投資收益狀況也跟經(jīng)濟(jì)環(huán)境密切相關(guān)。
潛規(guī)則三：銷戶必須到開戶行辦存折就得開張卡
【潛規(guī)則表現(xiàn)】
投訴人陳先生：我在長春上學(xué)時(shí)辦了一張銀行卡，現(xiàn)在想銷戶，可銀行卻表示銷戶必須到開戶行。此外，現(xiàn)在銀行要求“一卡一折”，辦存折必須開銀行卡，這合理嗎?(補(bǔ)充一下，目前建設(shè)銀行只提供換折業(yè)務(wù)，新開戶只能是卡)
【專家提醒】
銀行為了保護(hù)自身利益，可能會設(shè)置行業(yè)潛規(guī)則，但這些規(guī)則必須符合中國人民銀行和銀監(jiān)會等監(jiān)管部門的規(guī)定，并應(yīng)提前公示告知。在碰到不公平待遇時(shí)，消費(fèi)者也可向銀監(jiān)會投訴，甚至起訴到法院要求認(rèn)定銀行這類做法或條款無效。
個(gè)人理財(cái)三個(gè)核心
1、財(cái)務(wù)資源，要清楚自己的財(cái)務(wù)資源有哪些;
2、生活目標(biāo)，要對自己的生活目標(biāo)有清醒的認(rèn)識;
3、要有一系列統(tǒng)一協(xié)調(diào)的計(jì)劃，要保證所有的計(jì)劃不沖突，協(xié)調(diào)起來都能夠?qū)崿F(xiàn)。
核心內(nèi)容就包括保險(xiǎn)計(jì)劃，投資計(jì)劃，教育計(jì)劃，所得稅計(jì)劃，退休計(jì)劃，房產(chǎn)計(jì)劃。用現(xiàn)金流的管理把所有的計(jì)劃，并讓所有的計(jì)劃都能夠滿足你的現(xiàn)金流，這就是個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵膬?nèi)容誤區(qū)
誤區(qū)一：
投資理財(cái)是個(gè)新鮮事物。
投資理財(cái)一詞不是一個(gè)新的名詞，最早可以追溯到春秋戰(zhàn)國時(shí)期，在西漢時(shí)期逐步完善。
現(xiàn)代投資理財(cái)一般認(rèn)為起源于20世紀(jì)美國的保險(xiǎn)業(yè)，1969年在美國芝加哥的酒店里，一小群各個(gè)金融行業(yè)的投資理財(cái)專業(yè)人士在討論他們看到的一個(gè)不足：每個(gè)專業(yè)領(lǐng)域都有各自的投資理財(cái)顧問，但缺少對各個(gè)金融領(lǐng)域全面熟悉的投資理財(cái)顧問為客戶服務(wù)，由此投資理財(cái)服務(wù)應(yīng)運(yùn)而生。
投資理財(cái)可以說已經(jīng)超出了投資和保險(xiǎn)的范疇，是根據(jù)生命周期理論，根據(jù)個(gè)人和家庭的財(cái)務(wù)狀況和非財(cái)務(wù)狀況運(yùn)用科學(xué)的方法和程序制定切合實(shí)際的，可以操作的投資理財(cái)規(guī)劃，最終實(shí)現(xiàn)個(gè)人和家庭的財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由。通俗的講，投資理財(cái)就是合理的利用投資理財(cái)工具和投資理財(cái)知識進(jìn)行不同的投資理財(cái)規(guī)劃，完成既定的投資理財(cái)目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)最終的人生幸福。 投資理財(cái)?shù)墓ぞ咧饕袃π睢⒈ｋU(xiǎn)、股票、基金、外匯、黃金、收藏品和投資信托等。投資理財(cái)?shù)闹R主要涉及財(cái)務(wù)、會計(jì)、經(jīng)濟(jì)、投資、金融、稅收和法律等方面。投資理財(cái)有兩個(gè)主要目標(biāo)，一個(gè)是財(cái)務(wù)安全，一個(gè)是財(cái)務(wù)自由，財(cái)務(wù)安全是基礎(chǔ)，財(cái)務(wù)自由是終點(diǎn)。從另一個(gè)角度講投資理財(cái)又有兩個(gè)方向，一個(gè)是進(jìn)攻，一個(gè)是防守。
