中小企業(yè)融資優(yōu)秀論文
中小企業(yè)融資優(yōu)秀論文
在我國，中小企業(yè)在國民經濟的發(fā)展中扮演著非常重要的角色，自經濟體制改革以來，我國中小企業(yè)在擴大就業(yè)、增加財政收入、推動經濟發(fā)展方面都做出了巨大貢獻。下文是學習啦小編為大家搜集整理的關于中小企業(yè)融資優(yōu)秀論文的內容，歡迎大家閱讀參考!
中小企業(yè)融資優(yōu)秀論文篇1
淺析中小企業(yè)融資困難的原因及對策
一、中小企業(yè)融資困難的原因
我國中小企業(yè)融資困難的原因主要是中小企業(yè)自身問題、銀行金融機構以及社會三方面。
1.中小企業(yè)自身的問題
大多數的中小企業(yè)前期發(fā)展規(guī)模小，資金少，技術人員缺乏，還有在管理上存在漏洞，這樣就造成銀行金融機構在貸款的問題上比較慎重甚至不愿意提供貸款服務。中小企業(yè)在融資貸款和市場開拓上存在劣勢，企業(yè)的運營狀況和經濟效益在財務的統(tǒng)計上存在混亂的問題，在中小企業(yè)向銀行金融機構貸款的時候，需要提供資產擔保憑證，處于發(fā)展階段中小企業(yè)的資產抵押能力不足，這些原因造成中小企業(yè)向銀行金融機構辦理貸款困難的問題。
中小企業(yè)故意占有銀行借貸的資金造成中小企業(yè)的信用危機，比如中小企業(yè)以假合同、預約支付前期定金和對借貸資金拖延償還時間等方式占用銀行的借貸資金拖欠不還，更嚴重的把借貸資金私吞。這些中小企業(yè)故意造成的信用風險使得金融機構對企業(yè)的借貸資金的額度加以限制。中小企業(yè)存在潛在的信用風險，中小企業(yè)的潛在信用危機有外部原因和內部原因，外部原因是企業(yè)在經營貿易的糾紛和對貸款不能及時按照銀行的規(guī)定償還等。內部原因是企業(yè)內部的管理制度不健全，財務工作和銷售工作的溝通存在問題等。中小企業(yè)的信用危機造成了銀行金融機構對企業(yè)的信譽度評估低，因此不會輕易的借款給企業(yè)。
2.銀行金融機構方面
我國的國有銀行體制改革，基層的銀行對企業(yè)的借貸審批的權力已經交給上層銀行金融機構，在地方的商業(yè)銀行的網點也減少，而且企業(yè)在對銀行金融機構的借貸審批程序相對嚴格，步驟比較繁瑣，需要層層按規(guī)定審查，耗費人力和物力。企業(yè)在需要貸款的時候，銀行貸款辦不下來，這樣造成地方基層銀行金融機構不能及時的給需要貸款的中小型企業(yè)提供借貸服務。一些中小企業(yè)開發(fā)的高新項目和產品在市場上具有廣闊的發(fā)展前景，會給企業(yè)帶來巨大的經濟效益，但是銀行工作人員專業(yè)業(yè)務素質以及對市場的評估能力有限，對這些中小企業(yè)的發(fā)展前景認識不足，中小企業(yè)只能得到民間資本和風險投資的認可，得不到銀行金融機構的借貸服務。中小企業(yè)的經營規(guī)模小，和大企業(yè)相比經濟效益少，銀行在對中小企業(yè)進行放貸之前會考慮自身經營成本和監(jiān)管的費用問題，所以一般的銀行金融機構不愿意借貸給中小企業(yè)。
3.政府社會方面
人們對于理財的意識受傳統(tǒng)觀念的制約，在中小企業(yè)向社會進行融資的時候，人們擔心風險大，不愿意投資，中小企業(yè)由于資金規(guī)模小達不到上市公司的要求不能發(fā)行股票進行融資，通過債券進行融資難度大不容易實現，中小企業(yè)想融資一般只能通過國有銀行的渠道進行借貸融資。社會缺少分擔借貸風險的擔保行業(yè)和機構，社會擔保機構和體制不健全，在中小企業(yè)借貸的擔保方面主要是向銀行提供固定資產的抵押，對于中小企業(yè)的企業(yè)資質、項目發(fā)展、企業(yè)信譽等方面很少作為擔保條件來考慮，在社會上的第三方擔保機構缺少法律的監(jiān)管，有些非法擔保行業(yè)比如高利貸機構，容易造成企業(yè)欠債越來越多最后導致企業(yè)倒閉。我國在企業(yè)評級系統(tǒng)領域沒有完成的體系結構，需要出臺相關的法律辦法來建議一套完成的企業(yè)評級體系，需要政府的監(jiān)管。
