保險代理公司與保險公司的區(qū)別
保險代理公司與保險公司的區(qū)別
保險中介是連接保險公司和廣大投保人的橋梁和紐帶，是保險業(yè)服務(wù)社會的窗口。保險越發(fā)達(dá)，保險中介越重要。詳解保險經(jīng)紀(jì)公司和保險代理公司的區(qū)別，弄清楚二者之間的關(guān)系!下面就跟著學(xué)習(xí)啦小編一起來看看吧。
什么是保險經(jīng)紀(jì)公司
保險經(jīng)紀(jì)公司針對客戶的特定需求，運(yùn)用自身的專業(yè)優(yōu)勢，為客戶提供專業(yè)的保險計劃和風(fēng)險管理方案。在同客戶簽訂委托協(xié)議后，由保險經(jīng)紀(jì)公司組織市場詢價或招投標(biāo)，選擇綜合承保條件優(yōu)越的保險公司作為承保公司。在與保險公司的談判中維護(hù)客戶的利益，爭取對客戶的大優(yōu)惠。此外，保險經(jīng)紀(jì)人還協(xié)助客戶制定保險以外的全面的風(fēng)險管理計劃。風(fēng)險管理具有很強(qiáng)的專業(yè)性，保險經(jīng)紀(jì)公司是國內(nèi)外保險市場所公認(rèn)的專業(yè)的風(fēng)險管理顧問。
保險經(jīng)紀(jì)是保險市場發(fā)展和保險技術(shù)進(jìn)步的客觀要求，在其他國家保險經(jīng)紀(jì)已經(jīng)誕生了有四百多年，在英美等保險業(yè)發(fā)達(dá)的國家，保險經(jīng)紀(jì)人在保險市場上都扮演著重要的角色。
保險經(jīng)紀(jì)公司設(shè)立條件
在我國，保險經(jīng)紀(jì)公司的設(shè)立將由保監(jiān)會嚴(yán)格審批。經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)的保險經(jīng)紀(jì)公司在領(lǐng)取《經(jīng)營保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證》后，應(yīng)據(jù)此在工商行政管理機(jī)關(guān)注冊登記才可營業(yè)，并且還應(yīng)在保監(jiān)會指定的報紙上發(fā)表公告。保險經(jīng)紀(jì)公司的沒立涉及以下幾個方面：
保險經(jīng)紀(jì)公司設(shè)立辦理流程條件：
1.組織形式。保險經(jīng)紀(jì)公司的組織形式有中資保險經(jīng)紀(jì)公司、外資保險經(jīng)紀(jì)公司和合資保險經(jīng)紀(jì)公司等形式。
申請設(shè)立保險經(jīng)紀(jì)公司須具備如下條件：
(1)最低實收貨幣資本金為人民幣1000萬元?！靖鶕?jù)保監(jiān)會的決定，對《保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》第七條第一款修改為：“設(shè)立保險專業(yè)代理公司，其注冊資本的最低限額為人民幣5000萬元，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。”另外刪去原規(guī)定的第十二條?！?/p>
(2)具有符合法律規(guī)定的公司章程。
(3)公司員工不得少于30名，其中持有《資格證書》的公司員工人數(shù)不得低于公司員工總數(shù)的1/2。
(4)具有符合保監(jiān)會任職資格規(guī)定的高級管理人員。
(5)具有符合規(guī)定的固定的營業(yè)場所。
申請設(shè)立外資保險經(jīng)紀(jì)公司的外國保險經(jīng)紀(jì)公司除具備上述條件外，還應(yīng)當(dāng)具備以下條件：
(1)資信良好，最近3年內(nèi)未受到所在國家主管部門和司法部門的重大處罰。
(2)經(jīng)營保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)20年以上。
(3)申請前連續(xù)3年營業(yè)收入不低于一億美元。
(4)在中國設(shè)有代表機(jī)構(gòu)兩年以上。
(5)所在國家有完善的保險監(jiān)管制度。
(6)擬任高級管理人員符合保監(jiān)會規(guī)定的任職資格。
(7)保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
申請設(shè)立合資保險經(jīng)紀(jì)公司的除外方合資者應(yīng)具備上述七條規(guī)定外，中方合資者應(yīng)是具備下列條件的企業(yè)：
(1)資信良好，最近3年內(nèi)未受到國家主管部門和司法部門的重大處罰。
(2)提出申請前連續(xù)3年盈利。
(3)提出申請前一年的年末資本金不少于5000萬元人民幣。
(4)保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
2.股東及股本的要求。保險經(jīng)紀(jì)公司的股東應(yīng)符合保險經(jīng)紀(jì)人管理的有關(guān)規(guī)定，各級黨政機(jī)關(guān)、部隊、社會團(tuán)體、國家撥給經(jīng)費(fèi)的事業(yè)單位以及保險公司不得向保險經(jīng)紀(jì)公司投資入股。
在中資保險經(jīng)紀(jì)公司，單一法人股不可超過資本金總額的10%，個人股之和不可超過資本金總額的30%，單一個人股不可超過資本金總額的5%。
