40歲怎么理財養(yǎng)老有哪些方式
40歲是男人的黃金年齡，如果說，男人在40歲之前恰好完成了財富積累目標(biāo)，也就意味著可以養(yǎng)老做自己想做的事。下面是學(xué)習(xí)啦小編為大家?guī)淼睦碡?a href='http://regraff.com/way/' target='_blank'>方法，歡迎閱讀。
40歲養(yǎng)老理財方法
掌握家庭預(yù)算
一般來說，家庭收支預(yù)算包括年度收支總預(yù)算和月度收支預(yù)算。按照量入為出的原則，制定年度收支總預(yù)算，首先要先知道家庭在未來一年要存多少，有哪些年度支出，一方面達(dá)到家庭資產(chǎn)按計劃增長的目的，同時還要防備未來的各種不時之需。
避免獨居
獨居雖然自由自在，卻成本高。眾融投給年輕人的建議是：結(jié)婚前，如果情況允許的話，盡量與父母同住，因為省錢效果驚人。如果情況不允許與父母同住，也不妨和處得來、信任得過的朋友一起合租，不僅可以住較大的房子，還擁有各自獨立的房間，同樣可以達(dá)到省錢效果!
晚點買易貶值的東西
投資理財最重要的原則之一是：盡量及早買進會增值的東西，盡量延后買進會貶值的東西。因此，晚點買折舊速度快的汽車比較好，不僅車價是一大筆支出，每年的停車費用、牌照稅、燃料費、第三人責(zé)任險、保養(yǎng)費、驗車費用，加起來是一筆極可觀的開銷。同樣要開車，年輕人不如選擇在最需要的時候租車。
積極投資理
愛因斯坦曾說：“復(fù)利是宇宙間最強大的力量(Compound interest is the most powerful force in the universe)”，所以要早投資，多學(xué)習(xí)理財知識，如投資類似眾融投“健進牛”互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，50元起投，掛鉤股市，享45%左右收益，提早完成財富積累目標(biāo)。
逢低買進權(quán)重股
股市不好的時候、沒人談?wù)摴善钡臅r候買進股票，選那些歷史上經(jīng)常粉紅的股票或者是股指的權(quán)重股，不用太多錢，一月或幾月買一點，到股市大漲時賣出。權(quán)重股未必會大漲，但一定會上漲，而“沒人談?wù)?rdquo;的時候往往是價格低點。
早5年買房
買房是種強迫儲蓄的手段，因為資產(chǎn)價格持續(xù)升高的原因，買房子總不會太虧。早買房一方面是壓力，也以適當(dāng)增加工作動力，另一方面還貸款相當(dāng)于存錢，不至在年輕時把錢白白用在各種消費上。而且，房產(chǎn)即使?jié)q不過最好的投資品，也不至于一文不值。
早10年實施退休規(guī)劃
人們常常覺得退休距離自己還很久，特別是對許多30、40歲的人來說，現(xiàn)在開始規(guī)畫退休生活，似乎還太早、不確定性還太多。的確，結(jié)婚、生子、買房、子女教育基金等，都需要花費大筆資金，但如果因此推遲執(zhí)行退休計劃的時間，可供準(zhǔn)備退休金的時間很可能已經(jīng)所剩不多
養(yǎng)老的理財方式
1.繳納社保中的養(yǎng)老保險
年輕時有一份穩(wěn)定的工作，就算沒有工作但只要繳納了社保，到了退休年齡，就可以享受到養(yǎng)老保險，養(yǎng)老保險是社保中最基本的保障之一。
其優(yōu)勢：成本不高。需注意事項：只能滿足最基本的生活。
2.購買商業(yè)保險
商業(yè)保險是社會保險的一種輔助，如果有了社保中的養(yǎng)老保險，又有商業(yè)保險護航，就相當(dāng)于有了雙保險。
其優(yōu)勢：保障較高，能有效提升生活質(zhì)量。需注意事項：對購買商業(yè)保險來輔助養(yǎng)老的人來說，要具備一定的強制儲蓄能力，同時要認(rèn)同保險理念。
3.參與企業(yè)年金
有企業(yè)年金是再好不過的事情，但前提條件是，要有一個愿意支付給你企業(yè)年金的公司，而且工作年限達(dá)到其繳納費用的標(biāo)準(zhǔn)。
其優(yōu)勢：額外收獲。需注意事項：如果企業(yè)運行不力或倒閉時，企業(yè)年金就存在喪失的可能。
4.做金融資產(chǎn)投資
投資是許多人想要做或正在做的事，投資的目的無非是為了資本的增長。當(dāng)前，金融產(chǎn)品有很多，比如基金、國債、股票等。
其優(yōu)勢：存在不少高收益產(chǎn)品。需注意事項：高風(fēng)險相伴高收益，選擇適合自己風(fēng)險承受能力的產(chǎn)品，平時多積累理財知識，或讓專業(yè)理財顧問打理。
5.以房養(yǎng)老
在房價未瘋漲之前如果已購得一處房產(chǎn)，那么晚年生活除在高峰期售出房子轉(zhuǎn)手賺錢外，留著不賣，每月固定收取出租費也是一份不錯的收入。
養(yǎng)老保險雷區(qū)
雷區(qū)一，有社保不再需要商業(yè)養(yǎng)老保險
