2016年老百姓如何理財(cái)

2016年老百姓如何理財(cái)

　　2016老百姓如何正確理財(cái)?有顆想理財(cái)?shù)男?，卻不知道如何下手，理財(cái)說(shuō)起來(lái)很簡(jiǎn)單，但這第一步怎么邁，真是個(gè)問(wèn)題。下面是學(xué)習(xí)啦小編為大家?guī)?lái)的老百姓獲益較多的幾種理財(cái)方法，歡迎閱讀。

　　老百姓理財(cái)方法：減少儲(chǔ)蓄

　　資本的生命在于運(yùn)動(dòng)，資本只有不斷的運(yùn)動(dòng)才有可能不斷增值，才能在當(dāng)前負(fù)利率條件下保證資金的購(gòu)買(mǎi)力不至于下降過(guò)大。銀行儲(chǔ)蓄做為傳統(tǒng)的主要理財(cái)方式在當(dāng)前的理財(cái)環(huán)境下已經(jīng)越來(lái)越成為雞肋。對(duì)于缺乏理財(cái)知識(shí)和技能的人來(lái)說(shuō)，儲(chǔ)蓄是最安全也是最省心的方式，但是這樣的代價(jià)是舍棄更高的收益可能性。因此，筆者建議盡量降低銀行儲(chǔ)蓄在資產(chǎn)配置中的比重，寧可將儲(chǔ)蓄資金投入收益略高的寶寶類貨幣基金，這樣既能保證流動(dòng)性，需要的時(shí)候隨時(shí)提取，也能獲得較高的收益。

　　老百姓理財(cái)方法：適當(dāng)搭配互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品

　　自余額寶掀起互聯(lián)網(wǎng)金融熱潮之后，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品在近幾年疾風(fēng)驟雨般沖擊了傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)。從收益、流動(dòng)性和安全性來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品是目前最合適的大眾理財(cái)渠道，而且事實(shí)也證明受到了越來(lái)越多人的關(guān)注!對(duì)于普通人來(lái)說(shuō)，投資門(mén)檻較低的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，能獲得3%-15%的收益率。當(dāng)然，目前整個(gè)行業(yè)魚(yú)龍混雜，這就需要投資人擦亮眼睛、仔細(xì)研究風(fēng)險(xiǎn)和安全性，選擇一個(gè)滿意的平臺(tái)了。最好在決定投資前研究一下，在小額試水之后再?zèng)Q定是否追加投資，同時(shí)做好資金分散，多投幾個(gè)平臺(tái)。

　　老百姓理財(cái)方法：國(guó)債逆回購(gòu)

　　國(guó)債逆回購(gòu)本質(zhì)就是一種短期貸款，也就是說(shuō)，個(gè)人通過(guò)國(guó)債回購(gòu)市場(chǎng)把自己的資金借出去，獲得固定的利息收益。國(guó)債作抵押，到期還本付息，零風(fēng)險(xiǎn)，作為閑置資金短期利用也是個(gè)好工具。

　　這一投資方式需要開(kāi)通股票賬戶，門(mén)檻低，收益率高，尤其在月底年底資金面緊張時(shí)，但期限較短以天計(jì)算，交易機(jī)會(huì)少。

　　老百姓理財(cái)方法：外匯交易

　　外匯保證金交易在國(guó)內(nèi)目前不開(kāi)放，但可以通過(guò)香港的一些渠道進(jìn)行投資。

　　就目前人民幣利率水平及波動(dòng)幅度，如只做無(wú)杠桿的外幣交易，并不是好的方式。

　　但外匯知識(shí)，或者外匯理財(cái)其實(shí)與我們息息相關(guān)。前兩年人民幣匯率上升，境外消費(fèi)如果使用外幣卡，不只享受了信用卡免息期，到期還款還能還少一些。因?yàn)槿嗣駧派盗?，?gòu)匯外幣用得就少了。

　　老百姓理財(cái)方法：謹(jǐn)慎介入股市以及偏股型基金

　　上次的四次熔斷和提前收市就不說(shuō)了，2015年六七月的股災(zāi)情況恐怕也是記憶猶新，所以特別提醒投資者，宜考慮自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，謹(jǐn)慎投資股市以及偏股型基金。