3.任職資格。保險經(jīng)紀(jì)公司的經(jīng)紀(jì)人員應(yīng)持有《資格證書》和《執(zhí)業(yè)證書》。
保險經(jīng)紀(jì)公司高級管理人員除應(yīng)持有《資格證書》，并具有經(jīng)濟(jì)、金融類高級專業(yè)技術(shù)職稱外，還應(yīng)：
(1)具有經(jīng)濟(jì)、金融相關(guān)專業(yè)大專以上學(xué)歷、從事保險工作5年以上，或金融工作10年，或經(jīng)濟(jì)工作15年以上。
(2)具有經(jīng)濟(jì)、金融相關(guān)專業(yè)以外大專以上學(xué)歷，從事保險工作8年以上，或金融工作15年或經(jīng)濟(jì)工作20年以上。
(3)具有經(jīng)濟(jì)、金融相關(guān)專業(yè)碩士研究生以上學(xué)歷的，從事保險工作3年以上，或金融工作8年或經(jīng)濟(jì)工作12年以上。
4.設(shè)立程序。設(shè)立保險經(jīng)紀(jì)公司須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段：
(1)籌建階段。申請籌建保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)向保監(jiān)會遞交籌建申請報告、可行性報告及籌建方案、籌建人員名單和簡歷、股東意向書及保監(jiān)會要求的其他資料。
申請籌建外資保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)向保監(jiān)會遞交的文件有：籌建各方法定代表人簽署的籌建申請報告;可行性報告及籌建方案、所在國家核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照(副本)、經(jīng)營保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)20年以上的有關(guān)證明文件;最近3年的年報或資產(chǎn)負(fù)責(zé)情況及有關(guān)證明文件;以及保監(jiān)會要求提供的其他文件。
申請籌建保險經(jīng)紀(jì)公司在經(jīng)保監(jiān)會批準(zhǔn)后，應(yīng)由股東發(fā)起單位組織籌建保險經(jīng)紀(jì)公司，籌建期限為6個月，在籌建期內(nèi)，保險經(jīng)紀(jì)公司不得從事任何保險經(jīng)紀(jì)活動。
(2)開業(yè)階段。保險經(jīng)紀(jì)公司申請開業(yè)時應(yīng)提交的文件有：
①開業(yè)申請報告。
?、诠菊鲁?。
③股東名冊及其股份額、資信證明和其他有關(guān)資料。
④保監(jiān)會認(rèn)可的驗資機(jī)構(gòu)出具的資本金證明，入賬原始憑證復(fù)印件。
?、輸M任高級管理人員的任職資格審查表及有關(guān)資格證明。
?、薰救藛T名單、資格證書復(fù)印件和其他有關(guān)證件。
⑦公司營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明文件。
?、啾１O(jiān)會要求的其他材料。自批準(zhǔn)籌建之日起6個月內(nèi)未申請開業(yè)或未達(dá)成開業(yè)標(biāo)準(zhǔn)者，原來的批準(zhǔn)文件將自動失效。
5.繳存保證金。保險經(jīng)紀(jì)公司接到開業(yè)批準(zhǔn)后，須按資本金的15%向保監(jiān)會繳存保證金。
6.申請《保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)許可證》。被批準(zhǔn)開業(yè)的保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)向保監(jiān)會申領(lǐng)《保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)許可證》，并據(jù)此在工商行政管理機(jī)關(guān)注冊登記，方可開業(yè)。
被批準(zhǔn)開業(yè)的保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)在指定的報紙上進(jìn)行公告。保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的許可證的有效期為2年。
什么是保險代理公司
保險代理公司是指依據(jù)《公司法》、《保險法》、《保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》設(shè)立的專門從事保險代理業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。它屬于專業(yè)保險代理人。我國法律對保險代理公司的設(shè)立采取審批主義，即設(shè)立保險代理機(jī)構(gòu)必須經(jīng)過中國保監(jiān)會的批準(zhǔn)，取得經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證，并辦理工商登記手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，方可從事保險代理業(yè)務(wù)活動。
