第三方支付牌照申請需具備什么條件和資料
第三方支付牌照，也稱《支付業(yè)務許可證》，要求符合條件的第三方支付在內(nèi)的非金融機構(gòu)準備資料申領《支付業(yè)務許可證》，逾期未能取得許可證者將被禁止繼續(xù)從事支付業(yè)務。下面由學習啦小編為你詳細介紹第三方支付牌照的相關法律知識。
第三方支付牌照申請需具備的條件和資料
申請《支付業(yè)務許可證》的，需經(jīng)所在地中國人民銀行分支機構(gòu)審查后，報中國人民銀行批準。
一、申請人具備哪些條件
《支付業(yè)務許可證》的申請人應當具備下列條件：
(一)在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的有限責任公司或股份有限公司，且為非金融機構(gòu)法人;
(二)有符合本辦法規(guī)定的注冊資本最低限額;
(三)有符合本辦法規(guī)定的出資人;
(四)有5名以上熟悉支付業(yè)務的高級管理人員;
(五)有符合要求的反洗錢措施;
(六)有符合要求的支付業(yè)務設施;
(七)有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風險管理措施;
(八)有符合要求的營業(yè)場所和安全保障措施;
(九)申請人及其高級管理人員最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業(yè)務等受過處罰。
二、申請人的注冊資本最低限額
申請人擬在全國范圍內(nèi)從事支付業(yè)務的，其注冊資本最低限額為1億元人民幣;擬在省(自治區(qū)、直轄市)范圍內(nèi)從事支付業(yè)務的，其注冊資本最低限額為3千萬元人民幣。注冊資本最低限額為實繳貨幣資本。
在全國范圍內(nèi)從事支付業(yè)務，包括申請人跨省(自治區(qū)、直轄市)設立分支機構(gòu)從事支付業(yè)務，或客戶可跨省(自治區(qū)、直轄市)辦理支付業(yè)務的情形。
中國人民銀行根據(jù)國家有關法律法規(guī)和政策規(guī)定，調(diào)整申請人的注冊資本最低限額。
外商投資支付機構(gòu)的業(yè)務范圍、境外出資人的資格條件和出資比例等，由中國人民銀行另行規(guī)定，報國務院批準。
三、申請人的主要出資人的條件
申請人的主要出資人應當符合以下條件：
(一)為依法設立的有限責任公司或股份有限公司;
(二)截至申請日，連續(xù)為金融機構(gòu)提供信息處理支持服務2年以上，或連續(xù)為電子商務活動提供信息處理支持服務2年以上;
(三)截至申請日，連續(xù)盈利2年以上;
(四)最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業(yè)務等受過處罰。
所稱主要出資人，包括擁有申請人實際控制權(quán)的出資人和持有申請人10%以上股權(quán)的出資人。
四、申請人要提交的文件和資料
申請人應當向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)提交下列文件、資料：
(一)書面申請，載明申請人的名稱、住所、注冊資本、組織機構(gòu)設置、擬申請支付業(yè)務等;
(二)公司營業(yè)執(zhí)照(副本)復印件;
(三)公司章程;
(四)驗資證明;
(五)經(jīng)會計師事務所審計的財務會計報告;
(六)支付業(yè)務可行性研究報告;
(七)反洗錢措施驗收材料;
(八)技術安全檢測認證證明;
(九)高級管理人員的履歷材料;
(十)申請人及其高級管理人員的無犯罪記錄證明材料;
(十一)主要出資人的相關材料;
(十二)申請資料真實性聲明。
第三方支付實現(xiàn)原理
除了網(wǎng)上銀行、電子信用卡等之外手段之外還有一種方式也可以相對降低網(wǎng)絡支付的風險，那就是正在迅猛發(fā)展起來的利用第三方機構(gòu)的支付模式及其支付流程，而這個第三方機構(gòu)必須具有一定的誠信度。在實際的操作過程中這個第三方機構(gòu)可以是發(fā)行信用卡的銀行本身。在進行網(wǎng)絡支付時，信用卡號以及密碼的披露只在持卡人和銀行之間轉(zhuǎn)移，降低了應通過商家轉(zhuǎn)移而導致的風險。
同樣當?shù)谌绞浅算y行以外的具有良好信譽和技術支持能力的某個機構(gòu)時，支付也通過第三方在持卡人或者客戶和銀行之間進行。持卡人首先和第三方以替代銀行帳號的某種電子數(shù)據(jù)的形式(例如郵件)傳遞帳戶信息，避免了持卡人將銀行信息直接透露給商家，另外也可以不必登錄不同的網(wǎng)上銀行界面，而取而代之的是每次登錄時，都能看到相對熟悉和簡單的第三方機構(gòu)的界面。
第三方機構(gòu)與各個主要銀行之間又簽訂有關協(xié)議，使得第三方機構(gòu)與銀行可以進行某種形式的數(shù)據(jù)交換和相關信息確認。這樣第三方機構(gòu)就能實現(xiàn)在持卡人或消費者與各個銀行，以及最終的收款人或者是商家之間建立一個支付的流程。
第三方支付代扣的流程
第三方支付模式使商家看不到客戶的信用卡信息.同時又避免了信用卡信息在網(wǎng)絡多次公開傳輸而導致的信用卡被竊事件。第三方支付一般的運行模式為：買方選購
商品后.使用第三方平臺提供的賬戶進行貨款支付.第三方在收到代為保管的貨款后.通知賣家貨款到賬.要求商家發(fā)貨：買方收到貨物、檢驗商品并確認后.通知
第三方付款：第三方將其款項轉(zhuǎn)劃至賣家賬戶上。這一交易完成過程的實質(zhì)是一種提供結(jié)算信用擔保的中介服務方式。
(1)消費者在電子商務網(wǎng)站選購商品，最后決定購買.買賣雙方在網(wǎng)上達成交易意向。
(2)消費者選擇利用第三方支付平臺作為交易中介.用借記卡或信用卡將貨款劃到第三方賬戶，并設定發(fā)貨期限。
(3)第三方支付平臺通知商家.消費者的貨款已到賬，要求商家在規(guī)定時間內(nèi)發(fā)貨。
(4)商家收到消費者已付款的通知后按訂單發(fā)貨.并在網(wǎng)站上做相應記錄，消費者可在網(wǎng)站上查看自己所購買商品的狀態(tài);如果商家沒有發(fā)貨.則第三方支付平臺會通知顧客交易失敗，并詢問是將貨款劃回其賬戶還是暫存在支付平臺。
(5)消費者收到貨物并確認滿意后通知第三方支付平臺。如果消費者對商品不滿意.或認為與商家承諾有出入，可通知第三方支付平臺拒付貨款并將貨物退回商家。
(6)消費者滿意.第三方支付平臺將貨款劃入商家賬戶.交易完成顧客對貨物不滿.第三方支付平臺確認商家收到退貨后.將該商品貨款劃回消費者賬戶或暫存在第三方賬戶中等待消費者下一次交易的支付。
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