保監(jiān)會(huì)與證監(jiān)會(huì)的區(qū)別

保監(jiān)會(huì)與證監(jiān)會(huì)的區(qū)別

　　你知道保監(jiān)會(huì)與證監(jiān)會(huì)的區(qū)別嗎?下面就讓學(xué)習(xí)啦小編來為大家介紹一下吧，希望大家喜歡。

　　中國(guó)人民銀行

　　在過去26年的中國(guó)金融業(yè)改革中，中國(guó)人民銀行扮演著至關(guān)重要的角色。

　　1952年以前：人行建立

　　人行建立的時(shí)間比建國(guó)還早，1948年12月1日在河北成立，1949遷入北平，此時(shí)的任務(wù)主要是發(fā)行人民幣(這一點(diǎn)從來沒有變過)，還有接收國(guó)民黨政府的銀行，整頓私人錢莊。某種意義上來說，這是在行使最原始的金融監(jiān)管職能。

　　1952-1978：四重身份

　　這一時(shí)期全國(guó)的金融體系是由人行和財(cái)政部?jī)蓚€(gè)大頭主導(dǎo)的“大一統(tǒng)”格局。

　　由于在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下，金融業(yè)的業(yè)務(wù)相對(duì)單一，從1952年開始，國(guó)家基本取消了商業(yè)信用，全部以國(guó)家信用代替，今天我們所謂的五大國(guó)有銀行，當(dāng)時(shí)要么與人行的某個(gè)業(yè)務(wù)局合署辦公(比如中國(guó)銀行)，要么并入財(cái)政部(比如交通銀行和建設(shè)銀行)。

　　到了1969年，甚至連人行也被并入了財(cái)政部，對(duì)外只保留了中國(guó)人民銀行的牌子，各級(jí)分支機(jī)構(gòu)也都與當(dāng)?shù)刎?cái)政局合并，成立了財(cái)政金融局。

　　直到1978年，人行才從財(cái)政部獨(dú)立出來。但此時(shí)，央行職能和商業(yè)銀行職能仍然沒有得到區(qū)分，因此也不存在外部監(jiān)管的問題，人行既行使中央銀行職能，又辦理商業(yè)銀行業(yè)務(wù);既是宏觀經(jīng)濟(jì)政策管理機(jī)構(gòu)，也是金融業(yè)監(jiān)管部門。 1979-1991：混業(yè)監(jiān)管

　　從1979年開始，經(jīng)濟(jì)體制改革拉開序幕，農(nóng)行、中行、建行、工行先后或恢復(fù)、或獨(dú)立、或設(shè)立。

　　這期間，一個(gè)重要的時(shí)間點(diǎn)出現(xiàn)了：1984年工行和人行正式分家，人行的商業(yè)銀行職能終于完全剝離，其分支機(jī)構(gòu)也全部恢復(fù)。

　　不過此時(shí)，人行仍然同時(shí)肩負(fù)宏觀的貨幣政策調(diào)控和微觀的金融行業(yè)監(jiān)管職責(zé)，尤其是1986年《中華人民共和國(guó)銀行管理暫行條例》頒布后，從法律上明確了人行作為中央銀行和金融監(jiān)管當(dāng)局的職責(zé)。

　　從1984年至1991年可以成為中國(guó)金融業(yè)的混業(yè)監(jiān)管時(shí)期。1992-2002：出現(xiàn)分業(yè)監(jiān)管趨勢(shì)。

　　鄧小平南巡后，經(jīng)濟(jì)體制改革的步伐加快，國(guó)務(wù)院證券委和證監(jiān)會(huì)于1992年相繼成立后，中國(guó)的金融監(jiān)管逐步走向分業(yè)監(jiān)管。

　　這期間還發(fā)生了一場(chǎng)亞洲金融危機(jī)，使得領(lǐng)導(dǎo)層開始意識(shí)到防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)必須依靠一個(gè)專門的強(qiáng)有力的機(jī)構(gòu)。

