銀行理財產品的風險有哪些

銀行理財產品的風險有哪些_銀行理財產品

“學會理財，不僅是一種經濟基礎，也是一種思維方式?！崩碡斈軌蚣ぐl(fā)對財富的重視和對未來的規(guī)劃思考。這里小編為大家整理了關于銀行理財產品的風險有哪些，方便大家學習了解，希望對您有幫助!

銀行理財產品的風險有哪些

(一)政策風險

本產品在實際運作過程中，如遇到國家宏觀政策和相關法律法規(guī)發(fā)生變化，影響本產品的發(fā)行、投資和兌付等，可能影響本產品的投資運作和到期收益，甚至本金損失。

(二)信用風險

客戶面臨所投資的資產或資產組合涉及的融資人和債券發(fā)行人的信用違約。若出現(xiàn)上述情況，客戶將面臨本金和收益遭受損失的風險。

(三)市場風險

本產品在實際運作過程中，由于市場的變化會造成本產品投資的資產價格發(fā)生波動，從而影響本產品的收益，客戶面臨本金和收益遭受損失的風險。

(四)流動性風險

除本說明書第七條約定的客戶可提前贖回的情形外，客戶不得在產品存續(xù)期內提前終止本產品，面臨需要資金而不能變現(xiàn)的風險或喪失其它投資機會。

(五)產品不成立風險

如果因募集規(guī)模低于說明書約定的最低規(guī)?；蚱渌蛩貙е卤井a品不能成立的情形，客戶將面臨再投資風險。

(六)提前終止風險

為保護客戶利益，在本產品存續(xù)期間__銀行可根據市場變化情況提前終止本產品?？蛻艨赡苊媾R不能按預期期限取得預期收益的風險以及再投資風險。

(七)交易對手管理風險

由于交易對手受經驗、技能、執(zhí)行力等綜合因素的限制，可能會影響本產品的投資管理，從而影響本產品的到期收益，甚至本金損失。

(八)兌付延期風險

如因本產品投資的資產無法及時變現(xiàn)等原因造成不能按時支付本金和收益，則客戶面臨產品期限延期、調整等風險。

(九)不可抗力及意外事件風險

自然災害、戰(zhàn)爭等不能預見、不能避免、不能克服的.不可抗力事件或系統(tǒng)故障、通訊故障、投資市場停止交易等意外事件的出現(xiàn)，可能對本產品的成立、投資、兌付、信息披露、公告通知等造成影響，客戶將面臨本金和收益遭受損失的風險。對于由不可抗力及意外事件風險導致的任何損失，客戶須自行承擔，銀行對此不承擔任何責任。

(十)信息傳遞風險

__銀行將按照本說明書的約定進行產品信息披露，客戶應充分關注并及時主動查詢__銀行披露的本產品相關信息?？蛻纛A留的有效聯(lián)系方式發(fā)生變更的，亦應及時通知__銀行。如客戶未及時查詢相關信息，或預留聯(lián)系方式變更未及時通知__銀行導致__銀行在其認為需要時無法及時聯(lián)系到客戶的，可能會影響客戶的投資決策，因此而產生的責任和風險由客戶自行承擔。

中國各大銀行黃金理財產品有哪些

一、交行實物金及TD業(yè)務

交行實物金分為投資型金條和收藏型黃金兩種。投資型金條定價會隨上海黃金交易所每日價格變化而波動，每克加收11元左右，規(guī)格包括50克、100克、500克、1000克四種，銀行可回購;收藏型金條價格相對固定，每克定價在400元~500元之間，造型有金碗、金壺、貔貅、蟾蜍、金葫蘆等，還可根據客戶需求定制。

和其他銀行紙黃金業(yè)務不同，客戶在開通交行個人實物黃金業(yè)務后，通過交通銀行網上銀行購買黃金后可以選擇提貨或不提，如果選擇不提貨，當黃金價格達到理想價位后可以在賬戶上賣掉，獲利了結。

交行延期T+D業(yè)務分為黃金延期T+D及白銀延期T+D，可多空雙邊交易，黃金及白銀保證金比例分別為17%及20%，交易手續(xù)費為萬分之十七。除網銀交易渠道外，交行為客戶精心研發(fā)了全套專業(yè)化的交易軟件和行情分析軟件。相比其他銀行普遍采用的傳統(tǒng)網銀渠道，交行“玖玖金黃金交易專業(yè)版軟件”行情迅捷實時，委托報單高效，報價信息及時有效;各類分析指標一應俱全，為投資提供有力的基本面及技術面支撐。

二、中行金幣系列、紙黃金和雙向寶業(yè)務

中行目前主推的是一直熱銷的熊貓金幣和辛亥革命題材系列貴金屬。這些黃金產品成色均為AU99.99，其中熊貓金幣和國金黃金金碗均為60克，售價33600元;辛亥革命100周年紀念金鋌規(guī)格為50克，售價22667元。此外，中行還有辛亥革命100周年紀念銀鋌、銀盤、中華龍郵銀磚等，都是饋贈親友、私人收藏的不錯選擇。

