4000元的月薪應(yīng)該怎樣規(guī)劃

　　4000元的月薪應(yīng)該怎樣規(guī)劃?下面就由學(xué)習(xí)啦小編為大家介紹一下關(guān)于規(guī)劃的文章，歡迎閱讀。

　　4000元的月薪應(yīng)該怎樣規(guī)劃篇1

　　月入4000元如何理財(cái)收益更好?

　　北京張先生：我今年26歲，每月固定收入4000元，開(kāi)支一般包括有生活費(fèi)400/月;電話費(fèi)100/月;租房費(fèi)用350/月;其他費(fèi)用150/月，每月穩(wěn)定可剩余3000元，父母離休不用我負(fù)擔(dān)。目前自己沒(méi)有買(mǎi)任何保險(xiǎn)。 兩年內(nèi)我沒(méi)有買(mǎi)車(chē)買(mǎi)房和結(jié)婚的計(jì)劃安排。我想請(qǐng)問(wèn)專(zhuān)家，像我這種情況如何理財(cái)呢?

　　國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師高偉：可以看到張先生目前的工作情況，年結(jié)余36000元，從基本的理財(cái)規(guī)劃，第一，現(xiàn)金規(guī)劃，應(yīng)拿出月生活支出的3-6倍來(lái)作為一筆應(yīng)急準(zhǔn)備金，即3000元，可以投資于銀行儲(chǔ)蓄、貨幣市場(chǎng)基金、萬(wàn)能型保險(xiǎn)。第二，保險(xiǎn)規(guī)劃，每年應(yīng)該拿出10%的收入購(gòu)買(mǎi)商業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)，即4800元，購(gòu)買(mǎi)48萬(wàn)元左右額度的保險(xiǎn)，第三，投資規(guī)劃，張先生每月的生活費(fèi)相對(duì)來(lái)說(shuō)是比較節(jié)約，因此可以有更多的資金來(lái)進(jìn)行投資方面理財(cái)，每月結(jié)余2350元，可以購(gòu)買(mǎi)相對(duì)來(lái)說(shuō)較高的風(fēng)險(xiǎn)收益，股權(quán)型基金、混合型基金、投資連結(jié)保險(xiǎn)、或者理財(cái)師幫助規(guī)劃投資組合來(lái)做一份綜合配置，按照綜合年投資收益7%來(lái)計(jì)算，5年可積累173522，10年可積累416898元?？梢宰鳛槲磥?lái)的購(gòu)房計(jì)劃、購(gòu)車(chē)計(jì)劃或者養(yǎng)老規(guī)劃等。

　　90后如何理財(cái)?

　　山西劉小姐：我今年20歲，剛參加工作一年，工資1300元左右，公司交五險(xiǎn)一金，有存款6000元，每月開(kāi)銷(xiāo)400元，剩余的錢(qián)全存銀行了。家里為我準(zhǔn)備了一套房，所以房子以后不用自己操心。今年買(mǎi)了份分紅返還型的重疾險(xiǎn)，一年5000元共交10年。我怎樣為以后生活進(jìn)行合理的理財(cái)規(guī)劃?請(qǐng)專(zhuān)家指點(diǎn)!

　　國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師李海東：通過(guò)劉小姐的敘述，其家庭負(fù)擔(dān)較輕。由于劉小姐僅有20歲，其收入有較大的增長(zhǎng)潛力?，F(xiàn)階段最重要的是培養(yǎng)自己良好的理財(cái)理念和生活觀念比購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品更重要。

　　首先，要培養(yǎng)記賬和建立“專(zhuān)戶(hù)”的習(xí)慣，通過(guò)記賬可以了解自己的收支狀況，然后將日常的支出分為固定和可調(diào)整兩部分：我們新開(kāi)一張借記卡作為“固定支出賬戶(hù)”，將工資發(fā)放第二天設(shè)為自動(dòng)轉(zhuǎn)賬日，把每月的衣食住行及理財(cái)支出等必須開(kāi)支金額轉(zhuǎn)入“固定支出賬戶(hù)”中，將工資卡作為“變動(dòng)支出賬戶(hù)”，用于娛樂(lè)、消遣等則屬可調(diào)整支出部分通過(guò)這兩個(gè)賬戶(hù)來(lái)加強(qiáng)預(yù)算管理和控制總體支出。