二、解決中小企業(yè)融資困難的對策
1.中小企業(yè)自身解決途徑
在中小企業(yè)內部要建立健全一套完整企業(yè)管理制度。中小企業(yè)要樹立良好的誠實信用的社會形象，保證企業(yè)會計信息的真實性和完整性，提高企業(yè)資產的質量，保證質押資產擔保有效性，必須要有一套完整的企業(yè)內部的管理規(guī)章制度并按規(guī)定的內容履行企業(yè)的管理義務。企業(yè)要提高風險意識，建立企業(yè)一系列預警機制防范意外的信用風險，企業(yè)在經營上要嚴格遵守法律條款，按照法律規(guī)章制度辦事，在銀行金融機構的借貸業(yè)務上不鉆空子，在經營意識上要保持誠信，減少信用危機。
2.銀行金融機構方面
建立獨立的審查制度，客戶經理要了解基層銀行信貸經理掌握的企業(yè)的信息，對數額小的借貸資金建立獨立審查制度，操作要簡化，對中小企業(yè)貸款發(fā)放的審批權限要交給基層銀行金融機構，保證貸款按時發(fā)放到中小企業(yè)。提高銀行工作人員的綜合素質，對中小企業(yè)的高新項目要有認識和了解，針對中小企業(yè)高新項目貸款的風險建立一個風險損失率的計算公式，用盈利補上虧損，推動基層商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展。銀行金融機構要建立中小企業(yè)借貸的專門負責機構和管理制度，改變以往的按行政區(qū)劃分總行和分行的關系，在對中小企業(yè)評定信用方面可以找社會上的中介機構進行，這樣可以簡化銀行金融機構的服務程序，節(jié)省人力和物力，銀行和中小型企業(yè)之間要建立一種緊密的聯系。
3.社會各領域共同推進
增加中小型企業(yè)的融資渠道，建立健全中小型企業(yè)的融資制度，對民間的融資方式要規(guī)范化，通過政府的監(jiān)管，提供社會融資渠道的利用率和合法性，避免企業(yè)債務風險的發(fā)生，建立健全完成的擔保制度，擴大中小型企業(yè)動產擔保范圍，企業(yè)的存貨和賬款應收可以作為擔保條件，為具有發(fā)展?jié)摿Φ闹行⌒推髽I(yè)提供部分擔保和全額擔保等方式，保險公司可以作為擔保機構，為中小型企業(yè)設立保險系統(tǒng)的擔保險種。借鑒國外的經驗，為中小型企業(yè)設立評級體制系統(tǒng)，建立全國范圍的信用數據庫，用法律保證信用數據庫的合法性，實現信用信息資源的共享，對中小型企業(yè)的信用度評定采用科學合理的方式，加強政府監(jiān)管的力度，對銀行和企業(yè)的合作要大力的推動，政府對中小型企業(yè)發(fā)展要大力扶持。
三、總結
中小型企業(yè)的發(fā)展離不開資金的支持，解決中小企業(yè)的融資困難的問題，必須要企業(yè)、銀行和社會共同努力，在政府相關法律政策的支持下，為中小企業(yè)融資建立一個可靠公平的環(huán)境，讓中小型企業(yè)能健康穩(wěn)定的發(fā)展。
中小企業(yè)融資優(yōu)秀論文篇2
淺談中小企業(yè)融資困難成因與應對措施
摘要：經過多年的發(fā)展，中小企業(yè)已經成為我國經濟的重要組成部分，但是，中小企業(yè)面臨的融資難這一問題一直沒有得到真正的解決。由于受到規(guī)模小、不規(guī)范等方面的因素影響，中小企業(yè)的信用問題一直無法解決，這也影響到其向商業(yè)銀行等金融機構及資本市場融資的能力。從長遠來看，中小企業(yè)的發(fā)展需要資本的推動，中小企業(yè)必須打通其與商業(yè)銀行等金融機構的通道，并且可以利用資本市場做大做強，這需要加強民間信用體系的建立和完善，利用民間融資的力量，引導民間融資合法合規(guī)地支持中小企業(yè)的發(fā)展。