中行紙黃金可通過柜臺、電話、網絡或自助終端等渠道交易，交易模式為T+0，當日可多次反復交易。投資者可用其資金賬戶的人民幣做本幣紙黃金交易，也可以用其資金賬戶的美元做外幣紙黃金交易，交易手續(xù)費為0.8元(本幣金)和3美元(美元金)，人民幣賬戶黃金每筆交易起點10克;美元賬戶黃金每筆交易起點1盎司。柜臺交易時間為每周一至周五營業(yè)時間;電話銀行和網行交易時間為每周一上午8點到周六凌晨3點，節(jié)假日和特殊情況除外。

中行黃金雙向寶類似于黃金T+D業(yè)務，既可低吸高拋做多，也可高賣低買做空，但不具備杠桿效應，保證金比例為115%(黃金T+D保證金比例一般為15%~20%)，當保證金低于100%時，會按“單筆虧損比率從大到小順序”的原則進行逐筆強制平倉，直至保證金充足率上升至100%(含)以上為止。和黃金T+D業(yè)務相比，黃金雙向寶雖然交易所需保證金較高，獲利相對較低，但風險也會更小。

黃金雙向寶保證金賬戶交易時間為周一上午7點到周六凌晨5點。凡開通交易賬戶的客戶，只要開倉交易一次(買入賣出一次或賣出買入一次)，將獲贈價值100元的購物卡一張。

三、招行“風雅頌”實物及“招財金”系列

招商銀行“風雅頌”實物黃金產品系列下分為14個子系列，50多個品種。實物金的成色有99.99和99.9兩種，常規(guī)產品的重量從5克起到500克不等，對于有1000克級以上大克重購買需求的客戶，可以特別訂制。

“風雅頌”實物金推出以來，根據客戶的需求不斷豐富，除金幣金條外，還開發(fā)了生肖系列、賀歲系列、婚嫁系列等多個品種。其中，故宮珍寶系列、辛亥革命紀念題材等限量發(fā)行的品種，非常適合收藏和傳承。以近期招行推出的龍年賀歲新品為例，有故宮珍寶系列的“中華龍郵金磚套裝”、“故宮雙喜金碗”，還有寓意吉祥的“中華第一龍”、“福中福金龍印”等產品。

四、“招財金”交易系列分為黃金現(xiàn)貨交易，黃金白銀T+D交易和紙黃金。

招行紙黃金分為美元和人民幣兩個交易幣種，人民幣紙黃金的交易起點是0.01克，按目前的'黃金價格只需要3塊多就可以交易，起點非常低，適合新手入門。另外，紙黃金的交易時間還非常靈活，工作日24小時均可交易。

招行黃金T+D按17%收取保證金，既可選擇合約交易日當天交割，也可延期交割，并收取一定延期補償費。招行還代理上海黃金交易所交易所的現(xiàn)貨交易。通俗的說，很類似股票交易模式，根據上漲或下跌賺取差價。以上兩種交易都可以通過網銀大眾版、專業(yè)版、財富賬戶等渠道操作。招行專門提供及時的成交短信及保證金風險提示短信通知服務,客戶活期賬戶與黃金專戶資金實現(xiàn)24小時互轉，在招行炒金交易量達一定水平可享受相應手續(xù)費優(yōu)惠。

五、工行實物金、紙黃金及金銀TD業(yè)務

目前，工行推出的實物金包括如意金條、如意金磚、如意金錢、如意金元寶、生肖金、題材金等，成色包括AU99.9和AU99.99兩種(AU為含金量，AU99.99即含金量為99.99%)，規(guī)格從5克到12500克不等，定價多與國際市場黃金價格掛鉤，需加收一定加工、運輸等成本，部分產品銀行可回購，適用于投資、收藏、饋贈。

紙黃金是工行推出的一項資金交易業(yè)務，投資者可使用工行提供的個人賬戶金買賣交易系統(tǒng)，人民幣賬戶黃金每筆交易起點10克;美元賬戶黃金每筆交易起點0.1盎司。賬戶金買賣資金實時清算，即時到賬，當天可多次交易，適合有一定交易經驗和較強風險承受能力、對黃金市場有一定認識、希望通過把握市場走勢賺取價差的交易需求型客戶。此外，工行還有紙白銀、紙鉑金等賬戶貴金屬交易。

市民在工行開通如意金積存賬戶后，可進行主動積存或定期積存，投資者每期可按金額或克數兩種方式定投，按金額定投的起點為200元，按克數定投的起點為1克，適合個人客戶進行小額持續(xù)的黃金投資。目前，工行對參與黃金寄存的客戶有每克2元的優(yōu)惠。

