金融服務(wù)論文優(yōu)秀例文

金融服務(wù)論文優(yōu)秀例文

　　金融服務(wù)貿(mào)易作為現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的一部分,在經(jīng)濟發(fā)展中越來越重要。下文是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的關(guān)于金融服務(wù)論文優(yōu)秀例文的內(nèi)容，歡迎大家閱讀參考!

　　金融服務(wù)論文優(yōu)秀例文篇1

　　淺論互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)

　　一、互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)及余額寶的簡述

　　互聯(lián)網(wǎng)金融是一種新出現(xiàn)的金融模式，指為了能夠使資金實現(xiàn)融通、支付以及提供信息中介等業(yè)務(wù)，而借助互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)、通信技術(shù)等手段。其既不與商業(yè)銀行間接融資相同，也與資本市場直接融資的融資模式不相同。

　　余額寶，是由第三方支付平臺支付寶打造的，為個人用戶的余額增值的一項服務(wù)。余額寶到目前為止，其規(guī)模已超過兩千五百億元，其用戶數(shù)超過四千九百萬戶。通過余額寶的使用，用戶不只是可以得到一定的收益，還能隨時按照其意愿消費支付和轉(zhuǎn)出，與支付寶余額的使用一樣方便。余額寶的使用者可以在支付寶網(wǎng)站內(nèi)，直接購買基金，而且還可以隨時直接的使用其余額寶內(nèi)余額進行網(wǎng)上購物、用支付寶進行網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬等一系列功能。基金公司會對用戶轉(zhuǎn)入余額寶的資金從第二個工作日起進行份額的確定，然后基金公司根據(jù)已確認的資金份額開始為用戶計算收益。但是余額寶這種互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)在本質(zhì)上依然是貨幣基金，所以其依然是存在風(fēng)險的。

　　二、余額寶交易風(fēng)險

　　第一，余額寶缺少基金銷售的主體資格

　　余額寶用戶實質(zhì)上就是在進行一種基金購買，一般購買基金都是要在那些具有基金銷售主體資格的銀行進行，余額寶卻不經(jīng)過銀行，與支付寶直接掛鉤，直接運用支付寶賬戶里的資金來購買基金，因為其不具備銷售基金的資格，實際上是變相的私底下進行基金購買。并且，在余額寶交易中有部分基金賬戶沒有向相應(yīng)的監(jiān)管部門進行備案，也沒有提交監(jiān)督協(xié)議給相關(guān)的監(jiān)管機構(gòu)，違背了《證券投資基金銷售結(jié)算資金管理暫行規(guī)定》和《證券投資基金銷售管理辦法》的有關(guān)規(guī)定。

　　第二，在交易中存在補救不能的困境

　　余額寶向使用其產(chǎn)品的客戶承諾，如果客戶在使用其產(chǎn)品服務(wù)的過程中賬戶資金遭到竊取，余額寶方面會對客戶的損失，提供全額的賠償。但是余額寶卻又在其賠償細則中標明“客戶可以在使用余額寶產(chǎn)品中就客戶自身以外的原因而遭受的損失(相關(guān)金融機構(gòu)原因以及因為投資性風(fēng)險而造成的損失除外)向余額寶申請賠償，但是客戶最終是否可以取得賠償，以及取得的賠償?shù)木唧w金額都還是要取決于余額寶自身的判斷”。按照常理來說，余額寶會更傾向于對其自身更有利的結(jié)果。這樣的補償制度，實質(zhì)是“華而不實”，且余額寶也沒有提供相應(yīng)措施來保障用戶使用其產(chǎn)品的收益。這樣，一旦雙方因收益問題而產(chǎn)生矛盾，最終將發(fā)展成法律糾紛，用戶則會陷入補救不能的困境。

　　第三，存在監(jiān)管漏洞

　　我國目前在法律方面，對于余額寶的性質(zhì)還沒有一個很清晰明確的規(guī)定。并且我國對于電子商務(wù)的監(jiān)管方面的立法還是存在一定的漏洞。而目前出現(xiàn)在監(jiān)管部門面前的新問題，就是如何能夠更好地進行并完善跨界監(jiān)管，對于各賬戶之間的資金流轉(zhuǎn)的監(jiān)管，依然存在空白。

　　三、對余額寶進行法律規(guī)制的建議

　　1、明確風(fēng)險出現(xiàn)后余額寶責任的承擔

　　在余額寶的交易過程之中，制定相應(yīng)的責任分擔條例，在當事人在由于故障、事故造成損失時明確責任的分擔，客戶與余額寶雙方都十分注重。我國法律暫時還沒有對此問題進行規(guī)制，立法方面對此進行完善顯得十分有必要。