關鍵詞：中小企業(yè);融資難;資本市場
中小企業(yè)是我國現代市場經濟體系中重要的組成部分，是現代市場經濟中不可分割的重要內容，但就目前整體發(fā)展而言，中小企業(yè)的發(fā)展又面臨著新的挑戰(zhàn)。通常企業(yè)解決自身發(fā)展的資金問題而經常采取的方式就是企業(yè)的融資，它不僅可以為中小企業(yè)的發(fā)展注入活力，還可以擴大企業(yè)規(guī)模。而目前我國中小企業(yè)的融資現狀是不容樂觀的，這個情況的出現有很多方面的原因，艱難的融資方式給我國的中小企業(yè)發(fā)展帶來了很不好的影響，不解決這些問題，在今天如此開放的市場中，要使所有中小企業(yè)百花爭鳴，共同開放的良好局面很難見到。
1中小企業(yè)融資問題的成因分析
1.1自身原因
第一，中小企業(yè)因為自身資金有限，其在股票上市方面很難滿足上市資格的要求，在這種情況下股權融資就會很困難。另外，少部分中小企業(yè)的產權所有者對企業(yè)的控制能力權限有所顧慮，也會過分疑慮中小企業(yè)上市后的融資收益會低于充分披露會計信息的成本，導致企業(yè)所有權管理者的積極改制性不高。因此，發(fā)行債券的難度也很大。中小企業(yè)的資金管理能力比較薄弱，所以規(guī)模較大，技術復雜的融資方式不宜采用，融資方式單一。
第二，企業(yè)本身的經營風險較大地影響了銀行放貸的意愿。由于我國的中小企業(yè)創(chuàng)始人本身掌握了所有權和經營權，放權的意識不強，企業(yè)激勵不夠，很多企業(yè)缺乏必要的人才，創(chuàng)始人的理念也極大地影響了企業(yè)的發(fā)展，很多企業(yè)缺乏必要的人才和戰(zhàn)略，經營風險大，壽命短，這些都導致銀行等金融機構為了規(guī)避風險，無法對其進行放貸。另外，許多中小企業(yè)的財務管理制度不健全，高級管理人員對財務管理知識儲備不夠，導致企業(yè)財務賬本不規(guī)范和財務信息失誤，對外提供的財務會計報表缺乏有效的說服力。金融機構對企業(yè)的風險承受能力無法真實辨認中小企業(yè)的財務制度是否可信，另外對貸款的監(jiān)督也無從下手，從而使金融機構的信貸決策抑制了金融機構的放貸積極性。
第三，中小企業(yè)規(guī)模不大，沒有一流的設備和精湛的技術，也沒有強有力的后備資金的支持，還有較大的市場風險。在中小企業(yè)市場中，往往更多的時候都是因為經營管理不善的原因導致企業(yè)倒閉，也很難使用信用融資方式，也正因為信譽度低，中小企業(yè)很少使用商業(yè)信用。從中小企業(yè)自身的競爭能力和對社會責任方面的考慮，銀行都無法支持那些競爭乏力的中小企業(yè)，中小企業(yè)在信貸投放的競爭中，很難得到銀行的信任。
1.2金融信貸機構擔保制度不完善
第一，目前我國央企、國企及國家直屬企業(yè)單位的借貸金融關系都是由我國銀行直接借貸的關系，直屬企業(yè)的融資困難程度遠遠小于其他私營個體的中小企業(yè)，所以，單從這個方面來說的話，直屬企業(yè)融資的政策能夠讓利一些給私營個體的中小企業(yè)的話，那么融資困難的問題基本就會好轉。第二，中小企業(yè)在金融機構的貸款確實存在著形不成“規(guī)模效益”，主要問題是因為與大企業(yè)相比，中小企業(yè)要求的每筆貸款數額不大，但每筆貸款的發(fā)展流程與大企業(yè)的貸款流程大致相同，而金融機構的經營性成本費用是逐漸上升的。作為經營性的金融機構，在成本和利益方面，更愿意去考慮機會成本，賺取更多的利益。第三，金融機構只是資金的提供者，由于他們不參加企業(yè)的日常經營生產管理所有，就會導致有些信息失真，作為企業(yè)管理者來說，他們參加一線的生產活動和日常經營管理活動，在掌握更多的信息方面的優(yōu)勢遠遠大于金融機構的提供者，所以，能把提供資金的金融機構和經營管理企業(yè)的機構聯合起來，大大提高監(jiān)督資金的使用效率。
