如何防范控制民間借貸的風(fēng)險(xiǎn)

　　民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間借貸.民間借貸是一種直接融資渠道和投資渠道，是民間金融的一種形式。下面由學(xué)習(xí)啦小編為你介紹相關(guān)法律知識(shí)。

　　如何防范控制民間借貸的風(fēng)險(xiǎn)?

　　(一)借款用途要正當(dāng)，借貸關(guān)系要合法

　　《民法通則》第90條規(guī)定：“合法的借貸關(guān)系受法律保護(hù)”。公平、自愿、合法是民法與合同法的基本原則。任何民事活動(dòng)都要遵守法律、行政法規(guī)，尊重社會(huì)公德，不得擾亂社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，損害社會(huì)公共利益。

　　對(duì)于他人提出的借款要求，出借人務(wù)必首先考慮對(duì)方的信用程度和償還能力，同時(shí)，要問明對(duì)方的借款用途，決定當(dāng)借不當(dāng)借。如果出借人明知借款人是為了進(jìn)行賭博、走私、詐騙、買賣毒品或販賣槍支等非法活動(dòng)而仍借款的，則屬于違法借貸，其借貸關(guān)系不受法律保護(hù)。出借人不但得不到債權(quán)，而且還要依據(jù)有關(guān)法律予以民事制裁和行政制裁，甚至追究其刑事責(zé)任。

　　(二)訂立書面協(xié)議，注意妥善保存

　　在現(xiàn)實(shí)生活中，民間借貸多發(fā)生在親友之間，由于關(guān)系密切、感情深厚等原因，債權(quán)人往往基于信任和礙于情面只以口頭方式約定，而無書面憑證。然而其潛在風(fēng)險(xiǎn)是很大的，如果借款一方矢口否認(rèn)，債權(quán)人就拿不出證據(jù)證明該借貸關(guān)系，陷入“空口無憑”的境地。

　　因此出、借雙方訂立書面協(xié)議是大有必要的。出、借雙方訂立書面協(xié)議時(shí)，協(xié)議上應(yīng)寫有：出借人和借款人的姓名、借款用途、借款金額、幣種、借款時(shí)間和還款時(shí)間以及還款方式和違約責(zé)任等內(nèi)容。為了保護(hù)出借人的合法權(quán)益，出借人必須注意妥善保存書面協(xié)議等證據(jù)，以便日后發(fā)生糾紛時(shí)有所憑據(jù)。

　　(三)提前還款要說清，支付利息

　　在民間借貸關(guān)系中，大家都知道借款人不還款是違約行為，同時(shí)卻認(rèn)為提前還款是符合合同約定的行為。事實(shí)上，借款人提前還款也構(gòu)成違約。

　　《合同法》第208條規(guī)定：“借款人提前償還借款的，除當(dāng)事人另有約定的以外，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款期間計(jì)算利息。”這一規(guī)定雖然使借款人的提前還款行為有了法律依據(jù)。但是，借款人提前還款以及利息的計(jì)算問題還是需要雙方在簽訂協(xié)議時(shí)就說清楚，包括是否支付利息，利率多少等具體事項(xiàng)。

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　　民間借貸的特點(diǎn)

　　特點(diǎn)1

　　1、民間借貸是一種民事法律行為。借貸雙方通過簽訂書面借貸協(xié)議或達(dá)成口頭協(xié)議形成特定的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，從而產(chǎn)生相應(yīng)的權(quán)利和義務(wù)。債權(quán)債務(wù)關(guān)系是中國民事法律關(guān)系的重要組成部分，這種關(guān)系一旦形成便受法律的保護(hù)。

　　2、民間借貸是出借人和借款人的合約行為。借貸雙方是否形成借貸關(guān)系以及借貸數(shù)額、借貸標(biāo)的、借貸期限等取決于借貸雙方的書面或口頭協(xié)議。只要協(xié)議內(nèi)容合法，都是允許的，受到法律的保護(hù)。