　　第二，投資多思量，年輕人投資的知識(shí)、技巧和經(jīng)驗(yàn)不足，且資金有限，但卻擁有投資中兩件最重要的法寶“時(shí)間”和“復(fù)利”，只要有理性的、有計(jì)劃的、科學(xué)的資產(chǎn)配置，在將來(lái)一定有值得期待的財(cái)富，故建議劉小姐堅(jiān)持“少買(mǎi)股票多投基”，交給專(zhuān)家進(jìn)行理財(cái)。根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力每個(gè)月拿出3-500元可以在廣發(fā)小盤(pán)成長(zhǎng)(162703,基金吧)基金、銀華優(yōu)質(zhì)(180010,基金吧)基金和工銀瑞信滬深300基金中選擇一兩只進(jìn)行不低于10年期的定投操作。

　　另外，劉小姐的6000元存款應(yīng)急基金繼續(xù)持有。同時(shí)建議劉小姐選擇5年零存整取或者低初始費(fèi)用的萬(wàn)能險(xiǎn)進(jìn)行長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄準(zhǔn)備。

　　如何買(mǎi)房理財(cái)?

　　河北吳先生：一家人口5人，家庭收入4300元。父親疾病有保險(xiǎn)，母親已退休，月退休金1500元，妻子月入800元，無(wú)任何保險(xiǎn)，本人月入2000元，每月交養(yǎng)老醫(yī)療保險(xiǎn)400元，家庭存款20萬(wàn)元，還有1個(gè)4歲的孩子，想盡快再買(mǎi)套房子，請(qǐng)問(wèn)如何理財(cái)?

　　國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師高偉：按照吳先生家庭的狀況，家庭收入4300每月，扣除約1100元生活費(fèi)用，及400元養(yǎng)老保險(xiǎn)，每月余額2900元，假定房屋5000元/平米，100平米房屋50萬(wàn)元，首付20萬(wàn)元，另外30萬(wàn)元分20年付清。按照60%商業(yè)貸款，40%住房公積金貸款，則總還款額為437995.8，月均還款額為1824.98元，每月生活費(fèi)余額為500元，可以作為孩子未來(lái)的教育費(fèi)用，可通過(guò)基金定投或者投資連結(jié)保險(xiǎn)，假定投資收益率7%，按照正常標(biāo)準(zhǔn)，投資15年，則到期會(huì)擁有161328元，可以作為未來(lái)孩子的大學(xué)教育費(fèi)用，同時(shí)，每月結(jié)余475元，年結(jié)余5700元，可以為自己及家庭購(gòu)買(mǎi)一些商業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)，以保證家庭的安全及投資的順利。

　　4000元的月薪應(yīng)該怎樣規(guī)劃篇2

　　林小姐24歲，剛剛研究生畢業(yè)，即將踏入工作崗位。所進(jìn)企業(yè)的月薪為4000元，年底一般有2萬(wàn)元的分紅，基本保險(xiǎn)齊全，企業(yè)還提供一些伙食、交通方面的補(bǔ)助。小林想對(duì)未來(lái)5年的人生進(jìn)行一個(gè)長(zhǎng)足的理財(cái)規(guī)劃，請(qǐng)教理財(cái)專(zhuān)家，該如何安排消費(fèi)與投資?

　　【理財(cái)分析】

　　林小姐的收入待遇水平處中等偏上的位置，完全可以應(yīng)付個(gè)人溫飽與日常消費(fèi)，還可有所盈余，在未來(lái)幾年中小有積累。

　　另外，林小姐抗風(fēng)險(xiǎn)能力與理財(cái)成長(zhǎng)性較強(qiáng)，可采取偏向進(jìn)取的投資方式，加快積累速度。但鑒于工資水平有限，以往并無(wú)積累，林小姐需要開(kāi)源節(jié)流并重，力行節(jié)約。

　　【消費(fèi)篇】

　　可將每月花費(fèi)控制在2100元上下

　　建議將日常消費(fèi)支出分為二個(gè)大類(lèi)，嚴(yán)格控制選擇性支出。

　　第一類(lèi)是義務(wù)性支出，一般無(wú)節(jié)省余地。包括房租、交通費(fèi)、通訊費(fèi)等。但可在離單位近的地方與人合租房，節(jié)約交通費(fèi)與房租。