保險代理公司設(shè)立條件
設(shè)立保險代理機(jī)構(gòu)審批
申報材料：
1、全體股東、全體發(fā)起人或者全體合伙人簽署的《保險代理機(jī)構(gòu)設(shè)立申請表》;
2、《保險代理機(jī)構(gòu)設(shè)立申請委托書》;
3、公司章程或者合伙協(xié)議;
4、自然人股東、發(fā)起人或者合伙人的身份證明復(fù)印件和簡歷，非自然人股東、發(fā)起人的營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件及加蓋財務(wù)印章的最近1年財務(wù)報表;
5、具有法定資格的驗資機(jī)構(gòu)出具的驗資證明、資本金入賬原始憑證復(fù)印件;
6、可行性報告，包括市場情況分析、近3年的業(yè)務(wù)發(fā)展計劃等;
7、企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書復(fù)印件;
8、內(nèi)部管理制度，包括組織框架、決策程序、業(yè)務(wù)、財務(wù)和人事制度等;
9、反洗錢內(nèi)部控制制度方案;
10、本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn);
11、擬任高級管理人員任職資格的申請材料，業(yè)務(wù)人員的《保險代理從業(yè)人員資格證書》復(fù)印件;
12、保險公司出具的委托代理意向書;
13、住所或者營業(yè)場所證明文件;
14、計算機(jī)軟硬件配備情況說明。
(應(yīng)報送以上材料一式兩份)
審查原則及標(biāo)準(zhǔn)：
1、保險代理機(jī)構(gòu)以合伙企業(yè)或者有限責(zé)任公司形式設(shè)立的，其注冊資本或者出資不得少于人民幣50萬元;以股份有限公司形式設(shè)立的，其注冊資本不得少于人民幣1000萬元。
2、公司章程或者合伙協(xié)議符合法律規(guī)定。
3、高級管理人員符合規(guī)定的任職資格條件。
4、持有《保險代理從業(yè)人員資格證書》的員工人數(shù)在2人以上，并不得低于員工總數(shù)的二分之一。
5、具備健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。
6、有固定的、與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的住所或者經(jīng)營場所。
7、有與開展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的計算機(jī)軟硬件設(shè)施。
8、至少取得一家保險公司出具的委托代理意向書。
9、擬設(shè)立的保險代理機(jī)構(gòu)的名稱中應(yīng)當(dāng)包含“保險代理”字樣，且其字號不得與現(xiàn)有的保險中介機(jī)構(gòu)相同。
審查期限：
保監(jiān)局自受理申請之日起20個工作日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的書面決定。
注意事項：
1、申請參加保險代理從業(yè)資格考試的人員，提供虛假考試報名材料的，不予受理報名申請或者宣布
考試成績無效，該申請人1年內(nèi)不得參加考試：
2、參加保險代理從業(yè)資格考試的人員有下列情形之一的，考試成績無效，3年內(nèi)不得參加考試：
(1)考試作弊;
(2)擾亂考場秩序等違反考場紀(jì)律的;
(3)其他作弊行為。
3、持有人遺失《保險代理從業(yè)人員資格證書》的，應(yīng)當(dāng)向原發(fā)證機(jī)關(guān)申請補(bǔ)發(fā)。
4、《保險代理從業(yè)人員資格證書》有效期為3年，自頒發(fā)之日起計算。持有人應(yīng)當(dāng)在有效期屆滿30日
前根據(jù)中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定申請換發(fā)。
5、所在地保監(jiān)局可以根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H情況組織實施考試。
保險代理機(jī)構(gòu)的許可證有效期為2年，保險代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在有效期屆滿30日前，按照中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定申請換發(fā)。
辦事條件
(一)保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可審批。
1.股東、發(fā)起人信譽(yù)良好，最近3年無重大違法記錄。
2.注冊資本達(dá)到《中華人民共和國公司法》和中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定的最低限額。
3.公司章程符合有關(guān)規(guī)定。
4.董事長、執(zhí)行董事、高級管理人員符合規(guī)定的任職資格條件。
