銀行理財(cái)產(chǎn)品基礎(chǔ)知識(shí)整理！投資之前先看看
銀行理財(cái)產(chǎn)品基礎(chǔ)知識(shí)整理！投資之前先看看
每個(gè)人都想掙大錢，都想要過(guò)上更好的生活，但日常打工的工資并不能完全滿足開支，因此，很多人都想要學(xué)習(xí)理財(cái)，從而獲得更多的收入。這里給大家分享一些銀行理財(cái)?shù)闹R(shí)，希望對(duì)大家有所幫助。
銀行理財(cái)產(chǎn)品分類
1.債券型
投資于貨幣市場(chǎng)中，投資的產(chǎn)品一般為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券。因?yàn)檠胄衅睋?jù)與企業(yè)短期融資券個(gè)人無(wú)法直接投資，這類人民幣理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上為客戶提供了分享貨幣市場(chǎng)投資收益的機(jī)會(huì)。
2.信托型
投資于有商業(yè)銀行或其他信用等級(jí)較高的金融機(jī)構(gòu)擔(dān)?；蚧刭?gòu)的信托產(chǎn)品，也有投資于商業(yè)銀行優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權(quán)信托的產(chǎn)品。
3.掛鉤型
產(chǎn)品最終收益率與相關(guān)市場(chǎng)或產(chǎn)品的表現(xiàn)掛鉤，如與匯率掛鉤、與利率掛鉤、與國(guó)際黃金價(jià)格掛鉤、與國(guó)際原油價(jià)格掛鉤、與道·瓊斯指數(shù)及與港股掛鉤等。
4.QDII型
客戶將手中的人民幣資金委托給合格商業(yè)銀行，由合格商業(yè)銀行將人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資，到期后將美元收益及本金結(jié)匯成人民幣后分配給客戶的理財(cái)產(chǎn)品。
購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品的注意事項(xiàng)
1、這款理財(cái)是不是銀行代銷的?
銀行出售的理財(cái)一般有兩大類，銀行自營(yíng)的和代銷的。自營(yíng)可以理解成銀行自家的孩子，安全性比較高。代銷的，銀行可不負(fù)責(zé)管他們，產(chǎn)品安不安全，靠不靠譜，都由它自己的發(fā)行機(jī)構(gòu)來(lái)負(fù)責(zé)。關(guān)于怎樣區(qū)分自營(yíng)和代銷，介紹一種最簡(jiǎn)單方法——看合同。仔細(xì)看合同上的發(fā)行方是不是銀行。如果是正規(guī)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，合同中會(huì)有銀行名稱，說(shuō)明是哪家銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。
其實(shí)無(wú)論是自營(yíng)還是代銷的，至少都還算是合規(guī)的。有種一情況就不合規(guī)了，甚至算是欺詐。此前，有個(gè)別銀行的理財(cái)經(jīng)理接私活，向理財(cái)客戶推薦一些根本不在銀行登記的理財(cái)，這樣的理財(cái)往往收益很高，但是風(fēng)險(xiǎn)也極高，一旦出了問(wèn)題，可能血本無(wú)歸。近年來(lái)，銀監(jiān)會(huì)要求購(gòu)買銀行理財(cái)時(shí)進(jìn)行雙錄(錄音錄像)，類似情況發(fā)生的概率有所降低。
2、這款理財(cái)?shù)睦⒃趺礃?
在銀行買理財(cái)時(shí)，不同的投資金額，拿到的利息可能不一樣。所以我們就得了解下：投的本金不同，利息會(huì)不會(huì)有差別?比如同一款產(chǎn)品，你買5萬(wàn)的，利息是多少?買10萬(wàn)的，利息會(huì)不會(huì)更高?或者10萬(wàn)本金，有沒(méi)有其他更好的選擇?畢竟咱們投的錢多，肯定就希望能拿到更好的收益。
3、這款理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)怎么樣?
銀行理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)等級(jí)也是有區(qū)分的?？傮w而言，基本分為五個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，包括：謹(jǐn)慎型產(chǎn)品R1、穩(wěn)健型產(chǎn)品R2、平衡型產(chǎn)品R3、進(jìn)取型產(chǎn)品R4、激進(jìn)型產(chǎn)品R5。建議低風(fēng)險(xiǎn)偏好的朋友，購(gòu)買R1、R2級(jí)別就可以了，這類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)低，R3級(jí)別以上的就要謹(jǐn)慎購(gòu)買，此類產(chǎn)品本金和收益的不確定性較大。
4、什么時(shí)候開始算利息?
這個(gè)其實(shí)就是理財(cái)募集期的問(wèn)題。你要是5號(hào)買，20號(hào)才開始算利息，那中間這15天的募集期，可就相當(dāng)于把錢放在銀行睡大覺(jué)，沒(méi)有任何收益。買的早了會(huì)增加時(shí)間成本，攤薄利息;買的晚了，又可能買不到。所以咱們能做的就是和銀行的理財(cái)經(jīng)理溝通好，看看能不能考慮下，選擇一個(gè)恰當(dāng)?shù)臅r(shí)間去買。
5、什么時(shí)候能拿回本金和收益?
買的理財(cái)?shù)狡诤?，不一定能馬上拿到錢。這是因?yàn)殂y行一般都會(huì)有個(gè)到賬期限，一天或者三天，不同的銀行不一樣。有的銀行還喜歡選節(jié)假日到期。假期過(guò)后，1~3天才能拿回錢，這樣來(lái)來(lái)回回，錢又被閑置了好幾天，這些可都是時(shí)間成本，會(huì)攤薄收益。
6、購(gòu)買之后能不能提前取出來(lái)?
現(xiàn)在銀行的理財(cái)有封閉式和開放式的區(qū)別。開放式的是能夠在固定的日期或者期限內(nèi)來(lái)提取的。不過(guò)要是我們買了封閉式理財(cái)，是不能提前取出的，這個(gè)時(shí)候就要問(wèn)清楚提前取出有沒(méi)有違約費(fèi)之類的。有的理財(cái)產(chǎn)品違約成本還是挺高的，如果你不能保證之后手里資金的周轉(zhuǎn)，那么事前就不要買這樣的理財(cái)了。
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