銀行卡的密碼為什么是六位數(shù)(2)
銀行卡CVV密碼校驗(yàn)
商業(yè)銀行在其使用的銀行卡號(hào)編碼規(guī)則和磁條數(shù)據(jù)格式中加入自定義加密算法的卡片加密驗(yàn)證碼(CVN)，該項(xiàng)密碼校驗(yàn)技術(shù)被簡(jiǎn)稱為CVV。該項(xiàng)技術(shù)與銀行卡基本技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，如ISO7813識(shí)別卡標(biāo)準(zhǔn)(金融交易卡)、GB/T15120(記錄技術(shù))等兼容。CVV信息被存儲(chǔ)在磁條銀行卡的第二磁道中，根據(jù)銀行卡號(hào)、第二磁道主帳號(hào)(PAN)、發(fā)卡銀行標(biāo)識(shí)代碼、發(fā)卡機(jī)構(gòu)標(biāo)識(shí)代碼、發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)識(shí)代碼、起始標(biāo)記、結(jié)束標(biāo)記、分隔符(SF)等信息，通過(guò)各銀行自定義的特殊加密算法進(jìn)行計(jì)算，每步計(jì)算都采用CVKA技術(shù)加密后，得到銀行卡加密驗(yàn)證碼(CVN)。各行加密算法和機(jī)密技術(shù)各不相同，因此犯罪分子利用獲得的銀行卡信息制作假卡后，在發(fā)卡行解密時(shí)能夠被識(shí)別而無(wú)法使用。
銀行只賠未設(shè)密碼用戶
為保障信用卡刷卡安全，多數(shù)銀行提供了失卡保障服務(wù)。若卡片遺失，持卡人在第一時(shí)間向銀行申請(qǐng)掛失，則銀行對(duì)持卡人在掛失前一定時(shí)間內(nèi)因被人盜刷信用卡而造成的損失進(jìn)行賠償。目前銀行提供的失卡保障大多為48小時(shí)，也就是說(shuō)銀行對(duì)持卡人在掛失前48小時(shí)內(nèi)因被人盜刷信用卡而造成的損失進(jìn)行賠償。不過(guò)，招行信用卡中心人士提醒，銀行所提供的失卡保障，大多針對(duì)的是沒(méi)有設(shè)置交易密碼，僅憑客戶簽名進(jìn)行交易的信用卡客戶。
本地信用卡中心人士告訴記者，央行頒布的《銀行卡管理?xiàng)l例》中,明確要求收單商戶負(fù)擔(dān)起核對(duì)信用卡簽名的責(zé)任。“僅憑簽名消費(fèi)的信用卡丟失或被盜后,容易被人冒刷,但由于不用輸入密碼,所以不存在密碼泄露的情況。同時(shí)由于不是本人簽字,在追究責(zé)任時(shí),筆跡專家很容易就能分辨出真?zhèn)?在確認(rèn)不是本人簽名之后,責(zé)任就轉(zhuǎn)移到了刷卡的商家身上。商家將承擔(dān)一定損失,個(gè)人是不需要承擔(dān)責(zé)任。而使用密碼進(jìn)行的交易，均視為持卡人本人所為。因?yàn)殂y行無(wú)法識(shí)別信用卡是被盜刷還是道德風(fēng)險(xiǎn)，而憑密碼消費(fèi)交易的保密級(jí)別明顯比僅憑簽名消費(fèi)高得多。對(duì)后者交易模式，由于從來(lái)不用輸入密碼，所以不存在密碼泄露的情況”。
有網(wǎng)友表示，曾就信用卡是否設(shè)密碼征求過(guò)律師意見(jiàn)，該律師稱，持不設(shè)密碼，只要消費(fèi)憑單不由持卡人簽署，而且沒(méi)有重大過(guò)錯(cuò)，持卡人就完全不需要為盜刷負(fù)責(zé)。銀行方面希望設(shè)置密碼，是因?yàn)榭梢园言驹撚摄y行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給用戶。
銀行卡密碼多重保護(hù)安全更有保障
使用信用卡，到底該不該設(shè)密碼?記者在隨機(jī)調(diào)查的15位持卡人中，正反觀點(diǎn)各占一半。部分在境外交易的持卡人告訴記者，刷卡走VISA和MASTER通道，是不需要輸密碼的，只憑簽名交易。而有些國(guó)外的POS機(jī)根本就沒(méi)輸密碼的地方。而一些消費(fèi)者則贊同信用卡設(shè)置密碼。密碼和簽名雙重保護(hù)，使用當(dāng)然會(huì)更加安全。被盜刷還是小概率事件，而且向銀行索賠程序也會(huì)比較繁瑣，為什么不自己保護(hù)好用卡安全。
銀行專業(yè)人士提醒，目前國(guó)內(nèi)信用卡用卡環(huán)境還不很成熟，憑密碼交易的持卡人需注意用卡時(shí)，盡量用手掩蓋密碼器，防止密碼泄露。而使用無(wú)密碼信用卡的持卡人，也應(yīng)該進(jìn)行多重防護(hù)，如短信提醒、交易金額限制等,并選擇一些有失卡保障和異常交易監(jiān)控的銀行。拿到新卡后，一定要在卡背面簽上自己的名字,而且字體筆跡最好有一定的特色,別人不容易模仿。這樣可以有效地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。
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