初入金融行業(yè)先做什么

第一份工作做什么不重要，如何把第一份工作做好，變成對(duì)自己盡快融入社會(huì)，盡快變得腳踏實(shí)地是最重要的。那么你知道初入金融行業(yè)先做什么嗎?小編就給大家解答一下，希望對(duì)大家有所幫助，歡迎閱讀!

【1】初入金融行業(yè)先做什么

1. 初出茅廬不要對(duì)行業(yè)薪資過(guò)于執(zhí)念，先做好心理建設(shè)

必須先指出的是，金融作為一個(gè)行業(yè)有著極大的薪資分布不均。這個(gè)現(xiàn)象的具體機(jī)制可參考《還在?；騽偖厴I(yè)的你，也許對(duì)金融行業(yè)一無(wú)所知!》

簡(jiǎn)單而言，如果只打算以本科學(xué)歷進(jìn)入這個(gè)行業(yè)，那么金融業(yè)中大多數(shù)崗位的待遇相對(duì)其他行業(yè)不會(huì)有太大優(yōu)勢(shì)。

2. 不要以為考研只是水文憑就不考研

有時(shí)候大學(xué)生考研的理由僅僅是因?yàn)椴幌胝夜ぷ?，抱著一種“我先讀個(gè)文憑再說(shuō)”的心態(tài)去考研讀研。這種做法就是本末倒置。

正確的思路是先研究清楚各大金融機(jī)構(gòu)有哪些崗位，這些崗位需要你具備哪些技能，然后根據(jù)需求再去找對(duì)應(yīng)的學(xué)校匹配的方向去考研。

金融行業(yè)里有的崗位對(duì)文憑是硬性要求。因?yàn)殡S著發(fā)展，金融行業(yè)也趨向飽和。

3. 也不要以為不考研就做不了這個(gè)行業(yè)

但畢竟研究生錄取率擺在那里，以目前考錄比3:1的比例，如果實(shí)在考不上也不要灰心。畢竟2017年的數(shù)據(jù)顯示，80%的券商員工和87%的四大行員工是本科及以下文憑。

只要有決心，考研放在工作幾年后再去考都沒(méi)問(wèn)題。剛畢業(yè)后的工作經(jīng)歷很關(guān)鍵，不要在簡(jiǎn)歷上留白。

如果不打算考研，也可以通過(guò)拉長(zhǎng)戰(zhàn)線考證書(shū)。并且金融也是一個(gè)經(jīng)驗(yàn)屬性的行業(yè)，專(zhuān)業(yè)技術(shù)可以在細(xì)水長(zhǎng)流的工作中逐漸習(xí)得。

4. 財(cái)務(wù)和會(huì)計(jì)有可能是未來(lái)最有用的課程

如果現(xiàn)在還在學(xué)校，那么請(qǐng)務(wù)必重視財(cái)會(huì)方面的課程。如果就業(yè)實(shí)在困難，保底至少能當(dāng)個(gè)小會(huì)計(jì)，熬出頭也能薪資不菲。

如果財(cái)會(huì)學(xué)精了，一級(jí)市場(chǎng)最缺優(yōu)質(zhì)的審計(jì)和財(cái)務(wù)人才。這絕對(duì)是一門(mén)進(jìn)可攻退可守的萬(wàn)金油課程。

5. 不要為了“感受一下投資”就真的去炒股

現(xiàn)實(shí)中的A股和書(shū)本上的股市有著不小的差距。沒(méi)有教材能把股市真正描述清楚過(guò)。

總是會(huì)有好奇的學(xué)生也想體驗(yàn)一把“學(xué)以致用”的賺錢(qián)快感。如果真的打算這么做，請(qǐng)記住一定要用自己打工或兼職掙的錢(qián)，而不是用父母給的錢(qián)。