　　2003年至今：分業(yè)監(jiān)管體系成型

　　2003年4月28日，銀監(jiān)會(huì)正式掛牌成立，履行由人行分拆出來的銀行業(yè)監(jiān)管職責(zé)。

　　之所以在2002年全國(guó)金融工作會(huì)議之后才成立，是因?yàn)椋簳r(shí)任國(guó)務(wù)院副的溫負(fù)責(zé)全國(guó)金融工作會(huì)議籌備領(lǐng)導(dǎo)小組，其中一個(gè)小組專門研究銀行業(yè)分業(yè)監(jiān)管模式，當(dāng)時(shí)提出了三個(gè)方案：維持央行監(jiān)管;設(shè)立與外管局類似的銀監(jiān)局;設(shè)立與證監(jiān)會(huì)類似的銀監(jiān)會(huì)。

　　正式召開金融工作會(huì)議前，由于意見不一，決定繼續(xù)研究這三個(gè)方案，最后考慮到集中監(jiān)管力量、提升專業(yè)水平和部門之間相互制約等因素，決定成立銀監(jiān)會(huì)。

　　此后人行不再肩負(fù)具體的金融監(jiān)管職責(zé)，最重要的使命變成了：維護(hù)金融穩(wěn)定。

　　至此，中國(guó)金融分業(yè)監(jiān)管體制最終形成。

　　從1984年起，中國(guó)人民銀行開始行使中央銀行職能;同時(shí)，中國(guó)人民銀行也肩負(fù)起對(duì)包括銀行、證券、保險(xiǎn)、信托在內(nèi)的整個(gè)中國(guó)金融業(yè)的監(jiān)管職責(zé)。

　　中國(guó)金融業(yè)改革的進(jìn)程，就是中國(guó)人民銀行的監(jiān)管權(quán)被逐步分離的過程。1992年，證券市場(chǎng)的監(jiān)管權(quán)由中國(guó)人民銀行轉(zhuǎn)到國(guó)務(wù)院證券委和中國(guó)證監(jiān)會(huì);1995年，中國(guó)人民銀行不再負(fù)責(zé)對(duì)證券公司的監(jiān)管，交由中國(guó)證監(jiān)會(huì)來行使;1998年，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管大權(quán)由中國(guó)人民銀行移交到新成立的中國(guó)保監(jiān)會(huì);2003年，對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管由新成立的中國(guó)銀監(jiān)會(huì)來行使，中國(guó)人民銀行不再肩負(fù)金融監(jiān)管職責(zé)。

　　中國(guó)證監(jiān)會(huì)與證券機(jī)構(gòu)監(jiān)管

　　1949年之后的中國(guó)證券業(yè)是改革開放的產(chǎn)物，證券公司是伴隨著國(guó)有企業(yè)股份制改革而出現(xiàn)的。在證券機(jī)構(gòu)從無到有的形成過程中，經(jīng)歷了中國(guó)人民銀行監(jiān)管、國(guó)務(wù)院證券委和中國(guó)證監(jiān)會(huì)共同監(jiān)管、中國(guó)證監(jiān)會(huì)監(jiān)管這三個(gè)時(shí)代。

　　1992年之前：起步與早期監(jiān)管

　　在1992年10月國(guó)務(wù)院證券委和中國(guó)證監(jiān)會(huì)成立之前，對(duì)證券市場(chǎng)和證券公司的監(jiān)管都是由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)。

　　1986年8月，金融機(jī)構(gòu)開展了的最早的證券業(yè)務(wù)

　　1987年，經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，在深圳成立了第一家證券公司——深圳特區(qū)證券公司;1988年7月，中國(guó)首家股份制證券公司——上海萬國(guó)證券公司成立。接下來幾年，一些證券公司相繼成立。1992年9月，三大全國(guó)性證券公司組建：由工行牽頭籌建的華夏證券有限公司(北京)、由建行牽頭籌建的國(guó)泰證券有限公司(上海)、由農(nóng)行牽頭籌建的南方證券有限公司(深圳)宣告成立。

　　從1990年代初開始，中國(guó)人民銀行開始為證券公司定規(guī)。

　　進(jìn)入1990年代，股份公司、證券公司相繼出現(xiàn)以后，在國(guó)務(wù)院的授權(quán)下，中國(guó)人民銀行開始醞釀批準(zhǔn)成立正規(guī)的證券交易所。

