有關(guān)金融學(xué)的論文

　　金融貿(mào)易是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分,金融學(xué)涉及的內(nèi)容十分廣泛,包括財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、心理學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)等。下文是學(xué)習(xí)啦小編為大家搜集整理的有關(guān)金融學(xué)的論文的內(nèi)容，歡迎大家閱讀參考!

　　有關(guān)金融學(xué)的論文篇1

　　論我國(guó)金融監(jiān)管體系存在的問(wèn)題及完善對(duì)策

　　一、我國(guó)金融監(jiān)管體系的現(xiàn)狀

　　當(dāng)前，我國(guó)金融監(jiān)管的主體有四個(gè)，即中國(guó)人民銀行、保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)以及證監(jiān)會(huì)。我國(guó)一直致力于推動(dòng)金融監(jiān)管方面的立法實(shí)施，2013年相關(guān)部門(mén)制定并推出了針對(duì)金融監(jiān)管的《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，條例不僅保證了征信領(lǐng)域具有法律約束，把征信機(jī)構(gòu)推向規(guī)范化和制度化，進(jìn)一步保護(hù)了用戶的根本利益，對(duì)信用體系的完善做出了巨大貢獻(xiàn)。銀行業(yè)方面，我國(guó)出臺(tái)了《銀監(jiān)會(huì)推動(dòng)私人資本進(jìn)入銀行業(yè)的意見(jiàn)》，指出銀行業(yè)要吸引民間資本進(jìn)入投資，針對(duì)民間融資方面的需求也大力支持;保監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》，這一條例主要是針對(duì)一些強(qiáng)制機(jī)動(dòng)車(chē)強(qiáng)制交保險(xiǎn)的現(xiàn)象，條例明確規(guī)定了消除一些限制，這使得我國(guó)保險(xiǎn)領(lǐng)域變得更加開(kāi)放。我國(guó)相關(guān)部門(mén)對(duì)保險(xiǎn)的重視程度越來(lái)越高，最高人民法院以及檢察院聯(lián)合出臺(tái)了《針對(duì)非法交易的懲處條例》，這是專門(mén)針對(duì)金融領(lǐng)域制定的，旨在打擊非法交易行為，保護(hù)用戶的信息安全性，嚴(yán)格管控金融交易風(fēng)險(xiǎn)，可以說(shuō)這是針對(duì)金融交易實(shí)行的全方位的司法實(shí)踐工作保。我國(guó)最高人民法院還推出了《關(guān)于實(shí)行失信人名單信息跟蹤和處理的規(guī)定》，這一規(guī)定的出臺(tái)不僅能提高人們的信用意識(shí)，對(duì)信用體系的建立和完善也發(fā)揮了相當(dāng)關(guān)鍵的作用。

　　二、我國(guó)金融監(jiān)管體系存在的問(wèn)題

　　(1)監(jiān)管機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)性差

　　由于金融業(yè)的特殊性，要利用分業(yè)監(jiān)管對(duì)其進(jìn)行管控是非常困難的。當(dāng)前我國(guó)金融監(jiān)管存在的問(wèn)題主要是監(jiān)管目標(biāo)不清晰，針對(duì)監(jiān)管主體的指標(biāo)也不統(tǒng)一，這就造成信息嚴(yán)重滯后和不對(duì)稱，我國(guó)的金融業(yè)與很多發(fā)達(dá)國(guó)家的金融業(yè)性質(zhì)不同，在金融監(jiān)管方面也體現(xiàn)出不同，我國(guó)實(shí)行的是“一行三會(huì)”為監(jiān)管體制。從整個(gè)金融市場(chǎng)來(lái)看，監(jiān)管部門(mén)還涉及外管局，財(cái)政部，發(fā)改委，商務(wù)部和審計(jì)署，分業(yè)監(jiān)管遵循的是專業(yè)化原則，即通過(guò)不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)不同種類業(yè)務(wù)進(jìn)行專業(yè)化的監(jiān)督與管理，從而保證對(duì)不同的業(yè)務(wù)都能實(shí)現(xiàn)有效的監(jiān)管。然而，分業(yè)監(jiān)管面臨的最大問(wèn)題就是監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間信息不對(duì)稱，導(dǎo)致協(xié)調(diào)性較差，各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間缺乏協(xié)調(diào)一致的意識(shí)和行動(dòng)。

　　(2)監(jiān)管法律法規(guī)不完善

　　雖然我國(guó)相關(guān)部門(mén)非常重視金融法規(guī)的建立和完善，也相繼出臺(tái)了很多相關(guān)的法律法規(guī)對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行約束，但金融監(jiān)管不僅要求有配套的金融監(jiān)管法規(guī)制度，還得要求具備與金融監(jiān)管相適應(yīng)的經(jīng)濟(jì)法規(guī)制度，如《公司法》《破產(chǎn)法》《合同法》《私有財(cái)產(chǎn)法》，在有法律保證的前提下，還要有完善的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則。我國(guó)已頒布實(shí)施《公司法》《消費(fèi)者保護(hù)法》《合同法》等，但《私有財(cái)產(chǎn)法》還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠完善;現(xiàn)行的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和我國(guó)的實(shí)際相比也有差距。