或者用炒股軟件的模擬交易功能先試一試。

至于中國(guó)的A股究竟是怎樣的，這么一言難盡的問(wèn)題就不在這里講了。

6. 慎重考慮銷(xiāo)售崗，至少現(xiàn)在這個(gè)環(huán)境需要慎重

近年以互聯(lián)網(wǎng)金融為代表的細(xì)分領(lǐng)域都?xì)v經(jīng)了野蠻生長(zhǎng)時(shí)期。有的赫然功成名就，更多的是身陷囹圄。金融業(yè)里，監(jiān)管是很難趕上行業(yè)擴(kuò)張的速度的。

△看過(guò)《華爾街之狼》都懂的哈

所以有些銷(xiāo)售，尤其是提成高得驚人的，都比較可疑。作為新人，對(duì)金融業(yè)的合規(guī)體系還不熟悉，自己搞不好比客戶還先成為這類(lèi)公司的受害者。

用兩條簡(jiǎn)單的規(guī)則判斷：商業(yè)銀行的不良率控制在2%左右，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率4%左右，而某些互金產(chǎn)品可以好幾年保持10%以上利息且?guī)缀鮿們?。這種“完爆”的銀行的風(fēng)控能力是不是很反常?

7. 不要去做掃樓之類(lèi)的純體力活

同樣的道理，有些公司的招聘會(huì)遮掩地提到“地推”，“駐點(diǎn)”之類(lèi)的關(guān)鍵詞，其實(shí)就是挨家挨戶掃樓甚至干脆發(fā)傳單。不光是針對(duì)金融行業(yè)，任何不會(huì)讓你感到能積累經(jīng)驗(yàn)和學(xué)到知識(shí)的崗位都不值得去做。

8. 謹(jǐn)慎考慮要不要做銀行柜員

有了上面兩條，這里不得不提銀行柜員了。

銀行特殊的地方在于應(yīng)屆的新人基本都會(huì)上柜——不管什么學(xué)歷。但柜員后期會(huì)不會(huì)轉(zhuǎn)客戶經(jīng)理或信貸員之類(lèi)的業(yè)務(wù)崗，基本上是一個(gè)未知數(shù)。

大環(huán)境是商業(yè)銀行利潤(rùn)跟隨經(jīng)濟(jì)下行已經(jīng)有幾年頭了，而且銀行自己還有冗員的歷史遺留問(wèn)題，柜員的待遇很有限，并且這也是一項(xiàng)非常機(jī)械的工作，性格稍微活潑一點(diǎn)的人做起來(lái)就會(huì)感到很難受。

除非銀行明確承諾未來(lái)有轉(zhuǎn)崗計(jì)劃，柜員真不是研究生和名校本科生該考慮的。

9. 并不是越大的公司越好

公司規(guī)模和員工待遇并沒(méi)有什么必然關(guān)系。小公司和大公司各有各的優(yōu)缺點(diǎn)。

以員工數(shù)量作為標(biāo)準(zhǔn)，100人以下基本都屬于中小企業(yè)。金融行業(yè)中這些公司通常是第三方財(cái)富管理公司，私募機(jī)構(gòu)和金融科技等等。有些核心崗位也開(kāi)放給條件不錯(cuò)的應(yīng)屆生。所以其實(shí)這也是很好的鍛煉機(jī)會(huì)。

但這類(lèi)企業(yè)通常面臨一定的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，沒(méi)有外部投資，現(xiàn)金流并不充裕。所以考察它們的股權(quán)背景很有必要。

所謂大公司就是以銀行，券商，保險(xiǎn)和一些上市金融類(lèi)公司為代表的大型持牌金融機(jī)構(gòu)。它們基層崗位通常是非常市場(chǎng)化的。