　　第一，硬件及軟件問題造成的損害及責任分擔。責任應(yīng)當由余額寶承擔，由于余額寶所提供的服務(wù)的安全以及質(zhì)量是由余額寶的技術(shù)能力直接影響的。余額寶有義務(wù)為其用戶提供安全并且準確的服務(wù)，所以余額寶也有義務(wù)保障其提供的技術(shù)條件能夠恰當完善的支持交易系統(tǒng)的運行。不過，余額寶的業(yè)務(wù)是不是符合安全性的準則問題不容易確認，在這個時候余額寶承擔的責任應(yīng)當是基于無過錯責任原則。若是這個時候基于過錯責任原則來確認責任的承擔，則由于客戶在交易信息方面同余額寶并不對稱，客戶沒有辦法得到關(guān)于余額寶的安全性指標以及業(yè)務(wù)系統(tǒng)的信息，并借此來證明余額寶有安全隱患存在，不益于對消費者合法權(quán)益的保護。

　　第二，余額寶工作人員違規(guī)操作帶來的風(fēng)險以及責任分擔。余額寶內(nèi)部工作人員利用其職務(wù)便利，竊取并出售客戶信息，或利用其對內(nèi)部信息的掌握，違規(guī)操作動用資金，對客戶造成損失的，應(yīng)當由余額寶先向用戶承擔責任，然后再向其工作人員追償。

　　第三，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營商導(dǎo)致的風(fēng)險及責任分擔。若事故或障礙是因為網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營商的過錯造成的而導(dǎo)致?lián)p失，法律責任應(yīng)當由余額寶先行承擔，余額寶對其用戶承擔法律責任后，就可以依法行使其權(quán)利，向?qū)嶋H造成損失的第三方追償。即責任最初由余額寶來先行承擔，但責任最終的承擔著應(yīng)當是網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營商，因為從用戶、余額寶、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營商這三者之間關(guān)系的角度來看，在最初余額寶在利用互聯(lián)網(wǎng)建立余額寶項目的時候，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營商便向余額寶承諾了其提供的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)的安全性，而余額寶又向其消費者承諾保障為其提供的服務(wù)的安全性;而與之相應(yīng)的是，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營商同余額寶的用戶之間，卻并沒有直接的法律關(guān)系。所以，不管從對消費者保護的角度來看，還是依照合同的相對性的原理，責任都應(yīng)當由余額寶先行承擔。

　　2、完善余額寶的監(jiān)管制度

　　第一、明確其監(jiān)管主體，使各監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)與合作得到加強。余額寶作為第三方支付服務(wù)機構(gòu)的支付寶，既需要接受中國人民銀行的監(jiān)管，也要受到證監(jiān)會的管制。這樣在它身上就存在了多頭監(jiān)管的情況。當前，在還沒有建立互聯(lián)網(wǎng)金融法律監(jiān)管體系，各監(jiān)管主體之間的分工與合作還很匱乏的狀況下，多頭監(jiān)管的情形，很容易造成監(jiān)管真空和監(jiān)管盲區(qū)。不過互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)的監(jiān)督管理部門已經(jīng)開始實施并推進針對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)督管理的進程。筆者認為，應(yīng)當采取分工歸口管理的方法，來確定互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管分工，也就是要根據(jù)各自的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和行業(yè)模式來系統(tǒng)的分工，各個監(jiān)管部門對自己的部分負責、各司其職，當牽扯到兩個以上部門監(jiān)管的時候，還應(yīng)該對各個監(jiān)管部門之間的協(xié)調(diào)和配合進行加強，防止出現(xiàn)多個部門重復(fù)監(jiān)管的情形，甚至是出現(xiàn)監(jiān)管盲區(qū)。只有將監(jiān)管主體確定下來，明確下來的各監(jiān)管主體才能根據(jù)情況進一步制定相對應(yīng)的監(jiān)管規(guī)則，從而有效加強對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的監(jiān)管。

　　第二、完善余額寶監(jiān)管的法律體系，制定針對性較強的法規(guī)。余額寶作為新生事物，其自身往往沒有可以遵循的具有針對性的管理制度。其實這種情形在整個互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域都存在，在有些行業(yè)模式中，甚至許多監(jiān)管存在空缺，因此產(chǎn)生一些擾亂正常的市場經(jīng)濟、對投資人利益有所損害的現(xiàn)象。在金融創(chuàng)新產(chǎn)生之后，必須及時制定與其相應(yīng)的監(jiān)管制度，并切實有效的實施管理。目前，余額寶才剛剛推出不久，所以并沒有出現(xiàn)很多負面影響，但根據(jù)上面本人的分析，余額寶在法律方面是有不同程度的風(fēng)險，針對此類新興的金融產(chǎn)品，監(jiān)管部門應(yīng)當為其制定相應(yīng)的配套的管理制度。例如，加強此類產(chǎn)品對其自身風(fēng)險的提示的程度、對網(wǎng)絡(luò)技術(shù)安全加強管理、加強保護投資者信息等。總之，對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的監(jiān)督以及管理，是要根據(jù)其具體經(jīng)營方式和操作模式的不同，制定與之相適應(yīng)的監(jiān)管規(guī)則，并將這些監(jiān)管規(guī)則有效統(tǒng)一、有機結(jié)合，進而組成一個完善的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的法律體系。

