2017年中國金融科技50強有哪些
2017年中國金融科技50強有哪些
9月14日，由億歐主辦的“服務實體經濟，2017中國金融科技未來領袖峰會”在北京舉行，一起跟學習啦小編來看看2017年中國金融科技50強有哪些吧。
2017年金融新變化
一、金融機構注重“突出主業(yè)”，資金向實體經濟回歸
金融是現(xiàn)代經濟的核心和血脈。振興實體經濟，金融不能缺席。今年《政府工作報告》中首先提出要“促進金融機構突出主業(yè)、下沉重心，防止脫實向虛”。報告把服務實體經濟和防范系統(tǒng)性風險作為金融改革的中心。這不同于2016年“加快改革完善現(xiàn)代金融監(jiān)管體制，提高金融服務實體經濟效率，深化利率市場化改革。繼續(xù)完善人民幣匯率市場化形成機制”的表述，今年更加強調引導資金“脫虛向實”。2016年，金融機構各項貸款總額較上年增長13.5%，但企業(yè)經營性貸款僅增長6.6%，工業(yè)長期貸款僅增長3.1%。資產價格泡沫化傾向的背后，存在著部分金融機構偏離主業(yè)等問題，不僅拉長了企業(yè)的融資鏈條，也造成了資金“脫實向虛”。針對促進資金“脫虛向實”，《政府工作報告》提出金融機構要“突出主業(yè)、下沉重心、防范風險”的解決思路，并對金融機構如何突出主業(yè)和下沉業(yè)務重心進行了部署。其一，通過監(jiān)管規(guī)則的一致性，減少金融機構過度混業(yè)經營和加杠桿，使資金能夠更好地流入實體經濟。其二，強調關注普惠金融、綠色金融等領域，加強對“三農”、小微等金融薄弱領域的支持，引導金融機構進一步增強服務實體經濟的能力。
二、匯率市場化穩(wěn)步推進，穩(wěn)定人民幣在全球貨幣體系中地位《政府工作報告》提出，要堅持匯率市場化改革方向，保持人民幣在全球貨幣體系中的穩(wěn)定地位。“保持人民幣在全球貨幣體系中的穩(wěn)定地位”是一個新提法，也是人民幣的重要定位。隨著中國對外開放進程的加速，人民幣匯率的影響因素將從經濟因素為主向金融因素為主轉變，其影響途徑和機制也將更趨復雜，要求未來人民幣匯率改革既要立足于形成機制的更加市場化、更有彈性、更加可控，也要加快配套改革，保持人民幣匯率在均衡水平上的總體穩(wěn)定。在美聯(lián)儲加息政策背景下，人民幣匯率依然面臨著一定的貶值預期，但總的來看，人民幣匯率將保持穩(wěn)定，這為人民幣國際化的進一步發(fā)展創(chuàng)造了條件。2016年，人民幣國際化走勢已出現(xiàn)新的特點。人民幣國際化的深入發(fā)展，有利于企業(yè)降低因匯率變動帶來的交易成本，并帶來更多的人民幣計價貿易與投資機會。近日，人民幣外匯儲備首次出現(xiàn)在IMF的統(tǒng)計之中，預示著人民幣全球貨幣地位穩(wěn)步提升成為趨勢，人民幣國際化的基礎和前景看好。
三、資管行業(yè)統(tǒng)一監(jiān)管成共識，推動資管業(yè)務向本源回歸
近年來，中國的資管行業(yè)發(fā)展迅速，已形成事實上的混業(yè)經營大資管格局。由于不同類型金融機構發(fā)行的資管產品分屬不同的監(jiān)管部門，大量創(chuàng)新型資管產品游走在灰色地帶，監(jiān)管套利活動滋生風險。銀行理財?shù)荣Y管產品存在剛性兌付問題，既加大了金融體系內在風險，又扭曲了風險資產的定價水平。部分資管產品層層嵌套，資金鏈條過長，造成資金在金融體系內空轉，還使得金融風險更容易在不同市場間傳遞。2013年6月資金流動性緊張和2016年四季度的債市異常波動就與金融同業(yè)業(yè)務杠桿過高等有關。近幾年，人民銀行等部委相繼出臺多項政策引導資管業(yè)務發(fā)展，但是，有關政策重在對銀行理財?shù)荣Y管業(yè)務的治理，對涉及證券、保險和基金公司的類似業(yè)務監(jiān)管重視不夠，且不同監(jiān)管部門的標準不一，監(jiān)管套利空間猶存，效果有限。