　　1990年11月14日，經(jīng)國(guó)務(wù)院授權(quán)，中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)上海證券交易所成立;1990年11月26日，上交所召開成立大會(huì)，這是1949年以來設(shè)立的首家證券交易所;1990年12月19日，上海證券交易所正式開張營(yíng)業(yè)，時(shí)任上海市市長(zhǎng)的朱镕基蒞臨祝賀。

　　1991年4月11日，經(jīng)國(guó)務(wù)院授權(quán)，中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)深圳證券交易所成立;1991年7月3日，深圳證券交易所正式營(yíng)業(yè)。

　　上海、深圳兩家證券交易所的成立，是中國(guó)證券市場(chǎng)正式起步發(fā)展的開端。

　　1992—1998：證券委和證監(jiān)會(huì)

　　隨著證券交易所的成立、證券公司的增加和股份公司的增加，中國(guó)人民銀行在監(jiān)管銀行和信托公司的同時(shí)監(jiān)管證券市場(chǎng)和證券機(jī)構(gòu)，難免有些力不從心從而導(dǎo)致監(jiān)管不力，使得證券市場(chǎng)相繼出現(xiàn)了一系列違規(guī)操作、市場(chǎng)混亂等問題。針對(duì)這些問題，國(guó)務(wù)院開始醞釀成立專門的證券市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

　　1992年10月27日，國(guó)務(wù)院證券委員會(huì)成立，朱镕基副兼任主任，劉鴻儒、周道炯任副主任，委員由國(guó)務(wù)院有關(guān)部委的領(lǐng)導(dǎo)組成。國(guó)務(wù)院證券委是國(guó)家對(duì)全國(guó)證券市場(chǎng)進(jìn)行統(tǒng)一宏觀管理的主要機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)制定有關(guān)證券市場(chǎng)發(fā)展的重大政策和擬定有關(guān)管理法規(guī)，證券委辦公室負(fù)責(zé)處理日常事務(wù)。在成立國(guó)務(wù)院證券委的同時(shí)，還成立了中國(guó)證監(jiān)會(huì)，由有證券專業(yè)知識(shí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的專家組成，劉鴻儒任主席。中國(guó)證監(jiān)會(huì)作為國(guó)務(wù)院證券委的執(zhí)行部門，負(fù)責(zé)對(duì)證券市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)督管理的工作。

　　1993年11月，國(guó)務(wù)院決定將期貨市場(chǎng)的試點(diǎn)工作交由國(guó)務(wù)院證券委負(fù)責(zé)，中國(guó)證監(jiān)會(huì)具體執(zhí)行。

　　國(guó)務(wù)院證券委和中國(guó)證監(jiān)會(huì)成立之后，雖然開始負(fù)責(zé)對(duì)證券市場(chǎng)的監(jiān)管，但是對(duì)于證券公司的審批和監(jiān)管仍舊是中國(guó)人民銀行的職責(zé)。

　　1994年7月18日，國(guó)務(wù)院證券委作出決定，由中國(guó)證監(jiān)會(huì)配合中國(guó)人民銀行共同審批、監(jiān)管證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)。對(duì)證券公司的監(jiān)管權(quán)開始出現(xiàn)分化。

　　1998—1999年的證券公司監(jiān)管

　　1998年，在整個(gè)金融業(yè)清理整頓的大背景下，證券交易中心和證券公司也在被清理整頓之列。

　　2000—2002年的證券公司監(jiān)管

　　2000年2月，周小川從建行行長(zhǎng)調(diào)任證監(jiān)會(huì)主席。在周小川的領(lǐng)導(dǎo)下，證監(jiān)會(huì)開始對(duì)證券公司強(qiáng)化監(jiān)管，促使證券公司建立良好的公司治理機(jī)制。從2000年到2002年，證監(jiān)會(huì)在這三年間出臺(tái)了大量對(duì)證券公司的監(jiān)管規(guī)定。

　　2005：證券公司大重組

　　2002年底，周小川調(diào)任中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)，農(nóng)行行長(zhǎng)尚福林調(diào)任中國(guó)證監(jiān)會(huì)主席。此時(shí)，經(jīng)歷了一年多時(shí)間的股市低迷，證券公司的問題、困難和風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)開始集中暴露。