誤區(qū)二：
投資理財(cái)就是賺錢，就是買股票，就是買房地產(chǎn)。
目前很多人對投資理財(cái)?shù)母拍钣辛艘粋€(gè)嚴(yán)重的誤區(qū)，有些人認(rèn)為投資理財(cái)就是賺錢，就是買股票，就是買房地產(chǎn)。其實(shí)，這只是說對了投資理財(cái)?shù)囊粋€(gè)方面，投資理財(cái)還有一個(gè)很重要的方面就是，遇到困難問題的時(shí)候，少花錢甚至不花錢，具體的說就是利用保險(xiǎn)，稅收和法律工具合理分配資產(chǎn)。 投資理財(cái)就是說運(yùn)用投資理財(cái)知識和工具，針對客戶的需求，進(jìn)行一個(gè)綜合的，全面的，整體的，個(gè)性化的，專業(yè)的，動態(tài)的，長期的金融服務(wù)。投資理財(cái)?shù)膬?nèi)容包括現(xiàn)金規(guī)劃，消費(fèi)支出規(guī)劃，教育規(guī)劃，風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃，稅務(wù)籌劃，投資規(guī)劃，退休養(yǎng)老金規(guī)劃，財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃等。
誤區(qū)三：
自己沒錢 再怎么投資理財(cái)也沒用。
對于個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃，有的人認(rèn)為銀行推出的投資理財(cái)服務(wù)就是存定期，儲蓄時(shí)間越長，可以得到的回報(bào)越高;有的人認(rèn)為，自己沒錢，再怎么投資理財(cái)也沒用。
其實(shí)大家都知道這么一句話，你不投資理財(cái)，財(cái)不理你。說說大家都覺得簡單，但是真正到了投資理財(cái)?shù)臅r(shí)候，就會感覺有力無處使。實(shí)際上并不用如此費(fèi)勁，只要有空的時(shí)候上各大銀行的投資理財(cái)中心坐坐，我相信投資理財(cái)經(jīng)理會很樂意和你探討如何為你投資理財(cái)。
財(cái)務(wù)管理的基本思路
強(qiáng)化資金管理，加強(qiáng)財(cái)務(wù)控制
運(yùn)用科學(xué)方法對投資項(xiàng)目進(jìn)行可行性財(cái)務(wù)分析。運(yùn)用現(xiàn)代管理方法參與新投資項(xiàng)目、資產(chǎn)重組項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)、成本與收益等論證考核評價(jià)工作，從財(cái)務(wù)管理角度提出改善投資管理，采取合并、轉(zhuǎn)讓、終止、撤銷、清理出售等建議，供公司領(lǐng)導(dǎo)決策參考。
公司應(yīng)建立科學(xué)合理的財(cái)務(wù)控制制度。例如，凡投資性支出和非經(jīng)常性大額貨幣資金支出須由董事長或其授權(quán)指定的專人簽字審批;其余日常貨幣 資金支出由總經(jīng)理授權(quán)指定的專人簽字審批。賬、款、物應(yīng)設(shè)專人分管，財(cái)務(wù)人員參與制定公司的生產(chǎn)經(jīng)營計(jì)劃，把好資金支付審查關(guān)。
強(qiáng)化財(cái)務(wù)監(jiān)督和內(nèi)部審計(jì)工作。公司對各部門的生產(chǎn)經(jīng)營活動應(yīng)實(shí)行嚴(yán)格的事前、事中和事后財(cái)務(wù)監(jiān)督和內(nèi)部審計(jì)工作。內(nèi)部審計(jì)工作要從事后的財(cái)務(wù)收支審計(jì)向經(jīng)濟(jì)效益審計(jì)、管理審計(jì)、內(nèi)部控制制度評價(jià)、工程項(xiàng)目預(yù)(決)算審計(jì)、專項(xiàng)審計(jì)等領(lǐng)域發(fā)展。