　　(3)監(jiān)管的有效性不強(qiáng)

　　金融監(jiān)管依托于法律法規(guī)，要用相關(guān)的法律章程去規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的各種經(jīng)營(yíng)管理，這樣才能保障金融相關(guān)的管理流程和法律法規(guī)相貼合，當(dāng)然也是實(shí)現(xiàn)客觀性和公正性的最基本的前提條件。目前我國(guó)相關(guān)的金融管理的法律章程主要是之前制定的簡(jiǎn)單的金融法律，在金融監(jiān)管方面并沒(méi)有完善法律體系，隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和金融市場(chǎng)的不斷壯大，設(shè)立一套針對(duì)金融管理方面的完整合理的法律制度變得越來(lái)越有必要。

　　三、金融監(jiān)管體系的完善對(duì)策

　　(1)建立和完善金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)機(jī)制

　　金融監(jiān)管應(yīng)向法制化方向改良，才能更好地實(shí)現(xiàn)規(guī)范化的流程，將銀監(jiān)、證監(jiān)、保監(jiān)三大管控部門(mén)緊密結(jié)合，定時(shí)定期的交換和溝通金融相關(guān)資訊，解決金融監(jiān)管協(xié)調(diào)問(wèn)題。建立監(jiān)管機(jī)構(gòu)有效協(xié)調(diào)機(jī)制，當(dāng)前機(jī)制仍有許多遺漏的部分，因此針對(duì)此現(xiàn)狀，必須在監(jiān)管體制和系統(tǒng)兩方面同時(shí)著手，將銀行、證券、股票等金融機(jī)構(gòu)都納入到金融行業(yè)大集體中來(lái)，定時(shí)定期開(kāi)展金融組織會(huì)議，讓相關(guān)金融資訊得以在金融行業(yè)與市場(chǎng)上得到廣泛傳播，促使金融業(yè)的有效監(jiān)管。

　　(2)建立和完善金融監(jiān)管法律體系

　　要想確保金融行業(yè)的健康有序的發(fā)展，必然少不了國(guó)家法律的保護(hù)和規(guī)范作用，法律法規(guī)的建制一方面能對(duì)金融行業(yè)有所規(guī)范，促進(jìn)金融市場(chǎng)有序的發(fā)展，另一方面也能提升金融業(yè)各企業(yè)的自身危機(jī)意識(shí)。加入世貿(mào)組織，我國(guó)的金融大環(huán)境與世界開(kāi)始接軌，為適應(yīng)監(jiān)管當(dāng)局新形勢(shì)，應(yīng)當(dāng)修改或廢除我國(guó)法律中落后的部分，適應(yīng)新局勢(shì)必須采用新方法。要改進(jìn)尤其要改進(jìn)金融財(cái)政方面的條例。

　　(3)改進(jìn)監(jiān)管方式并提升監(jiān)管效率

　　改進(jìn)監(jiān)管方式，應(yīng)當(dāng)將強(qiáng)化整體和協(xié)調(diào)局部?jī)煞N方式相結(jié)合，合理性監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管做到協(xié)調(diào)統(tǒng)一，提高現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管效率，以合理性檢查為主，以風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管為輔，借助外部審計(jì)師、外部會(huì)計(jì)師、外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等的力量，對(duì)有問(wèn)題的機(jī)構(gòu)進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)管，確保問(wèn)題及時(shí)得到糾正;非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督體系方面，將謹(jǐn)慎原則與彈性原則、合理性指標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)性指標(biāo)相結(jié)合，通過(guò)對(duì)資本充足率、大額單筆貸款風(fēng)險(xiǎn)、外匯風(fēng)險(xiǎn)等重要指標(biāo)設(shè)定一個(gè)合理的監(jiān)管比率，對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行嚴(yán)格監(jiān)管、嚴(yán)格控制與降低風(fēng)險(xiǎn)等措施，使得非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的早期風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、預(yù)警功能得以充分發(fā)揮。

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　　試談物流金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理

　　物流金融業(yè)務(wù)是物流企業(yè)在提供物流服務(wù)的過(guò)程中，為客戶提供和物流相關(guān)的保險(xiǎn)、結(jié)算、信托、租賃、資金支付以及資金信貸等金融服務(wù)。當(dāng)前社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，物流企業(yè)已經(jīng)無(wú)法在競(jìng)爭(zhēng)激烈的環(huán)境中單純憑借傳統(tǒng)業(yè)務(wù)獲得較高的經(jīng)濟(jì)效益。眾多物流企業(yè)紛紛通過(guò)和銀行以及保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)合作，開(kāi)展物流金融業(yè)務(wù)，以為客戶提供增值服務(wù)為優(yōu)勢(shì)，提高企業(yè)的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。