　　隨著證券公司問題的集中暴露，整個(gè)證券行業(yè)都面臨著整體洗牌。在這個(gè)時(shí)候，化解證券公司的風(fēng)險(xiǎn)，或者說重整券商，已經(jīng)不是證監(jiān)會(huì)的監(jiān)管所能為的了。

　　令人遺憾的是，這本來是中國(guó)證券行業(yè)實(shí)行優(yōu)勝劣汰，讓一些差的證券公司退出市場(chǎng)的良機(jī)，但在救助證券公司的口號(hào)下，從2005年中開始，由中國(guó)人民銀行通過提供再貸款、通過中央?yún)R金公司和建銀投資公司來參股部分證券公司和提供緊急性援助的方式，重新拯救一些本來就應(yīng)被淘汰出局的證券公司。

　　這是違背市場(chǎng)化原則的敗筆，對(duì)此不加詳述。

　　保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管與中國(guó)保監(jiān)會(huì)

　　按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)首任主席馬永偉的說法，1949年以后的中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)可以分為三個(gè)時(shí)期：

　　一是1949—1959年的恢復(fù)發(fā)展時(shí)期。1949年以后，中央人民政府在迅速接管各地的官僚資本保險(xiǎn)公司、整頓改造私營(yíng)保險(xiǎn)企業(yè)的基礎(chǔ)上，于1949年10月20日成立了中國(guó)人民保險(xiǎn)公司，作為國(guó)有的保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)各類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。在國(guó)民經(jīng)濟(jì)恢復(fù)和“一五”計(jì)劃時(shí)期，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司確立了“保護(hù)國(guó)家財(cái)產(chǎn)、保障生產(chǎn)安全、促進(jìn)物資交流、安定人民生活、組織社會(huì)游資、壯大國(guó)家資金”的指導(dǎo)思想，開辦和發(fā)展各項(xiàng)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　二是1959—1979年的國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)停辦時(shí)期。1958年10月，在全國(guó)財(cái)貿(mào)工作會(huì)議上通過的《關(guān)于農(nóng)村人民公社財(cái)政管理問題的意見》中，提出“人民公社化后，保險(xiǎn)工作的作用已經(jīng)消失，除涉外保險(xiǎn)業(yè)務(wù)必須繼續(xù)辦理外，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)立即停辦”。同年12月，在全國(guó)財(cái)政會(huì)議上正式作出“立即停辦國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”的決定。中國(guó)人民保險(xiǎn)公司從此停辦了國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，只保留涉外保險(xiǎn)業(yè)務(wù)繼續(xù)經(jīng)營(yíng)。

　　三是1979年以后。1979年4月，國(guó)務(wù)院在批轉(zhuǎn)《中國(guó)人民銀行分行行長(zhǎng)會(huì)議紀(jì)要》中，明確提出要開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。同年11月，中國(guó)人民銀行召開全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議，決定從1980年起恢復(fù)停辦20余年之久的國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，同時(shí)大力發(fā)展涉外保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管也就是從這個(gè)時(shí)候開始的。

　　1998年之前，對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé);1998年11月18日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)成立，肩負(fù)起對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管職責(zé)。

　　中國(guó)保監(jiān)會(huì)成立

　　中國(guó)保監(jiān)會(huì)的成立是1997年11月中央金融工作會(huì)議確定的“加強(qiáng)金融監(jiān)管，整頓金融秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)”原則在保險(xiǎn)業(yè)的體現(xiàn)，是中國(guó)金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的產(chǎn)物。

　　1998年11月18日，中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)成立，原中國(guó)人民保險(xiǎn)(集團(tuán))公司董事長(zhǎng)馬永偉擔(dān)任首任主席。保監(jiān)會(huì)是全國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)的主管部門，根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)。保監(jiān)會(huì)成立之后，中國(guó)人民銀行不再肩負(fù)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管職責(zé)。成立之初的保監(jiān)會(huì)是國(guó)務(wù)院直屬副部級(jí)事業(yè)單位。

　　2002年10月10日，國(guó)務(wù)院決定吳定富擔(dān)任中國(guó)保監(jiān)會(huì)主席，馬永偉退休。

　　2003年3月之后，保監(jiān)會(huì)升為國(guó)務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位，獲得了與中國(guó)銀監(jiān)會(huì)和中國(guó)證監(jiān)會(huì)同樣的地位。