　　第二類(lèi)是選擇性支出。林小姐盡量地避免這部分支出。

　　按照廣州目前的生活物價(jià)水平，剛參加工作的年輕人如照該表消費(fèi)，每月應(yīng)可將支出控制在2100元上下，占其月收入的50%。

　　【投資篇】

　　未來(lái)5年多買(mǎi)積極型基金

　　林小姐剛參加工作，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力比較強(qiáng)，但工資結(jié)余有限，投資方面不能太冒風(fēng)險(xiǎn)。建議采取進(jìn)取為主的謹(jǐn)慎投資策略，加速積累資金。

　　年底分紅投資基金

　　對(duì)于缺乏投資經(jīng)驗(yàn)的林小姐來(lái)說(shuō)，開(kāi)始幾年不建議購(gòu)買(mǎi)太多的股票與債券?；鹱儸F(xiàn)能力強(qiáng)，是目前最適合小林的投資選擇。

　　在基金組合方面，建議其以6:4的比例分別投資于偏股型基金和保本型基金。偏股型基金的平均投資回報(bào)率約為8%，保本型基金的平均投資回報(bào)率約為5%，該組合的預(yù)期綜合收益率為60%×8%+40%×5%=6.8%。未來(lái)林小姐可視市場(chǎng)的情況，定期調(diào)整基金組合配置。

　　按以上消費(fèi)建議，林小姐每月的工資還有1900元的剩余，建議定期定額購(gòu)買(mǎi)基金，以混合型基金為主，預(yù)期年化收益率為6% 。

　　在以上投資建議下，假設(shè)林小姐未來(lái)5年沒(méi)有加工資，其收入也可按照“投資運(yùn)用表”積累，可在2015年底積累到28.6萬(wàn)元;若工資增長(zhǎng)速度可抵消通貨膨脹速度，或可考慮按揭買(mǎi)房。

　　你的金錢(qián)個(gè)性，指的是影響你賺錢(qián)、花錢(qián)和投資方式的態(tài)度和感受。了解了它，就能幫助你實(shí)現(xiàn)財(cái)富自我管理的重任。

　　4000元的月薪應(yīng)該怎樣規(guī)劃篇3

　　■ 個(gè)案資料

　　秦先生，今年26歲，未婚，畢業(yè)工作兩年多時(shí)間，現(xiàn)在在一家股份制公司工作，稅后工資5000元，另外每年有不穩(wěn)定收入3-4萬(wàn)元。目前沒(méi)有固定存款，但是有股票投資3萬(wàn)元。每個(gè)月主要的開(kāi)銷(xiāo)：租房1000元，伙食費(fèi)800元，電話費(fèi)100元，交通費(fèi)100元，其他雜費(fèi)500元。

　　■ 理財(cái)目標(biāo)

　　1.打算在兩年內(nèi)購(gòu)買(mǎi)住房，總價(jià)100萬(wàn)左右，由父母提供首付，本人支付月供。

　　2.計(jì)劃3年左右結(jié)婚，結(jié)婚時(shí)購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)一輛(15萬(wàn)左右)。

　　3.同時(shí)想通過(guò)理財(cái)為結(jié)婚后子女的撫養(yǎng)教育做準(zhǔn)備。

　　■ 基本財(cái)務(wù)狀況分析

　　秦先生目前正處在事業(yè)的開(kāi)創(chuàng)期，面臨很多問(wèn)題，如購(gòu)房、購(gòu)車(chē)、結(jié)婚、育兒。開(kāi)始幾年會(huì)非常辛苦，隨著工作逐步穩(wěn)定，職位提升，收入增加，結(jié)余隨之增加。金融資產(chǎn)數(shù)額的增加，穩(wěn)定回報(bào)也會(huì)帶來(lái)穩(wěn)定收入累積。

