個人投資理財如何規(guī)劃論文

個人投資理財如何規(guī)劃論文

　　投資理財行業(yè)是目前我國新興的產(chǎn)業(yè)，但是我們做投資的時候要先進行投資理財規(guī)劃，以免造成不必要的損失。下面是學習啦小編為大家整理的個人投資理財規(guī)劃論文，供大家參考。

　　個人投資理財規(guī)劃論文篇一：《關(guān)于個人規(guī)劃投資理財》

　　摘 要：當前，個人如何合理且高效的進行投資理財規(guī)劃是一個熱門話題。理財是針對個人財務(wù)資源合理、有效的管理，達到人們生活目標的過程，財務(wù)上的自由且生活幸福美滿是其最終目的。人們生活伴隨經(jīng)濟騰飛越來越好，個人金融資產(chǎn)正在日益積累，且在日趨發(fā)達的現(xiàn)代金融中，社會大眾對投資這個術(shù)語早已耳熟能詳，快速跳動的經(jīng)濟脈搏使股票、外匯、基金等工具已覆蓋到生活各領(lǐng)域。因此個人規(guī)劃投資理財是現(xiàn)下人們的聚焦所在。

　　關(guān)鍵詞：規(guī)劃;投資理財;金融檔案

　　眾所周知，理財是對自我財務(wù)資源合理管理，達到人們生活目標的過程，財務(wù)上的自由且生活幸福美滿是其最終目的。簡而言之，理財?shù)闹行木褪枪芎缅X，通過不斷攢錢、錢生錢等環(huán)節(jié)，將當下及未來的現(xiàn)金流管理好，讓自身的財產(chǎn)增值跑贏通脹，使自己身上不管在何時都有錢可用。我們可以將理財形象的比喻為：財富就像蓄水池，收入即是水源流入，支出即是水源流出，理財就是將這個蓄水池管理好，廣開水源而節(jié)約水流。人們生活伴隨經(jīng)濟騰飛越來越好，正在日益積累個人金融資產(chǎn)，個人規(guī)劃好投資理財可保值增值財富，對經(jīng)濟生活風險充足抵御。無論是股票投資還是外匯、基金投資，因日趨增多的投資品種，不盡相同的專業(yè)知識，個人難以全面掌握合理方法，因此個人的需求偏好、資產(chǎn)規(guī)劃、風險規(guī)避等都是值得深入探討的理財問題。

　　1. 個人規(guī)劃投資理財?shù)淖饔?/p>

　　1.1 個人規(guī)劃好理財能使自身處于最佳的財務(wù)狀態(tài)

　　實際上，在日常生活規(guī)劃中投資理財無時不有、無處不在，它并非在當下才興起。自有了工資收入，在每月支付水電、生活費，準備購買各種家用物品時，就由此開始了投資理財。但理財?shù)恼嬲饬x不僅僅是這些，個人生活質(zhì)量的好壞受其直接影響。個人時常忽略了投資理財，追根溯源，部分人考慮到自身資產(chǎn)不足，沒到投資理財?shù)牡夭?部分人考慮到已處理好當下財務(wù)，不存在其它問題;部分人考慮到金融項目投資繁雜，不能輕而易舉做出投資決策，隨時有資產(chǎn)貶值的風險;部分人因繁忙的工作而對個人財務(wù)無暇顧及;部分人考慮到與理財相伴的常是風險、失業(yè)、疾病等，在生活中這些都很忌諱;還有的人考慮到有必要請教專家才能理財，顯得比較麻煩。當下社會確實沒有普及科學理財觀，這與快速成長的經(jīng)濟步伐不一致。如果每個個體都能科學地投資理財，就有事半功倍的效果，享受到輕松的人生。就富人而言，科學投資理財?shù)闹饕饬x在于財富的保值增值，及代際之間的傳承;即便更多的人屬于工薪階層，沒有富余的資金及殷實的財產(chǎn)，也需要懂得投資理財。學業(yè)能否順利完成、婚姻是否幸福美滿、晚年是否安然無憂，這些都是人生旅途中的必須考慮的生活目標，而在這些目標的實現(xiàn)過程中金錢通常扮演著重要角色。怎樣將每一分錢利用好，怎樣將任一投資機會把握好，都屬于理財要解決的范圍。投資理財并非簡單的發(fā)財，它是關(guān)于整個人生的財產(chǎn)規(guī)劃。投資理財如果成功就能增加財富，減少不必要的支出，改善個人生活水平，讓經(jīng)濟能力寬裕，安享充足的養(yǎng)老資金儲備。

