如何識別銀行產(chǎn)品說明書騙局？
如何識別銀行產(chǎn)品說明書騙局？
在銀行選擇購買銀行理財產(chǎn)品時很多人都是比較相信銀行的;但其實在購買時也是需要一定的技巧的，其中說明書中還有很多貓膩;那么2019年如何正確選擇銀行理財產(chǎn)品?如何識別銀行產(chǎn)品說明書騙局?
銀行理財產(chǎn)品看似簡單的買賣交易過程也有許多學(xué)問，為規(guī)避交易過程中的不必要問題，投資者可遵循以下四大步驟來購買銀行理財產(chǎn)品。
第一步：相互了解 選對產(chǎn)品
首先，投資者要到銀行提出自身的理財需求。如今，各大銀行的理財服務(wù)區(qū)都配有專業(yè)的理財經(jīng)理為客戶分析講解，他們會按照規(guī)范流程詳細(xì)了解您的財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的、風(fēng)險偏好、投資預(yù)期等情況，并填寫《個人客戶資料檔案表》，以建立您個人的資料檔案。
隨后，投資者應(yīng)關(guān)注被推薦的理財產(chǎn)品屬于哪個類型?其投資標(biāo)的是什么?例如部分風(fēng)險和收益較高的信托類理財產(chǎn)品是投資房地產(chǎn)或其他重大項目的。不同產(chǎn)品之間存在著較大的差異性，投資者應(yīng)根據(jù)個人需求選擇購買。
第二步：重視全面的風(fēng)險評估
風(fēng)險評估是投資者在購買銀行理財產(chǎn)品過程中最重要的一環(huán)。當(dāng)你有了購買某款銀行理財產(chǎn)品意愿的時候，理財人員會指導(dǎo)您填寫《個人客戶投資風(fēng)險評估報告》，對您的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力和承受能力進(jìn)行了解并確認(rèn)，隨后再為你選擇適合自己的銀行理財產(chǎn)品。此后，銀行方面負(fù)責(zé)人還會再次審核評估報告，查看是否存在銷售人員誤導(dǎo)投資者的行為，全面避免錯誤銷售和不當(dāng)銷售。
第三步：認(rèn)真辦理交易手續(xù)
辦理銀行理財產(chǎn)品的購買手續(xù)時，理財人員會再次提醒投資者閱讀相關(guān)合同、合約和風(fēng)險揭示書，如果此時你預(yù)感到投資風(fēng)險，可終止購買該款產(chǎn)品，如無異議，才可以進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)，獲得相關(guān)業(yè)務(wù)憑證和回單。在此環(huán)節(jié)中，投資者還會被告知理財產(chǎn)品信息的查詢途徑，理財經(jīng)理的聯(lián)系方式以及客服投訴電話等。
第四步：售后及不斷評估
銀行會在產(chǎn)生重大市場變化時，及時與投資者溝通最新信息和市場情況。此外，銀行也會跟蹤評估投資者的風(fēng)險承受能力，及時給出相應(yīng)的提示。一般來說，銀行理財人員會每隔一年定期對投資者的《評估報告》或投資建議進(jìn)行重新評估，并反饋評估情況。
其實，購買銀行理財產(chǎn)品還要注意多看銀行理財產(chǎn)品說明書，要知道銀行理財產(chǎn)品通常都會面臨信用風(fēng)險、利率風(fēng)險、政策風(fēng)險、管理風(fēng)險、延期風(fēng)險等風(fēng)險。在理財產(chǎn)品說明書上都會標(biāo)明該款產(chǎn)品的風(fēng)險等級，現(xiàn)在投資者購買理財產(chǎn)品前都要做風(fēng)險測評，投資者應(yīng)該盡量選擇和自己風(fēng)險偏好相對等的理財產(chǎn)品，如果超風(fēng)險購買理財產(chǎn)品，則需要簽訂超風(fēng)險投資書。
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