保險(xiǎn)理財(cái)有“金點(diǎn)子”

　　學(xué)習(xí)啦小編提醒大家，利用保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行投資理財(cái)應(yīng)注意以下事項(xiàng)。

　　購買時(shí)量力而行

　　你有多少可支配貨幣資產(chǎn)，購買多少理財(cái)保險(xiǎn)?資產(chǎn)評估是保險(xiǎn)理財(cái)?shù)牡谝徊?。資產(chǎn)評估主要是針對自己的可流動(dòng)貨幣資產(chǎn)及擁有的各種金融產(chǎn)品進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，按資產(chǎn)合理配置和穩(wěn)健理財(cái)?shù)脑瓌t，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行儲(chǔ)蓄產(chǎn)品在個(gè)人貨幣資產(chǎn)中應(yīng)占據(jù)約50%%的比例，股票等高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品約10%%，投資類保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品約40%%。消費(fèi)者可以根據(jù)這種比例，大致確定投資類保險(xiǎn)的購買額度。

　　選擇理想的公司

　　保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品與一般理財(cái)產(chǎn)品不同，具有合同時(shí)間長、約束性強(qiáng)的特點(diǎn)，一般要等三到五年后才開始一次性或分期兌現(xiàn)保額和分紅收益，這種特點(diǎn)決定了投資者在購買時(shí)必須充分了解保險(xiǎn)公司的資本實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況。試想，如果一家保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)狀況不好，等保險(xiǎn)合約到期時(shí)，這家公司都已經(jīng)破產(chǎn)了，投資者的權(quán)益何以保證?同時(shí)，投資者應(yīng)關(guān)注保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)作能力，如果資金運(yùn)用能力不強(qiáng)，投資收益有限，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的收益也相應(yīng)有限。

　　選擇合蕦?shí)漠a(chǎn)品

　　保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品種類繁多，但并不是每一款產(chǎn)品都適合自己。一般來說，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品主要分為三類：一是傳統(tǒng)的分紅保險(xiǎn)，二是萬能保險(xiǎn)，三是投資連接保險(xiǎn)(簡稱投連險(xiǎn))。這三類保險(xiǎn)各有特色，消費(fèi)者應(yīng)選擇適合自己的種類。

　　切莫陷入誤區(qū)

　　1月4日，中國保監(jiān)會(huì)公布了《保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定(草案)》，并向社會(huì)公開征求意見和建議。草案提出，保險(xiǎn)營銷應(yīng)當(dāng)提醒客戶購買理財(cái)保險(xiǎn)的投資風(fēng)險(xiǎn)，不得對保險(xiǎn)產(chǎn)品的紅利、盈余分配或者未來不確定收益作出超出合同保證的承諾。

　　學(xué)習(xí)啦小編提醒，在購買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，首先，不要簡單地將保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品與其他銀行類理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行比較，因?yàn)檫@些產(chǎn)品本身就不具備可比性;其次，“不要把雞蛋都放在一個(gè)籃子里”，保險(xiǎn)產(chǎn)品只是理財(cái)工具的一種，要學(xué)會(huì)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的合理配置;第三，不要過于看重短期收益，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品大多為長期產(chǎn)品，其投資收益也是一個(gè)長期的變動(dòng)過程，有高有低，與經(jīng)濟(jì)發(fā)展整體環(huán)境和投資環(huán)境緊密相關(guān)。