利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的影響

　　由于我國利率市場(chǎng)化改革的深入發(fā)展，是商業(yè)銀行在金融產(chǎn)品上有一定的自主定價(jià)權(quán)，市場(chǎng)獲得利率覺得權(quán)由于我國利率市場(chǎng)化改革的深入發(fā)展，是商業(yè)銀行在金融產(chǎn)品上有一定的自主定價(jià)權(quán)，市場(chǎng)獲得利率覺得權(quán)由于我國利率市場(chǎng)化改革的深入發(fā)展，使商業(yè)銀行在金融產(chǎn)品上有一定的自主定價(jià)權(quán)，那么利率市場(chǎng)化改革對(duì)商業(yè)銀行帶來的影響還有哪些呢?下面就讓學(xué)習(xí)啦小編帶你們一起去了解一下利率市場(chǎng)化改革對(duì)商業(yè)銀行的影響吧。

　　利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的影響一：利差收入減小

　　隨著我國利率市場(chǎng)化改革推進(jìn)，商業(yè)銀行存款和貸款利率管制逐步放開。商業(yè)銀行獲取自主定價(jià)權(quán)后，金融產(chǎn)品的種類更加豐富，然后，儲(chǔ)蓄存款的大幅度減少卻對(duì)我國商業(yè)銀行造成了流動(dòng)性不足風(fēng)險(xiǎn)以及利率頻繁波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)?？傮w上說，利率之差是商業(yè)銀行利潤的根本，而利率變動(dòng)規(guī)律的不可把控，對(duì)于業(yè)務(wù)單一、以存貸利差收入為主要利潤來源的商業(yè)銀行來說，這無疑是致命的打擊。

　　利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的影響二：利率風(fēng)險(xiǎn)增大

　　當(dāng)銀行利率隨著市場(chǎng)供求關(guān)系而變動(dòng)時(shí)，利率波動(dòng)頻繁，其不確定性使得我國商業(yè)銀行承受利率風(fēng)險(xiǎn)更大，所謂利率風(fēng)險(xiǎn)，指的是由于利率的變動(dòng)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)值與收益相對(duì)于負(fù)債成本和價(jià)值發(fā)生不對(duì)稱的變化，而造成銀行收入損失和資產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)。首先是利率結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。不一致的存貸款利率波動(dòng)會(huì)造成利率結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。從我國銀行業(yè)的現(xiàn)狀來分析來看，我國商業(yè)銀行由于利率市場(chǎng)化可能面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)主要是利率結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，它主要有兩種表現(xiàn)形式：第一，當(dāng)長期存貸利差波動(dòng)幅度與短期存貸利差波動(dòng)幅度不一致時(shí)，銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)會(huì)與這種長短期波動(dòng)不一致產(chǎn)生不協(xié)調(diào)會(huì)減少凈利息收入;第二，存貸款利率波動(dòng)幅度不一致時(shí)，由于存貸款之間的利差會(huì)縮小，這也會(huì)減少銀行凈利息收入。

　　利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的影響三：競爭壓力增大

　　由于利率市場(chǎng)化改革，金融產(chǎn)品定價(jià)由商業(yè)銀行決定，相當(dāng)于銀行之間的競爭方向轉(zhuǎn)向了價(jià)格競爭。商業(yè)銀行面臨優(yōu)勝略汰的殘酷局面，缺乏競爭力的產(chǎn)品與企業(yè)會(huì)在價(jià)格競爭中減少市場(chǎng)份額。商業(yè)價(jià)格競爭包括商業(yè)銀行之間的競爭還有商業(yè)銀行與客戶之間的競爭，一般商業(yè)銀行為了增加業(yè)務(wù)量，提升市場(chǎng)占有份額，提高經(jīng)營效益，無形中競爭壓力增加。

　　利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的影響四：帶來同業(yè)惡意競爭風(fēng)險(xiǎn)

　　利率市場(chǎng)化后在競爭激烈的市場(chǎng)上，資金價(jià)格競爭是充分體現(xiàn)銀行經(jīng)營決策的競爭。當(dāng)金融機(jī)構(gòu)的存款負(fù)債利率低于同業(yè)價(jià)格但所決定的貸款資產(chǎn)利率高于同業(yè)價(jià)格，就會(huì)面臨著丟失優(yōu)質(zhì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，當(dāng)金融機(jī)構(gòu)的存款負(fù)債利率較多地高于同業(yè)價(jià)格此時(shí)其貸款資產(chǎn)利率較多地低于同業(yè)價(jià)格卻會(huì)面臨著巨大利息損失。特別是在當(dāng)銀行在為了滿足監(jiān)管指標(biāo)，提高銀行存貸比指標(biāo)和資本充足率指標(biāo)時(shí)，就會(huì)出現(xiàn)以較高的成本來獲取存款的惡意競爭風(fēng)險(xiǎn)。更嚴(yán)重的是，如果短期內(nèi)全行業(yè)惡意競爭的廣泛出現(xiàn)，將使得銀行業(yè)陷入全行業(yè)虧損的境遇。

　　利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的影響五：帶來銀行綜合化經(jīng)營轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn)

　　利率市場(chǎng)化降低了銀行的利息收入，促進(jìn)了銀行不斷的創(chuàng)新業(yè)務(wù)，有利于對(duì)現(xiàn)有金融資源的充分利用，并促進(jìn)潛在金融資源的開發(fā)，在利率市場(chǎng)化導(dǎo)致銀行面臨利差范圍縮窄的背景下，有利于銀行形成新的盈利模式，提升銀行在金融業(yè)中的競爭力，促使商業(yè)銀行根據(jù)自身資源優(yōu)勢(shì)來完成經(jīng)營業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)變。在商業(yè)銀行發(fā)展綜合化經(jīng)營的過程中，由于受到商業(yè)銀行自己條件的制約，商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)發(fā)展方向、風(fēng)險(xiǎn)防范及人才建設(shè)上都存在較大程度的差異，使得銀行在綜合化經(jīng)營的路徑各不相同，不僅給銀行經(jīng)營發(fā)展帶來了經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變的風(fēng)險(xiǎn)，也加大了金融監(jiān)管的難度。