銀行理財(cái)營(yíng)銷成功案例

　　商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的推出和發(fā)展,一方面拓寬了投資者的投資渠道,滿足了投資者對(duì)于資產(chǎn)保值增值的需求,另一方面有利于銀行緩解資金壓力、增加中間業(yè)務(wù)收入,擴(kuò)大市場(chǎng)份額。 以下是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的關(guān)于銀行理財(cái)營(yíng)銷成功案例，歡迎閱讀!

　　銀行理財(cái)營(yíng)銷成功案例1：

　　渤海銀行渤鑫27號(hào)理財(cái)產(chǎn)品和農(nóng)銀匯理增強(qiáng)收益?zhèn)妥C券投資基金在“中國(guó)金融創(chuàng)新獎(jiǎng)”評(píng)選中獲得“十佳金融產(chǎn)品營(yíng)銷獎(jiǎng)”。這是渤海銀行繼在該評(píng)選活動(dòng)中獲獎(jiǎng)之后，再次奪得殊榮。

　　渤海銀行一直致力于探索通過創(chuàng)新模式增強(qiáng)整體的競(jìng)爭(zhēng)力，從產(chǎn)品創(chuàng)新，服務(wù)創(chuàng)新，再到營(yíng)銷創(chuàng)新，都體現(xiàn)了對(duì)客戶需求的深刻理解，對(duì)政策和形勢(shì)的準(zhǔn)確把握，對(duì)個(gè)人零售市場(chǎng)的細(xì)分，及對(duì)服務(wù)流程的不斷完善。這次“理財(cái)產(chǎn)品及基金承銷營(yíng)銷案例”即是渤海銀行在理財(cái)產(chǎn)品和基金承銷工作中，以客戶需求為中心，從產(chǎn)品設(shè)計(jì)和服務(wù)入手、以創(chuàng)新模式取得成功營(yíng)銷的具體體現(xiàn)。

　　“中國(guó)金融創(chuàng)新獎(jiǎng)”評(píng)選是由《銀行家》雜志社、中國(guó)社科院金融研究所金融產(chǎn)品中心共同主辦，并攜手中央電視臺(tái)、北京電視臺(tái)、鳳凰財(cái)經(jīng)、中國(guó)證券報(bào)、新華網(wǎng)、搜狐網(wǎng)等聯(lián)合發(fā)布的。活動(dòng)體現(xiàn)了中國(guó)金融創(chuàng)新功能、動(dòng)態(tài)、趨勢(shì)的風(fēng)向標(biāo)。評(píng)選以其專業(yè)性、權(quán)威性和實(shí)踐性成為中國(guó)金融創(chuàng)新的最具影響力品牌之一。本屆“中國(guó)金融創(chuàng)新獎(jiǎng)”評(píng)選活動(dòng)參與單位范圍廣，評(píng)選過程公平公正，真實(shí)客觀，共有工、農(nóng)、中、建等全國(guó)性及地方性銀行報(bào)送的超過600余份案例參選，案例全面涵蓋金融產(chǎn)品、品牌策劃、市場(chǎng)推廣、金融服務(wù)等主題

　　銀行理財(cái)營(yíng)銷成功案例2：

　　因銀行理財(cái)產(chǎn)品在銷售過程中出現(xiàn)的系列問題，導(dǎo)致客戶與銀行產(chǎn)生的糾紛日益增多。這兩天也有媒體報(bào)道稱，一客戶在興業(yè)銀行買理財(cái)產(chǎn)品才9個(gè)月，23萬元只剩15萬，直呼“坑爹”不說，還指責(zé)銀行“虛假介紹”，說興業(yè)銀行不負(fù)責(zé)人，“口頭介紹一套，實(shí)際操作又是另一套”。此外，一客戶抱怨光大銀行的一款理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)?shù)狡谑找婵s水五成，真是始料不及。有媒體還對(duì)“那些坑爹的銀行理財(cái)產(chǎn)品”進(jìn)行了盤點(diǎn)。