　　2016年老百姓理財(cái)十大死穴之一：投資理財(cái)變成“投機(jī)炒股”。

　　很多老百姓還沒(méi)有安排好自己的生活開(kāi)支，就把僅有的一點(diǎn)資金投入股市，期望在股市賺多少多少，更有甚者，用借來(lái)的錢(qián)，親戚朋友的錢(qián)，挪用單位的公款來(lái)炒股，希望在股市能撈一把，以為自己聰明到能戰(zhàn)勝市場(chǎng)，能靠股市致富，而且還覺(jué)得自己是在投資。結(jié)果最后虧得很慘。這是鄒濤投資法幾年來(lái)一直非常反對(duì)的。這樣的心態(tài)進(jìn)入這個(gè)還不完善，暗箱操作的中國(guó)股市，大部分不懂游戲規(guī)則的人進(jìn)入股市道最后一定會(huì)虧錢(qián)被套。

　　很多人都知道股市有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎。但只看到人云亦云，很少看到真正有人能靜下來(lái)思考股市的風(fēng)險(xiǎn)究竟在哪里，如何規(guī)避。很多人認(rèn)為，在你沒(méi)有找到規(guī)避股市風(fēng)險(xiǎn)的辦法，沒(méi)有找到好的指路人之前，最好不要進(jìn)入股市。

　　此外，在股市一定要用自己合法的閑錢(qián)、并且以投資的心態(tài)去操作，絕對(duì)不能像賭徒一樣。先多熟悉股市的游戲規(guī)則，然后再做好資金管理，在股市調(diào)整的時(shí)候可適當(dāng)?shù)倪M(jìn)入，然后在上漲到有一定的利潤(rùn)時(shí)要果斷堅(jiān)決賣出，不要貪婪，貪字到最后只得一個(gè)貧。記住：永遠(yuǎn)要先保住本金，再盈利。

　　2016年老百姓理財(cái)十大死穴之二：投資理財(cái)變成“投機(jī)虧財(cái)”。

　　很多老百姓一提到投資理財(cái)，就認(rèn)為是去賺錢(qián)。于是變得急功近利，變得貪婪恐懼，甚至抱著賭一把的心態(tài)，“墮落”成了一個(gè)投機(jī)的“賭徒”，不冷靜分析思考，就被一些表面的高額回報(bào)廣告所誘惑，踏入陷阱，被人騙，結(jié)果到最后錢(qián)沒(méi)賺到，還虧損不少，搞得心力交瘁。有的甚至弄得生活都沒(méi)著落。陷入困境。更有甚者，甚至冒著非法的風(fēng)險(xiǎn)去放“高利貸”。

　　在我們明白了投資與理財(cái)?shù)谋举|(zhì)區(qū)別后，就應(yīng)該清醒地意識(shí)到：開(kāi)源節(jié)流也是理財(cái)最重要的手段之一。先理財(cái)，在安排好自己的日常生活開(kāi)支后，再將每個(gè)月無(wú)需動(dòng)用的資金，或者一年內(nèi)不會(huì)動(dòng)用的資金用做投資，在投資之前，一定要做反復(fù)細(xì)致的考察和調(diào)查，不能只看表面，不要相信任何許諾的一年翻倍賺50%之類的什么高額回報(bào)。除非是你有獨(dú)一無(wú)二的特權(quán)拿到某某特權(quán)項(xiàng)目，否則，都不會(huì)有太高的回報(bào)。一家企業(yè)，每年能增長(zhǎng)30%已經(jīng)是非常優(yōu)秀的公司了?，F(xiàn)在各行各業(yè)利潤(rùn)都不高的。大家是否知道，即使是全球投資者們無(wú)限仰慕的美國(guó)“股神”巴菲特，其親自管理的基金年回報(bào)率也不過(guò)20%而已，但這對(duì)于一個(gè)真正懂投資的人來(lái)說(shuō)，已經(jīng)是一個(gè)非常了不起的業(yè)績(jī)了。

　　2016年老百姓理財(cái)十大死穴之三：把“定投基金”當(dāng)成投資理財(cái)。

　　這是非常不可取的行為。我們看到有的老百姓把每月的工資被人忽悠到去做基金定投。有些人認(rèn)為這是最典型的對(duì)自己不負(fù)責(zé)任的“投資理財(cái)”懶人行為?；鸬谋举|(zhì)是基金公司拿你的錢(qián)去賺錢(qián)，拿你的錢(qián)去投資，去炒股炒房，他們賺了就給你分一點(diǎn)，虧了你自己扛著。

　　如果你真的有想長(zhǎng)期去買(mǎi)基金的意識(shí)，還不如自己去多花點(diǎn)時(shí)間，找個(gè)好老師，研究一下股市。然后采用“基金定投”的理念去買(mǎi)一支股票，越跌越買(mǎi)，長(zhǎng)期買(mǎi)入。有利潤(rùn)就出來(lái)一部分。原理很簡(jiǎn)單：自己去買(mǎi)股票至少還知道錢(qián)是怎么賺的怎么虧的。

