最高額擔(dān)保的特征與簡介
最高額擔(dān)保的特征與簡介
最高額抵押是指抵押人與抵押權(quán)人協(xié)議，在最高債權(quán)限額內(nèi)，以抵押物對一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債權(quán)作擔(dān)保，一起和學(xué)習(xí)啦小編來看看什么是最高額擔(dān)保吧!
最高額擔(dān)保的簡介
最高額抵押具有擔(dān)保債權(quán)的不特定性的特點(diǎn)。即最高額抵押所擔(dān)保的未來債權(quán)是不特定的，將來的債權(quán)是否發(fā)生、債權(quán)類型是什么、債權(quán)額是多少均是不確定的。因此，其所擔(dān)保的債權(quán)不必須都是同一性質(zhì)的債務(wù)。
最高額擔(dān)保的概念和構(gòu)成要件
最高額抵押是隨著社會經(jīng)濟(jì)生活的發(fā)展而形成的，設(shè)立最高額抵押以后，合約雙方當(dāng)事人就不必再為每一筆交易再去辦理抵押、登記等相關(guān)手續(xù)，即可為債權(quán)人的債權(quán)提供擔(dān)保，為交易提供方便，這樣無疑可以節(jié)省大量的人力、財(cái)力、物力，對社會進(jìn)步是有很大益處的。
我國《擔(dān)保法》第五十九條規(guī)定：“最高額抵押，是指抵押人與抵押權(quán)人協(xié)議，在最高額債權(quán)限度內(nèi)，以抵押物對一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債權(quán)作擔(dān)保。”從上述規(guī)定可以看出，最高額抵押擔(dān)保有以下要件構(gòu)成：(一)原因交往合同。原因交往合同是債權(quán)人與債務(wù)人之間就一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生債權(quán)債務(wù)的總合同，也是對將來可能發(fā)生的一系列債權(quán)債務(wù)的總概括，具有連續(xù)和不特定兩個特征，但不是具體的、特定的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。(二)最高限額。最高限額是最高額抵押擔(dān)保的最大范圍，是最高額抵押擔(dān)保的必要條件。由于最高額是債權(quán)人與債務(wù)人約定的，抵押物所擔(dān)保的債權(quán)的最高限額，而所擔(dān)保的債權(quán)在決算前又是將來可能發(fā)生的、不確定的，如果沒有最高限額，則無所謂最高額抵押擔(dān)保。(三)決算期。決算期是指確定最高額抵押權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)的時(shí)間。由于最高額抵押權(quán)在其設(shè)定時(shí)，僅確定了一個范圍，在一定期間，在最高額擔(dān)保的范圍內(nèi)，債權(quán)額可隨時(shí)發(fā)生變化，因此最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)額并不是抵押權(quán)實(shí)際擔(dān)保額，有必要設(shè)定決算期。學(xué)者形象地將最高額抵押擔(dān)保稱為框子或合子支配權(quán)，認(rèn)為：“因有最高限額存在，有人亦稱之為框子或合子支配權(quán)，該框子所圍，即為最高限額，由基礎(chǔ)關(guān)系所生之債權(quán)，可自框子入口進(jìn)入，故不特定債權(quán)可否進(jìn)入框子，為擔(dān)保債權(quán)，即由當(dāng)事人所約定之基礎(chǔ)關(guān)系(入口)管制。”①是不無道理的，其中框子所圍范圍內(nèi)，即為最高額，基礎(chǔ)關(guān)系所生的債權(quán)即為原因交往合同，而框子入口封閉時(shí)，即是最高額抵押權(quán)的確定時(shí)。
最高額抵押擔(dān)保的特征
(一)最高額抵押具有相對獨(dú)立性
有學(xué)者認(rèn)為最高額抵押權(quán)具有獨(dú)立性，并陳述了三點(diǎn)理由：(1)被擔(dān)保主債權(quán)的不確定性;(2)最高額擔(dān)保的決算期屆至前，所擔(dān)保的一系列債權(quán)中的單個債權(quán)發(fā)生消滅，不影響最高額抵押權(quán)的存在;(3)最高額抵押權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)額確定后，主債權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移，則最高額抵押權(quán)亦隨之轉(zhuǎn)移，而被擔(dān)保的債權(quán)額未確定之前的債權(quán)人和債務(wù)人之間的單個具體債權(quán)，可以與最高額抵押權(quán)相分離進(jìn)行單獨(dú)轉(zhuǎn)讓，此時(shí)債權(quán)稱為普通債權(quán)，并進(jìn)一步得出我國擔(dān)保法第六十一條規(guī)定：“最高額擔(dān)保的主合同不得轉(zhuǎn)讓”，“與最高額抵押權(quán)的設(shè)立本意相悖。”②對此，筆者不敢完全贊同。筆者以為，最高額抵押權(quán)的獨(dú)立性是相對的，在最高額抵押權(quán)的決算期屆滿(確定)前，最高額抵押權(quán)具有獨(dú)立性，但是，一旦最高額抵押所擔(dān)保的債權(quán)確定，最高額抵押則變?yōu)閺膶儆谝粋€特定債權(quán)額的擔(dān)保物權(quán)，與普通的抵押相同，具有明顯的從屬性。同時(shí)，筆者對我國擔(dān)保法第六十一條的規(guī)定也有不同看法：我國擔(dān)保法規(guī)定的最高額擔(dān)保的立法本意是什么?筆者以為該條規(guī)定的本意應(yīng)該是最高額擔(dān)保的主合同債權(quán)轉(zhuǎn)讓，不得將一個最高額抵押分解為若干個普通抵押隨之轉(zhuǎn)讓，也就是說，最高額擔(dān)保的主合同債權(quán)轉(zhuǎn)讓后，該被轉(zhuǎn)讓的主合同債權(quán)不再具有抵押擔(dān)保，而成為普通債權(quán)。對這條規(guī)定，如果簡單地從字面上理解為被最高額抵押擔(dān)保的主合同債權(quán)一概不得轉(zhuǎn)讓是有失偏頗的，因?yàn)橐蚰骋唤灰锥l(fā)生的主債權(quán)是否為最高額抵押所設(shè)定的擔(dān)保，要待決算后方得確定，超出最高額的債權(quán)本身就不享有優(yōu)先受償權(quán)即是明證。