　　1.2 個人投資活動能為循環(huán)社會資金創(chuàng)造條件

　　社會的大量資金通過工資等形式從企業(yè)流向居民，居民又通過消費購買行為，將產(chǎn)品消費掉，這樣資金回流企業(yè)再生產(chǎn)。如果居民收入比消費多，居民手中多余的資金就必然形成怎樣回流企業(yè)的問題，個人投資便成了循環(huán)社會資金，實現(xiàn)再生產(chǎn)的保障環(huán)節(jié)。所以每個人在經(jīng)濟中既是消費者又是投資者，人人都有理財問題?？梢?，個人追求理財利益，非但滿足自身精神、物質(zhì)要求，從其效果看還能不斷優(yōu)化社會財富結(jié)構(gòu)，所以個人規(guī)劃好投資理財同時也是一種社會貢獻。

　　2. 個人規(guī)劃投資理財?shù)娜毕?/p>

　　2.1 不清楚投資目標或期望收益過高

　　確定好理財目標是投資理財?shù)氖滓ぷ?，目標確定好了，離成功也就近了一半。人們在確定理財目標時更多的選擇是存一筆錢用來買一套房，存錢用于結(jié)婚、買車，籌集一份子女的教育基金，又或是留作退休后的養(yǎng)老金。誠然這些理財愿望都是很好的，但理財目標卻不明確。我們將理財目標選定后，在概念上更多的還是比較模糊，通常不用貨幣對理財結(jié)果進行準確計算，實現(xiàn)目標也具體缺少期限，通常我們在這樣概念模糊的狀態(tài)下只能被置于空想中，無法科學制定理財計劃，盡管有這樣的理財計劃也會顯得無比空洞、盲目。每個人理財自己都會選擇理財目標，都渴望借助必要的理財方式達到自身夢想，然而并非能實現(xiàn)所有目標，首先期望收益過高不切實際，導致人們的理財被置于空想中，缺少相應(yīng)計劃來實現(xiàn)該目標，另外在理財計劃內(nèi)它能催生人們多用高風險方式博取更多利益，此做法與一貫以來遵守保值增值、安全穩(wěn)健的理財原則并不相符。

　　2.2 將理財混淆為簡單的存款、投資

　　人們思想中對理財?shù)睦斫饩褪谴婵?、投資，通常把投資理財視為傳統(tǒng)使用資金的形式，也就是有了收入后不是存在銀行保證穩(wěn)定利息收入，就是購買債券、股票，期待合理收益。人們生活在經(jīng)濟發(fā)展快軌中得到大為改觀，個人怎樣運用與管理好財富的增加，日益成為人們的焦點話題。我們一直翹首以待有效使用財富，借助有效的儲蓄、投資股票、投資期貨、投資保險及投資外匯等不同投資組合與投資形式，不斷保值增值財富，以期達到提高生活質(zhì)量、穩(wěn)步增加財富的目的。當下市場上名目繁多的投資機構(gòu)與投資產(chǎn)品，并且在短期內(nèi)較難完全掌握必備的專業(yè)投資方法與知識，這就應(yīng)運而生了個人投資理財，日益成為管理個人資產(chǎn)的協(xié)助者、參與者。由此提供個性化投資理財服務(wù)的機構(gòu)形成，且競相推出理財產(chǎn)品，迅速發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)?？陀^上看人們雖然都渴望有理財機構(gòu)服務(wù)，借助它們的專業(yè)人員及專業(yè)方式來降低風險、配置好資產(chǎn)組合，但在選擇一些理財品與機構(gòu)上仍有認識誤差，在某種層面上將理財品、理財機構(gòu)及單個投資者的聯(lián)系隔斷，無法讓個人理財?shù)玫饺妗氐椎臐M足。

