投保人如實告知的舉證風(fēng)險怎么防范
投保人如實告知的舉證風(fēng)險怎么防范
如實告知(Disclosure)：要求投保人在投保時應(yīng)將與保險有關(guān)的重要事項(Material facts)告知保險人的一項保險法律原則。指投保人的陳述應(yīng)當(dāng)全面、真實、客觀，不得隱瞞或故意不回答，也不得編造虛假情況用來欺騙保險人。下面由學(xué)習(xí)啦小編為你介紹投保人如實告知的相關(guān)法律知識。
投保人如實告知的舉證風(fēng)險
【保險案例】
2010年1月楊某向某保險公司投保人生保險，附加重大疾病險，被保險人為投保人本人。2010年11月楊某因“左甲狀腺乳頭癌”住院治療，行左甲狀腺癌要治術(shù)。2010年12月楊某向某保險公司申請理賠，要求給付重大病癥保險金。某保險公司以楊某投保前患有雙葉甲狀腺低回聲結(jié)節(jié)，投保時未如實告知為由而拒賠。楊某起訴至法院。
爭議焦點：投保人投保時是否履行了如實告知的義務(wù)?
判決結(jié)果：保險公司支付180000元保險金，解除保險合同。
投保人如實告知的舉證風(fēng)險怎么防范
【問題分析】
一、案件爭議的焦點
原告是否履行了如實告知義務(wù)。根據(jù)原告與證人的陳述，能夠證實原告在簽署投保單后，將楊某身體患有甲狀腺的病癥告知了被告;并且根據(jù)該證人的陳述，能夠證實被告是在對楊某身份情況重新進(jìn)行體檢后做出的承保，故能夠認(rèn)定原告如實履行了告知義務(wù)，被告的該項抗辯理由不能成立，本院不予采信。法院支持了原告的訴訟請求。
二、投保人已履行如實告知的證明
本案中投保人在投保時自己做了一份體檢報告交給保險公司業(yè)務(wù)員，體檢報告里有被保險人身體狀況的批露，等同于對自己病情的如實告知，并且保險公司業(yè)務(wù)員出庭為其作證證明投保人將體檢交過給他，證明對病情進(jìn)行過如實告知。
三、投保人如實告知的舉證風(fēng)險
投保人對自己已如實告知負(fù)有舉證責(zé)任，那么如何證明自己已履行了如實告知義務(wù)呢?在本案中投保人自行體檢后將體檢報告提交給業(yè)務(wù)員，在這一過程中最好有書面的交接手續(xù)，證明投保人已提交過自己的體檢報告，在本案中保險公司業(yè)務(wù)員以證人身份出庭為投保人作證，證明當(dāng)時確收到過投保人提交的體檢報告，假設(shè)保險公司業(yè)務(wù)員不出庭為投保人作證，那么可能是另一種結(jié)果，本案中的關(guān)鍵點是投保人是否進(jìn)行了如實告知，而能證明這一事實的關(guān)鍵證據(jù)就是保險公司業(yè)務(wù)員的證人證言以及出庭作證，才使得被保險人勝訴取得保險賠償金。因此投保人對自己如實告知的舉證從投保開始就應(yīng)當(dāng)重視，不然日后發(fā)生糾紛可能因舉證不能而敗訴。
四、投保人、被保險人證明已履行如實告知義務(wù)的舉證方式有
1、自行體檢的體檢報告、體檢證明、診斷證明等能證明被保險人身份狀況的書面材料的提交，一定要有提交的交接證明，這個交接證明除了有接收人的姓名、電話等信息外，關(guān)鍵的一點還要讓業(yè)務(wù)員蓋一個保險公司的蓋。因為投保人提交的材料是給保險公司的，而不是業(yè)務(wù)員個人，業(yè)務(wù)員的流動性大，等真發(fā)生糾紛時業(yè)務(wù)員找不到了，保險公司否認(rèn)收到過材料，那被保險人將陷入舉證不能而面臨敗訴。
2、投保時自行對簽訂保險合同全過程進(jìn)行錄音錄像
3、對保險金額巨大的保險合同可聘請律師，對簽訂保險合同全過程進(jìn)行律師見證
4、對保險金額巨大的保險合同可到公證處，請公證員對簽訂保險合同全過程進(jìn)行公證
【重點法條】
1、《合同法》第九十四條，第一百零七條。
2、《民事訴訟法》第二百二十九條，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
3、《保險法》第十六條條六款規(guī)定，保險人在合同訂立時已經(jīng)知道投保人未如實告知的情況的，保險人不得解除合同，發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或給付保險金的責(zé)任。保險人在合同訂立時知道投保人未如實告知，卻仍然承保的，應(yīng)當(dāng)表示保險人愿意接受此項風(fēng)險。
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投保人的投保權(quán)利
1、請求保險公司承擔(dān)必要、合理費用。
2、請求保險公司降低保險費。被保險財產(chǎn)的危險程度明顯減少時，保險公司應(yīng)當(dāng)降低保險費，并按日計算，退還相應(yīng)的保險費。
3、請求復(fù)效。在分期付款的人身保險合同中，如果投保人超過60日不繳納續(xù)期保險費，合同效力中止。但自合同效力中止之日起兩年內(nèi)，投保人有權(quán)提出恢復(fù)合同的請求。
4、指定和變更受益人。
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