　　2003年，保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理體制改革取得突破。保險(xiǎn)資金可以的范圍包括：投資債券(一開始只允許投資三峽、鐵路、電力、移動(dòng)通信等中央企業(yè)債券，擴(kuò)大到自主選擇購(gòu)買經(jīng)國(guó)家主管部門批準(zhǔn)發(fā)行，且經(jīng)監(jiān)管部門認(rèn)可的信用評(píng)級(jí)在AA級(jí)以上的企業(yè)債券;保險(xiǎn)公司投資企業(yè)債券的比例由不得超過總資產(chǎn)的10%提高到20%。)、境外投資(允許保險(xiǎn)公司利用外匯資金進(jìn)行海外投資)、直接投資股票(以往保險(xiǎn)公司只能通過購(gòu)買基金公司發(fā)行的股票型基金產(chǎn)品來間接購(gòu)買股票。后來允許保險(xiǎn)資金直接投資股市。)

　　中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

　　2003年4月28日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)掛牌成立，履行由原中國(guó)人民銀行履行的銀行業(yè)監(jiān)管職責(zé)，這是中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管體制改革的重大舉措，也是中國(guó)金融分業(yè)監(jiān)管體制最終形成的標(biāo)志。

　　雖然中國(guó)人民銀行在2001年9月按照“管監(jiān)分離”原則，重新劃分了監(jiān)管司局的監(jiān)管職能，提高了監(jiān)管的專業(yè)化水平，但是仍然不能適應(yīng)中國(guó)入世后銀行業(yè)監(jiān)管的需要。因此，進(jìn)行銀行業(yè)監(jiān)管體制的改革成為中國(guó)銀行業(yè)改革的重要內(nèi)容。

　　當(dāng)時(shí)存在三種改革思路，分別為：1、成立中國(guó)銀監(jiān)會(huì);2成立國(guó)家銀行監(jiān)督管理局;3、完善中國(guó)人民銀行銀行監(jiān)管體制。

　　經(jīng)過半年多的研究，最后采取銀監(jiān)會(huì)體制，使銀行監(jiān)管與貨幣政策分開，有利于提高監(jiān)管的專業(yè)化水平和權(quán)威性，有利于實(shí)行適應(yīng)現(xiàn)代金融監(jiān)管形勢(shì)的激勵(lì)機(jī)制。這一意見最終被決策層采納。在2003年新一屆政府成立后，銀行監(jiān)管體制改革開始啟動(dòng)。

　　2003年4月28日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)掛牌成立，中國(guó)人民銀行分拆銀行監(jiān)管職能，此后，中國(guó)人民銀行不再肩負(fù)具體的金融監(jiān)管職責(zé)。但是，分拆銀行監(jiān)管職能之后的中國(guó)人民銀行又增加了一項(xiàng)新的、重要的任務(wù)：維護(hù)金融穩(wěn)定。

　　在2003年9月30日公布的中國(guó)人民銀行“三定”方案中，維護(hù)金融穩(wěn)定被確定為與制定和執(zhí)行貨幣政策同等重要的央行兩大職責(zé)之一。在2003年12月27日全國(guó)人大會(huì)會(huì)議通過的《中國(guó)人民銀行法》修正案中，維護(hù)金融穩(wěn)定作為央行的重要職責(zé)得到法律的承認(rèn)。

　　“三定”之后，中國(guó)人民銀行不再承擔(dān)具體的金融監(jiān)管職責(zé)，但是卻負(fù)有維護(hù)整個(gè)金融體系穩(wěn)定的職責(zé)。在當(dāng)今中國(guó)金融業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)不容忽視的情況下，負(fù)責(zé)維護(hù)金融穩(wěn)定的中國(guó)人民銀行在防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)中扮演著首要角色。

　　此后，中國(guó)人民銀行通過利用外匯儲(chǔ)備注資國(guó)有銀行以及援手證券公司，在維護(hù)銀行業(yè)穩(wěn)定和證券業(yè)穩(wěn)定中扮演了重要角色。