保本基金如何投資理財
保本基金如何投資理財
對于很多希望回避證券市場風險的企業(yè)和個人來說，保本市場基金是一個天然的避風港。那么保本基金如何投資呢?下面學習啦小編和您分享投資保本基金的相關(guān)知識。歡迎閱讀。
保本基金投資技巧：認識貨幣基金
貨幣基金是聚集社會閑散資金，由基金管理人運作，基金托管人保管資金的一種開放式基金，專門投向無風險的貨幣市場工具，區(qū)別于其他類型的開放式基金，具有高安全性、高流動性、穩(wěn)定收益性，具有“準儲蓄”的特征。
貨幣基金資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具(一般期限在一年以內(nèi)，平均期限120天)，如國債、央行票據(jù)、商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、政府短期債券、企業(yè)債券(信用等級較高)、同業(yè)存款等短期有價證券。
貨幣市場基金投資的范圍都是一些高安全系數(shù)和穩(wěn)定收益的品種，所以對于很多希望回避證券市場風險的企業(yè)和個人來說，貨幣市場基金是一個天然的避風港，在通常情況下既能獲得高于銀行存款利息的收益，又保障了本金的安全。
保本基金投資技巧：貨幣基金特點
1、本金安全：由大多數(shù)貨幣市場基金投資品種就決定了其在各類基金中風險是最低的，在事實上保證了本金的安全。也就具有保本性。
2、資金流動強：流動性可與活期存款媲美?；鹳I賣方便，資金到賬時間短，流動性很高，一般基金贖回兩三天資金就可以到帳。
3、收益率較高：多數(shù)貨幣市場基金一般具有國債投資的收益水平。貨幣市場基金除了可以投資一般機構(gòu)可以投資的交易所回購等投資工具外，還可以進入銀行間債券及回購市場、中央銀行票據(jù)市場進行投資，其年凈收益率一般可和一年定存利率相比，近期年收益情況高于同期銀行儲蓄的收益水平。不僅如此，貨幣市場基金還可以避免隱性損失。當出現(xiàn)通貨膨脹時，實際利率可能很低甚至為負值，貨幣市場基金可以及時把握利率變化及通脹趨勢，獲取穩(wěn)定的較高收益。
4、投資成本低：買賣貨幣市場基金一般都免收手續(xù)費，認購費、申購費、贖回費都為0，資金進出非常方便，既降低了投資成本，又保證了流動性。首次認/申購1000元，再次購買以百元為單位遞增。適合剛剛工作的年輕人群。
5、分紅免稅：多數(shù)貨幣市場基金面值永遠保持1元，收益天天計算，每日都有利息收入，投資者享受的是復利，而銀行存款只是單利。每月分紅結(jié)轉(zhuǎn)為基金份額，分紅免收所得稅。
一般貨幣市場基金還可以與該基金管理公司旗下的其它開放式基金進行轉(zhuǎn)換，高效靈活、成本低。股市好的時候可以轉(zhuǎn)成股票型基金，債市好的時候可以轉(zhuǎn)成債券型基金，當股市、債市都沒有很好機會的時候，貨幣市場基金則是資金良好的避風港，投資者可以及時把握股市、債市和貨幣市場的各種機會。
基金轉(zhuǎn)換時，投資者只需支付較低的轉(zhuǎn)換費率，不必要支付較高的贖回和申購費率。一般來說，基金管理公司為了挽留投資者，一般設(shè)定的轉(zhuǎn)換費率是千分之一(非貨幣基金的相互轉(zhuǎn)換)，即1000元的資產(chǎn)支付1元的轉(zhuǎn)換費率，而與此相對的贖回和申購費率分別是千分之五和百分之一點五，也就是1000元的資產(chǎn)需要支付20元的贖回和申購的費率，這個費用是轉(zhuǎn)換費的20倍。當然各個基金公司的不同只基金之間轉(zhuǎn)換費用也有不同。
保本基金投資技巧：貨幣基金的投資策略
1、貨幣基金的收益僅高于銀行的定期存款利率，但沒有利息稅，隨時可以贖回，一般可在申請贖回的第二天資金到賬。所以貨幣基金非常適合追求低風險、高流動性、穩(wěn)定收益的單位和個人。
2、購買貨幣基金時應(yīng)堅持“買舊不買新、買高不買低、就短不就長”的原則，尤其是在經(jīng)濟敏感時期，這幾條原則是投資貨幣基金市場的座右銘。首先，購買貨幣基金時應(yīng)優(yōu)先考慮老基金，因為經(jīng)過一段時間的運作，老基金的業(yè)績已經(jīng)明朗化了，可新發(fā)行的貨幣基金能否取得良好的業(yè)績卻需要時間來驗證。同時，投資者應(yīng)盡量選擇年收益率一直名列前茅的高收益的貨幣基金類型。貨幣基金比較適合打理活期資金、短期資金或一時難以確定用途的臨時資金，對于一年以上的中長期不動資金，則應(yīng)選擇債券，股票，股票型基金等收益更高的品種。
3、貨幣基金的收益分配公布方式就只有“萬份收益”和“七日年化收益率”兩種。“萬份收益0.0364”的意思就是每一萬份貨幣基金份額當天可以獲得的收益是0.0364元;“七日年化收益率”是指最近7天的平均收益折算成一年的收益率，它是考察一個貨幣基金長期收益能力的參數(shù)，“七日年化收益率”較高的貨幣基金，獲利能力也相對較高。
4、貨幣基金的基金面值與凈值都保持1元不變，其收益的變化通過基金份額變化來體現(xiàn)，投資人通過贖回基金份額便可取回資金。貨幣基金的分紅方式只有“紅利轉(zhuǎn)投”，所以每個月將累計的收益結(jié)轉(zhuǎn)為貨幣基金份額，同時貨幣基金贖回費率為0%，沒有手續(xù)費。