為什么要購買養(yǎng)老保險(xiǎn)
為什么要購買養(yǎng)老保險(xiǎn)
作為世界上老齡人口最多的國家，中國在2030年將達(dá)到老齡人口比率的峰值。傳統(tǒng)養(yǎng)兒防老的方式已經(jīng)無法適應(yīng)未來社會，而社會的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)恐怕只能保障基本的生活需求，如果不選擇養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休人員往往只能維持中等偏下的生活水準(zhǔn)了。為什么要購買養(yǎng)老保險(xiǎn)?下面學(xué)習(xí)啦小編就給大家說說為什么要購買養(yǎng)老保險(xiǎn)的幾個(gè)理由吧。
一、養(yǎng)老保險(xiǎn)基本信息
全稱社會基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金，即由社會統(tǒng)籌基金支付的基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金組成，是社會保障制度的重要組成部分，是社會保險(xiǎn)五大險(xiǎn)種中最重要的險(xiǎn)種之一，是國家和社會根據(jù)一定的法律和法規(guī)，為解決勞動者在達(dá)到國家規(guī)定的解除勞動義務(wù)的勞動年齡界限，或因年老喪失勞動能力退出勞動崗位后的基本生活而建立的一種社會保險(xiǎn)制度。養(yǎng)老保險(xiǎn)的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來源。[1]2014年12月23日，國務(wù)院副馬凱代表國務(wù)院向第十二屆全國人大會第十二次會議明確了機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革方案。根據(jù)公布的2015年全國社會保險(xiǎn)基金預(yù)算顯示，剔除財(cái)政補(bǔ)貼后，2015年養(yǎng)老保險(xiǎn)“虧空”將超過三千億元。
一般來說，每個(gè)人的養(yǎng)老保障應(yīng)該由三部分構(gòu)成，一是社會基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，這部分比例大約占養(yǎng)老金總數(shù)的30%。二是企業(yè)為員工準(zhǔn)備養(yǎng)老的企業(yè)年金，比例也是30%左右。三是個(gè)人為養(yǎng)老準(zhǔn)備的資金，包括保險(xiǎn)、基金等，這部分比例大約占養(yǎng)老金總數(shù)的40%。
退休后領(lǐng)取的養(yǎng)老金由兩部分構(gòu)成，一部分是當(dāng)時(shí)社會平均工資的一定比例(20%左右)，另一部分是個(gè)人之前繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)形成的個(gè)人賬戶資金(這部分資金的利率大致與銀行一年期存款利率相當(dāng))。顯然，第一部分與國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展相關(guān)，而第二部分的錢都是個(gè)人自己交的(繳費(fèi)基數(shù)的8%)，也就是相當(dāng)于把錢存在了銀行。而養(yǎng)老保險(xiǎn)由單位(繳費(fèi)基數(shù)的20%)繳納的部分，會直接劃入統(tǒng)籌基金，和個(gè)人賬戶沒有關(guān)系。雖然，這種模式下的養(yǎng)老保險(xiǎn)可以起到減少貧富差距的作用，但對于個(gè)人來說，就沒有必要交太多的養(yǎng)老保險(xiǎn)，因?yàn)閺母旧险f，養(yǎng)老保險(xiǎn)不是一種理財(cái)工具，而是一種保障。
二、為什么要購買養(yǎng)老保險(xiǎn)
1、統(tǒng)計(jì)資料顯示，目前中國是世界上老齡人口最多的國家，60歲以上老年人口已超過1.3億，占總?cè)丝诘?0%以上。其中，上海市60歲以上的老年人已經(jīng)達(dá)到了260.8萬，占上?？?cè)丝诘?9.3%，即使假設(shè)到2015年后調(diào)整現(xiàn)行的獨(dú)生子女政策，到2030年這一數(shù)字也將達(dá)到36.7%。由國家和企業(yè)單位負(fù)擔(dān)個(gè)人全部養(yǎng)老費(fèi)用的方式將不復(fù)存在。那未來我們到底靠什么來養(yǎng)老呢?
2、養(yǎng)兒防老成“奢望”。首先，養(yǎng)兒防老的傳統(tǒng)方式已無法適應(yīng)未來社會。而隨著我國第一代獨(dú)生子女進(jìn)入婚育年齡，“4-2-1”的家庭模式即將到來，即一對夫婦要養(yǎng)四個(gè)老人和一個(gè)孩子，經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)不可謂不重。據(jù)第四次人口普查資料推算，上海市的大批獨(dú)生子女父母將從2015年開始陸續(xù)進(jìn)入60歲。另一方面，目前空巢家庭越來越多，許多老人子女不在身邊，子女贍養(yǎng)老人往往“有心無力”，需要更多的社會服務(wù)機(jī)構(gòu)來代替子女為老人提供生活服務(wù)，以及適當(dāng)?shù)木裾樟稀，F(xiàn)在的年輕人就要考慮，到了走不動的那一天，是否有足夠的錢維持較高水平的生活。故有必要為自己的將來早做打算，為年老時(shí)多備一個(gè)存折。
3、社會基本養(yǎng)老保險(xiǎn)只能“吃飽穿暖”。很多人會說，我每月都上繳社會養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，將來退休就不愁了。眾所周知，我們每月工資中所扣的養(yǎng)老金是屬于社會基本養(yǎng)老保險(xiǎn)范疇，它是由國家法定強(qiáng)制實(shí)施的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，保證退休時(shí)的基本生活需求。據(jù)社會保障研究問題資深人士介紹，完全靠基本養(yǎng)老金的話，退休人員只能維持中等偏下的生活水準(zhǔn)。所以，要想保證較高質(zhì)量的退休生活，僅靠社會基本養(yǎng)老保險(xiǎn)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。
4、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)掌握主動權(quán)。在我國養(yǎng)老保障體系中，除了社會基本養(yǎng)老保險(xiǎn)外，企業(yè)年金和商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)是另外兩大有力的補(bǔ)充。企業(yè)年金(俗稱企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn))在未來潛力巨大，但由于在中國剛剛起步，具體的配套政策等還有待完善，而且最重要的是最終的選擇權(quán)和主動權(quán)都在企業(yè)手里，員工是無法掌控的。而個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是可以由自己來決定是否購買，并可根據(jù)自己的能力進(jìn)行靈活的自主規(guī)劃和選擇的。所以，購買商業(yè)保險(xiǎn)也成為目前人們規(guī)劃養(yǎng)老生活最主要的方式。