　　第三、強化行業(yè)自主監(jiān)督和管理，建立行業(yè)自律組織。雖然互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)模式多種多樣，各種業(yè)務(wù)模式的發(fā)展程度和操作方式也不盡相同，不過根據(jù)現(xiàn)在的情況來看，其已經(jīng)具備了一定規(guī)模，其成立行業(yè)自律組織的條件也已經(jīng)具備。成立互聯(lián)網(wǎng)金融自律組織的優(yōu)勢，從對行業(yè)發(fā)展的促進方面來看，既可以提高投資者的分析判斷能力，對其進行投資指導(dǎo);又可以使行業(yè)間的經(jīng)驗和教訓(xùn)通過行業(yè)間優(yōu)秀機構(gòu)的互助，而得到分享。此外，政府的監(jiān)管可以以行業(yè)自律作為其有效補充，監(jiān)管部門與自律組織保持密切的溝通與聯(lián)系，自律組織自覺接受監(jiān)管部門進行的風(fēng)險提示并遵守其出臺的一些規(guī)范舉措，這些做法對行業(yè)的發(fā)展具有很大的幫助。(作者單位：云南大學(xué))

　　參考文獻：

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　　金融服務(wù)論文優(yōu)秀例文篇2

　　淺探物流金融服務(wù)模式

　　【摘要】現(xiàn)代物流的發(fā)展需要金融服務(wù)的支持，物流金融是物流服務(wù)與金融服務(wù)相結(jié)合的產(chǎn)物。物流金融有利于企業(yè)經(jīng)營中物資流、資金流、信息流的融合。本文主要圍繞物流金融模式進行研究。

　　【關(guān)鍵詞】物流，金融 ，服務(wù)模式

　　1 引言

　　1.1 物流金融的概念

　　物流金融是物流業(yè)和金融業(yè)因各自發(fā)展需要而相互融合的產(chǎn)物，從廣義上講它是針對物流運營的整個過程，運用各種金融產(chǎn)品，進行物流、資金流、信息流的有效整合、組織和調(diào)節(jié)供應(yīng)鏈運作過程中金融資金的流動，達到提高資金運行效率的一系列經(jīng)營活動。從狹義上講，物流金融是金融機構(gòu)和第三方物流服務(wù)供應(yīng)商在供應(yīng)鏈運作的全過程向客戶提供的結(jié)算、融資以及保險等增值服務(wù)過程，其核心是物流融資。

　　1.2 物流金融的職能

　　物流金融服務(wù)的表現(xiàn)形式非常多，具體根據(jù)現(xiàn)代物流金融在物流產(chǎn)業(yè)中的職能劃分，物流金融主要由物流結(jié)算、物流融資、物流保險三個方面組成。物流結(jié)算是指在物流業(yè)經(jīng)營過程中運用金融機構(gòu)的結(jié)算功能，是整個物流金融體系中的重要環(huán)節(jié)?，F(xiàn)在理論界對物流融資的概念還不確定。從融通資金的方向來看，物流融資既可以是物流企業(yè)自身融資，也可以是為其他企業(yè)提供融資。物流保險是金融保險在物流業(yè)的運用。

　　2 物流金融服務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

　　2.1 國外物流金融業(yè)務(wù)發(fā)展狀況

　　北美(美國和加拿大)以及菲律賓等地的物流金融業(yè)務(wù)具有相對全面的規(guī)劃體系。以美國為例，其物流金融物流服務(wù)模式主要是倉單質(zhì)押，既可以把倉單向銀行貸款作抵押，也可以把它用在貿(mào)易中進行流通作為支付手段。它的物流金融體系是以政府為基礎(chǔ)的，這樣不僅提高了運營系統(tǒng)的效率，而且降低了運營成本。物流金融業(yè)務(wù)在發(fā)展中國家發(fā)展得較晚，制度也不夠完善。在國外，物流金融已經(jīng)有一定的發(fā)展，物流金融服務(wù)是物流企業(yè)重要的盈利來源。例如UPS公司，制勝法寶就是金融服務(wù)。