　　2.3 個人金融管理混亂

　　在頻繁的個人金融活動的當下，難以僅憑自己大腦將海量金融信息完整清楚的記住，這便引發(fā)種種境遇：有的人因丟失或被盜走有價證券與銀行存單而拿不出必要資料，在金融機構(gòu)無法掛失;有的股民買進賣出的股票種類過多沒有實時記賬，部分上市公司經(jīng)幾番派股，個人賬上到底有多少股票竟不清楚，致使痛失高價拋出收益更多的良機;有的人亂放人身意外險或財產(chǎn)險等憑據(jù)，萬一出了事情，就會因保險單據(jù)找不到而增加保險公司理賠的麻煩，如此等等。 　　3. 個人設(shè)計規(guī)劃投資理財?shù)木唧w思路

　　3.1 打好設(shè)計投資理財?shù)幕A(chǔ)

　　首先，理財目標要制定好。對此要考慮到方方面面，首要的就是量化理財這個目標，例如：我想要買一套住房，這個算不算理財目標呢，當然不算。想要買的住房價值多少，在哪年買住房，是明年還是后年，這才算得上真正的理財目標，也就是量化，給個明確的時間、價值限制，并且還可合理想象在這房里住可能會出現(xiàn)什么情況，這樣一來能夠更加有效的實現(xiàn)自己的目標。若是需要達到理財?shù)哪繕?，那么這一目標必須具備有期限、可量化的標準。其次，對風險偏好的了解。有人認為自身是積極進取的人，有人則認為自身比較保守，怎樣對自身風險偏好正確評價，有幾種方式：一是需要對自身情況充分的了解并考慮好，單身還是已經(jīng)組建家庭，養(yǎng)活自己還是需要養(yǎng)活一個家庭，收入和支出的比例是否合理。要是家里需養(yǎng)育一個孩子，那么還是一味喜好冒進投資高風險，充分說明缺少清醒認識，主要是家庭負擔跟以往已不相同;二要對投資傾向考慮充分，諸如有的人在股市很有建樹，有的人在投資方面可圈可點等等;三要對個人性格取向充分考慮，面對同一事情性格不同的人做出的選擇有天壤之別，理財中性格決定著他們的一些行為。最后，科學分配資產(chǎn)。要做出戰(zhàn)略性的分配資產(chǎn)，這種資產(chǎn)分配是在極其理性的情況下進行的，不能盲目跟風，隨便聽他人說法，今天人家說投資某個項目好，明天就傾其所有去投資。應(yīng)該分配好資產(chǎn)，如從戰(zhàn)略高度看，只用總資產(chǎn)的三成去投資股票，無論他人做什么，三成是自己的紅線，另外在銀行放三成資產(chǎn)，剩余的投資其他方向，這是對資產(chǎn)的戰(zhàn)略性分配。

　　3.2 學習理財知識，掌握專門技能

　　投資者了解現(xiàn)實市場離不開掌握必要技能與金融知識，又或以技能與金融知識為前提。所謂知識涵蓋財稅知識、經(jīng)營知識、法律知識及市場交易與其它知識。個人規(guī)劃好投資理財?shù)募寄芎w收獲與分析信息、交易結(jié)算、使用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)等。個人在做好投資理財準備工作以前，要掌握必要的理財品對口知識，以此在投資中審時度勢，緊抓參與投資的機會，達到正確理財。雖然無法要求每個人都要了解全部理財產(chǎn)品，但起碼對運用基本原理及過程要懂得，以防投資的盲目跟風現(xiàn)象。個人也可征詢規(guī)劃理財師及專業(yè)機構(gòu)，選擇理財工具要合理，綜合自身特征及優(yōu)勢，達到財富積累。

　　3.3 構(gòu)建完整的自身金融檔案

　　可從如下方面構(gòu)建完整的自身金融檔案：第一，入檔內(nèi)容要明確，包括各類有價證券存單及銀行存款的姓名、金融、賬號、密碼及日期;買賣股票流水記錄;保險憑據(jù);個人借款單據(jù);不同檔期存利率、股市行情、發(fā)現(xiàn)與兌付國債信息等金融資料;投資理財增值技巧與方法。第二，歸納入檔方法技巧，個人沒有過多投資的可用本子專門記載;要是有較多投資就要有正式賬冊，劃分好不同類型，逐條記入個人金融活動內(nèi)容，并一筆筆清楚記錄所有金融活動;有個人專用電腦的就能發(fā)揮優(yōu)勢，在電腦中存入個人金融檔案，方便時刻檢索。第三，注重核心問題的把握，要即刻入檔，不得任意散落金融資料;做到各種金融內(nèi)容全面入檔，要齊全完備的入檔;要進行保密存檔，對個人印鑒、身份證、密碼需分別存檔，需設(shè)置電腦檔案密碼;要適時歸納新資料，對舊資料定期清理，不管何時檔案都有參考價值。

