工商銀行的理財(cái)產(chǎn)品有什么風(fēng)險(xiǎn)
理財(cái)，指的是對(duì)財(cái)務(wù)進(jìn)行管理，以實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的保值、增值為目的。銀行有很多的理財(cái)產(chǎn)品，其中工商銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品有什么風(fēng)險(xiǎn)是很多人都不清楚的。下面小編就為你們介紹銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。
工商銀行的理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)
“理財(cái)”往往與“投資理財(cái)”并用，因?yàn)?ldquo;理財(cái)”中有“投資”，“投資”中有“理財(cái)”。所謂的理財(cái)也不僅僅是把財(cái)務(wù)往外投，被投資也是一種理財(cái)，不懂得被投資也就不懂得怎么更好投資。
工行理財(cái)產(chǎn)品募集資金主要投資于符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求的信托計(jì)劃及其他資產(chǎn)或資產(chǎn)組合、銀行間債券市場發(fā)行的各類債券、貨幣市場基金、債券基金、存款、其他貨幣資金市場投資工具以及工商銀行發(fā)行的其他理財(cái)產(chǎn)品，都是低風(fēng)險(xiǎn)的投資品種。
在工商銀行推出的所有理財(cái)產(chǎn)品中，“穩(wěn)得利”在剛推行不久就受到眾多投資者的追捧。“穩(wěn)得利”之所以受到追捧，是由于其擁有到期兌付、年華收益采用按照認(rèn)購金額分檔的特點(diǎn)。即投資者投資的金額越多，其所能享受到年化收益也就越高，且最高收益是工商銀行活期存款利率的7.2倍之多。但值得投資者注意的是，“穩(wěn)得利”是一款非保本浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品，因此收益并不穩(wěn)定。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者而言并不適合購買。
銀行理財(cái)產(chǎn)品不等于儲(chǔ)蓄存款，銀行理財(cái)產(chǎn)品的本質(zhì)是金融投資產(chǎn)品，收益具有不確定性，預(yù)期收益或者是模擬收益，通常是歷史數(shù)據(jù)或模擬預(yù)測(cè)得出的，可能與過往收益有較大偏差，口頭宣傳不等于合同約定，不完全理解的產(chǎn)品，不能光聽銷售人員的口頭宣傳，必須仔細(xì)閱讀產(chǎn)品合同.條款或相關(guān)說明，別人說“好”不等于就適合自己，投資理財(cái)不等于投機(jī)發(fā)財(cái)。 投資理財(cái)是一種長期的.理性的.專業(yè)的投資行為，不能投資過多集中于單一產(chǎn)品，有必要配合完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力的測(cè)評(píng)。
工行理財(cái)產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)嗎?請(qǐng)一定要記住高收益必定伴隨高風(fēng)險(xiǎn)，銀行理財(cái)不一定就沒有風(fēng)險(xiǎn)!
銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)
銀行理財(cái)也存在有風(fēng)險(xiǎn)，而我們一直在說風(fēng)險(xiǎn)，究竟有哪些風(fēng)險(xiǎn)呢?當(dāng)然銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)非常小。
市場風(fēng)險(xiǎn)：理財(cái)產(chǎn)品募集資金將由商業(yè)銀行投入相關(guān)金融市場中去，金融市場波動(dòng)將會(huì)影響理財(cái)產(chǎn)品本金及收益。造成金融市場價(jià)格波動(dòng)的因素很復(fù)雜，價(jià)格波動(dòng)大，投資者所購買的理財(cái)產(chǎn)品面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)也大。比如，在遭遇2008年金融危機(jī)時(shí)，由于全球資本市場均大幅下挫，當(dāng)時(shí)大多數(shù)與資本市場相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品均遭受不同程度的損失。
信用風(fēng)險(xiǎn)：理財(cái)產(chǎn)品的投資如果與某個(gè)企業(yè)或機(jī)構(gòu)的信用相關(guān)，比如購買企業(yè)發(fā)行的債券、投資企業(yè)信托貸款等，理財(cái)產(chǎn)品就需要承擔(dān)企業(yè)相應(yīng)的信用風(fēng)險(xiǎn)，如果這個(gè)企業(yè)發(fā)生違約、破產(chǎn)等情況，理財(cái)產(chǎn)品投資會(huì)蒙受損失。
流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：某些理財(cái)產(chǎn)品期限較長或投資于難于及時(shí)變現(xiàn)的金融產(chǎn)品，在理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期間，投資者在急用資金時(shí)可能面臨無法提前贖回理財(cái)資金的風(fēng)險(xiǎn)或面臨按照不利的市場價(jià)格變現(xiàn)所致的虧損風(fēng)險(xiǎn)。為了能夠減小流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的影響，投資者可以進(jìn)行資產(chǎn)配置，將一部分閑置資金投資于隨時(shí)可以贖回的高流動(dòng)性產(chǎn)品，以免用錢時(shí)不能夠及時(shí)贖回。此外，需要關(guān)注的是，現(xiàn)金管理類產(chǎn)品有巨額贖回的條款限制，一旦客戶集中贖回達(dá)到一定比例，銀行有權(quán)利拒絕或延期處理。
銀行理財(cái)產(chǎn)品收益相差大
從產(chǎn)品的預(yù)期年化收益來看，最高的是城市商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品，進(jìn)入10月以來平均年化收益率是4.85%，其次排名是股份制商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、5大國有銀行，國慶期間年化平均收益率是4.70%、4.65%、4.02%。
本期理財(cái)產(chǎn)品排行榜中我們選擇的是投資期限在1個(gè)月左右的產(chǎn)品，投資期限最短的是30天，最長的38天。從收益類型來看，全部都是非保本浮動(dòng)收益型。不過產(chǎn)品的資金購買起點(diǎn)略有差別，最多的需要30萬元，少的只要5萬元。
整體來看，城市商業(yè)銀行的產(chǎn)品收益率明顯領(lǐng)先。在本期排行榜上，杭州銀行和南京銀行處于領(lǐng)先位置。雖然華夏銀行的產(chǎn)品收益率也達(dá)到了4.6%，但由于購買資金起點(diǎn)需要29萬元，因此只能屈居第三名的位置。而老牌的建設(shè)銀行因?yàn)槭找媛瘦^其他銀行明顯偏低，評(píng)級(jí)就比較吃虧。
當(dāng)然，建設(shè)銀行理財(cái)產(chǎn)品也有自己的優(yōu)勢(shì)。筆者了解到，建設(shè)銀行產(chǎn)品在產(chǎn)品所屬系列的歷史表現(xiàn)中得分較高，很重要的一個(gè)原因就是產(chǎn)品到期后資金會(huì)很快回到投資者賬戶里。“許多產(chǎn)品看起來收益較高，但到期后一般會(huì)在1到2天后才能回到投資者的賬戶里，從這個(gè)意義上也攤低了產(chǎn)品的收益率水平。”銀行理財(cái)師告訴筆者，在產(chǎn)品收益率差距不大的情況下，越早到賬的產(chǎn)品肯定也就越好。
除了收益率以外，城商行在產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量上也有快速的增長。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，4月份銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行占比中，股份制商業(yè)銀行為36.95%，環(huán)比上升3.21個(gè)百分點(diǎn);城市商業(yè)銀行為34.29%，環(huán)比上升4.42個(gè)百分點(diǎn);國有銀行為21.24%，環(huán)比下降7.81個(gè)百分點(diǎn);農(nóng)村商業(yè)銀行為4.24%，環(huán)比上升0.24個(gè)百分點(diǎn);外資銀行為3.27%，環(huán)比下降0.07個(gè)百分點(diǎn)。城市商業(yè)銀行的發(fā)行數(shù)量和市場占比均有較大幅度的增長，已有趕超股份制商業(yè)銀行之勢(shì)。
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