大公司永遠(yuǎn)不缺海量簡(jiǎn)歷，所以出現(xiàn)了碩士甚至博士文憑的銀行柜員。

所以關(guān)鍵要考察他們給你的崗位性質(zhì)，符不符合自身長(zhǎng)期發(fā)展的需求。切記不要為了追求大公司的品牌去當(dāng)螺絲釘。

10. 從業(yè)資格之類(lèi)的證書(shū)，畢業(yè)前都搞定不要拖

CPA，ACCA，CFA，F(xiàn)RM之類(lèi)的大型國(guó)內(nèi)外證書(shū)，能在學(xué)校考幾門(mén)就考幾門(mén)。尤其是CPA和司法考試，基本是現(xiàn)在投行招人的標(biāo)配。

證券、銀行、基金、投顧、會(huì)計(jì)、CFP之類(lèi)的資格性質(zhì)證書(shū)，在畢業(yè)之前結(jié)果掉能讓你無(wú)縫對(duì)接對(duì)應(yīng)想去的機(jī)構(gòu)，而且給招聘單位也留下個(gè)行動(dòng)力強(qiáng)的好印象。

金融行業(yè)的一大特征就是證書(shū)對(duì)應(yīng)崗位，崗位對(duì)應(yīng)薪資。本科絕對(duì)是少數(shù)能讓你靜下心看書(shū)的時(shí)期。等真正工作后是沒(méi)這個(gè)心情的。

【2】金融行業(yè)發(fā)展前景分析

(一) 銀行業(yè)

目前我國(guó)商業(yè)銀行市場(chǎng)基本上是由四大國(guó)有商業(yè)銀行所瓜分，行業(yè)壟斷程度相當(dāng)高，其業(yè)務(wù)主要集中在傳統(tǒng)的存、貸、匯銀行業(yè)務(wù)和外匯業(yè)務(wù)等，很少經(jīng)營(yíng)或不經(jīng)營(yíng)全部的投資銀行業(yè)務(wù)，如金融租賃業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、財(cái)產(chǎn)顧問(wèn)和咨詢(xún)業(yè)務(wù)和旅游廣告業(yè)務(wù)等。這些業(yè)務(wù)范圍的限制，影響了我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的盈利能力和金融工具創(chuàng)新能力，資本金嚴(yán)重不足，貸款能力出現(xiàn)內(nèi)生性約束。由于國(guó)有銀行效益不佳，消化自身不良資產(chǎn)的壓力很大,也無(wú)力用經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)補(bǔ)充基金。因此，不良資產(chǎn)日益積累，致使部分國(guó)有銀行資產(chǎn)充足率根本達(dá)不到巴塞爾協(xié)議規(guī)定的8%的要求。由于商業(yè)銀行盈利能力不強(qiáng)，資產(chǎn)運(yùn)用效率不高，存在大量的壞帳和呆帳。這些都將使國(guó)有商業(yè)銀行在與外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)中處于不利的地位。

(二)保險(xiǎn)業(yè)

二十年多來(lái)，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)以年均39.6%的增長(zhǎng)速度迅猛發(fā)展，實(shí)現(xiàn)第一個(gè)保費(fèi)收入達(dá)500億元用了15 年的時(shí)間，而實(shí)現(xiàn)第二個(gè)500億元僅用了3年時(shí)間(見(jiàn)圖1-1、圖1-2)。到2000年底，保費(fèi)收入達(dá)1595.9億元。同時(shí)保險(xiǎn)市場(chǎng)主體日趨多元化，目前，全國(guó)共有保險(xiǎn)公司40家，一個(gè)以國(guó)有保險(xiǎn)公司和股份制保險(xiǎn)公司為主、中外保險(xiǎn)公司并存、多家保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)的保險(xiǎn)市場(chǎng)格局已初步形成。但中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)目前還存在一系列問(wèn)題，如保險(xiǎn)公司實(shí)力

差，資金運(yùn)用渠道少(保險(xiǎn)業(yè)收入仍以保費(fèi)盈余為主)，效率和經(jīng)營(yíng)技術(shù)不高，服務(wù)水平不能適應(yīng)競(jìng)爭(zhēng)等。因此，一旦當(dāng)我國(guó)保險(xiǎn)公司與外國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)真正展開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)，保險(xiǎn)業(yè)將面臨很大沖擊。

