公積金貸款與商業(yè)貸款哪個(gè)劃算有什么區(qū)別
如今房?jī)r(jià)不便宜，一般家庭都會(huì)通過貸款方式來買房，那么公積金貸款與商業(yè)貸款哪個(gè)劃算呢?小編為大家整理了公積金貸款與商業(yè)貸款區(qū)別，希望可以幫助大家!
貸款買房，公積金和商貸哪個(gè)最劃算
NO.1貸款利率 ：公積金KO商貸
利率是最本質(zhì)的差別：商貸的基準(zhǔn)利率是4.9%，公積金貸款5年以上利率是3.25%。
NO.2貸款比例：公積金KO商貸
使用公積金和商業(yè)貸款，同樣一套房子，商業(yè)貸款如果是首套能貸7成，那么純公積金貸款首套最多可以貸到8成。
NO.3貸款流程：公積金KO商貸
不同貸款方式辦理手續(xù)時(shí)間也是不一樣的：商業(yè)貸款要在辦理過戶之前審核貸款，公積金貸款是在辦理過戶之后審核貸款。
NO.4審批時(shí)間：商貸KO公積金
審批時(shí)間可能是公積金貸款的硬傷，放款比較慢，一般情況下：商業(yè)貸款大約20個(gè)工作日，公積金貸款大約需要40個(gè)工作日，商業(yè)貸款快于公積金貸款。
NO.5首付比例：公積金KO商貸
明顯是公積金貸款有優(yōu)勢(shì)：首套房公積金最低首付2成，二套結(jié)清最低首付3成，未結(jié)清最低首付4成;首套商貸最低首付3成，二套結(jié)清首付最低3成，未結(jié)清最低首付7成。
NO.6使用人群：商貸KO公積金
不同的貸款方式適用人群有些差別：商業(yè)房貸針對(duì)所有符合條件的社會(huì)公眾開放，而公積金貸款則只對(duì)公積金繳納者開放，若沒有繳納公積金的買房者就不能享受公積金貸款利好。
NO.7年限和額度：商貸KO公積金
對(duì)于貸款年限和貸款額度，不同銀行和不同城市公積金管理中心具體規(guī)定不同，但一般來說商業(yè)貸款可以選擇的還貸期更長(zhǎng)更靈活，額度更高。按目前大部分銀行來看，商貸最高能貸房款的7成;公積金個(gè)人最多貸款60萬，夫妻兩人最高貸款100萬。
NO.8二套房限制：公積金KO商貸
對(duì)于二套房貸款，其實(shí)無論是商貸還是公積金貸款，肯定會(huì)跟二套有些許差別，尤其是商貸，商業(yè)貸款對(duì)二套房貸的政策性限制更多，利率更高，首套和二套利率折扣相差比較多;而公積金貸款則基本不受二套房貸的政策影響，同樣可以享受優(yōu)惠利率。
商業(yè)貸款和公積金貸款哪個(gè)更劃算
1.貸款額度高適合商業(yè)貸款
商業(yè)貸款：商業(yè)貸款沒有額度限制，相對(duì)公積金來講，受限條件少，還款形式多樣。具體額度是根據(jù)具體額度銀行會(huì)根據(jù)房屋產(chǎn)總價(jià)、借款人的還款能力等綜合評(píng)定。但貸款利率相對(duì)較高，居其他幾種房貸利率之首。
公積金貸款：公積金貸款對(duì)額度有限制，一般城市都有公積金的最高額度，最高額度不超過房產(chǎn)的70%。
所以，從貸款額度上對(duì)比，需要大額貸款的人比較適合商業(yè)貸款;對(duì)資金額度需求相對(duì)較小的借款人，則比較適合公積金貸款。
2.公積金貸款利率更低
商業(yè)貸款：央行五次降息后，商業(yè)貸款五年期以上基準(zhǔn)利率已從5.15%降至4.9%，而目前很多銀行給出了85折優(yōu)惠，即：4.165%。
公積金貸款：公積金貸款利率仍處于3.25%，但已經(jīng)處于史上最低位。
從貸款利率上來看，由于商業(yè)貸款利率是其他幾種房貸利率中最高的，所以，公積金貸款還是比較劃算的。
3.公積金貸款還款方式更為靈活
商業(yè)貸款：商業(yè)貸款的還款方式分為等額本金和等額本息。等額本金的還款方式前期壓力較大，隨后逐月遞減。等額本息適合收入固定的借款人。
公積金貸款：公積金還款方式較為靈活，由借款人自行選擇，每月1-20日到貸款銀行用現(xiàn)金償還貸款本息，借款人可以提前一次性償還全部貸款本息，也可以提前償還部分貸款本金。
從還款方式上來說，不同的借款人應(yīng)根據(jù)自己的情況選擇適合自己的還款方式。
住房公積金貸款和商業(yè)貸款十大區(qū)別
區(qū)別一：貸款利率
商貸的基準(zhǔn)利率是6.15%，公積金貸款5年以上利率是4.25%。
區(qū)別二：貸款比例
同樣一套房子，商業(yè)貸款如果是首套能貸7成，那么純公積金貸款首套可能只能貸6成。
區(qū)別三：貸款流程
商業(yè)貸款要在辦理過戶之前審核貸款，公積金貸款是在辦理過戶之后審核貸款。
區(qū)別四：審批時(shí)間
商業(yè)貸款大約20個(gè)工作日，公積金貸款大約需要40個(gè)工作日，商業(yè)貸款快于公積金貸款。
區(qū)別五：貸款來源
商業(yè)貸款放款源頭的來源主要是商業(yè)銀行等放貸機(jī)構(gòu)籌集的社會(huì)公眾資金，而公積金房屋貸款則是公積金緝費(fèi)者繳納的資金。
區(qū)別六：使用人群
商業(yè)房貸針對(duì)所有符合條件的社會(huì)公眾開放，而公積金貸款則只對(duì)公積金繳納者開放。
區(qū)別七：利息用途
商業(yè)房貸的利息是商業(yè)行為的盈利，歸相關(guān)的投資人，而公積金利息則是有政策規(guī)定用途，只能用于保障性住房建設(shè)。
區(qū)別八：審批機(jī)構(gòu)
商業(yè)房貸主要通過銀行審批，決定權(quán)在銀行;公積金房貸則需要通過公積金管理中心審批，決定權(quán)在公積金管理中心，銀行只是執(zhí)行機(jī)構(gòu)。
區(qū)別九：年限和額度
不同銀行和不同城市公積金管理中心規(guī)定不同，一般來說商業(yè)貸款可以選擇的還貸期更長(zhǎng)更靈活，額度更高。
區(qū)別十：二套房
商業(yè)貸款對(duì)二套房貸的政策性限制更多，利率更高;而公積金貸款則基本不受二套房貸的政策影響，同樣可以享受優(yōu)惠利率。
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