預計未來資管業(yè)務監(jiān)管將沿著以下路徑加速推進：一是統(tǒng)一監(jiān)管標準。包括統(tǒng)一資管產品的分類標準、統(tǒng)一杠桿要求、統(tǒng)一資本約束和風險準備金要求等。例如，不同類型的資產管理機構所發(fā)行的同類型資產管理產品監(jiān)管標準應統(tǒng)一，并按照產品管理費收入的10%計提風險準備金。二是實行穿透式監(jiān)管，消除多層嵌套。三是打破剛性兌付，加強對銀行表外業(yè)務的監(jiān)管。受此影響，具有剛性兌付特性的資金池或類資金池方式運作的資產管理規(guī)模將受到限制，資產管理行業(yè)將逐步擠去水分、開始回歸本源。對銀行業(yè)而言，由于此前受到的監(jiān)管較為嚴格，受到的影響相對較小，表外理財業(yè)務將面臨更多合規(guī)壓力和調整風險。
四、普惠金融、綠色金融等新金融生態(tài)發(fā)展進入快車道
長期以來，小微企業(yè)和“三農”領域的融資難、融資貴問題相對較為突出，其原因既與中小企業(yè)自身的特點有關，也與中小金融服務機構發(fā)展不足有關。今年的《政府工作報告》提出，“鼓勵大中型商業(yè)銀行設立普惠金融事業(yè)部，實行差別化考核評價辦法和支持政策，有效緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴問題”。與此前重在強調加快民營銀行發(fā)展等解決小微企業(yè)融資問題的思路有所不同，今年的《政府工作報告》更加強調大型銀行在服務普惠、小微企業(yè)金融領域的作用。這種轉變主要與近年來中小銀行在表外理財、委外投資等領域投資過度激進有關。小微企業(yè)融資是一個復雜的金融生態(tài)系統(tǒng)，涉及宏觀環(huán)境、財稅政策、融資結構、信用環(huán)境、監(jiān)管政策和信貸技術等各個方面，未來還需要進行系統(tǒng)設計、協(xié)同推進。
《政府工作報告》還特別強調要大力發(fā)展綠色金融，顯示綠色金融可望取得較快的發(fā)展，未來將深入挖掘綠色金融潛能，利用金融力量推動綠色發(fā)展，并積極開展綠色金融國際合作，充分利用好全球金融市場資源。
五、深化資本市場改革，推進債券市場開放《政府工作報告》要求，深化多層次資本市場改革，完善主板市場基礎性制度，積極發(fā)展創(chuàng)業(yè)板、新三板，規(guī)范發(fā)展區(qū)域性股權市場，實質是要進一步發(fā)揮資本市場服務實體經濟功能。
“債券通”開放箭在弦上，中國債市國際化將更進一步。“債券通”的開放是繼滬港通、深港通之后，中國資本市場對外開放的又一個里程碑事件，對于豐富中國債券投資者類型、擴大境外資金來源，提高債券市場的對外開放程度和人民幣國際化均具有重要意義。“債券通”為全球投資者投資人民幣相關債券提供了契機。內地、香港開通“債券通”只是第一步，未來或向其他國際金融市場拓展。
六、穩(wěn)步推進完善金融監(jiān)管，守住風險底線
穩(wěn)步推進完善金融監(jiān)管體系。提高金融監(jiān)管協(xié)調性，著力提高金融監(jiān)管效率，優(yōu)化不同監(jiān)管機構的職責分工，防范化解系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風險。加強金融立法的針對性、時效性與可操作性，完善對表外理財、資產管理、互聯(lián)網金融等金融業(yè)態(tài)的監(jiān)管，避免多頭立法甚至是立法沖突。加大對非法集資、內幕交易、披露虛假信息、惡意逃廢債等金融失信行為的懲戒力度，治理整頓金融亂象，保護金融消費者合法權益。健全宏觀審慎監(jiān)管(MPA)、金融機構退出等制度建設，形成以市場原則為基礎的市場退出機制和破產法律制度。2017年，金融監(jiān)管不僅領域將更廣，力度也將更大，且更加注重機構監(jiān)管與功能監(jiān)管相結合。具體而言，一是對資管業(yè)務，重在統(tǒng)一標準。按照產品類型而不是機構類型實施功能監(jiān)管，同一類型的資產管理產品按照同一標準進行監(jiān)管;二是將表外理財業(yè)務納入表內;三是將因城施策、分類調控、有保有壓作為房地產信貸調控主基調;四是更好發(fā)揮債委會在處置“僵尸企業(yè)”過程中的作用;五是在網貸監(jiān)管制度框架內開展網貸風險專項整治。