1.3中小企業(yè)融資環(huán)境不完善
第一，跟國外相比較，我國對于中小企業(yè)融資行為和相關的事項得不到法律的支持，一些問題就沒辦法解決。在20世紀初，我國相應出臺了中小企業(yè)的相關法律制度，在現代市場經濟發(fā)展較快的情況下，法律也并不能夠及時得到完善。缺乏法律的支持，使得中小企業(yè)在面對融資難問題的時候求助無門，使得中小企業(yè)在融資的時候沒有可以參照的標準，找不到解決融資問題的路徑，這些相關問題都直接導致融資難的問題。
第二，銀行對中小企業(yè)提供貸款的疑慮較多，這主要受到我國的經濟環(huán)境、政企關系、中介和擔保體系等還不完善等影響。近年來，我國政府已經通過多種方式，在財政政策和貨幣政策上對中小企業(yè)進行融資支持，但是具體的落地措施跟進不到位，效果也沒有真正體現出來，很多銀行都考慮到自身的風險和發(fā)展，對中小企業(yè)的融資沒有真正完全地支持，導致全社會的中小企業(yè)融資和貸款難仍然沒有得到解決，支持中小企業(yè)發(fā)展的金融政策體系沒有真正形成。
2解決中小企業(yè)融資問題的對策
2.1整合中小企業(yè)產業(yè)集群，提高中小企業(yè)信譽
第一，整合中小企業(yè)產業(yè)群，實現資源共享。中小企業(yè)主要用來專業(yè)化協作配合和完善中小企業(yè)的融資問題，積極調動中小企業(yè)發(fā)展，增強區(qū)域經濟發(fā)展的活力。俗話說“：船小好調頭。”中小企業(yè)能跟著現代市場經濟的發(fā)展，逐漸改進方向，有效注入新鮮血液，進一步進行資源整合，積極優(yōu)化資源配置，促使中小企業(yè)融資得到更好的發(fā)展。
第二，之所以建立中小企業(yè)產業(yè)群，是因為可以給他們確定明確的目標，大部分中小企業(yè)生產產品相似，金融機構對本區(qū)域內中小企業(yè)的發(fā)展情況比較熟悉，產業(yè)群內可以相互了解，互相掌握合理的信息。銀行是眾多小企業(yè)的貸款來源，從經營管理本身來說，銀行主要是想獲取更多的利益，在與大企業(yè)合作的時候降低交易成本，提高中小企業(yè)信貸的信譽。所以，切實解決中小企業(yè)普遍存在的問題主要還是金融機構的利益作用。
第三，以單個企業(yè)規(guī)模小的經營特征為主體的企業(yè)群，積極擴大整個企業(yè)的外部規(guī)模經濟，提高市場競爭力水平和服務水平，加大力度進行規(guī)模效益的發(fā)展，不斷獲取更有利的資源，促進金融機構對中小企業(yè)的信任，在以后的經濟發(fā)展工作中能更有利于對公共服務的技術、水平等占有優(yōu)勢。
2.2建立專門的政策性和商業(yè)性銀行
第一，國家需要建立起相應的政策性銀行以支持中小企業(yè)融資。在資金的進入方式上可以通過多種市場方案進行組合，例如可以通過擔保機構的擔保、委托借款、合資借款等方式，優(yōu)化資金進入的渠道，商業(yè)銀行也應當創(chuàng)新理念，對一些中小企業(yè)以技術專利和無形資產進行融資和抵押進行嘗試，通過融資租賃等方式對中小企業(yè)進行融資的支持。
第二，建立和發(fā)展地方性中小金融機構，因為地方性的中小機構在地理位置、信息等方面比大企業(yè)獲得更多的優(yōu)勢，而大的金融機構擁有交易成本比較高、監(jiān)控效率低下、經營機制和適應性方面不強。在這些方面，中小企業(yè)相對來說具有更大的優(yōu)勢，突出表現為產權關系明確和責任義務明確等。