　　1 物流金融業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)

　　1.1 業(yè)務(wù)自身存在風(fēng)險(xiǎn)

　　在我國(guó)，由于經(jīng)濟(jì)、法律條件的約束，國(guó)有商業(yè)銀行不能收購(gòu)物流公司，非金融機(jī)構(gòu)也不能提供金融服務(wù)。作為物流行業(yè)和金融行業(yè)結(jié)合產(chǎn)物的物流金融業(yè)務(wù)雖然很有前景，但法律不許可，受到了市場(chǎng)準(zhǔn)入限制。少數(shù)的幾家大型物流公司以物流銀行的形式與商業(yè)銀行開(kāi)展物流金融業(yè)務(wù)的合作，但該項(xiàng)業(yè)務(wù)涉及眾多市場(chǎng)主體，同時(shí)擔(dān)負(fù)著物流業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)和金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，在分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)方面沒(méi)有形成互惠、互利、互相制約的關(guān)系。

　　1.2 經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

　　1.21 政策風(fēng)險(xiǎn)

　　現(xiàn)階段我國(guó)物流金融業(yè)務(wù)的有效資金來(lái)源主要為銀行貸款，這種單一的外部融資方式除了會(huì)受到法律、政策的影響限制外，還會(huì)給物流金融業(yè)務(wù)增添許多不確定性危險(xiǎn)因素。

　　1.22 管理風(fēng)險(xiǎn)

　　首先，由于我國(guó)的物流行業(yè)才剛剛起步，物流企業(yè)內(nèi)部在管理體制、組織機(jī)構(gòu)和監(jiān)督機(jī)制等方面顯得松散和不足，再加上工作人員經(jīng)驗(yàn)欠缺，容易發(fā)生質(zhì)物不足或落空等風(fēng)險(xiǎn)。其次，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，介入物流金融業(yè)務(wù)的時(shí)間很短，在資金籌集、貸款工具設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部監(jiān)控上經(jīng)驗(yàn)匱乏，容易發(fā)生操作疏漏和工作失誤。

　　1.23 技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

　　當(dāng)前我國(guó)物流的硬件設(shè)施比較單一落后，難以實(shí)現(xiàn)機(jī)械化、自動(dòng)化操作。此外，物流行業(yè)的價(jià)值評(píng)估系統(tǒng)不完善、評(píng)估技術(shù)不先進(jìn)、標(biāo)準(zhǔn)化程度低、物流器具不配套，以及物流包裝標(biāo)準(zhǔn)與物流設(shè)施標(biāo)準(zhǔn)之間缺乏有效銜接等，極易造成經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　1.24 操作風(fēng)險(xiǎn)

　　物流金融業(yè)務(wù)是通過(guò)對(duì)出質(zhì)人的資金流和物流的全程控制來(lái)控制風(fēng)險(xiǎn)的，因此，在業(yè)務(wù)流程復(fù)雜、操作節(jié)點(diǎn)多的情況下，容易發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)。主要表現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：一是質(zhì)物風(fēng)險(xiǎn)。合適的質(zhì)押品既可提高金融機(jī)構(gòu)放貸的概率，又可降低金融機(jī)構(gòu)或第三方物流企業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)。二是變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。質(zhì)物的市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)會(huì)增加信貸風(fēng)險(xiǎn)。

　　1.25 人才風(fēng)險(xiǎn)

　　物流金融業(yè)務(wù)不僅涉及的品種、客戶、質(zhì)押物的種類較多，而且市場(chǎng)行情變化也很大，它要求物流金融業(yè)務(wù)的從業(yè)人員不僅要熟悉相關(guān)金融業(yè)務(wù)，還要熟悉質(zhì)押物及其所屬的行業(yè)(如鋼鐵、汽車(chē))情況，對(duì)市場(chǎng)走勢(shì)更要有準(zhǔn)確地判斷能力。但在現(xiàn)實(shí)社會(huì)中，由于各運(yùn)作主體內(nèi)員工中和素質(zhì)的參差不齊和對(duì)工作崗位、性質(zhì)要求理解的偏差，容易產(chǎn)生內(nèi)外部欺詐行為，發(fā)生道德風(fēng)險(xiǎn)。

　　1.26 信用風(fēng)險(xiǎn)