　　3、民間借貸關(guān)系成立的前提是借貸物的實(shí)際支付。借貸雙方間是否形成借貸關(guān)系，除對(duì)借款標(biāo)的、數(shù)額、償還期限等內(nèi)容意思表示一致外，還要求出借人將貨幣或其他有價(jià)證券交付給借款人，這樣借貸關(guān)系才算正式成立。

　　4、民間借貸的標(biāo)的物必須是屬于出借人個(gè)人所有或擁有支配權(quán)的財(cái)產(chǎn)。不屬于出借人或出借人沒有支配權(quán)的財(cái)產(chǎn)形成的借貸關(guān)系無效，不受法律的保護(hù)。

　　5、民間借貸可以有償，也可以無償，是否有償由借貸雙方約定。只有事先在書面或口頭協(xié)議中約定有償?shù)?，出借人才能要求借款人在還本時(shí)支付利息。

　　特點(diǎn)2

　　1.民間借貸具有靈活、方便、利高、融資快等優(yōu)點(diǎn)，運(yùn)用市場機(jī)制手段，融通各方面資金為發(fā)展商品經(jīng)濟(jì)服務(wù)，滿足著生產(chǎn)和流通對(duì)資金的需求。

　　2.民間借貸出于自愿，借貸雙方較為熟悉，信用程度較高，對(duì)社會(huì)游資有較大吸引力，可吸收大量社會(huì)閑置資金，充分發(fā)揮資金之效用。且其利率杠桿靈敏度高，、隨行就市，靈活浮動(dòng)，資金滯留現(xiàn)象少，借貸手續(xù)簡便，減去了諸多中間環(huán)節(jié)，提高了資金使用率I資金實(shí)愿效益得以發(fā)揮，這在目前我國資金短缺情況下，無疑是一有效集資途徑。

　　3.民間借貸吸引力強(qiáng)，把社會(huì)閑散資金和那些本欲擴(kuò)大消費(fèi)的資金吸引過來貸放到生產(chǎn)流通領(lǐng)域成為生產(chǎn)流通資金，在一定程度上緩解了銀行信貸資金不足蚵壓辦，對(duì)抑錯(cuò)消費(fèi)擴(kuò)大亦起了一定作用。

　　4.它向現(xiàn)存的金融體制提出了有力的挑戰(zhàn)，與國家金融展開激、烈競爭，迫其加快改掣。

　　民問信貸在利用其特點(diǎn)發(fā)揮積極作用同時(shí)，也伴有消極因素的出現(xiàn)。在實(shí)踐中，首先由于法律的不明確、體制的不完善，以及認(rèn)識(shí)的不統(tǒng)一，致使一些地方的民間借貸處于：_非法狀態(tài)-或放任失控狀態(tài)，法未確立其合法地位，因而它更多地是以地下活動(dòng)或半地下活動(dòng)進(jìn)行的，這無疑為一些不法分子乘機(jī)進(jìn)行金融詐騙活動(dòng)提供了方便，其次，民間借貸雖具靈活方便特點(diǎn)，但帶有盲目性，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)極大，往往投資予風(fēng)險(xiǎn)事業(yè)而受危害，便在借貸雙方和存款者之間產(chǎn)生連鎖反應(yīng)，造成社會(huì)不安定因素I第三，信貸經(jīng)營者往往經(jīng)營管理能力差，亦無嚴(yán)密的財(cái)會(huì)、簿記制度，—旦大宗金融交易失敗，對(duì)金融市場、生產(chǎn)和流通是個(gè)沖擊，第四，借貸手續(xù)過卡簡便，一不考慮資信，二無財(cái)產(chǎn)擔(dān)保，每每糾紛發(fā)生無法解決，而借貸的直接現(xiàn)金交易，使其難以在更太范圍內(nèi)為商品經(jīng)濟(jì)腮務(wù)，且有些信貸已脫離了生產(chǎn)流通領(lǐng)域，一些人借機(jī)放超高利息，進(jìn)行高利貸活動(dòng)，折舊違背了信貸總值，干擾了金融市場，凡此種種，都需要我們從立法上加以研究解決。