維護金融穩(wěn)定，守住風險底線。今年的《政府工作報告》提出要高度警惕不良資產、債券違約、“影子銀行”、互聯(lián)網金融等累積風險，有序化解處置突出風險點，整頓規(guī)范金融秩序，筑牢金融風險“防火墻”。聚焦于銀行不良資產、債券違約、“影子銀行”、互聯(lián)網金融等四個領域的風險，主要是考慮到未來一段時間，中國金融體系風險將更加突出和復雜。一是經濟下行帶來不良趨勢性“雙升”;二是債務風險依然較大，2016年債券市場償債風險事件達78起，涉及金額為403億元，達到歷史最高點;三是“影子銀行”使得金融風險更容易在不同金融市場間傳播;四是互聯(lián)網等金融領域的潛在風險加大，“e租寶”等風險事件頻出。
未來金融機構發(fā)展
未來金融機構將成為聯(lián)接一切的平臺
劉利民
華為企業(yè)BG金融系統(tǒng)部總裁
“未來銀行將轉型為具有銀行執(zhí)照的技術公司，金融機構作為平臺，要能更高效便捷的聯(lián)接資產、人員和供應鏈。華為堅持‘平臺+生態(tài)’戰(zhàn)略，通過云計算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網、SDN等ICT技術與平臺，為金融機構打造架構靈活、分析精準、協(xié)作高效、渠道創(chuàng)新、管控安全的IT支撐能力;助力客戶實現(xiàn)產品服務場景化、客戶管理智能化。而生態(tài)化將是金融行業(yè)向云平臺成功轉型的基礎與保障。”
以理·丹尼爾
亞洲銀行家創(chuàng)始人&主席
“隨著行業(yè)競爭加劇，金融業(yè)務將越來越由客戶的選擇，以及平臺所決定，而非銀行。 金融行業(yè)如今強調使用人工智能、數(shù)據(jù)分析，以達至正確的客戶群體。機器學習和無人駕駛汽車等技術將對經濟帶來徹底的影響，并改變人們的生活方式，這些都是未來金融機構需要考慮的。”
金磐石
建設銀行信息技術管理部總經理
分享了中國經濟進入新常態(tài)的大背景下，建設銀行如何以數(shù)字化開啟深刻變革，推動行為自主的整體轉型經驗：
“建行三位一體的數(shù)字化轉型模型，自主創(chuàng)新并實踐了包含業(yè)務、技術、 實施轉型在內的企業(yè)級工程方法，以一套‘集中式+分布式’融合的IT架構來承接集綜合性、多功能、集約化、創(chuàng)新型、智慧型于一體的企業(yè)級業(yè)務架構，數(shù)字化轉型先手棋一舉奠定了建設銀行個性化部門級行為向企業(yè)級統(tǒng)一行為的轉型優(yōu)勢，再造建行新金融。”
生態(tài)是建設云上數(shù)字金融的基石
云計算的應用與云平臺的建設更是成為本場峰會的熱門話題。
韓韜
招銀云創(chuàng)總經理
分享了以云數(shù)據(jù)中心能力體系為基礎，聯(lián)合華為ICT解決方案服務能力，來構筑招行的核心競爭力。通過實施國家標準《數(shù)據(jù)中心服務能力成熟度模型》，提升數(shù)據(jù)中心運營保障能力，通過搭建金融、系統(tǒng)集成商、ICT廠商的平臺，提升金融企業(yè)的IT運營服務能力，助力業(yè)務發(fā)展。
姚輝亞
微眾銀行創(chuàng)新研究負責人
“云計算是金融科技創(chuàng)新的最佳交付方式。微眾銀行基于高效、開放、自主可控的IT基礎架構平臺，聯(lián)合騰訊云構建了完整技術體系的‘云+銀行’生態(tài)，支持常態(tài)化金融科技創(chuàng)新，為微企、大眾提供更好的金融服務同時，更以SaaS+模式賦能傳統(tǒng)行業(yè)和金融機構。”
