2017年企業(yè)信貸政策
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2017年企業(yè)信貸政策
央行近日加急下發(fā)了銀辦發(fā)〔2017〕48號(hào)《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于做好2017年信貸政策工作的意見(jiàn)》(下稱「48號(hào)文」)，對(duì)鋼鐵、煤炭等產(chǎn)能過(guò)剩產(chǎn)業(yè)中有市場(chǎng)、有競(jìng)爭(zhēng)力但暫遇困難的優(yōu)質(zhì)骨干企業(yè)，繼續(xù)給予信貸支援。
這也是繼2016年再次啟動(dòng)債轉(zhuǎn)股之后，國(guó)家對(duì)過(guò)剩產(chǎn)能化解的進(jìn)一步區(qū)別調(diào)整政策的延續(xù)。
然而，眼下煤炭市場(chǎng)上卻出現(xiàn)了部分煤企以去產(chǎn)能導(dǎo)致產(chǎn)量下跌等理由為藉口漲價(jià)。如神華寧煤集團(tuán)運(yùn)銷公司在3月20日就向當(dāng)?shù)匾恍╇姀S下發(fā)通牒稱，「2017年二季度的合同價(jià)格維持一季度的價(jià)格水平，即4,500大卡對(duì)應(yīng)320元/噸。請(qǐng)?jiān)?月29日前簽訂合同。否則，從4月1日起將無(wú)資源安排供應(yīng)?！?/p>
而在3月17日，華能、中鋁、京能、申能、國(guó)電、華電、大唐等電力巨頭的寧夏公司集體聯(lián)合上述寧夏自治區(qū)經(jīng)信委，稱「2016年以來(lái)，神華寧煤集團(tuán)區(qū)內(nèi)煤炭合同價(jià)由200元/噸先后多次漲價(jià)至目前的320元/噸(均為出礦價(jià))，并且?guī)?dòng)了區(qū)內(nèi)周邊市場(chǎng)煤無(wú)序大幅度漲價(jià)」，導(dǎo)致寧夏自治區(qū)內(nèi)火電企業(yè)已處于全面虧損狀態(tài)。
「48號(hào)文」指出，要在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，積極加強(qiáng)對(duì)產(chǎn)能過(guò)剩企業(yè)兼并重組、轉(zhuǎn)型升級(jí)、優(yōu)化布局和國(guó)際產(chǎn)能合作的融資支持。
這個(gè)表態(tài)被金融機(jī)構(gòu)和資本市場(chǎng)解讀為雙重利好，一為煤炭企業(yè)未來(lái)實(shí)施兼并重組、轉(zhuǎn)型升級(jí)、優(yōu)化布局乃至多次貸款提供了比較明確的資本來(lái)源;二為商業(yè)銀行特別是地方商業(yè)銀行給予區(qū)域內(nèi)政府重點(diǎn)支援企業(yè)融資提供了政策保障。
而在2016年全國(guó)「去產(chǎn)能」風(fēng)聲頗緊的壓力下，很多銀行不僅叫停了對(duì)煤炭鋼鐵行業(yè)的新增貸款，更是不乏直接斷貸、抽貸甚至逼貸的行為。
2016年，一行三會(huì)聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于支持鋼鐵煤炭行業(yè)化解過(guò)剩產(chǎn)能實(shí)現(xiàn)脫困發(fā)展的意見(jiàn)》，更強(qiáng)調(diào)了去產(chǎn)能的金融調(diào)控辦法。當(dāng)時(shí)明確提出四條嚴(yán)控要求，包括嚴(yán)格控制對(duì)違規(guī)新增產(chǎn)能的信貸投入;對(duì)未取得合法手續(xù)的鋼鐵、煤炭新增產(chǎn)能項(xiàng)目，一律不得提供授信支援;對(duì)違規(guī)新增產(chǎn)能的企業(yè)停止貸款。對(duì)長(zhǎng)期虧損、失去清償能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的企業(yè)及落后產(chǎn)能，堅(jiān)決壓縮退出相關(guān)貸款。
2017農(nóng)業(yè)貸款政策出爐
小額貸款
小額貸款一般流程：以農(nóng)村信用社為例，農(nóng)戶可以持《貸款證》及有效身份證件，直接到農(nóng)村信用社申請(qǐng)辦理。農(nóng)村信用社在接到貸款申請(qǐng)時(shí)，要對(duì)貸款用途及額度進(jìn)行審核，一般額度控制5-10萬(wàn)元以內(nèi)，具體額度因地而異。