　　2016年老百姓理財(cái)十大死穴之四：把買(mǎi)保險(xiǎn)當(dāng)成投資理財(cái)。

　　最近有很多所謂的什么“投連險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)”之類的，看上去很誘人，似乎回報(bào)很高，迷惑了不少不明真相的老百姓。但實(shí)際上，如果你是為投資分紅去買(mǎi)這類保險(xiǎn)，那你真是傻到家了。保險(xiǎn)就是保險(xiǎn)，只要它特有的保障作用能實(shí)現(xiàn)都已經(jīng)萬(wàn)幸了，君不見(jiàn)很多公司出事了該賠付的都不千方百計(jì)耍賴不賠，你還指望他給你多少投資回報(bào)?很多人認(rèn)為根據(jù)你自己的特別需要去有針對(duì)性的購(gòu)買(mǎi)一份保障就好。當(dāng)然，如果你是為了買(mǎi)保險(xiǎn)逃稅除外—比如買(mǎi)完一份巨額保費(fèi)保險(xiǎn)后再退保倒是可以的。

　　商業(yè)保險(xiǎn)的本質(zhì)就是保險(xiǎn)公司拿所有投保人的錢(qián)去再投資賺錢(qián)，保險(xiǎn)公司是最典型的“空手套白狼”的公司，保險(xiǎn)公司和銀行一樣，它的錢(qián)都是老百姓的，它自己只有一塊牌子是沒(méi)有資金的。

　　2016年老百姓理財(cái)十大死穴之五：投資理財(cái)變成“買(mǎi)黃金保值”。

　　很多人以為買(mǎi)黃金能抵抗通貨膨脹。其實(shí)，這是一個(gè)誤區(qū)。從1990年到2010年二十年間，金價(jià)共上漲271%，年均6.77%而已。如果再把時(shí)間拉長(zhǎng)到三十年，投資黃金的年化回報(bào)僅為3.33%，與長(zhǎng)期的通脹率無(wú)大異。也許你聽(tīng)到很多人說(shuō)黃金的價(jià)格會(huì)飛漲到多高，但必須注意，黃金從來(lái)不是用來(lái)對(duì)抗通貨膨脹的，而是用來(lái)對(duì)抗貶值的、失去信用的貨幣的。黃金最大的問(wèn)題是它不能產(chǎn)生利息。當(dāng)通貨膨脹到了下半場(chǎng)的時(shí)候，政府開(kāi)始加息，不能生息的黃金吸引力會(huì)下降，價(jià)格就會(huì)下降。

　　如果你的資金不是幾百萬(wàn)，不懂黃金的高拋低吸，買(mǎi)黃金沒(méi)有意義。

　　2016年老百姓理財(cái)十大死穴之六：按教科書(shū)理論投資理財(cái)。

　　這幾年各類投資理財(cái)書(shū)刊汗牛充棟，但真正有價(jià)值的、有實(shí)用操作且簡(jiǎn)單可行的方法幾乎沒(méi)有。經(jīng)常有網(wǎng)友要專家推薦什么書(shū)之類的，生活中確實(shí)也有很多老百姓喜歡買(mǎi)一些投資理財(cái)?shù)臅?shū)來(lái)看，以為可以從中找到投資理財(cái)?shù)拿卦E，其實(shí)這是最不靠譜的?？梢园l(fā)現(xiàn)，我國(guó)目前還沒(méi)有一科真正有價(jià)值的專業(yè)的投資理財(cái)學(xué)科，可以讓每一個(gè)老百姓學(xué)到投資理財(cái)知識(shí)的。倒是讓這些專家學(xué)者的書(shū)賣了一個(gè)好價(jià)錢(qián)。原理很簡(jiǎn)單：這個(gè)世界不可能有通用的投資理財(cái)書(shū)籍，每個(gè)人的實(shí)際情況不一樣，照本宣科會(huì)害死人，反而走進(jìn)一個(gè)誤區(qū)。更現(xiàn)實(shí)的是：如果每個(gè)人都這樣做，那方法也就不靈了呵呵。

　　書(shū)上得來(lái)終覺(jué)淺，看100本書(shū)，不如你自己去實(shí)踐和向有實(shí)際操作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)的人士虛心學(xué)習(xí)一次，和他們做生活中的朋友不斷學(xué)習(xí)。實(shí)踐是最好的學(xué)習(xí)。

