銀行利率計算
房屋抵押貸款怎么計算銀行利率？銀行計算利率方面都有哪些內(nèi)容呢？下面由學習啦小編為你分享房屋抵押貸款銀行利率計算的相關(guān)內(nèi)容，希望對大家有所幫助。
房屋抵押貸款怎么計算銀行利率？
房屋抵押貸款的銀行利率怎么規(guī)定的？房屋抵押貸款怎么計算銀行利率？房屋抵押貸款銀行利率的計算標準是什么？房屋抵押貸款利息計算的基本常識有哪些？房屋抵押銀行貸款利率有哪些具體規(guī)定？
房屋抵押銀行貸款利率——金額期限
1、商品住宅的抵押率最高可達70%;
2、寫字樓和商鋪的抵押率最高可達60%;
3、工業(yè)廠房的抵押率最高可達50%;
4、最長期限可達30年;抵押包括商鋪、辦公樓、住宅、別墅、廠房、倉庫等等
房屋抵押銀行貸款利率——貸款利率
貸款期限為5年以下(含5年)的：貸款年利率為4.77%;貸款期限為5年以上的，貸款年利率為5.04%(按各地政府實際情況定)。
中國人民銀行決定，自2010年10月20日起上調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準利率?！〗鹑跈C構(gòu)一年期存款基準利率上調(diào)0.25個百分點，由現(xiàn)行的2.25%提高到2.50%;一年期貸款基準利率上調(diào)0.25個百分點，由現(xiàn)行的5.31%提高到5.56%;其他各檔次存貸款基準利率據(jù)此相應調(diào)整。
銀行利率浮動：
按現(xiàn)行規(guī)定，城鄉(xiāng)信用社貸款利率浮動上限為基準利率的2.3倍，下限為基準利率的0.9倍。其他金融機構(gòu)的人民幣貸款利率上限放開，浮動下限為基準利率的0.9倍。
央行及銀監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于完善差別化住房信貸政策有關(guān)問題的通知》中，明確表示各商業(yè)銀行要加強對消費性貸款的管理，禁止用于購買住房。在系列監(jiān)管“重錘”下各行對個人消費貸款都收緊了審核標準。一位股份制銀行廣州分行行長對記者表示，該行房產(chǎn)抵押貸款利率上浮已達20%，預計其他銀行貸款利率都將醞釀上調(diào)。
四大行對房產(chǎn)抵押貸款利率為基準水平上浮15%，而部分股份制銀行為基準利率上浮10%。但已有股份制銀行個貸客戶經(jīng)理對記者表示，上浮10%水平的貸款已很難申請。央行年底加息，房貸的按揭利率已經(jīng)相應上浮0.25個基點，而多位銀行個貸人士稱，預計今年個人消費貸款的利率水平還會進一步提升，客戶貸款成本與加息前比或?qū)⒃偕仙?0%。
利息計算的基本常識
(一)人民幣業(yè)務的利率換算公式為(注：存貸通用)：
1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30
2.月利率(‰)=年利率(%)÷12
(二)銀行可采用積數(shù)計息法和逐筆計息法計算利息。
1.積數(shù)計息法按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息。計息公式為：
利息=累計計息積數(shù)×日利率，其中累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)。
2.逐筆計息法按預先確定的計息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計算利息，具體有三：
計息期為整年(月)的，計息公式為：
?、倮?本金×年(月)數(shù)×年(月)利率
計息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計息公式為：
?、诶?本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率
同時，銀行可選擇將計息期全部化為實際天數(shù)計算利息，即每年為365天(閏年366天)，每月為當月公歷實際天數(shù)，計息公式為：
?、劾?本金×實際天數(shù)×日利率
這三個計算公式實質(zhì)相同，但由于利率換算中一年只作360天，但實際按日利率計算時，一年將作365天計算，得出的結(jié)果會稍有偏差。具體采用那一個公式計算，央行賦予了金融機構(gòu)自主選擇的權(quán)利。因此，當事人和金融機構(gòu)可以就此在合同中約定。
(三)復利：復利即對利息按一定的利率加收利息。按照央行的規(guī)定，借款方未按照合同約定的時間償還利息的，就要加收復利。
(四)罰息：貸款人未按規(guī)定期限歸還銀行貸款,銀行按與當事人簽訂的合同對失約人的處罰利息叫銀行罰息。
(五)貸款逾期違約金：性質(zhì)與罰息相同，對合同違約方的懲罰措施。
(六)計息方法的制定與備案
全國性商業(yè)銀行法人制定的計、結(jié)息規(guī)則和存貸款業(yè)務的計息方法，報中國人民銀行總行備案并告知客戶;區(qū)域性商業(yè)銀行和城市信用社法人報人民銀行分行、省會(首府)城市中心支行備案并告知客戶;農(nóng)村信用社縣聯(lián)社法人可根據(jù)所在縣農(nóng)村信用社的實際情況制定計、結(jié)息規(guī)則和存貸款業(yè)務的計息方法，報人民銀行分行、省會(首府)城市中心支行備案，并由農(nóng)村信用社法人告知客戶。