　　第一，金融機(jī)構(gòu)無(wú)法利用自身的專業(yè)優(yōu)勢(shì)全面地對(duì)企業(yè)的行業(yè)發(fā)展前景做出正確的判斷，幫助企業(yè)謀發(fā)展。第二，中小企業(yè)在采購(gòu)、生產(chǎn)、銷(xiāo)售等方面，有可能出現(xiàn)對(duì)金融機(jī)構(gòu)提供虛假不實(shí)信息的行為，使金融機(jī)構(gòu)因?yàn)闊o(wú)法獲得真實(shí)數(shù)據(jù)，而不能采取相應(yīng)的管理措施來(lái)降低資金的使用風(fēng)險(xiǎn)。

　　1.27 法律風(fēng)險(xiǎn)

　　現(xiàn)階段我國(guó)還沒(méi)有出臺(tái)專門(mén)的法律、法規(guī)來(lái)對(duì)物流金融業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范整合，《擔(dān)保法》及《合同法》中關(guān)于物流金融的相關(guān)條款規(guī)定也不具體。這也導(dǎo)致了在物流金融業(yè)務(wù)中出現(xiàn)利用法律漏洞謀取利益的可能，由此影響到物流金融業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

　　2 物流金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理

　　2.1 物流金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的特征

　　物流金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)存在于各個(gè)環(huán)節(jié)之中，受業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)整體以及外部環(huán)境多重因素的影響，容易產(chǎn)生系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。因此，物流金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)不僅與企業(yè)密切相關(guān)，而且也會(huì)受到行業(yè)以及供應(yīng)鏈等一些條件的影響。在物流金融業(yè)務(wù)的實(shí)際運(yùn)作過(guò)程中，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的大小會(huì)因?yàn)橥獠恳蛩氐挠绊懚a(chǎn)生變化，所以要將物流金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理深入到每個(gè)環(huán)節(jié)中，努力做好業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范工作。

　　2.2 建立健全物流金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)

　　2.21 建立跨行業(yè)的信息平臺(tái)

　　跨行業(yè)的信息平臺(tái)具體包括信息的共享溝通和管理機(jī)制、專門(mén)處理相關(guān)業(yè)務(wù)以及物流金融的信息系統(tǒng)，此外還應(yīng)該涉及物流監(jiān)控、結(jié)算支持、評(píng)估控制、業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別以及調(diào)度優(yōu)化等功能。建立信息系統(tǒng)要求物流企業(yè)提高內(nèi)部的信息化水平，同物流金融業(yè)務(wù)所涉及的各個(gè)企業(yè)與協(xié)會(huì)間建立起能實(shí)現(xiàn)共享的綜合信息系統(tǒng)，這樣有利于物流金融對(duì)信息的快速提供以及監(jiān)管物流的全過(guò)程，從而提高業(yè)務(wù)運(yùn)行過(guò)程中的效率和信息化，有利于實(shí)現(xiàn)對(duì)物流、資金流以及信息流的統(tǒng)一集中管理。

　　2.22 建立支持風(fēng)險(xiǎn)管理和業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的組織平臺(tái)

　　對(duì)于物流金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理而言建立支持風(fēng)險(xiǎn)管理和業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的組織平臺(tái)有著重要的意義。在物流金融業(yè)務(wù)的組織創(chuàng)新中，銀行應(yīng)該主動(dòng)選擇一些具有較大的實(shí)力和規(guī)模、廣泛的客戶網(wǎng)絡(luò)關(guān)系以及業(yè)務(wù)管理比較規(guī)范的物流企業(yè)開(kāi)展合作，并逐步建立物流金融平臺(tái)，通過(guò)和業(yè)務(wù)相關(guān)行業(yè)建立良好的合作關(guān)系，從而提高核心能力，實(shí)現(xiàn)為中小企業(yè)提供融資服務(wù)。此外，銀行還可以通過(guò)和一些大型物流企業(yè)簽訂合作協(xié)議，并在分行層面和地方物流企業(yè)以及合作物流企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)合作，以提高物品處置、物品評(píng)估以及業(yè)務(wù)監(jiān)控等方面的管理水平。還可以通過(guò)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)以及保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)進(jìn)行創(chuàng)新和合作，實(shí)現(xiàn)對(duì)社會(huì)資源的充分利用，從而不斷地完善物流金融服務(wù)。物流企業(yè)和銀行應(yīng)該通過(guò)合作共同開(kāi)發(fā)一套完善的物流金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制以及貸款分析系統(tǒng)，用以提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

　　3 結(jié) 論

　　綜上所述，物流金融業(yè)務(wù)作為物流行業(yè)一種新型的具有多贏特性的物流服務(wù)品種，一方面促進(jìn)了國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展，另一方面也蘊(yùn)含著諸多風(fēng)險(xiǎn)(包括物流金融業(yè)務(wù)自身及業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等)。對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)可采取降低風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)消除、風(fēng)險(xiǎn)保留、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移等措施予以消除。