提高資金使用率，使其產(chǎn)生最佳效果
要努力提高資金的使用率，使資金運(yùn)用產(chǎn)生最佳的效果。首先要把資金的來源和動用有效結(jié)合起來。比如，決不能用短期借款來購買固定資產(chǎn)，以免導(dǎo)致資金 周轉(zhuǎn)困難。其次，準(zhǔn)確預(yù)測資金收回和支付的時(shí)間。比如，應(yīng)收賬款什么時(shí)候可收回，什么時(shí)候可進(jìn)貨等，都要做到心中有數(shù)，否則易造成收支失衡、資金拮據(jù)。最 后，合理進(jìn)行資金分配，使流動資金和固定資金的占用有效配合走。第二，加強(qiáng)資金管理要貫徹落實(shí)到公司內(nèi)部各個(gè)職能部門，因?yàn)橘Y金的使用涉及到公司內(nèi)部的方 方面面，公司經(jīng)營者要認(rèn)識到，管好、用好、控制好資金不僅僅是財(cái)務(wù)部門的職責(zé)。
加強(qiáng)財(cái)產(chǎn)控制，健全財(cái)產(chǎn)管理制度
公司應(yīng)建立健全財(cái)產(chǎn)物資管理內(nèi)部控制制度，在物資采購、領(lǐng)用、銷售及樣品管理上建立規(guī)范的操作程序。第二，對財(cái)產(chǎn)的管理與記錄必須分開，以形成有力 的內(nèi)部牽制，決不能把資產(chǎn)管理、記錄、檢查核對等工作交由一個(gè)人來做。第三，定期檢查盤點(diǎn)財(cái)產(chǎn)，督促管理人員和記錄人員做好本職工作。第四，加強(qiáng)對存貨和 應(yīng)收賬款的管理。盡可能壓縮過時(shí)的庫存物資，避免資金呆滯，并以科學(xué)的方法來確保存貨資金的最佳結(jié)構(gòu);對賒銷客戶的信用進(jìn)行評定，定期核對應(yīng)收賬款，制定 完善的收款管理辦法。
強(qiáng)化法律意識，提高財(cái)務(wù)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)
要強(qiáng)化公司法人法律意識，強(qiáng)化公司總經(jīng)理對財(cái)務(wù)工作的領(lǐng)導(dǎo)，總經(jīng)理的法律意識增強(qiáng)了，可以有效避免財(cái)務(wù)人員違法行為的發(fā)生，還有利于財(cái)務(wù)人員依法提供完整的財(cái)務(wù)信息。
要加強(qiáng)財(cái)務(wù)人員隊(duì)伍建設(shè)，提高財(cái)務(wù)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)。努力提高廣大財(cái)務(wù)人員的工作水平，抓好財(cái)務(wù)人員的后繼教育工作，并在加強(qiáng)財(cái)務(wù)人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)的同時(shí)，開展好職業(yè)道德教育，建立和完善激勵機(jī)制，提高財(cái)務(wù)人員的工作極積性。 要加強(qiáng)會計(jì)基礎(chǔ)工作，實(shí)現(xiàn)規(guī)范化管理。要按照統(tǒng)一的《公司會計(jì)制度》和《小公司會計(jì)制度》要求，規(guī)范設(shè)置賬簿和進(jìn)行核算。建立健全財(cái)務(wù)人員的崗位責(zé)任制，使之分工科學(xué)合理，職責(zé)明確。
加快會計(jì)電算化和網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，提高會計(jì)信息管理水平，避免因手工操作失誤而產(chǎn)生的會計(jì)信息失真情況。
以上就是學(xué)習(xí)啦小編為大家提供的財(cái)務(wù)管理理財(cái)基本思想，希望大家能夠喜歡!
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