　　綜上所述，個人理財規(guī)劃無論對自身還是對社會而言都具有重要現(xiàn)實意義。現(xiàn)代社會已有相當復雜的理財工具，單憑直覺與經(jīng)驗投身市場只會增添風險。因此只有打好設(shè)計投資理財?shù)幕A(chǔ);學習理財知識，掌握專門技能;構(gòu)建完整的自身金融檔案，才能更加科學合理地規(guī)劃自己的財富和生活，才能不失為理財?shù)馁吲c成功者。

　　參考文獻

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　　個人投資理財規(guī)劃論文篇二：《試談個人應(yīng)如何進行投資理財規(guī)劃》

　　摘要：在當今的發(fā)展形勢中，社會在蓬勃發(fā)展，中國的經(jīng)濟發(fā)展水平已經(jīng)與世界接軌，中國人的消費情況已經(jīng)影響著世界的整體消費水平，在世界經(jīng)濟的大循環(huán)中起著舉足輕重的作用。生活水平的提高使大眾群體已經(jīng)意識到了投資理財?shù)闹匾?。本文從居民個人投資理財?shù)默F(xiàn)狀來簡要探討居民個人進行投資理財?shù)囊?guī)劃問題并提出相應(yīng)的見解。

　　關(guān)鍵詞：理財策略;理財工具;理財目標

　　隨著大眾對理財?shù)挠又匾暫蛯碡敺绞?、方法理解的加深，投資理財已經(jīng)成功地掀起了當今社會中的理財熱潮。居民個人應(yīng)如何進行投資理財規(guī)劃在當今社會中具有非常重要的探討價值。

　　一、居民個人投資理財現(xiàn)狀

　　物質(zhì)生活豐富之后，人們的視線開始轉(zhuǎn)向可支配資產(chǎn)增加的問題上，投資理財?shù)睦砟钆c方法走進人們的視線，影響著人們的生活。

　　(一)居民對投資理財?shù)男枨蟠龠M了經(jīng)濟的快速發(fā)展。居民手中可支配資產(chǎn)不斷增加，居民產(chǎn)生了如何支配可以在保持自身經(jīng)濟地位的同時增加經(jīng)濟收入，居民把剩余資金投入到流通當中，促進了經(jīng)濟建設(shè)以及社會各行各業(yè)的發(fā)展。

　　(二)投資理財中，并不是每筆投資都能達到預(yù)期的效果，清醒的頭腦和理性的認知是非常重要的。但是，在實際的投資理財?shù)念I(lǐng)域中，投資理財觀念和行為出現(xiàn)偏差，并不是每位居民都能夠保護好自身的經(jīng)濟收益和相關(guān)權(quán)益。這個問題急需解決，使社會經(jīng)濟回復平穩(wěn)發(fā)展。

　　(三)居民投資理財觀念沒有達到理性化狀態(tài)。部分居民現(xiàn)在仍然存在將投資理財與銀行儲蓄相混淆的狀態(tài)，只是對投資理財有了基本的認識，知道一些投資理財?shù)奶乩?，并沒有對投資理財形成系統(tǒng)的、全面的認識，對理財?shù)挠^念也沒有整體的深刻了解。

　　二、對居民個人投資理財?shù)囊娊?/p>

　　(一)充分了解投資理財?shù)暮x和模式。

　　投資理財是指投資者通過合理安排資金，運用注入儲蓄、銀行理財產(chǎn)品、債券、基金、股票、期貨、黃金等等投資理財工具對個人、家庭和企事業(yè)單位資產(chǎn)進行管理和分配，達到保值增值的目的，從而加速資產(chǎn)的增加。投資理財?shù)哪Ｊ竭x擇取決于對投資理財工具的選擇。所以居民在具體的投資行為實施之前，要充分了解投資理財?shù)闹R，進而選擇風險小的投資工具，避免風險，減少損失，實現(xiàn)資金的有效增值。