　　2.2 國內(nèi)物流金融業(yè)務(wù)發(fā)展狀況

　　國內(nèi)對物流金融市場的需求旺盛，因此國內(nèi)企業(yè)和國外公司都在尋找契機。在北京召開“首屆中國物流金融國際峰會”時，中國誠通集團、中國外運集團等國內(nèi)大型物流企業(yè)，UPS、DHL等跨國物流公司以及花旗銀行等金融機構(gòu)都參加了，欲瓜分中國尚未成熟的物流金融市場。國內(nèi)最大的倉儲企業(yè)―中國物資儲運總公司(CMST)開展物流金融業(yè)務(wù)最早、規(guī)模最大。盡管物流企業(yè)的業(yè)務(wù)范圍已經(jīng)開始涉及物流金融，但是目前的服務(wù)程度還不高，服務(wù)范圍較為單一，都一直在針對供應(yīng)鏈上的某一環(huán)節(jié)提供相關(guān)的融資服務(wù)。

　　3 物流金融服務(wù)模式

　　3.1 代客結(jié)算模式

　　1.代收貨款模式

　　代收貨款是指第三方物流企業(yè)在將貨物送至收貨方后，代發(fā)貨方收取貨款，并在一定時間內(nèi)將貨款返還發(fā)貨方。

　　Bto C業(yè)務(wù)常用代收貨款模式，具有業(yè)務(wù)的附加值高、運營成本低、有區(qū)域性集中的特點，利于規(guī)模作業(yè)，直接投資小，見效快，需要追加的投資很少，業(yè)務(wù)前景廣闊。因此已經(jīng)在發(fā)達地區(qū)的郵政系統(tǒng)和很多中小型第三方物流供應(yīng)商中廣泛開展，在國內(nèi)宅急送也在嘗試開展代收貨款業(yè)務(wù)。

　　2.墊付貨款模式(1)

　　墊付貨款模式常用于BtoB業(yè)務(wù)中，發(fā)貨人委托第三方物流供應(yīng)商送貨，第三方物流供應(yīng)商墊付扣除物流費用的部分或者全部貨款，第三物流供應(yīng)商向提貨人交貨，根據(jù)發(fā)貨人的委托同時向提貨人收取發(fā)貨人的應(yīng)收賬款，最后第三方物流供應(yīng)商與發(fā)貨人結(jié)清貨款。

　　3.墊付貨款模式(2)

　　當然如果第三方物流供應(yīng)商沒有雄厚的資金實力就需要引入銀行作為第四方。在貨物運輸過程中，發(fā)貨人將貨權(quán)轉(zhuǎn)移給銀行，銀行根據(jù)市場情況按一定比例提供融資。當提貨人向銀行償還貨款后，銀行向第三方物流供應(yīng)商發(fā)出放貨指示，將貨權(quán)還給提貨人。

　　3.2 融通倉模式

　　融通倉是一個以質(zhì)押物資倉管與監(jiān)管、價值評估、公共倉儲、物流配送、拍賣為核心的綜合性第三方物流服務(wù)平臺，它不僅為銀企間的合作構(gòu)架新橋梁，也將良好地融入企業(yè)供應(yīng)鏈體系之中，成為中小企業(yè)重要的第三方物流服務(wù)提供者。融通倉主要有倉單質(zhì)押和保兌倉(買方信貸)兩種操作模式，兩者最大的區(qū)別在于倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)先有貨再有票，保兌倉業(yè)務(wù)先有票再有貨。

　　融通倉模式以物流公司為中心建立一個融質(zhì)押商品倉儲與監(jiān)管、價值評估、融資擔保、物流配送、商品處置為一體的綜合性物流服務(wù)平臺，銀行根據(jù)融通倉的規(guī)模、經(jīng)營業(yè)績、運營現(xiàn)狀、資產(chǎn)負債比例以及信用程度，授予融通倉一定的信貸額度，物流公司可以直接利用這些信貸額度向相關(guān)企業(yè)提供靈活的質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，由融通倉直接監(jiān)控質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的全過程，金融機構(gòu)則基本上不參與該質(zhì)押貸款項目的具體運作。

　　3.3 物流保理模式

　　保理市場的迅速發(fā)展促進物流保理業(yè)務(wù)的發(fā)展。在物流保理業(yè)務(wù)的運作過程中，客戶在其產(chǎn)品置于第三方物流企業(yè)監(jiān)管之下的同時就能憑提單獲得物流企業(yè)預(yù)付的貨款，貨物運輸和保理業(yè)務(wù)的辦理是同時進行的。因為政策的限制，目前在我國第三方物流企業(yè)需通過銀行從事保理業(yè)務(wù)，不能直接開展此業(yè)務(wù)。

　　4 結(jié)論

　　物流企業(yè)開展物流金融服務(wù)的時間不長，對物流企業(yè)在增值服務(wù)方面的探索意義非淺。我國物流金融業(yè)務(wù)研究處于探索階段，無論是理論研究還是實踐活動都急待進一步深化?；谖锪髌髽I(yè)應(yīng)用物流金融所作的探討對我國物流金融服務(wù)模式的創(chuàng)新是非常有意義的。

　　參考文獻：

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