另外，中小企業(yè)的發(fā)展經濟、有序的管理、經營者的領導水平等因素也是體現企業(yè)經營發(fā)展的必要條件，同時也是市場經濟的重要組成部分。所以，小企業(yè)呼喚小銀行，是我國目前經濟生活中亟待解決的一個問題。
2.3改善中小企業(yè)融資環(huán)境
2.3.1建立和健全法律法規(guī)
國家需要在《公司法》的基本方針下，建立健全中小企業(yè)法律體系，保護中小企業(yè)的合法權益，推動一些明確鼓勵與扶持中小企業(yè)的政策措施出臺;相關的政府應制定和實施支持中小企業(yè)發(fā)展的政策，各地的金融機構等單位需要制定指導中小企業(yè)發(fā)展的產業(yè)規(guī)劃和具體計劃，國家要從轉變政府職能、規(guī)范政府行為入手，為中小企業(yè)提供良好的制度環(huán)境。
2.3.2大力發(fā)展我國創(chuàng)業(yè)板市場
根據國家層面上同意的多層次資本市場方案，我國的多層次資本市場已經經過多年的發(fā)展，形成了由主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板等不同板塊組成的資本市場，現在新三板也得到了極大的發(fā)展，對于一些盈利規(guī)模較小且具有創(chuàng)新能力的企業(yè)可以鼓勵其先從新三板融資發(fā)展后再到創(chuàng)業(yè)板等進行公開發(fā)行。中小創(chuàng)新型企業(yè)的多元化融資需求有助于創(chuàng)業(yè)板的發(fā)展，投資者多樣化的投資需求也不能跟創(chuàng)業(yè)板相分離，這一系列的措施是推進我國多層次市場體系的重要舉措，不僅有利于擴大資本市場服務的全覆蓋，而且積極完善了市場功能，不斷提高市場資源配置效率。
2.3.3融資渠道多元化
融資難的問題之一就是目前我國中小企業(yè)融資渠道單一，解決這一問題可以采用多元化的辦法，積極拓展市場。隨著現代市場經濟的發(fā)展，融資渠道多元化是中小企業(yè)發(fā)展的必然需求。筆者提出以下幾點看法：
第一是大力宣傳邀請企業(yè)員工入股，主要目的是讓企業(yè)員工進行合法化合理化地為企業(yè)想辦法，齊心協力把企業(yè)的事情做好。即鼓勵企業(yè)內部進行融資，這種融資渠道不僅可以解決企業(yè)的資金問題，還可以把企業(yè)員工的閑置資金集合起來創(chuàng)造規(guī)模效益，調動他們的積極性。
第二是積極吸收民間資本進行融資，來解決中小企業(yè)發(fā)展中資金的一部分問題。
第三是直接進行融資，就是讓企業(yè)直接進入舉債，選擇最佳方案進行直接舉債，提供最好的利益分配方案，讓更多的投資者看好中小企業(yè)的發(fā)展，加大力度進行投資和發(fā)展。中小企業(yè)在更多社會投資者的幫助下，會取得更大的成功。
總之，中小企業(yè)融資難是一個長期需要關注的問題，目前，我國的中小企業(yè)融資受到其自身因素和社會因素的影響，面臨較大的困境，這需要從多個方面和角度入手，提升企業(yè)自身的信用水平和盈利能力，強化市場和社會對中小企業(yè)重要性的認識，從銀行等金融機構及資本市場入手，探討具體的解決方案，把我國政府部門的相關金融機構聯合起來，不斷地為中小企業(yè)融資提供更多的有利政策，爭取公平的市場環(huán)境，使得中小企業(yè)有序、健康和可持續(xù)地發(fā)展。在政府的扶持下，我國中小企業(yè)融資難的問題會得到更好地解決。
參考文獻:
[1]李璞.中小企業(yè)融資困難成因與對策[J].中小企業(yè),2008(8).
[2]郭菲.中小企業(yè)融資困難的成因與對策分析[J].營銷管理,2012(26).