怎樣說(shuō)服別人買基金

怎樣說(shuō)服別人買基金

　　牛市來(lái)了，究竟該投資股票還是股票基金的爭(zhēng)論一直不斷。站在專業(yè)而中立的角度來(lái)說(shuō)，有至少80%的客戶其實(shí)更適合投資基金，而不是去炒股。下面學(xué)習(xí)啦小編來(lái)告訴你怎樣說(shuō)服別人買基金吧。

　　基金的諸多優(yōu)點(diǎn)，如產(chǎn)品豐富、投資門檻低、購(gòu)買贖回方便、運(yùn)作相對(duì)規(guī)范等等，都已經(jīng)是客戶經(jīng)理耳熟能詳?shù)牧耍垂傻目蛻粢膊豢赡懿恢馈Ｋ?，要說(shuō)服炒股的客戶購(gòu)買基金，必須給出更為專業(yè)的、更契合客戶利益需求的說(shuō)服理由。

　　說(shuō)服別人買基金的方法：4個(gè)買基金的理由

　　1.

　　相比自己炒股，基金投資能獲得專業(yè)機(jī)構(gòu)和專業(yè)人員的協(xié)助，而且大大降低投資風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)榛鸾?jīng)理已經(jīng)為整個(gè)基金做好了系統(tǒng)化的風(fēng)險(xiǎn)管理。

　　2.

　　普通的小散戶投資者在股市里面很難參與或踩準(zhǔn)一些政策推動(dòng)的個(gè)股或項(xiàng)目，而直接購(gòu)買基金可以免除大量相關(guān)的工作。

　　3.

　　相比自己炒股，基金投資的范圍更廣，可以使投資者的投資整體風(fēng)險(xiǎn)變得更低。

　　4.

　　基金的整體投資周期長(zhǎng)于股票而又短于像國(guó)債那樣的長(zhǎng)期投資產(chǎn)品。既可以有合理的時(shí)間去思考當(dāng)前投資形式而做出針對(duì)性的買賣操作，又不至于因?yàn)樽龀鲆淮蔚耐顿Y決定而令資本損失掉不可估量的“時(shí)間成本”。

　　說(shuō)服別人買基金的方法：提醒客戶買基金時(shí)應(yīng)避免以下幾個(gè)誤區(qū)

　　1

　　不能以炒股票的心態(tài)炒基金

　　基金與股票的運(yùn)作模式并不一樣，客戶一旦選定某種基金，就應(yīng)相信基金公司和基金經(jīng)理的能力，站在長(zhǎng)線的角度看待基金凈值的漲跌。

　　客戶經(jīng)理在推薦基金產(chǎn)品時(shí)，最重要的是摸清楚客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力及投資期限，激進(jìn)型投資者適合將資金較高比例用于購(gòu)買風(fēng)險(xiǎn)較高的股票型基金，穩(wěn)健型投資者則可以考慮均衡投資股票型、債券型及貨幣型基金。

　　2

　　不能只買排名靠前的基金

　　基金的業(yè)績(jī)排名只能說(shuō)明其過(guò)往表現(xiàn)，并非預(yù)測(cè)，只是提高業(yè)績(jī)優(yōu)秀的可能性概率而已。另外，排名靠前的基金固然信賴指數(shù)更高，但也說(shuō)明其風(fēng)格恰好與前一階段熱點(diǎn)板塊溫和且倉(cāng)位高。如果市場(chǎng)風(fēng)格調(diào)整，這些基金回撤損失的可能性往往也比較大。

　　例如，今年上半年，市場(chǎng)走勢(shì)基本處于震蕩區(qū)間，客戶經(jīng)理就應(yīng)該向客戶推薦風(fēng)格輪動(dòng)性或變化靈活的，能及時(shí)跟進(jìn)市場(chǎng)的中小規(guī)模的基金。因?yàn)橐?guī)模較大的基金在股市下挫時(shí)，往往由于倉(cāng)位較高轉(zhuǎn)舵較難，轉(zhuǎn)變投資風(fēng)格需要付出巨大的代價(jià)，因此業(yè)績(jī)表現(xiàn)往往大起大落，屬于需要規(guī)避類型的基金。

　　3

　　不能以基金“便宜”程度決定是否購(gòu)買

　　基金凈值的高低并非是選擇基金的理由，基金凈值的高低與成立時(shí)間，分紅頻率、業(yè)績(jī)表現(xiàn)有多元的關(guān)系。一般來(lái)說(shuō)，同時(shí)期成立，同風(fēng)格的基金，選基反而要選擇凈值高的，因?yàn)檫@說(shuō)明該基金操作能力優(yōu)秀。

　　同時(shí)，還應(yīng)該將基金業(yè)績(jī)與比較基準(zhǔn)收益率進(jìn)行比較，如果一只基金能夠長(zhǎng)期超過(guò)比較基準(zhǔn)收益率，可以將之歸為投資管理能力較強(qiáng)的基金。