　　秦先生的理財(cái)目標(biāo)是年輕人中規(guī)中矩的生活狀態(tài)。根據(jù)目前情況看，秦先生每月固定支出2500元，結(jié)余2500元，結(jié)余占比50%屬于合理水平。但是，無(wú)固定存款，3-4萬(wàn)元的收入并不穩(wěn)定，這些條件使秦先生的買(mǎi)房之路變得不那么容易。計(jì)劃購(gòu)買(mǎi)總價(jià)100萬(wàn)元的房子，按30%的比例支付首付，如果30年還款每月月供將在4000元左右。再加上購(gòu)車(chē)需求和子女教育金準(zhǔn)備，秦先生面臨很大的支出缺口。這要求秦先生必須把現(xiàn)有的資金以及未來(lái)確定和不確定的收入，合理地進(jìn)行資產(chǎn)配置，發(fā)揮最大效用以獲得相對(duì)高額回報(bào)，從而減輕多重支出帶來(lái)的生活壓力。

　　將房貸控制在3000元以?xún)?nèi)

　　根據(jù)秦先生現(xiàn)在的狀況，買(mǎi)房時(shí)選擇公積金貸款是不錯(cuò)方式。目前，央行對(duì)于個(gè)人購(gòu)買(mǎi)首套住房的貸款政策為首付比例可低至30%。但要想購(gòu)買(mǎi)總價(jià)100萬(wàn)的房子，如果按首套購(gòu)房30%支付首付，父母承擔(dān)30萬(wàn)元首付，剩下70萬(wàn)元申請(qǐng)住房貸款。按公積金貸款利率貸30年來(lái)測(cè)算，每月需支付3715.09元。待交屋后搬入新居，每月可省下1000元租金轉(zhuǎn)作月供支出。但這與每月結(jié)余款相抵后仍有缺口。合理的月供金額應(yīng)不高于總收入的40%。

　　方案一：建議將首付比例提高至50%。目前屬于事業(yè)初創(chuàng)期的秦先生，資金積累不足，可先向父母拆借資金50萬(wàn)元。這樣總貸款金額降低，每月還貸僅為2653.53元，不但減輕了每月的支付壓力，同時(shí)為今后投資積累了資本。

　　方案二：考慮購(gòu)買(mǎi)總價(jià)在80萬(wàn)元的房屋。如果父母的存款有限，可將房款控制在80萬(wàn)元左右，每月還貸2972元。這樣不但父母不會(huì)感到資金緊張，工作起步期的秦先生也可通過(guò)個(gè)人努力工作和婚后兩人共同積累輕松償還貸款。待工作多年后經(jīng)濟(jì)條件允許時(shí)再改善住房條件。隨著秦先生工作年限增加，未來(lái)升職空間巨大，收入逐漸提高，還款壓力會(huì)逐漸減輕?？紤]到未來(lái)的寶寶計(jì)劃，花錢(qián)的地方很多，秦先生要增加存款配置作為應(yīng)急準(zhǔn)備金。手中積蓄不建議提前還貸，放置在中短期理財(cái)產(chǎn)品上保值增值備用。

　　分期買(mǎi)車(chē)OR推遲兩年購(gòu)買(mǎi)

　　秦先生計(jì)劃3年左右結(jié)婚，同時(shí)購(gòu)買(mǎi)一輛15萬(wàn)元左右的汽車(chē)。如按照上述方式測(cè)算的房屋貸款，月供3000元以?xún)?nèi)，年結(jié)余約4.6萬(wàn)元。結(jié)婚時(shí)如因購(gòu)車(chē)將夫妻二人積累多年的資金一次性使用，是非常不理智的。要知道車(chē)輛購(gòu)置稅、保險(xiǎn)費(fèi)、新車(chē)保養(yǎng)和汽油費(fèi)，這些款項(xiàng)加起來(lái)也是不小的開(kāi)支。兩個(gè)方案提供給秦先生：

　　第一、購(gòu)車(chē)總價(jià)設(shè)定在10萬(wàn)元左右，可全款支付，也可申請(qǐng)銀行信用卡免息分期支付。由于分期支付，省下的資金可購(gòu)買(mǎi)銀行低風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性強(qiáng)的理財(cái)產(chǎn)品，資金既安全又提高收益，減少還款壓力。

　　第二、建議推遲兩年購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)，即5年后購(gòu)買(mǎi)15萬(wàn)元的車(chē)。把每年4.6萬(wàn)元結(jié)余存入銀行，若投資于年化回報(bào)率在6%的穩(wěn)健類(lèi)產(chǎn)品，5年將累積超過(guò)4萬(wàn)元收益，這樣不但輕松購(gòu)車(chē)，同時(shí)可提高家庭生活的品質(zhì)，也為子女教育金的儲(chǔ)備提前打算。

