首套房貸款利率一覽
首套房貸款利率一覽（最新）
首套房貸款一般會(huì)比較優(yōu)惠一點(diǎn)，那么各地各銀行的首套房貸款利率具體如何?下面是小編為大家整理的首套房貸款利率一覽，如果喜歡請(qǐng)收藏分享!
首套房貸款利率
近期，多地密集出臺(tái)新的房地產(chǎn)調(diào)控政策。
——減少購(gòu)房成本。1月5日，央行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)文，決定建立首套住房貸款利率政策動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制。截至目前，已有近30個(gè)城市調(diào)整了首套房貸利率，其中多個(gè)二線城市開始執(zhí)行首套房貸款利率最低為3.8%的政策;在部分三四線城市，個(gè)別銀行首套房貸利率已開始按3.7%執(zhí)行。
部分地區(qū)還實(shí)施稅費(fèi)補(bǔ)貼，用于支持特定群體購(gòu)房。烏魯木齊出臺(tái)新政，首次購(gòu)買130平方米以下新房的購(gòu)房者，享受50%契稅補(bǔ)貼;河南滎陽(yáng)市對(duì)符合條件的首次購(gòu)房的青年人才給予最高10萬(wàn)元的購(gòu)房補(bǔ)貼，6月30日前購(gòu)房可享30%至40%的契稅補(bǔ)貼;安徽六安市規(guī)定，多孩家庭購(gòu)144平方米以下的新房享受50%的契稅補(bǔ)貼。
有的城市買房還送消費(fèi)券，寧波海曙區(qū)2月4日起推出總額2000萬(wàn)元的“購(gòu)房送汽車、家電消費(fèi)券”活動(dòng)，單套最高可送價(jià)值18萬(wàn)元的消費(fèi)券，購(gòu)房者憑券在該區(qū)指定商家購(gòu)買汽車、家電，三個(gè)月內(nèi)有效。
——降低購(gòu)房門檻。多地優(yōu)化限購(gòu)政策，東莞、滎陽(yáng)等地暫停執(zhí)行住房限購(gòu)政策;部分二線城市允許符合一定條件的群體購(gòu)買第三套房，長(zhǎng)沙規(guī)定二孩及以上家庭購(gòu)房，可增加一套購(gòu)房指標(biāo)。
另外，長(zhǎng)沙、濟(jì)南、紹興等二三線城市對(duì)特定的購(gòu)房對(duì)象提高了公積金貸款額度。如紹興分別對(duì)二孩、三孩家庭公積金貸款額度上浮20%和30%。
——讓買房更方便。為加快購(gòu)房流程，讓消費(fèi)者買得安心，多地實(shí)施“交房即交證”。如河南省規(guī)定，從1月1日起，全省所有城鎮(zhèn)規(guī)劃范圍內(nèi)新取得國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)的預(yù)售商品房項(xiàng)目全面實(shí)施“交房即交證”，以切實(shí)解決群眾關(guān)切的不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證“辦證難”。
深圳、武漢等地支持二手房“帶押過戶”：在二手房交易中，對(duì)于賣方未還清貸款、抵押尚未解除，買方也需要使用貸款購(gòu)房的情況，買賣雙方可選擇二手房“帶押過戶”模式，從而加快二手房交易流程。
貸款人發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人必須提供擔(dān)保。
1、工商銀行
工商銀行在2022年里，短期貸款(六個(gè)月內(nèi)、含六個(gè)月)的貸款利率為4.35%;六個(gè)月至一年(含一年)的貸款利率為4.35%。一至三年(含三年)的貸款利率為4.75%，五年以上的貸款利率為4.9%。
如果是公積金貸款，五年以下(含五年)的貸款利率為2.75%;五年以上的貸款利率為3.25%。
2、農(nóng)業(yè)銀行
2022年，農(nóng)業(yè)銀行短期貸款(六個(gè)月內(nèi)、含六個(gè)月)的貸款利率為4.35%;一至五年(含五年)的貸款利率為4.75%，五年以上的貸款利率為4.9%。個(gè)人住房公積金貸款，五年及以下的貸款利率為2.75%，五年及以上的貸款利率為3.25%。
3、央行
2022年，中國(guó)人名銀行一年以內(nèi)(含一年)的貸款利率為4.35%，一至五年(含五年)的貸款利率為4.75%，五年以上的貸款利率為4.9%。個(gè)人住房公積金貸款，五年及以下的貸款利率為2.75%，五年及以上的貸款利率為3.25%。
4、交通銀行
2022年，交通銀行一年以內(nèi)(含一年)的貸款利率為4.35%，一至五年(含五年)的貸款利率為4.75%，五年以上的貸款利率為4.9%。
5、建設(shè)銀行
2022年，建設(shè)銀行短期貸款(六個(gè)月內(nèi)、含六個(gè)月)的貸款利率為4.35%;一至五年(含五年)的貸款利率為4.75%，五年以上的貸款利率為4.9%。
6、郵儲(chǔ)銀行
2022年，郵儲(chǔ)銀行，(六個(gè)月內(nèi)、含六個(gè)月)的貸款利率為4.35%;一至五年(含五年)的貸款利率為4.75%，五年以上的貸款利率為4.9%。