　　為何銀行理財(cái)產(chǎn)品在營(yíng)銷過程中糾紛、質(zhì)疑不斷?為何有的投資者會(huì)直呼“坑爹”?目前國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)處于“爆發(fā)性”增長(zhǎng)階段，在理財(cái)產(chǎn)品的銷售過程中，銀行方面往往忽略了給投資者的風(fēng)險(xiǎn)提示，而單純向其強(qiáng)調(diào)潛在收益，這樣會(huì)誤導(dǎo)投資者選擇一些與自身資產(chǎn)、風(fēng)險(xiǎn)不匹配的產(chǎn)品，從而誘發(fā)投資風(fēng)險(xiǎn)，造成客戶與銀行的糾紛。

　　有分析就認(rèn)為，銀行在銷售過程中存在夸大收益，掩飾風(fēng)險(xiǎn)，信息披露不充分，推銷產(chǎn)品不分對(duì)象等問題，從而導(dǎo)致糾紛不斷。

　　其實(shí)，銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶投資目標(biāo)、投資期限長(zhǎng)短、產(chǎn)品流動(dòng)性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品。此外，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購(gòu)買產(chǎn)品前對(duì)產(chǎn)品類型、特點(diǎn)、購(gòu)買方式、投資方向、收益預(yù)期、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等有全面的了解。

　　只有這樣，才能體現(xiàn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的一個(gè)專業(yè)性，體現(xiàn)出社會(huì)責(zé)任感。目前來看，客戶的專業(yè)知識(shí)是匱乏的，而銀行應(yīng)當(dāng)為客戶著想，敢于對(duì)客戶說“不”。不要為了銷售出去這款理財(cái)產(chǎn)品，不分對(duì)象、不分風(fēng)險(xiǎn)承受能力，輕易的推薦給客戶。銀行應(yīng)本著對(duì)客戶負(fù)責(zé)的態(tài)度，“對(duì)癥下藥”地去推薦或銷售適合客戶的理財(cái)產(chǎn)品。

　　銀行理財(cái)營(yíng)銷成功案例3：

　　近日，中國(guó)光大銀行自主研發(fā)的陽(yáng)光理財(cái)·資產(chǎn)配置平臺(tái)(AAP)榮獲“2013-2014年度中國(guó)杰出營(yíng)銷獎(jiǎng)”。從光大銀行了解到，陽(yáng)光理財(cái)·資產(chǎn)配置平臺(tái)的研發(fā)思路和服務(wù)理念是對(duì)大數(shù)據(jù)思維的一次成功運(yùn)用，開創(chuàng)了國(guó)內(nèi)銀行零售金融服務(wù)支持系統(tǒng)的先河。

　　在申報(bào)此次“中國(guó)杰出營(yíng)銷獎(jiǎng)”的所有案例中，光大銀行申報(bào)的AAP平臺(tái)應(yīng)該是最“老”的一個(gè)案例。事實(shí)上，早在2012年年中，光大銀行就面向全行的財(cái)富客戶和私行客戶推出了這一平臺(tái)。光大銀行零售業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人表示，“不同于別的營(yíng)銷案例在結(jié)案之后立即可以申報(bào)，我們做的是金融服務(wù)的創(chuàng)新平臺(tái)，那么就需要將這一平臺(tái)投放市場(chǎng)后，對(duì)它的運(yùn)作效果進(jìn)行一個(gè)較長(zhǎng)周期的檢驗(yàn)。”

　　截至今年3月25日，AAP平臺(tái)直接和間接促成的理財(cái)產(chǎn)品、代銷基金、代銷保險(xiǎn)和其它產(chǎn)品的銷售總額達(dá)到84.28億元，其中通過AAP平臺(tái)直接促成的銷售額為28.73億元，基于AAP平臺(tái)生成的財(cái)富管理報(bào)告書達(dá)成的銷售額為30.81億元，預(yù)估通過門戶網(wǎng)站達(dá)成的銷售額為24.75億元。

　　如何看懂銀行理財(cái)產(chǎn)品?