圖1 1989—2000年我國(guó)保費(fèi)收入趨勢(shì)圖

圖2 1989—2000年我國(guó)保費(fèi)收入增幅趨勢(shì)圖

(三)證券業(yè)

我國(guó)證券業(yè)起步于八十年代，在1990、1991年滬深證券交易所成立后，經(jīng)過(guò)曲折的歷程，取得了長(zhǎng)足的發(fā)展。首先是融資能力的增強(qiáng)，我國(guó)證券市場(chǎng)融資額從1994年的99.78億元，增長(zhǎng)到2001年的1192.22億元，占間接融資(銀行貸款)的11.45%;其次，隨著證券市場(chǎng)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，股票交易額也持續(xù)增長(zhǎng)，1993年的股票交易額為3627.2億元，2000年股票交易額達(dá)到高峰，為60826.6億元，增長(zhǎng)了16.7倍。2001年我國(guó)上市公司數(shù)量已經(jīng)達(dá)到了1154家，投資者帳戶為6639 .68萬(wàn)戶。上述數(shù)據(jù)表明，我國(guó)證券市場(chǎng)經(jīng)過(guò)10年的快速發(fā)展，已經(jīng)初具規(guī)模。但由于我國(guó)證券業(yè)是在一定的保護(hù)下發(fā)展起來(lái)的，并沒(méi)有與國(guó)際市場(chǎng)完全接軌，因此其要進(jìn)一步發(fā)展，仍存在一些問(wèn)題：

首先，國(guó)內(nèi)證券機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍狹窄，品種單一，結(jié)構(gòu)趨同。業(yè)務(wù)范圍僅限于國(guó)內(nèi)的承銷(xiāo)、經(jīng)紀(jì)和自營(yíng)三大傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，企業(yè)財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)等雖然也有，但是大多是爭(zhēng)取承銷(xiāo)項(xiàng)目的輔助手段，提供的產(chǎn)品和服務(wù)具有很大的雷同，對(duì)金融創(chuàng)新的重要性仍然沒(méi)有充分的認(rèn)識(shí)。

其次，融資渠道不暢，上市證券公司不多。渠道有三個(gè)方面：同業(yè)拆借、國(guó)債回購(gòu)和增資擴(kuò)股，且融資偏重短期資金融通，缺乏券商發(fā)展急需的長(zhǎng)期資金融資渠道。

第三，資本運(yùn)作效率差。

第四，券商的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)混亂。

第五，證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)收益下降。

這些都表明，只有二十余年成長(zhǎng)歷史的新中國(guó)證券業(yè)同經(jīng)歷過(guò)百余年資本市場(chǎng)錘煉并且實(shí)力雄厚的國(guó)外證券公司同場(chǎng)競(jìng)技，將面臨巨大的現(xiàn)實(shí)壓力。

【3】怎么做好金融行業(yè)

一.職業(yè)形象。一個(gè)好的經(jīng)紀(jì)人，其職業(yè)形象是首要事項(xiàng)。我們雖然不提倡以貌取人，但一個(gè)良好的精神面貌，舉止形象的確可以給人一種先入為主的良好的開(kāi)端，經(jīng)紀(jì)人的穿著和他的外表整潔都能帶給客戶一種感性的信息。同所有行業(yè)一樣，筆者以為期貨業(yè)的客服經(jīng)紀(jì)人同樣是一個(gè)具有熱情開(kāi)朗的個(gè)性，同時(shí)也是一個(gè)具有良好表達(dá)和溝通能力的服務(wù)形人才，這種溝通不僅包括口頭和書(shū)面，同時(shí)還包括非語(yǔ)言溝通，比如形體。而其的特性恐怕是比之其他行業(yè)應(yīng)該更擁有一份成穩(wěn)和內(nèi)斂。期貨是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)高收益的領(lǐng)域，金融期貨更是具有其廣泛的現(xiàn)實(shí)意義和投機(jī)市場(chǎng)，所以，一個(gè)好的金融期貨經(jīng)紀(jì)人，除了具有以上談到的幾多職業(yè)形象外，還應(yīng)該把“風(fēng)險(xiǎn)揭示”作為形象的一部分來(lái)時(shí)刻提醒那些你所服務(wù)的對(duì)象，包括那些相關(guān)的法律法規(guī)對(duì)各種可能出現(xiàn)的情況之處置辦法。不能一味夸大期貨市場(chǎng)以小博大的暴利性。