工行黃金(白銀)T+D是一種現(xiàn)貨黃金延期交易，黃金按20%、白銀按25%收取保證金。投資者可在價格上漲時做多(先買進后賣出)的方式獲利，也可在價格下跌時運用做空(先賣出后買進)的方式獲利。該產品交易價格與國際貴金屬報價同步，當日即可買賣，隨時賺取差價，交易手續(xù)費為萬分之十八。適合于有一定黃金投資知識和風險承受能力的投資者。

需要融資的市民可通過工行貴金屬質押業(yè)務獲得融資，質押物種類包括能在上海黃金交易所交易交割的標準貴金屬和工行發(fā)行且接受回購的“如意金”實物系列產品，適用于法人客戶或個人客戶。其中，個人客戶貸款額度單筆最低5000元，貸款期限最長不超過1年，到期一次性還本付息;法人客戶可通過貴金屬質押辦理流動資金貸款、小企業(yè)貸款、項目貸款、信用證、保函等各類法人客戶他融資業(yè)務，質押比率最高可達80%。

六、建行實物金及紙黃金業(yè)務

建行實物金是建行自行設計并委托專業(yè)的黃金精煉企業(yè)所加工的黃金產品，樣式新穎，品種繁多。

包括投金錢、金章、金磚、生肖金、賀歲金、金元寶等近40個種類，規(guī)格從2克起售的龍錢，到1000克的投資金條，可滿足市民投資、饋贈和收藏等多種需求?，F(xiàn)階段，建行為在該行購買了投資金條的客戶免費提供代保管和回購業(yè)務。

建行紙黃金交易時間為周一上午7點到周六凌晨4點，采用實時和委托兩種方式進行交易，投資者可直接按建行的買賣報價實時成交，或指定價格進行委托掛單，委托掛單分為獲利買入掛單、獲利賣出掛單和止損賣出掛單。投資者可在建行網點辦理，也可通過建行網銀、手機銀行和電話銀行辦理?？蛻魡喂P交易達到一定克數，還可享受大額交易成交價格優(yōu)惠，降低交易成本。

七、永坤匯金利

永坤“匯金利”是以實物黃金售后返租為形式的創(chuàng)新產品。客戶只要在永坤黃金購買指定規(guī)格的“永坤金”，并且自愿將所購金條通過協(xié)議形式租借給永坤投資，在租賃約定項中，客戶可以提出歸還金條的申請或退回購金的款項，同時還可以獲得相應的租金費用及金價增值收益，真正實現(xiàn)了保本高收益的購金增值服務。

與目前流行的理財產品對比起來，匯金利的優(yōu)勢可見一斑：匯金利在90天的期限內即可享受購金款年化8%的現(xiàn)金回報和黃金增值帶來的額外收益，同時，參與匯金利不受金價下跌帶來的影響!

理財產品的優(yōu)勢有哪些

互聯(lián)網理財產品的出現(xiàn)，伴隨著銀行理財產品收益的降低，互聯(lián)網理財產品成為銀行理財產品之外的有益補充，很快被接受，并迅速成為理財市場的主力軍。

安全、靈活、高息，是理財的幾個剛性需求，互聯(lián)網理財平臺有起投金額低、投資收益高、資金靈活、操作便捷等特點。知道資金流向，對于理財者而言非常重要。相比傳統(tǒng)的銀行理財或者信托理財產品，互聯(lián)網理財平臺更為透明。那么，互聯(lián)網理財的優(yōu)勢到底有哪些呢?

優(yōu)勢一：與銀行相比，P2P收益率較高?；ヂ?lián)網理財產品由于自身特點，回報率相比銀行要高3-5倍，互聯(lián)網理財平臺的平均年化收益率大約在6%-10%之間(派財網年化收益在6.5-11%)。

優(yōu)勢二：起投門檻低。銀行理財產品都是5萬元起步甚至更多，互聯(lián)網理財基本上是零門檻。一般互聯(lián)網理財起投金額為100元(派財網起投金額為1元)。

優(yōu)勢三：風險趨于降低。所有的理財項目都是經過嚴格的風控篩選，互聯(lián)網平臺逐步引入第三方資金托管方式、風險備付金計劃等安全保障手段，風控手段也同時在不斷完善，風險控制得到了很大改善。

優(yōu)勢四：不需要非常專業(yè)的金融知識?；ヂ?lián)網理財只需要認準考察平臺，選擇一個可靠的平臺，即可坐享較高的年化收益。

優(yōu)勢五：流動性很好。互聯(lián)網有著較為明顯的流動性優(yōu)勢，短期長期都可投，短則一個月，長則幾年，根據自己需求與愛好，各取所需(派財網標的期限在一個月至十二個月之間)。

優(yōu)勢六：節(jié)約時間，適合各類階層人士操作?；ヂ?lián)網理財不需要不斷看盤，只需要有一臺可以上網的電腦或者下載投資理財平臺的APP即可。手機+網絡，隨時隨地易操作。