2022年房貸利率各大銀行一覽表
1、建設(shè)銀行
首套利率：5.9%(LPR+125BP) 二套利率：6.35%(LPR+170BP)
2、工商銀行
首套利率：5.9%(LPR+125BP) 二套利率：6.1%(LPR+145BP)
3、農(nóng)業(yè)銀行
首套利率：5.8%(LPR+115BP) 二套利率：5.95‰(LPR+130BP)
4、中國(guó)銀行
首套利率：6.35%(LPR+170BP)二套利率：6.5%(LPR+150BP)
目前我國(guó)比較大的銀行有中國(guó)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行以及郵儲(chǔ)銀行，這些比較大的銀行貸款利率都是以央行基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)的的。
一年以上(含一年)利率為4.35%;一年至五年(含五年)利率為4.75%;五年以上為利率4.9%;使用公積金貸款五年以下(含五年)利率為2.75%，五年以上利率為3.25%。
首套房貸款比例
房貸額度主要取決于下面幾個(gè)因素：
1.首付比例：
銀行貸款額度，受貸款首付比例的影響，通常不能超過房屋總價(jià)減去首付款之差。
比如：總價(jià)100萬(wàn)的房子，首付30%，那么貸款最高額度=100-100X30%=70萬(wàn)
首付比例會(huì)隨著樓市政策調(diào)整，不同地區(qū)不同銀行之間的要求也有差異，購(gòu)房人最好了解當(dāng)?shù)刭?gòu)房政策。
2.借款人還款能力：
還款能力主要是指月收入，月收入能體現(xiàn)一個(gè)人的還款能力，銀行通常的要求是，月收入為房貸月供的2倍以上。
3.個(gè)人征信情況：
個(gè)人征信是銀行考察借款人的一項(xiàng)重要項(xiàng)目，是獲得期望額度和貸款優(yōu)惠利率的前提條件。有銀行會(huì)查借款人2年內(nèi)的信用卡記錄和5年內(nèi)的貸款記錄，要求嚴(yán)格的銀行審查時(shí)間范圍會(huì)更長(zhǎng)，不符合征信要求的人可能會(huì)被降低額度，嚴(yán)重的還會(huì)被拒貸。所以大家在平時(shí)就要重視自己的征信記錄，按時(shí)還信用卡和貸款，避免逾期。
4.保障能力情況：
有銀行還會(huì)查借款人的醫(yī)保、養(yǎng)老保險(xiǎn)、住房公積金等繳費(fèi)情況，這些從側(cè)面能體現(xiàn)其還款能力。
5.房屋房齡：
買二手房的話，房屋房齡也會(huì)影響貸款額度。通常要求是20-25年，相對(duì)寬松點(diǎn)的會(huì)要求30年，嚴(yán)格點(diǎn)的是10年-15年，房齡大的二手房貸款額度可能會(huì)被降低，房子越“年輕”越易獲得貸款，且額度也比房齡大的高。
首套房貸款利息專項(xiàng)扣除什么意思?
關(guān)于個(gè)人所得稅可扣除的住房貸款利息，根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于印發(fā)個(gè)人所得稅專項(xiàng)附加扣除暫行辦法的通知》(國(guó)發(fā)〔2018〕41號(hào))第十四條：納稅人本人或者配偶單獨(dú)或者共同使用商業(yè)銀行或者住房公積金個(gè)人住房貸款為本人或者其配偶購(gòu)買中國(guó)境內(nèi)住房，發(fā)生的首套住房貸款利息支出，在實(shí)際發(fā)生貸款利息的年度，按照每月1000元的標(biāo)準(zhǔn)定額扣除，扣除期限最長(zhǎng)不超過240個(gè)月。納稅人只能享受一次首套住房貸款的利息扣除。本辦法所稱首套住房貸款是指購(gòu)買住房享受首套住房貸款利率的住房貸款。
關(guān)于辦理方式和辦理時(shí)間，根據(jù)《國(guó)家稅務(wù)總局關(guān)于發(fā)布<個(gè)人所得稅專項(xiàng)附加扣除操作辦法(試行)>的公告》(國(guó)家稅務(wù)總局公告2018年第60號(hào))第四條:享受子女教育、繼續(xù)教育、住房貸款利息或者住房租金、贍養(yǎng)老人專項(xiàng)附加扣除的納稅人，自符合條件開始，可以向支付工資、薪金所得的扣繳義務(wù)人提供上述專項(xiàng)附加扣除有關(guān)信息，由扣繳義務(wù)人在預(yù)扣預(yù)繳稅款時(shí)，按其在本單位本年可享受的累計(jì)扣除額辦理扣除;也可以在次年3月1日至6月30日內(nèi)，向匯繳地主管稅務(wù)機(jī)關(guān)辦理匯算清繳申報(bào)時(shí)扣除。納稅人同時(shí)從兩處以上取得工資、薪金所得，并由扣繳義務(wù)人辦理上述專項(xiàng)附加扣除的，對(duì)同一專項(xiàng)附加扣除項(xiàng)目，一個(gè)納稅年度內(nèi)，納稅人只能選擇從其中一處扣除。
可以登錄“個(gè)人所得稅”APP，在“辦稅-專項(xiàng)附加扣除填報(bào)”模塊，選擇“住房貸款利息”，選擇扣除年度，填報(bào)個(gè)人所得稅可扣除的住房貸款利息的相關(guān)信息。