二.專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)。一個(gè)好的經(jīng)紀(jì)人，必須具有過(guò)硬的期貨知識(shí)和相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)，如果說(shuō)商品期貨的經(jīng)紀(jì)人更偏重于實(shí)物的從開(kāi)采、加工、物流、配置等相關(guān)知識(shí)，那么金融期貨的經(jīng)濟(jì)人則面臨的品種專(zhuān)業(yè)性將更強(qiáng)，所需要關(guān)注的信息也不盡相同。作為一名優(yōu)秀經(jīng)紀(jì)人，筆者以為，除了整理研究部門(mén)相關(guān)的成果主動(dòng)提供給客戶以外，最好還要有自己的一個(gè)主攻方向，只有如此才能體現(xiàn)出在對(duì)客戶實(shí)際問(wèn)題上的差異性與特色。經(jīng)紀(jì)人可以根據(jù)個(gè)人實(shí)際情況與愛(ài)好，重點(diǎn)學(xué)習(xí)一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)的所有知識(shí)(所謂“寧可挖井，而不開(kāi)湖”就是這個(gè)道理)，并與相應(yīng)的分析師、研究員結(jié)成工作小組，這不僅有利于個(gè)人品牌的創(chuàng)建，也能提高工作效率，最重要的是為客戶提供更優(yōu)質(zhì)更個(gè)性專(zhuān)業(yè)化的服務(wù)，同時(shí)也間接為公司創(chuàng)造更多的現(xiàn)實(shí)利潤(rùn)。

金融是一個(gè)大范疇，他涵蓋了銀行、保險(xiǎn)、證券、期貨、信托等多個(gè)領(lǐng)域，專(zhuān)業(yè)性極強(qiáng)。要把金融期貨的客服工作做好，就要學(xué)習(xí)和專(zhuān)研包括統(tǒng)計(jì)、運(yùn)籌、會(huì)計(jì)、數(shù)理、價(jià)值工程等多項(xiàng)與之相關(guān)的課程，同時(shí)要做到對(duì)國(guó)內(nèi)乃至整個(gè)世界的各大金融市場(chǎng)的熟識(shí)和認(rèn)知。當(dāng)然旦從該段來(lái)看，也許有人會(huì)詫異于本文上段相述觀點(diǎn)有駁，那么筆者這里想解釋的就是四個(gè)字“一專(zhuān)多能”，只有如此，才能讓我們的經(jīng)紀(jì)人在面對(duì)不同客戶所提出的不同問(wèn)題時(shí)，都能做到頭頭是道，而又有所專(zhuān)攻。

三.待人接物。這里所指的待人接物并非我們平時(shí)所指地簡(jiǎn)單接待或者交流，而是要求我們的經(jīng)紀(jì)人在面對(duì)不同類(lèi)型的客戶時(shí)所必須采用的不同服務(wù)方法。簡(jiǎn)單來(lái)講就是先要做到客戶細(xì)分。我們的客戶大致可分為個(gè)人客戶與機(jī)構(gòu)兩大類(lèi)。

對(duì)于個(gè)人客戶，我們應(yīng)該對(duì)他們做好風(fēng)險(xiǎn)教育工作，幫助其做足理性投資，不追求盲目的高回報(bào)，盡量避免重大虧損，以有限的風(fēng)險(xiǎn)獲取相對(duì)的穩(wěn)定回報(bào)。