　　(二)形成合理的投資理財計劃，拒絕盲目投資。

　　居民要通過正規(guī)渠道了解投資理財?shù)暮x和模式，形成正確的投資理財理念以指導投資行為。在形成正確的理念后，投資中要確保自己的資金安全，這也是居民個人進行投資理財要謹記的首要信息。在確保自己安全的基礎(chǔ)上，實現(xiàn)投資的增值。并且居民個人要確定投資理財?shù)牧鲃有?，即變現(xiàn)性，居民的個人理財與其他方面的投資行為不同，要保證自己需要資金時，這筆錢能夠變現(xiàn)。了解了投資理財?shù)闹R體系，居民可以根據(jù)自己的情況，選擇單一投資工具或是組合投資，按照風險的大小不同，制定投資理財計劃，盡量避免盲目投資和資金的損失。

　　(三)進行理性化的個人投資理財行為。

　　在投資理財?shù)恼w過程中，要保持清醒的頭腦，在理性的投資理財觀念的支配下，冷靜地選擇投資理財工具和進行投資理財?shù)姆N種操作，在投資收益或是失利時，都不能盲目的跟進或是退出，要分析情況，整理數(shù)據(jù)，總結(jié)經(jīng)驗。才能真正地以正確地途徑和方式實現(xiàn)個人資金的增值，積累人生的財富。

　　(四)建立健全自己的金融檔案。

　　當今的社會是多樣化、信息化的社會，在現(xiàn)實世界和網(wǎng)絡(luò)中，充斥的信息量非常的巨大。在金融領(lǐng)域，隨著個人的金融活動的增多，大腦難以處理紛繁復雜的數(shù)據(jù)，要保持清醒的頭腦進行決策，可以建立金融檔案，可以明顯地解決這個問題，解放大腦的工作量。

　　(五)加強投資理財行業(yè)的規(guī)范化。

　　現(xiàn)行的投資理財講解宣傳活動大多夸大了對理財產(chǎn)品的介紹，為客戶所制定的投資理財規(guī)劃缺乏理性的思考，沒有充分地分析投資理財工具的風險，霸王條款過多，致使居民對投資理財?shù)恼`解，嚴重者造成居民投資理財?shù)木薮筘敭a(chǎn)損失，導致居民與投資理財公司的摩擦。加強投資理財行業(yè)的規(guī)范化迫在眉睫。相關(guān)部門要制定具體的措施，充分發(fā)揮自身的監(jiān)督、管理的作用，引導投資理財行業(yè)向科學化、規(guī)范化方向發(fā)展。采取相應(yīng)措施，加大理財公司業(yè)務(wù)的透明度，規(guī)范理財公司的工作方式、方法，嚴肅理財活動中的宣傳講解內(nèi)容，要對投資理財?shù)暮x和整體知識進行系統(tǒng)的、全面的講解，不能因投資效率高就采取夸大宣的方式，對風險大的投資工具避而不談，造成投資理財穩(wěn)賺不賠的虛假現(xiàn)象，誤導居民個人的投資理財觀念和行為。要嚴令明確理財公司對投資過程中雙方責任，對用戶進行細致的講解，不能有意忽視理財公司的責任細則。

　　從具體的投資工具和居民的投資理財疑惑出發(fā)，制定相應(yīng)措施，使理財活動及業(yè)務(wù)更加透明化，減少盲目投資的現(xiàn)象和經(jīng)濟糾紛，從根本解決百姓投資理財活動的后顧之憂。我國的投資理財行業(yè)起步晚，發(fā)展慢，出現(xiàn)的問題多，與此相關(guān)的法律、法規(guī)還存在一定程度的空白。在政府的監(jiān)督、管理之下，急需確定理財投資行業(yè)的發(fā)展規(guī)范標準，借鑒國際上的監(jiān)管運營體系，循序漸進地建立健全我國的投資理財?shù)倪\營機制和行業(yè)發(fā)展與執(zhí)行標準。

　　結(jié)語

　　總而言之，要解決社會現(xiàn)在的居民投資理財中出現(xiàn)的問題，就要幫助居民充分了解投資理財?shù)暮x和模式，形成合理的投資理財計劃，拒絕盲目投資，在理性化的投資理財觀念的指導下，進行個人投資理財行為，根據(jù)自身情況建立健全自己的金融檔案。充分發(fā)揮政府的監(jiān)督、管理作用，加強投資理財行業(yè)的規(guī)范化、標準化與現(xiàn)代化，實現(xiàn)投資理財行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。

　　參考文獻：

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