信用社還有農(nóng)民聯(lián)保貸款，三五戶農(nóng)民組成聯(lián)保小組，相互為彼此貸款擔(dān)保。有聯(lián)保的貸款額度比個(gè)人信用貸款額度相對(duì)高一些。
小額貸款條件
按照現(xiàn)行規(guī)定，只有種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)費(fèi)用貸款;農(nóng)機(jī)具貸款;圍繞農(nóng)業(yè)產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后服務(wù)貸款及購(gòu)置生活用品、建房、治病、子女上學(xué)等消費(fèi)類貸款才可以使用農(nóng)戶小額信用貸款的方式。
合作社貸款
農(nóng)民專業(yè)合作社及其成員貸款可以實(shí)行優(yōu)惠利率，具體優(yōu)惠幅度由各地結(jié)合當(dāng)?shù)厍闆r確定。
合作社貸款流程
1、客戶遞交基本信息資料，包括工作單位和聯(lián)系電話。
2、放貸銀行或公司核查客戶的信用信息，包括客戶的信用級(jí)別是否有違法記錄，針對(duì)個(gè)體戶和中小企業(yè)，還需調(diào)查其企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況。
3、放貸單位工作人員與客戶簽約，并在最短時(shí)間內(nèi)實(shí)現(xiàn)放款。
合作社貸款條件
經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記，取得農(nóng)民專業(yè)合作社法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照;有固定的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)服務(wù)場(chǎng)所，依法從事農(nóng)民專業(yè)合作社章程規(guī)定的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、服務(wù)等活動(dòng);具有健全的組織機(jī)構(gòu)和財(cái)務(wù)管理制度，能夠按時(shí)向農(nóng)村信用社報(bào)送有關(guān)材料;在申請(qǐng)貸款的銀行開(kāi)立存款賬戶，自愿接受信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督;無(wú)不良貸款及欠息;銀行規(guī)定的其他條件。
家庭農(nóng)場(chǎng)貸款
農(nóng)業(yè)銀行對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)貸款額度最高為1000萬(wàn)元，除了滿足購(gòu)買農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料等流動(dòng)資金需求，還可以用于農(nóng)田基本設(shè)施建設(shè)和支付土地流轉(zhuǎn)費(fèi)用，貸款期限最長(zhǎng)可達(dá)5年。
家庭農(nóng)場(chǎng)貸款流程
應(yīng)首先向企業(yè)所在地的金融機(jī)構(gòu)提出書面借款申請(qǐng)，金融機(jī)構(gòu)在收到申請(qǐng)后，會(huì)對(duì)申請(qǐng)企業(yè)的主體資格、基本情況、經(jīng)營(yíng)范圍、財(cái)務(wù)狀況、信用等級(jí)等進(jìn)行初步調(diào)查，對(duì)于同意受理的貸款，金融機(jī)構(gòu)將會(huì)要求企業(yè)提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、貸款卡、稅務(wù)登記證、公司章程等相關(guān)資料，在此基礎(chǔ)上，將組織貸款調(diào)查評(píng)估、審議與審批，通過(guò)審批貸款的，將于企業(yè)簽訂正式合同，并根據(jù)企業(yè)用款進(jìn)度發(fā)放貸款。
家庭農(nóng)場(chǎng)貸款條件
家庭農(nóng)場(chǎng)通過(guò)流轉(zhuǎn)土地不可以用于抵押。按照規(guī)定，借款人必須是有本地戶口的家庭農(nóng)場(chǎng)經(jīng)營(yíng)戶、家庭農(nóng)場(chǎng)經(jīng)營(yíng)狀況良好、無(wú)不良信用記錄和拖欠他人資金的情況。
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