　　賣(mài)股買(mǎi)穩(wěn)健產(chǎn)品備好教育金

　　秦先生打算通過(guò)理財(cái)為婚后子女的撫養(yǎng)、教育做準(zhǔn)備。這是非常對(duì)的。只有計(jì)劃在前才不會(huì)臨時(shí)抱佛腳。

　　目前秦先生有股票投資3萬(wàn)元，鑒于目前國(guó)外市場(chǎng)諸多不確定性因素，以及A股市場(chǎng)表現(xiàn)低迷，如果資金虧損不大，建議賣(mài)出轉(zhuǎn)化成穩(wěn)健類(lèi)投資產(chǎn)品，如中長(zhǎng)期理財(cái)或債券型基金，作為未來(lái)子女教育金的提前儲(chǔ)備。如果虧損嚴(yán)重，秦先生不忍“割肉”，那么就要做好長(zhǎng)期投資的準(zhǔn)備。隨時(shí)關(guān)注股市變動(dòng)，待情況好轉(zhuǎn)后賣(mài)出。因股票市場(chǎng)投資需要專(zhuān)業(yè)知識(shí)，不建議散戶(hù)投資者在剛開(kāi)始財(cái)富積累時(shí)就投資股市。

　　根據(jù)目前每月房屋貸款的月供情況，未來(lái)再加上車(chē)輛分期貸款，每月結(jié)余有限。秦先生更要在日常生活中精打細(xì)算，合理消費(fèi)的同時(shí)做必要的儲(chǔ)蓄。首先要編制寶寶預(yù)算清單，考慮因?yàn)橛泻⒆铀l(fā)生改變的生活開(kāi)支事項(xiàng)，盡可能全面估算出所有必要的花費(fèi)項(xiàng)目。從現(xiàn)在開(kāi)始，每月都應(yīng)有計(jì)劃地進(jìn)行儲(chǔ)蓄和投資。

　　第一，計(jì)算出寶寶的資金缺口，從現(xiàn)在起建立一個(gè)儲(chǔ)蓄賬戶(hù)，每月從收入結(jié)余中拿出固定部分進(jìn)行儲(chǔ)蓄。儲(chǔ)蓄也有技巧，可以通過(guò)零存整取的方式;也可考慮具體的支出時(shí)間，每月以整存整取的方式存入，方便隨時(shí)使用資金，有效利用，收益最大化。

　　第二，建議每月積攢1000元進(jìn)行指數(shù)基金定投，小投入建立長(zhǎng)期寶寶教育金計(jì)劃，以年化7%的收益估算，連續(xù)投資20年，在寶寶16歲時(shí)可以積累近52萬(wàn)元的教育金，若收益率能達(dá)到9%，賬戶(hù)將積累到約67萬(wàn)元，正所謂小投入大產(chǎn)出。這樣一來(lái)秦先生針對(duì)教育金的準(zhǔn)備問(wèn)題就迎刃而解了。

　　■ 貼士

　　一張保單保全家

　　婚后的秦先生背負(fù)著高額房屋和汽車(chē)貸款。家庭財(cái)務(wù)的健康運(yùn)轉(zhuǎn)完全依賴(lài)秦先生及其愛(ài)人穩(wěn)定的工作和收入。作為家中的男士，秦先生應(yīng)該是家庭的主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源，如果丈夫出現(xiàn)疾病或意外導(dǎo)致重殘或死亡，會(huì)造成整個(gè)家庭極大的還款壓力，導(dǎo)致眾多理財(cái)目標(biāo)不能實(shí)現(xiàn)。

　　因此購(gòu)買(mǎi)一份合適的商業(yè)保險(xiǎn)(重大疾病保險(xiǎn))，不僅可以覆蓋重大疾病費(fèi)用缺口，還可以保障原有理財(cái)目標(biāo)的順利實(shí)現(xiàn)。建議屆時(shí)秦先生拿出部分資金購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)覆蓋風(fēng)險(xiǎn)缺口。這部分支出控制在家庭年收入的10%以?xún)?nèi)較為合理。