　　隨著6月將至，銀行業(yè)又將迎來年中儲(chǔ)蓄任務(wù)的考核。小編了解到，全國(guó)多地不少銀行近日推出的多款理財(cái)產(chǎn)品年化收益已普遍“沖6”，個(gè)別收益率甚至超過7%。而互聯(lián)網(wǎng)寶寶的收益跌破5%。對(duì)此，不少伙伴們也開始對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品動(dòng)心。

　　銀行除了幾十年為我們提供存錢服務(wù)之外，近年來又提供了大量的這樣“無/低風(fēng)險(xiǎn)投資”的產(chǎn)品，所以，造成了大家都愛銀行、天然覺得銀行安全的印象。

　　但是最近頻頻爆出新聞：顧客被銀行客戶經(jīng)理忽悠，買了自己不需要的銀行理財(cái)產(chǎn)品，并因此大受損失。

　　實(shí)際上,信任與慣性思維驅(qū)使他們給“銀行理財(cái)”的評(píng)分都很高，一般認(rèn)定銀行理財(cái)：低風(fēng)險(xiǎn)、回報(bào)相對(duì)高、有保障。其實(shí)，銀行銷售的理財(cái)產(chǎn)品中，從無風(fēng)險(xiǎn)到高風(fēng)險(xiǎn)的投資，一應(yīng)俱全。

　　小編講過，投資“投熟不投生”。不做不懂的理財(cái)，理財(cái)產(chǎn)品說明書一定要看懂了再?zèng)Q定買不買。就好比化妝品的說明書，只有讀懂了是怎么回事、產(chǎn)品的性能怎么樣、用了以后是什么效果、如何使用，才可以往臉上擦。如果也不看說明書就胡亂擦一通的話，很有可能會(huì)把一張細(xì)皮嫩肉的臉毀得找不到“另一半”。

　　那么，面對(duì)某些“天書”一樣的說明書，投資者到底該重點(diǎn)關(guān)注哪些、哪些只是簡(jiǎn)單了解就可以的呢?理財(cái)產(chǎn)品說明書中同樣有其性能、效果、使用方式，只要我們抓住了這些關(guān)鍵詞，對(duì)該理財(cái)產(chǎn)品的了解也就八九不離十了。

　　先來看一下理財(cái)產(chǎn)品都有哪六大關(guān)鍵詞。

　　一、投資方向和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

　　銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資方向一般有貨幣、債券、混合、股票---確定了投資方向，基本就能了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)高低了。

　　風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分沒有統(tǒng)一規(guī)定，各家銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)采用了不同的符號(hào)。

　　主要有以下幾種：R1級(jí)至R5級(jí);數(shù)字1級(jí)至5級(jí);漢字一級(jí)至五級(jí);一顆星至五顆星;字母A至E等，風(fēng)險(xiǎn)按由低到高排列。

　　小提示:買理財(cái)產(chǎn)品還有一個(gè)簡(jiǎn)單的判斷方法，看產(chǎn)品投資組合里面是否有“股票”字樣，如果有風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別至少在R3以上(中風(fēng)險(xiǎn)以上)。

　　二、保證收益與預(yù)期收益

　　在投資者關(guān)注保證收益與預(yù)期最高收益率的時(shí)候，一定不要被一些誘人的數(shù)字所誤導(dǎo)。應(yīng)該明白的是，預(yù)期收益只是理想狀態(tài)下的收益率，并不是實(shí)際收益。

　　比如某理財(cái)產(chǎn)品，銀行會(huì)給出50%的收益率。但實(shí)際情況是經(jīng)過市場(chǎng)價(jià)格浮動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)的洗禮，預(yù)期收益率很難達(dá)到。

