境內(nèi)旅游險(xiǎn)需要注意什么
中考、高考已經(jīng)結(jié)束，又是一個(gè)畢業(yè)季。暑假來(lái)臨，很多有在校孩子的家庭都會(huì)選擇家庭出游，也有大學(xué)畢業(yè)生選擇和室友、好朋友一起畢業(yè)旅行紀(jì)念青春。
如今，大家的旅游安全意識(shí)越來(lái)越高，除了學(xué)習(xí)必要的救生知識(shí)，還會(huì)在出發(fā)前為自己買一份旅游險(xiǎn)。小編在這里提醒大家，購(gòu)買旅游險(xiǎn)，一定要根據(jù)自己的旅行計(jì)劃選擇適合自己的。
今天主要從以下幾個(gè)方面介紹：
一、有意外險(xiǎn)、旅行社買了旅游險(xiǎn)是否還需要買旅游險(xiǎn)?
二、投保境內(nèi)旅游險(xiǎn)時(shí)需要注意什么
三、如何挑選境內(nèi)旅游險(xiǎn)及產(chǎn)品推薦
為什么需要旅游險(xiǎn)?
1.有了一般意外險(xiǎn)是否還需要旅游險(xiǎn)
有些人會(huì)認(rèn)為，我已經(jīng)買了一年期的綜合意外險(xiǎn)了，還需要買旅游險(xiǎn)?
一般的意外險(xiǎn)更側(cè)重人身意外方面的風(fēng)險(xiǎn)，例如由于意外傷害造成傷殘的賠付。但相對(duì)普通意外險(xiǎn)而言，旅游險(xiǎn)會(huì)更多地關(guān)注整個(gè)旅行過(guò)程中各方面的風(fēng)險(xiǎn)，例如醫(yī)療費(fèi)用、緊急醫(yī)療送返、行程延誤、行程取消、個(gè)人財(cái)物保障、個(gè)人責(zé)任保障等。
另外，旅行中一些屬于高風(fēng)險(xiǎn)的活動(dòng)或運(yùn)動(dòng)，如：攀巖、潛水等，并不在一般意外險(xiǎn)的保障范圍之內(nèi)。而這在部分涵蓋高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)的旅游險(xiǎn)中可以獲得保障。
2.旅行社購(gòu)買的旅游險(xiǎn)是否足夠
旅行社一般會(huì)購(gòu)買旅行社責(zé)任險(xiǎn)，即僅賠付由于旅行社責(zé)任導(dǎo)致的意外事故責(zé)任，如果因我們個(gè)人導(dǎo)致的意外傷害是不在賠付范圍內(nèi)的。
但我們?cè)诼眯猩鐓F(tuán)旅游時(shí)，旅行社一般還會(huì)代理投?；蛸?zèng)送旅游險(xiǎn)。不同旅行社投保的產(chǎn)品不同，大家在旅行前需要留意旅行社購(gòu)買的保險(xiǎn)有哪些保障責(zé)任，是否涵蓋此次旅行可能覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)，如果有沒有覆蓋到的風(fēng)險(xiǎn)，一定要自己再另外投保一份旅游險(xiǎn)。
投保境內(nèi)旅游需要注意什么
1.地域范圍
首先需要明確的是，境內(nèi)旅游險(xiǎn)保障范圍一般都是中國(guó)大陸地區(qū)，不含港澳臺(tái)。如果去往港澳臺(tái)，需要購(gòu)買境外旅游險(xiǎn)。
其次，境內(nèi)旅游險(xiǎn)一般會(huì)在條款中注明需要“離開其境內(nèi)日常居住地或日常工作所在的地級(jí)市行政區(qū)域”。
舉個(gè)例子，A先生既在深圳居住，又在深圳工作，如果帶朋友在深圳市內(nèi)旅游，就需要購(gòu)買能保市內(nèi)的旅游險(xiǎn)。B先生在深圳工作，但日常居住地在東莞，B先生到深圳旅游就能購(gòu)買一般的境內(nèi)旅游險(xiǎn)。
2.生效時(shí)間和保障時(shí)間
旅游險(xiǎn)一般不能當(dāng)天生效，所以一定要提前規(guī)劃好行程，提前購(gòu)買旅游險(xiǎn)。
另外，旅游險(xiǎn)的保障時(shí)間通常比較靈活，可短至一天，長(zhǎng)至一年。通常，為了防止臨時(shí)旅行變更，選擇保障時(shí)間時(shí)，一般需要大于實(shí)際旅行時(shí)間。但是境內(nèi)旅游險(xiǎn)，一般都規(guī)定了“如保障期限為一年，每次旅行的期限最多30天。”
如何挑選適合的境內(nèi)旅游險(xiǎn)
境內(nèi)旅游險(xiǎn)同境外旅游險(xiǎn)的考慮因素有所不同，境內(nèi)旅游一般考慮意外傷害風(fēng)險(xiǎn)、醫(yī)療保障、航班延誤等一般需求，以及自駕風(fēng)險(xiǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)、是否前往高原地等特殊因素。
1.一般需求
1)市內(nèi)游、一日游、短距離出游