(二)最高額抵押權(quán)的被擔(dān)保債權(quán)具有不特定性
這是最高額抵押與一般抵押的最大區(qū)別所在。一般抵押往往是在具體的債權(quán)債務(wù)關(guān)系形成后，為該特定債權(quán)設(shè)定的擔(dān)保，也就是說，被擔(dān)保的債權(quán)債務(wù)關(guān)系具有明確的特定性，而最高額抵押權(quán)是為將來可能發(fā)生的一系列債權(quán)設(shè)定，這些債權(quán)有可能成立，也有可能永遠(yuǎn)成立不了，并且這些債權(quán)債務(wù)關(guān)系即便成立，也處于不停的增減變動之中，具有很明顯的不確定性，只有在被擔(dān)保的主債權(quán)確定時(shí)，最高額抵押權(quán)所擔(dān)保的主債權(quán)才能特定化為一個具體的數(shù)字。
最高額抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)
正如最高額抵押確定一樣，引起最高額抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)的原因很多，其中最主要的就是主債權(quán)已屆清償期而未獲得清償，債權(quán)人就可以啟動最高額抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)的程序。
抵押權(quán)人要實(shí)現(xiàn)最高額抵押權(quán)，必須滿足兩個條件：(1)債權(quán)得確實(shí)存在。與普通抵押權(quán)是針對特定債權(quán)設(shè)立抵押不同，最高額抵押權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)具有不特定性和不穩(wěn)定性，在最高額抵押權(quán)確定之前，其擔(dān)保的主債權(quán)處于不停變動之中，債務(wù)有隨時(shí)發(fā)生的可能，也有隨時(shí)被清償?shù)目赡?，因此，抵押?quán)人主張抵押權(quán)時(shí)，除了證明最高額抵押權(quán)的存在之外，還必須證明債權(quán)的客觀存在，如不能證明債權(quán)的確實(shí)存在，人民法院或其他有關(guān)部門則不能支持其行使最高額抵押權(quán)的要求。(2)有債權(quán)已屆清償期而未獲清償。抵押權(quán)人行使最高額抵押權(quán)，除了證明抵押權(quán)的有效存在以外，還必須證明所主張的債權(quán)已屆履行期限，也就是債權(quán)已到期。債權(quán)債務(wù)關(guān)系的履行期限是債權(quán)人與債務(wù)人之間設(shè)定的債務(wù)人履行義務(wù)的期限，在履行期限屆滿前，債權(quán)人依照約定是無權(quán)要求債務(wù)人履行債務(wù)的，債務(wù)人有權(quán)拒絕債權(quán)人要求提前履行的請求。對履行期限不明確的，依我國民法、合同法的有關(guān)規(guī)定，債權(quán)人雖然可以隨時(shí)要求債務(wù)人履行，但應(yīng)當(dāng)給對方必要的準(zhǔn)備時(shí)間。對約定履行期限的債權(quán)人應(yīng)提供有效的約定證明，證明其債權(quán)已到履行期限而債務(wù)人沒有履行;如債務(wù)履行期限不明確，債權(quán)人就應(yīng)提供有效的催要證明，證明債務(wù)人經(jīng)催要而未履行。只有在債權(quán)到期而未獲清償?shù)那闆r下，抵押權(quán)人才可以行使最高額抵押權(quán)。
債權(quán)人啟動最高額抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)程序是導(dǎo)致最高額抵押權(quán)確定的原因之一，但最高額抵押權(quán)的確定并不一定導(dǎo)致最高額抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)。有一債權(quán)到期未獲清償，即導(dǎo)致債權(quán)人啟動最高額抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)程序，而不必等到所有債權(quán)均到期且未獲清償。
國外有將申請拍賣抵押物的程序列入強(qiáng)制執(zhí)行法，可以不通過訴訟程序進(jìn)行的立法例，在我國沒有這一規(guī)定，同時(shí)由于“流質(zhì)契約的禁止”，當(dāng)事人不可以在最高額抵押擔(dān)保協(xié)議中約定債務(wù)人到期不履行義務(wù)，將抵押物歸抵押權(quán)人所有，因此抵押權(quán)人實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)應(yīng)依照我國《擔(dān)保法》第六十二條、第五十三條的規(guī)定，通過與抵押人協(xié)議以抵押物折價(jià)或以拍賣、變賣該抵押物所得的價(jià)款受償，或者向人民法院提起訴訟，通過司法訴訟程序?qū)崿F(xiàn)自己的抵押權(quán)。
最高額抵押權(quán)人在自己的債權(quán)得到清償后，應(yīng)主動到登記機(jī)關(guān)涂消抵押權(quán)登記，以解除抵押人財(cái)產(chǎn)權(quán)利的拘束。同時(shí)，設(shè)定的抵押只能一次登記一次有效，多次重復(fù)使用。
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