　　4

　　不能將資金過(guò)于分散在好幾只基金上

　　有部分客戶選擇同時(shí)持有多只基金，認(rèn)為這樣可以分散風(fēng)險(xiǎn)，平衡收益。但是基金品種過(guò)于分散，或者風(fēng)格趨同的基金持有過(guò)多的話，反而會(huì)增加基金的操作難度。一般來(lái)說(shuō)，每類型基金投資控制在三只以內(nèi)比較合適。

　　總之，在牛市的大背景下，客戶經(jīng)理通過(guò)基金的推薦與診斷，不僅能完成基金銷售的業(yè)績(jī)目標(biāo)，也能直接提高自己的客戶管理能力，并教育客戶養(yǎng)成長(zhǎng)期投資的習(xí)慣，幫助客戶進(jìn)行資產(chǎn)配置的摸底，并著力培養(yǎng)、深化客戶關(guān)系。

　　所以，客戶經(jīng)理不應(yīng)小看基金推薦這個(gè)動(dòng)作，而應(yīng)把基金銷售作為牛市背景下客戶資產(chǎn)配置的常規(guī)動(dòng)作來(lái)執(zhí)行。

　　說(shuō)服別人買基金的方法：對(duì)話

　　1.別人的基金都漲了，就我的沒(méi)漲，怎么辦?

　　客戶經(jīng)理：基金的品種有好多，類型也不一樣，別人的基金漲是因?yàn)樗耐顿Y內(nèi)容不一樣啊。您可以查下您買的基金投向，是不是現(xiàn)在股票漲得主力等等是成正比的?；蛘吣涯钟械幕鸫a告訴我，我給你查查看都是哪些基金，然后看看應(yīng)該怎樣調(diào)整。

　　2.之前在你們這里買了基金，后來(lái)虧了好多。

　　客戶經(jīng)理：您當(dāng)時(shí)買這支基金的時(shí)候那會(huì)兒正好處于股市的高點(diǎn)，整個(gè)經(jīng)濟(jì)是有周期，一般4到5年就一個(gè)小周期。您購(gòu)買基金那年的行情是不太好，大部分基金雖然一開始是虧的，但要是持有到XX時(shí)候，大部分還是盈利的。

　　3.剛買基金就在跌，怎么辦?

　　客戶經(jīng)理：很多客戶都有這樣的疑慮，買了基金就在跌，應(yīng)該怎么辦?該不該割肉，能不能補(bǔ)倉(cāng)?

　　我建議您首先應(yīng)該保持冷靜、獨(dú)立思考、控制風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎的投資者可適當(dāng)提高投資于債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的比例;其次，學(xué)會(huì)等待，審時(shí)度勢(shì)、等待良機(jī)。市場(chǎng)慘淡的時(shí)候更能看出基金管理人的投資能力，如果持有的確定是一只優(yōu)秀的基金，從中長(zhǎng)期看，仍然有投資價(jià)值;最后，如果這支的基金的表現(xiàn)確實(shí)很糟糕，根本經(jīng)不起市場(chǎng)的檢驗(yàn)，就要趕緊贖回止損。

　　4.我雖然沒(méi)時(shí)間看盤，但也還是覺(jué)得買股票比較直接。

　　客戶經(jīng)理：我理解您是站在價(jià)值投資的角度來(lái)持有股票的，但實(shí)際上，像價(jià)值投資這樣的長(zhǎng)期持有某種股票的方式也是需要定期看盤，調(diào)整倉(cāng)位的。股市瞬息萬(wàn)變，您如果沒(méi)有時(shí)間關(guān)注，就很難研究透里面的奧妙，也很難在準(zhǔn)確的時(shí)點(diǎn)買進(jìn)賣出。

　　其實(shí)基金更適合您這樣的客戶，首先您工作忙，沒(méi)時(shí)間看盤，正好符合基金給投資人的便利，無(wú)需您過(guò)多操心;其次，我們銀行會(huì)有專門的客戶經(jīng)理為您實(shí)時(shí)跟進(jìn)基金的動(dòng)態(tài)，如需補(bǔ)倉(cāng)或贖回，都能在第一時(shí)間通知您。

　　5.現(xiàn)在點(diǎn)位是不是很高，是不是再等等?

　　客戶經(jīng)理：去年股市只有一千多點(diǎn)的時(shí)候，我們使勁勸說(shuō)客戶可以買一些基金建倉(cāng)了，結(jié)果大多數(shù)客戶都覺(jué)得我們是在坑他，說(shuō)基金沒(méi)什么好買的。結(jié)果現(xiàn)在主動(dòng)來(lái)網(wǎng)點(diǎn)買基金的客戶越來(lái)越多，很多客戶都說(shuō)后悔自己當(dāng)時(shí)既沒(méi)有買一點(diǎn)基金，也沒(méi)有及時(shí)進(jìn)入股市。所以，有些機(jī)會(huì)是不容錯(cuò)過(guò)的。目前來(lái)看，股市進(jìn)入了慢牛階段，只要您做好配置的話，問(wèn)題就不在于點(diǎn)位的多少啦!