存錢在支付寶余額寶可靠嗎
存錢在支付寶余額寶可靠嗎
“余額寶”的實質(zhì)，是天弘基金公司的一只貨幣基金，存錢在支付寶余額寶可靠嗎?下面是學(xué)習(xí)啦小編為大家解答存錢在支付寶余額寶是否可靠。
存錢在支付寶余額寶可靠嗎
余額寶還是比較安全的，只有收益可能下降，本金不會減少，不會虧錢。只是余額寶的收益是相對較低的，平時年收益率只有4%~5%，用于理財比較不劃算的?，F(xiàn)在理財?shù)脑捜藲獗容^高的是惠品通，收益相對余額寶高很多，年收益率都有16%以上，而且1元起就能理財了，比較安全穩(wěn)定的。
總體來說，支付寶是很安全的，雖然實際收益一直在走低的狀態(tài)，但收益還是高于銀行的活期存款，同時余額寶的靈活方便高于銀行活期存款，若果有理財想法的，建議嘗試。
支付寶余額寶的風(fēng)險分析
支付寶的解釋是,“轉(zhuǎn)入余額寶的資金是購買了一款增利寶貨幣基金……從歷年數(shù)據(jù)來看,發(fā)生本金虧損的情況極少,年化收益沒有虧損紀錄。”
不過,仍有業(yè)內(nèi)人士指出,基金公司抵御流動性風(fēng)險的能力較弱,一旦基金出現(xiàn)大幅縮水或投資者集中贖回投資的情況,而基金手中所持流動性資產(chǎn)又不敷支出時,貨幣市場基金必將面臨嚴重的被動局面,這種情況在2006年就曾出現(xiàn)過。
而且,記者查閱資料發(fā)現(xiàn),天弘基金的管理規(guī)模在100億元左右,按規(guī)模在業(yè)內(nèi)排名50名左右。那么,在支付寶推出“余額寶”后,會動了哪些人的“奶酪”呢?
銀行或許首當其沖。市場貨幣基金和存款有一定的相似度,并且2013年上半年貨幣基金7日年化收益均值已達3.58%,收益率超過一年定期存款?？紤]到支付寶現(xiàn)在近8億的用戶規(guī)模和百億元級的資金沉淀,如果其資金沉淀進一步增加,其影響不可小覷。
盡管會分流部分資金,但“余額寶”短期內(nèi)并不會對銀行形成沖擊。因為貨幣基金往往會存在一些限制,比如轉(zhuǎn)出金額和時間不如存款靈活。且由于缺少實體網(wǎng)點,線上的便利性并不能掩蓋線下的不便利。
但不管怎樣,結(jié)合近期阿里巴巴在金融領(lǐng)域舉動頻頻,對銀行的刺激是顯而易見的。正如馬云曾說:“金融行業(yè)也需要攪局者,更需要外行人進來進行變革。”
此外,受影響的還包括其他第三方支付品牌。增長放緩的市場,促使第三方支付品牌創(chuàng)新,支付寶嘗試金融服務(wù)正是一例。
考慮支付寶在第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場接近50%的份額,此舉或?qū)⒁鹜惼放颇７?或者推出其他個性化服務(wù)應(yīng)對
支付寶“余額寶”的功能和原理
銀行賬戶上活期存款的利息很低，只有0.35%。但是支付寶賬戶里的錢利息更低，是零，因為支付寶不是銀行，金融監(jiān)管政策不允許支付寶給賬戶上的錢發(fā)利息。于是，支付寶就金融創(chuàng)新了一把，推出了基于支付寶賬戶的“余額寶”功能。支付寶賬戶上的錢跟原來一樣，可以隨時消費和轉(zhuǎn)賬，但是沒有利息。
可一旦把錢從支付寶賬戶轉(zhuǎn)到“余額寶”，支付寶公司就自動幫你把錢買成名為“天弘增利寶貨幣”的貨幣基金，這樣一來你在“余額寶”里的錢就可以得到貨幣基金的收益，同時支付寶還允許你直接用“余額寶”里的錢進行消費(個人測試結(jié)果是不支持轉(zhuǎn)賬和還信用卡，如有錯誤請指正)。
所以，直接用“余額寶”和銀行活期存款比較是不合適的。“余額寶”的收益不是利息，而是貨幣基金的收益——盡管貨幣基金的風(fēng)險很低，但還是要比法定付息的存款風(fēng)險要高。而對于銀行賬戶來說，如果你不把錢放在活期賬戶上，而是通過銀行買了貨幣基金，同樣可以獲得類似“余額寶”收益，只不過這個貨幣基金里的錢需要換成銀行賬戶里的活期存款才能花。
個人認為，“余額寶”是在“賣”貨幣基金的流程上進行了小小的創(chuàng)新。在買貨幣基金的過程中，“余額寶”和銀行賬戶都是一樣的，你今天確定要買，不是立刻就能把錢換成貨幣基金，而是需要隔一個工作日(假期不算的喲)，并且這個“買”的過程里沒有收益。
銀行賬“賣”和“買”的過程類似，確定賣之后，隔一個工作日你才能拿到錢。而“余額寶”除了相同的“賣”，還可以選擇實時贖回，直接用于淘寶和天貓的消費。也就是說，你不把“余額寶”里的貨幣基金變成現(xiàn)金，也可以直接在淘寶天貓上花。
那么，“余額寶”是不是可以秒殺銀行賬戶呢?當然不是?？蔀槭裁船F(xiàn)在的相關(guān)討論亂成一團呢?是因為討論沒有建立在相同的知識平臺上。錢這個東西很特殊，需要從很多角度一起去判斷，不能只根據(jù)收益高不高就下結(jié)論。所以我們引入以下的的標準。