邁克·布萊洛克(Mike Blalock )
Intel全球行業(yè)解決方案集團金融行業(yè)總經理
“云上銀行是未來金融業(yè)務創(chuàng)新的基石，金融云能夠使能數(shù)字銀行，實現(xiàn)富有轉型意義的商業(yè)成果，并且使能銀行的創(chuàng)新和全新業(yè)務能力。今日銀行在金融云方面的布局將深刻影響未來的金融服務。”
在下午舉行的“云金融”、“金融合作生態(tài)”兩場分論壇中，來自國內外銀行客戶、系統(tǒng)集成商做了精彩演講和互動討論。中國農業(yè)銀行與華為現(xiàn)場簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，華為將支撐農行多數(shù)據(jù)中心、多業(yè)務中心、國際化、綜合化的架構優(yōu)化。文思海輝與華為聯(lián)合發(fā)布了面向移動金融的分布式數(shù)字銀行核心解決方案，滿足用戶對移動銀行業(yè)務、互聯(lián)網金融業(yè)務的多樣需求。
全系列金融解決方案打造一站式ICT服務
峰會期間，華為通過近600平米展廳，攜手合作伙伴Infosys、宇信易誠、先進數(shù)通、中科軟、文思海輝、Sopra banking、Worldline、pactera等，通過“云·金融”，“大數(shù)據(jù)·金融”，“全渠道·金融”三大子展區(qū)，以場景化、可互動的形式展出12個金融行業(yè)解決方案。
“云·金融”展區(qū)：華為展示了從電子渠道、中間業(yè)務到核心系統(tǒng)的云化聯(lián)合解決方案，實現(xiàn)業(yè)務敏捷部署，降低運維成本。并與全球領先銀行聯(lián)合創(chuàng)新，已幫助多家中國大型商業(yè)銀行完成基礎架構云化。
“大數(shù)據(jù)·金融”展區(qū)：華為FusionInsight作為企業(yè)級大數(shù)據(jù)處理、分析挖掘平臺，是第一家支持金融等級保護的大數(shù)據(jù)平臺。已在中國工商銀行、建設銀行、招商銀行應用。
“全渠道·金融”展區(qū)：華為助力打造全渠道金融服務體系，實現(xiàn)在線、互動、離柜和遠程的立體化交付方式。
華為在全球金融行業(yè)市場增長迅速，已服務全球300多家金融機構，包括全球TOP10銀行中的6家。華為與十多家全球頂尖金融機構和行業(yè)獨立軟件開發(fā)商開展聯(lián)合創(chuàng)新，研究基于云計算與大數(shù)據(jù)的下一代IT基礎架構，幫助金融機構從平臺轉型、產品創(chuàng)新、渠道服務三個層面加速數(shù)字化轉型。在歐洲、亞太、俄羅斯等區(qū)域進入到當?shù)刂髁鹘鹑诳蛻粝到y(tǒng)中，在中國市場，已成為國有四大銀行的主流IT設備供應商。
金融政策中的三大政策
1、貨幣政策。貨幣政策是中央銀行調整貨幣總需求的方針策略，中央銀行傳統(tǒng)的貨幣政策工具包括法定準備金、貼現(xiàn)率、公開市場業(yè)務等，其政策一般是穩(wěn)定貨幣供應和金融秩序，進而實現(xiàn)經濟增長、物價穩(wěn)定、充分就業(yè)和國際收支平衡。
2、利率政策。利率政策是中央銀行調整社會資本流通的手段。合理的存款利率政策有利于經營存貸業(yè)務的銀行吸收儲蓄存款，集聚社會資本;可以在一定程度上調節(jié)社會資本的流量和流向，從而導致產品結構、產業(yè)結構和整個經濟結構的變化;可以用于刺激和約束企業(yè)的籌資行為，促進企業(yè)合理籌資，提高資本的使用效益。
3、匯率政策。一個國家的匯率政策對于國際貿易和國際資本的流動具有重要的影響。跨國公司、外商投資企業(yè)和經營進出口業(yè)務的其它企業(yè)在國際醬融通活動中，必須掌握匯率政策并有效地加以利用。
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