很多人認(rèn)為，擁有社會基本養(yǎng)老保險就已足夠，不需要再配置商業(yè)養(yǎng)老保險。對于這種觀點，需要指出的是，社會基本養(yǎng)老保險的原則是低水平、廣覆蓋，只是保障老年人的最基本的生活水平，最多能滿足60%左右的養(yǎng)老需求，其余40%需要通過其他方式滿足，商業(yè)保險就是其中一種。尤其對于在退休前享受較高薪資和生活品質(zhì)的人群而言，更是需要做較多補充。因此，建議在經(jīng)濟條件允許的情況下，及早用商業(yè)養(yǎng)老保險補充社保養(yǎng)老缺口。
雷區(qū)二，購買養(yǎng)老保險只需考慮自己就行了
部分投保人在購買商業(yè)養(yǎng)老保險時，往往認(rèn)為買保險是自己一個人的事情，投保時只考慮自己的情況。但實際上，在進行自己的商業(yè)養(yǎng)老保險規(guī)劃之前，需要對自身和家庭所有成員面臨的人身風(fēng)險進行保險覆蓋和保全，之后再規(guī)劃自己的養(yǎng)老保險問題。除此之外，還要將孩子的問題一并考慮進來。在給自己投保年金保險的同時，給下一代購買一份兩全保險是比較明智的選擇。因為子女年齡小，所交保費也會便宜很多，這樣可以抵御子女遇到問題需要大筆經(jīng)濟支出所帶來的風(fēng)險。然后再為自己購買一份意外及大病保險，以抵御突發(fā)風(fēng)險。
雷區(qū)三，交費期限越長越好
養(yǎng)老保險產(chǎn)品交費期限也有許多種選擇。一般需交納一段時間的保費，從5年到15年、20年不等，然后在雙方約定的領(lǐng)取日開始領(lǐng)取養(yǎng)老金。保費交納期限越短越便宜——要考慮貨幣時間價值和利率，與住房貸款類似。一次性交清保費比分期償付的現(xiàn)值總額低;期限短的分期償付比期限長的分期償付現(xiàn)值總額低。如果有足夠的經(jīng)濟能力，要盡量縮短交納保費的期限。
雷區(qū)四，年金領(lǐng)取越早越劃算
選擇年金保險產(chǎn)品，應(yīng)關(guān)注產(chǎn)品的年金領(lǐng)取時間。通常情況下，年金產(chǎn)品設(shè)定在某一年齡，如50歲、55歲、60歲才能領(lǐng)取，也有一些即期型產(chǎn)品，在保單生效的同時即可領(lǐng)取首年年金。如果需要通過年金保險為未來養(yǎng)老提供保障，可選擇一定年齡后領(lǐng)取，如60歲開始領(lǐng)取，對于有近期現(xiàn)金需求的人，則可選擇即繳即領(lǐng)型。
雷區(qū)五，一切養(yǎng)老問題都可以通過養(yǎng)老保險解決
部分投保者認(rèn)為，只要投保了商業(yè)養(yǎng)老保險，就可以實現(xiàn)老有所養(yǎng)，萬事大吉了。其實這也是現(xiàn)在許多投保商業(yè)養(yǎng)老保險人群對保險了解不足導(dǎo)致的一個認(rèn)知誤區(qū)。從廣義、大視野的角度來看，養(yǎng)老保險的概念比較寬泛。由于老年生活的最大風(fēng)險不是死亡風(fēng)險，而是由于活得太久或健康狀況不好而導(dǎo)致養(yǎng)老金不足的風(fēng)險，所以，所有為退休生活提供財務(wù)準(zhǔn)備的保險產(chǎn)品及非保險產(chǎn)品都稱之為養(yǎng)老保險，比如為了養(yǎng)老進行的儲蓄、基金投資、購房等投資行為，都包含在養(yǎng)老保險的大概念之中。
雷區(qū)六，過于注重投資收益
養(yǎng)老保險是較有保證的投資，可降低退休規(guī)劃的不確定性，但報酬率偏低是其最大缺點。相對于基金、黃金、房地產(chǎn)等其他金融投資工具，商業(yè)養(yǎng)老保險的長期收益率并不占優(yōu)勢，但為何仍然要選擇這一渠道作為個人養(yǎng)老理財?shù)慕M成部分?其原因在于養(yǎng)老計劃最基本的要求是追求本金安全、適度收益、抵御通脹，有一定強制性原則，有別于一般資金投資的追求收益較大化原則。保險恰恰有強制儲蓄的特點，對于平常消費傾向明顯、儲蓄率低、投資習(xí)慣較差的人群而言，購買商業(yè)養(yǎng)老險顯得更為穩(wěn)當(dāng)、更有效力。同時，對于家族成員有長壽傾向的人群而言，選擇養(yǎng)老保險就能“活得越久，領(lǐng)得越多”，這是其他理財方式無法提供的。
雷區(qū)七，投保養(yǎng)老保險越多越好
一個人需要多少錢養(yǎng)老?一般而言，60歲退休，假設(shè)活到85歲，這25年間的生活成本就是養(yǎng)老所需的基本費用。如退休后每年的生活成本是3萬元，那么就需要75萬元來解決養(yǎng)老問題(如考慮通脹因素，還要再多些)。在確定購買多少養(yǎng)老險時，可考慮與社會養(yǎng)老保險的互補性。
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