　　2016年老百姓理財(cái)十大死穴之七：投資理財(cái)變成“買(mǎi)房保值”。

　　這幾年房?jī)r(jià)大漲，很多老百姓紛紛加入了炒房大軍，即使不炒房的也害怕手中的錢(qián)貶值而把資金去換成了房子，美其名曰為投資保值。有的老百姓甚至把所有的一點(diǎn)錢(qián)都?jí)涸诹朔孔由?，甚至不怕背?fù)高額銀行貸款和每月支付利息。讓人很是感嘆：不出10年，手上如果有太多的房子，將變成一個(gè)燙手的山芋。

　　房?jī)r(jià)的漲跌有一個(gè)周期。房子在未來(lái)多變的政策環(huán)境中，存在很多不確定因素，如果一旦預(yù)期的漲幅不再，就毫無(wú)保值的價(jià)值了。可以認(rèn)為，中國(guó)的普通住宅，中低價(jià)位中小戶型的房子價(jià)格上升空間有限。在過(guò)去10年里，中國(guó)房地產(chǎn)平均累計(jì)漲幅超過(guò)500%。從長(zhǎng)期看，房屋對(duì)抗通貨膨脹的效果不錯(cuò)，但必須從稀缺性和可塑性上進(jìn)行選擇。否則，風(fēng)險(xiǎn)會(huì)很大。目前房地產(chǎn)資產(chǎn)總量是股票資產(chǎn)總量的5倍。“十二五”期間，中國(guó)房地產(chǎn)業(yè)將面臨結(jié)構(gòu)性調(diào)整。如果真要投資房產(chǎn)，請(qǐng)大家記?。阂欢ㄒ獜南∪毙院涂伤苄灾植拍茏屚顿Y有長(zhǎng)期價(jià)值。

　　2016年老百姓理財(cái)十大死穴之八：迷信專家學(xué)者

　　這幾年隨著網(wǎng)絡(luò)和媒體的發(fā)展，很多普通老百姓開(kāi)始越來(lái)越關(guān)注經(jīng)濟(jì)，關(guān)注投資理財(cái)。于是，各類形形色色的專家學(xué)者開(kāi)始粉墨登場(chǎng)，有的出場(chǎng)費(fèi)到了幾萬(wàn)10萬(wàn)一次，發(fā)表了各種各樣的言論。但聽(tīng)的老百姓依然是云里霧里，沒(méi)有實(shí)際操作幫助。大家發(fā)現(xiàn)很多所謂的專家學(xué)者只是象牙塔里的理論人士，可能理論上能說(shuō)得頭頭是道，但卻沒(méi)有任何實(shí)際操作經(jīng)驗(yàn)，其作用可能還不如一個(gè)在市場(chǎng)第一線有經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)的業(yè)務(wù)員有價(jià)值。原理很簡(jiǎn)單：真正投資理財(cái)賺錢(qián)的人是沒(méi)時(shí)間整天講課出書(shū)的。

　　中國(guó)的專家學(xué)者都是為某個(gè)小利益群體代言的。老百姓要學(xué)會(huì)分辨真?zhèn)巍６嗪陀袑?shí)際投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的市場(chǎng)第一線老業(yè)務(wù)人員接觸，和他們做朋友，至少可以讓你學(xué)到更多實(shí)際的經(jīng)驗(yàn)，避開(kāi)風(fēng)險(xiǎn)。

　　2016年老百姓理財(cái)十大死穴之九：傻乎乎地去買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品。

　　很多銀行在通貨膨脹之際，也趁火打劫，推出各種各樣的所謂“理財(cái)產(chǎn)品”，以多少回報(bào)來(lái)吸引老百姓購(gòu)買(mǎi)。但最后老百姓會(huì)發(fā)現(xiàn)這類理財(cái)產(chǎn)品很難實(shí)現(xiàn)銀行當(dāng)初的承諾，收益大打折扣，甚至虧損。

　　其實(shí)銀行發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的目的很簡(jiǎn)單，就是拿你的錢(qián)去放貸或者炒股之類的。有錢(qián)把自己的錢(qián)拿去給銀行投資，為什么你不自己多花點(diǎn)時(shí)間研究投資呢?

　　2016年老百姓理財(cái)十大死穴之十：聽(tīng)免費(fèi)的投資理財(cái)講座

　　這幾年，很多老百姓有了投資理財(cái)意識(shí)后，經(jīng)常去參加各種各樣的講座，一些企業(yè)、機(jī)構(gòu)也紛紛做起了這類生意，搞一些投資講座，理財(cái)講座等等，但這樣的免費(fèi)講座到最后，常常變成了變相的產(chǎn)品發(fā)布會(huì)，無(wú)形的產(chǎn)品推銷會(huì)，一些聽(tīng)講座的百姓迷迷糊糊就購(gòu)買(mǎi)了他們的產(chǎn)品，被他們發(fā)展成了會(huì)員