保險(xiǎn)服務(wù)禮儀

　　保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是公司發(fā)展與興旺的重要保障和支撐，是公司的“形象代言人”，保險(xiǎn)代理人的精神風(fēng)貌、綜合素質(zhì)等等都與保險(xiǎn)公司的品牌緊密相連、休戚與共，直接關(guān)系到公司的形象聲譽(yù)和興衰成亡。因此，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人必須由內(nèi)而外塑造最好的自己。下面是學(xué)習(xí)啦為大家準(zhǔn)備的保險(xiǎn)服務(wù)禮儀，希望可以幫助大家!

　　保險(xiǎn)服務(wù)禮儀

　　保險(xiǎn)經(jīng)

　　(一)注重個(gè)人品德修養(yǎng)

　　做人先做事，懷有良好的品德、寬廣的胸懷、無私的精神、崇高的風(fēng)格是受人尊敬、信任和推崇的必備條件，也是發(fā)展事業(yè)的基礎(chǔ)。如果保險(xiǎn)代理人具備這些條件，客戶會(huì)從內(nèi)心更加相信和接受，可見，品德的好壞對(duì)于長(zhǎng)期從事營(yíng)銷工作的人是多么重要。

　　(二)將誠(chéng)信銘刻于心

　　人無信不立，保險(xiǎn)代理人須立信于心，最大限度地誠(chéng)實(shí)守信，將“誠(chéng)信”滲透到保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的每一個(gè)環(huán)節(jié)，融入自己的意識(shí)和行為中，銘記“用心經(jīng)營(yíng)，誠(chéng)信服務(wù)”是保險(xiǎn)營(yíng)銷永恒不變的宗旨，這樣才能樹立“誠(chéng)信服務(wù)明星”的個(gè)人品牌，把公司建設(shè)成“百年老店”。

　　(三)狠練專業(yè)技能

　　保險(xiǎn)是一門集多種學(xué)科為一體的綜合性專業(yè)，而如今人們又處在一個(gè)信息化、知識(shí)化的年代和社會(huì)，保險(xiǎn)代理人要獲得客戶，須經(jīng)千錘百煉，牢牢掌握保險(xiǎn)知識(shí)、保險(xiǎn)信息、商務(wù)禮儀、營(yíng)銷技巧、政策法規(guī)等方面的扎實(shí)基本功，熟知行業(yè)、精通專業(yè)，做到胸有成竹，方能正確引導(dǎo)和改變客戶的觀念與認(rèn)識(shí)，使客戶從內(nèi)心折服。如果代理人舍不得在自己的行業(yè)和專業(yè)上下工夫，蜻蜓點(diǎn)水，知之甚少，不僅說服不了客戶，反而會(huì)被客戶問得無言以對(duì)，那么，又憑什么取信于人?得不到客戶的認(rèn)同，營(yíng)銷自然不會(huì)成功，個(gè)人品牌也就很難樹立。

　　(四)要有堅(jiān)定不移的從業(yè)信念

　　個(gè)人品牌的樹立，需要經(jīng)歷一定時(shí)間的檢驗(yàn)，因此，營(yíng)銷員必須堅(jiān)定從業(yè)信心、愛司敬業(yè)、吃苦耐勞，與公司共榮辱、同興衰，具有“從一而終”的忠心和精神。如果“朝三暮四”，這山望著那山高，不僅對(duì)不起公司，對(duì)不起客戶，也對(duì)不起自己，是一種不負(fù)責(zé)任的表現(xiàn)，只會(huì)自砸招牌，失信于人。

　　保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人能提供哪些服務(wù)

　　【后續(xù)服務(wù)一】：去除不保事項(xiàng)

　　客戶A第一次來香港投保重疾險(xiǎn)和醫(yī)療附加險(xiǎn)的時(shí)候，申報(bào)了子宮肌瘤，所以為她安排了盆腔超聲波檢查。香港的檢查結(jié)果顯示：子宮肌瘤和卵巢囊腫。于是醫(yī)療附加險(xiǎn)出了兩個(gè)不保事項(xiàng)，分別針對(duì)子宮肌瘤和卵巢囊腫?？蛻鬉回內(nèi)地再次做盆腔超聲波檢查，醫(yī)生告訴她該囊腫疑似生理性的，建議她隔幾個(gè)月再做一次超聲波，觀察囊腫大小是否有改變或是消失。八個(gè)月后，她再次來香港做檢查，結(jié)果未發(fā)現(xiàn)卵巢囊腫。

　　我為她提交申請(qǐng)，要求取消之前醫(yī)療附加險(xiǎn)的卵巢囊腫不保事項(xiàng)。申請(qǐng)被核保部成功批核，客戶很開心。所以，如果因?yàn)槟壳吧眢w的某些原因造成重疾險(xiǎn)或醫(yī)療險(xiǎn)有不保事項(xiàng)或是加保費(fèi)等額外條款，將來若有機(jī)會(huì)去除隱患，可以提供相關(guān)報(bào)告或是來香港做有關(guān)檢查，通過保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人跟公司申請(qǐng)?jiān)俅螌徍恕?/p>