5.具備健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。
6.有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的固定住所。
7.有與開展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)、財務(wù)等計算機(jī)軟硬件設(shè)施。
8.法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
(二)保險代理集團(tuán)(控股)公司設(shè)立審批。
1.股東、發(fā)起人或者合伙人信譽(yù)良好，最近3年無重大違法記錄。
2.注冊資本達(dá)到法律、行政法規(guī)和中國監(jiān)會相關(guān)規(guī)定的最低限額。
3.公司章程或者合伙協(xié)議符合有關(guān)規(guī)定。
4.董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員符合規(guī)定的任職資格條件。
5.具備健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。
6.有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的固定住所。
7.有與開展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)、財務(wù)等計算機(jī)軟硬件設(shè)施。
8.擁有5家及以上子公司，其中至少有2家子公司為保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu);
9.保險中介業(yè)務(wù)收入占集團(tuán)總業(yè)務(wù)收入的50%以上;
10.法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
(三)保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)代理資格審批。
1.具有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照;
2.有同經(jīng)營主業(yè)直接相關(guān)的一定規(guī)模的保險代理業(yè)務(wù)來源;
3.有固定的營業(yè)場所;
4.具有在其營業(yè)場所直接代理保險業(yè)務(wù)的便利條件。
(四)外資保險代理公司設(shè)立審批。
允許香港保險代理公司在內(nèi)地設(shè)立獨(dú)資保險代理公司，申請人需滿足以下條件：
1.經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)10年以上;
2.提出申請前3年的平均業(yè)務(wù)收入不低于50萬港元;
3.上一年度的年末總資產(chǎn)不低于50萬港元。
允許香港保險經(jīng)紀(jì)公司在廣東省(含深圳)設(shè)立獨(dú)資保險代理公司，經(jīng)營區(qū)域未廣東省(含深圳)，申請人需滿足以下條件：
1.申請人在香港經(jīng)營保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)10年以上;
2.提出申請前3年的年均保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)收入不低于50萬港元，提出申請上一年度末總資產(chǎn)不低于50萬港元;
3.提出申請前3年無嚴(yán)重違規(guī)和受處罰記錄;
4.在內(nèi)地設(shè)立代表處時間1年以上。
保險代理人與保險經(jīng)紀(jì)人區(qū)別
保險經(jīng)紀(jì)人和保險代理人雖然都是保險中介人，但兩者之間有著根本的區(qū)別：
二者具體的區(qū)別有以下四點(diǎn)：
1、代表的利益不同。
保險經(jīng)紀(jì)人接受客戶委托，代表的是客戶的利益;
而保險代理人為保險公司代理業(yè)務(wù)，代表的是保險公司的利益。
2、提供的服務(wù)不同。
保險經(jīng)紀(jì)人為客戶提供風(fēng)險管理、保險安排、協(xié)助索賠與追償?shù)热^程服務(wù);
而保險代理人一般只代理保險公司銷售保險產(chǎn)品、代為收取保險費(fèi)。
3、服務(wù)的對象不同。
保險經(jīng)紀(jì)人的主要客戶主要是收入相對穩(wěn)定的中高端消費(fèi)人群及大中型企業(yè)和項目;
保險代理人的客戶主要是個人。
4、法律上承擔(dān)的責(zé)任不同。
客戶與保險經(jīng)紀(jì)人是委托與受托關(guān)系，如果因為保險經(jīng)紀(jì)人的過錯造成客戶的損失，保險經(jīng)紀(jì)人對客戶承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任;
而保險代理人與保險公司是代理被代理關(guān)系，被代理保險公司僅對保險代理人在授權(quán)范圍內(nèi)的行為后果負(fù)責(zé)。
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