　　投資者也應(yīng)該關(guān)注一下，對(duì)方給出的收益率是否年化，有的理財(cái)產(chǎn)品說明書上會(huì)玩文字游戲，比如18個(gè)月收益率為18%，其實(shí)就是年收益率為12%。

　　三、認(rèn)購(gòu)期

　　認(rèn)購(gòu)簡(jiǎn)單理解就是預(yù)購(gòu)。投資者往往不看清楚認(rèn)購(gòu)期就急于投資，總害怕過了投資的最佳時(shí)機(jī)。其實(shí)完全不用急于購(gòu)買，要給自己留出足夠的時(shí)間，仔細(xì)斟酌該產(chǎn)品是否適合自己。

　　如果認(rèn)購(gòu)期時(shí)間較長(zhǎng)，認(rèn)購(gòu)期初期就匆匆購(gòu)買，認(rèn)購(gòu)期之間的資金是沒法享受收益的。在金額比較大的情況下，完全可以做一個(gè)7天通知存款或者購(gòu)買幾天貨幣基金，這樣打時(shí)間差也可以讓自己得到一筆不錯(cuò)的收益。

　　四、提前終止權(quán)

　　大多理財(cái)產(chǎn)品的提前終止權(quán)都在銀行手中，當(dāng)投資者提前終止時(shí)，就要支付一定的費(fèi)用，或是不能享受相應(yīng)的高回報(bào)率。

　　所以投資者在閱讀說明書的時(shí)候，一定要留意這方面的有關(guān)規(guī)定。別以為是占了便宜，實(shí)際上是吃了虧。

　　五、關(guān)于提前贖回

　　理財(cái)產(chǎn)品的提前贖回通常有兩種情況，一種銀行和投資者雙方都沒有提前終止權(quán)，是不能提前贖回;

　　一種是客戶可以提前贖回，這種贖回權(quán)下面還有具體的各項(xiàng)細(xì)分規(guī)定。提前贖回需要投資者支付相關(guān)費(fèi)用，同時(shí)也不能再享受到期保本或保證收益的條款。

　　一般來講，提前贖回都是需要支付一定費(fèi)用的，所以投資者一定要謹(jǐn)慎考慮，如果真的需要資金，可咨詢?cè)摦a(chǎn)品有無質(zhì)押貸款等增值業(yè)務(wù)，這樣就可以在保障產(chǎn)品穩(wěn)健收益的情況下，實(shí)現(xiàn)資金流動(dòng)。

　　六、到期日、到賬日和相關(guān)費(fèi)用

　　到期日，就是規(guī)定產(chǎn)品到期、停止運(yùn)行的日期。但是銀行把本金和收益返還給投資者是需要等到“到賬日”那一天的。這中間有個(gè)時(shí)間差，投資者也應(yīng)該給予關(guān)注。

　　關(guān)于費(fèi)用方面，不同的理財(cái)產(chǎn)品需要投資者交納不同的費(fèi)用。

　　例如：認(rèn)購(gòu)費(fèi)、管理費(fèi)、托管費(fèi)、贖回費(fèi)等等。投資者要理性計(jì)算各項(xiàng)成本，成本越大就會(huì)在越大程度上減少收益，而不單單是以收益率來計(jì)算自己的收益。

　　注意：理財(cái)產(chǎn)品有隱性的投資日期，即銷售期和到帳日之間的真空期，如果這段時(shí)間夠長(zhǎng)，折算下來，收益率會(huì)有所降低。

　　另外如果各種認(rèn)購(gòu)費(fèi)管理費(fèi)等過高，又會(huì)將收益率大打折扣。

　　理財(cái)提醒：只要投資者讀懂了理財(cái)產(chǎn)品說明書的六大關(guān)鍵詞，就可以成功避免銀行理財(cái)產(chǎn)品的許多陷阱。理財(cái)產(chǎn)品說明書并不難懂，難的是投資者要理性分析，合理投資。