　　【后續(xù)服務(wù)二】：更改吸煙習(xí)慣—從吸煙者改為非吸煙者

　　客戶B同時(shí)投保了重疾險(xiǎn)和理想人生，投保時(shí)都按吸煙人士來計(jì)算保費(fèi)，比非吸煙者購(gòu)買保誠(chéng)終身保的保費(fèi)加費(fèi)約10%(AIA的加裕倍安保則加費(fèi)30%，所以吸煙體可以考慮保誠(chéng)的重疾險(xiǎn)噢)，之后，客戶B戒煙且滿12個(gè)月，我為他安排了尿液尼古丁含量檢測(cè)，檢測(cè)結(jié)果達(dá)到公司標(biāo)準(zhǔn)，成功更改為非吸煙人士，并即刻退還本保單年度剩余月份吸煙和非吸煙者對(duì)應(yīng)的保費(fèi)差額，有1000多美元。以后的續(xù)保保費(fèi)也都將按非吸煙者來繳付，客戶也很開心。

　　關(guān)于尿液尼古丁含量檢測(cè)，本想建議客戶在內(nèi)地做好將報(bào)告以電子版形式發(fā)送給我，但咨詢了多個(gè)城市多家大醫(yī)院都沒有該檢查項(xiàng)目，醫(yī)生朋友給我的解釋是：一般沒有市場(chǎng)需求的檢查項(xiàng)目，醫(yī)院不會(huì)設(shè)立。所以，我到現(xiàn)在還沒弄明白內(nèi)地保險(xiǎn)公司如何鑒定吸煙者與非吸煙者。

　　希望以上分享的兩個(gè)事例可以讓有類似需求的客戶朋友受益。下面列舉客戶投保后可以從保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人處享有的后續(xù)服務(wù)項(xiàng)目。

　　有不少人誤以為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的工作只是陪同客戶簽妥保單，殊不知保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人肩負(fù)的長(zhǎng)期責(zé)任實(shí)則十分重大，經(jīng)紀(jì)人能否提供可靠的后續(xù)服務(wù)與客戶的利益密切相關(guān)。

　　1) 續(xù)保服務(wù)：通常一份保單的供款年期，短則5年，長(zhǎng)則20年，甚至終身。代理人定期提醒客戶每年如期續(xù)保至關(guān)重要，一旦逾期將導(dǎo)致斷保。

　　2) 理賠服務(wù)：包括重疾理賠、醫(yī)療理賠、意外理賠、以及身故理賠服務(wù)。

　　3) 更改計(jì)劃

　　減額清繳保險(xiǎn)：選擇停止保費(fèi)供款，并以保單應(yīng)有的退保價(jià)值購(gòu)買一份保障額較低的保單;

　　提高保障額(僅限冷靜期內(nèi))，或調(diào)低保額;

　　增加/刪除附加保障;

　　縮短/延長(zhǎng)供款年期(僅限冷靜期內(nèi));

　　調(diào)整保障級(jí)別，比如醫(yī)療險(xiǎn)普通病房、半私家病房、或私家病房級(jí)別間的調(diào)整。

　　4)更改保單服務(wù)：

　　保單權(quán)益轉(zhuǎn)讓：保單持有人可以將保單權(quán)益轉(zhuǎn)讓給他人;

　　撤銷及更改受益人;

　　更改繳費(fèi)方式及繳費(fèi)方法：繳費(fèi)方式可選擇月繳、季繳、半年繳和年繳;繳費(fèi)方法可以選擇電匯、香港銀行支票/本票、現(xiàn)金、香港銀行網(wǎng)銀、或設(shè)立自動(dòng)扣款服務(wù)等。

　　5) 提取價(jià)值

　　提取紅利：提取保單已公布的部分紅利;

　　逐步退保：把保單基本保障額減少，將現(xiàn)金價(jià)值按比例退回;

　　提取保費(fèi)儲(chǔ)蓄戶口：保費(fèi)多繳時(shí)差額會(huì)存入保費(fèi)儲(chǔ)蓄戶口以支付將來保費(fèi)，也可以申請(qǐng)?zhí)崛≡搼艨诘慕Y(jié)余;

　　保單貸款/償還貸款：擁有現(xiàn)金價(jià)值的保單即可申請(qǐng)保單貸款，之后可隨時(shí)償還全部或部分保單貸款。

　　6) 保單條款再審核

　　額外保費(fèi)/不保事項(xiàng)調(diào)整;

　　受保資格重新申報(bào)：向公司申報(bào)投保時(shí)遺漏申報(bào)的健康狀況;

　　吸煙習(xí)慣改變：如受保人停止吸煙超過最少12個(gè)月，可申請(qǐng)更改現(xiàn)有保單的吸煙習(xí)慣并轉(zhuǎn)為非吸煙人士的計(jì)劃。

　　7) 退保：客戶申請(qǐng)退保后，將會(huì)失去保單原有的保障并且不能要求恢復(fù)保單效力。