在市內(nèi)或一日游等短時(shí)間、短距離出游，可選擇責(zé)任簡(jiǎn)單的旅游險(xiǎn)產(chǎn)品。僅保障常見、單一的意外和醫(yī)療責(zé)任，去除繁多的保障項(xiàng)目，解決最重要的旅行意外保障。
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2)多日、長(zhǎng)距離出游
3天及以上出游或前往較為偏遠(yuǎn)的地方，建議選擇具有緊急救援、個(gè)人財(cái)物保障的產(chǎn)品。
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保障較齊全，涵蓋人身意外、醫(yī)療、個(gè)人財(cái)物、個(gè)人責(zé)任、熱門運(yùn)動(dòng)等保障。
2.特殊要求
1)含高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)計(jì)劃
普通旅游保險(xiǎn)中，一般會(huì)在除外責(zé)任中這樣定義高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)：指(包括但不限于)潛水、滑水、滑雪、滑冰、滑翔翼、跳傘、蹦極、攀巖運(yùn)動(dòng)、探險(xiǎn)活動(dòng)、武術(shù)比賽、摔跤比賽、特技表演、賽馬、賽車、各種車輛表演、車輛競(jìng)賽或練習(xí)、駕駛卡丁車等。
如果旅游計(jì)劃中有包含以上項(xiàng)目，一般就需要選擇包含高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)保障的旅游險(xiǎn)。之所以稱之為高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)，就是因?yàn)檫@些運(yùn)動(dòng)發(fā)生事故的概率較高，例如看似簡(jiǎn)單的浮潛每年都會(huì)發(fā)生很多意外事故或輕易奪取很多人的生命。
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高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)中，除了較為小眾的滑翔翼及跳傘活動(dòng)、賽馬、各種車輛表演、車輛競(jìng)賽、特技表演等，其他熱門運(yùn)動(dòng)都在保障范圍之內(nèi)。
2)前往高原地區(qū)
在國(guó)內(nèi)，比較熱門的旅游地點(diǎn)有西藏、川西的稻城、亞丁、云南的玉龍雪山等。這些地區(qū)都有一定概率發(fā)生高原反應(yīng)。
首先要明確一點(diǎn)，高原反應(yīng)屬于疾病，由高原反應(yīng)所引起的事故不屬于意外險(xiǎn)保障范圍內(nèi)。特別是在自愿情況下——到高原地區(qū)旅游等，高原反應(yīng)處于預(yù)期范圍內(nèi)，且與自身身體素質(zhì)有很大關(guān)聯(lián)，因此，不屬于突發(fā)的、非疾病的意外險(xiǎn)賠責(zé)任范圍，需要投保擴(kuò)展承保高原反應(yīng)的旅游險(xiǎn)。
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適合赴國(guó)內(nèi)高原地區(qū)旅游的人群(西藏、云南、四川、青海、新疆)，高原旅游專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品，承保高原病造成的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，涵蓋人身意外、傷殘、醫(yī)療等，營(yíng)運(yùn)交通工具額外賠付，享緊急救援服務(wù)。
3)自駕出游
自駕已成為國(guó)內(nèi)旅游重要出行方式的一種。和自由的自駕旅程相對(duì)的，是愛車拋錨、交通意外等“路障”。選擇含自駕保障責(zé)任的旅游險(xiǎn)時(shí)，還應(yīng)格外關(guān)注車上親朋是否在承保范圍內(nèi)。
如果車主平時(shí)只投保了商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)和車損險(xiǎn)，那么車上其他乘客的人身意外則處于無(wú)保障的狀態(tài)。而在自駕旅行途中，車上親朋發(fā)生意外的風(fēng)險(xiǎn)是存在的。所以無(wú)論是駕駛員還是車上乘客都建議投保一份含駕乘意外保障的自駕旅游險(xiǎn)。
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