理財總結(jié)與感悟心得體會
理財總結(jié)與感悟心得體會(精選10篇)
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理財總結(jié)與感悟心得體會篇1
年初，我報名參加了江蘇省郵政理財經(jīng)理遠(yuǎn)程培訓(xùn)班的學(xué)習(xí)。此次培訓(xùn)是針對理財經(jīng)理崗位人員的一次系統(tǒng)、全面的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。課程設(shè)置緊密結(jié)合生產(chǎn)實際，包括郵儲銀行理財業(yè)務(wù)介紹、金融理財現(xiàn)狀與趨勢、危機處理、金融基礎(chǔ)知識、金融理財計算等共計14門課程。專業(yè)并且富有經(jīng)驗的授課教師，結(jié)合自身營銷經(jīng)歷的解說，使此次培訓(xùn)沒有流于形式，真正保證了質(zhì)量和效果。
作為一名剛剛踏上理財經(jīng)理崗位的新員工，我覺得這次遠(yuǎn)程培訓(xùn)很及時、很實用，因而十分珍惜這次機會。每天堅持上網(wǎng)“充電”兩個小時，經(jīng)過系統(tǒng)的學(xué)習(xí)，我感到受益匪淺，開拓了視野，更新了觀念，豐富了知識，業(yè)務(wù)能力有了明顯提高。
經(jīng)過這次學(xué)習(xí)，使我對理財經(jīng)理崗位的認(rèn)識逐漸明朗清晰，對自己在這一崗位上將來的工作內(nèi)容和職責(zé)也有了較為具體的了解。作為一名理財經(jīng)理，最主要的任務(wù)就是通過自己學(xué)習(xí)到的一系列專業(yè)知識，來給客戶作資產(chǎn)配置，隨著客戶財富的不斷提升，使我局的中間業(yè)務(wù)收入不斷增加。首先，在每次發(fā)售理財產(chǎn)品之前，我先要熟悉產(chǎn)品，把每個理財產(chǎn)品都理解透徹，知道產(chǎn)品的投資標(biāo)的、投資期限、投資運作方式等，然后推薦給客戶，給客戶予以解釋。其次，前期的宣傳工作也是非常重要的。一系列前期準(zhǔn)備工作做好后，就進(jìn)入了正式銷售環(huán)節(jié)。這是作為銷售產(chǎn)品最重要的環(huán)節(jié)，也是體現(xiàn)我們理財經(jīng)理能力的地方。比如：我們要堅定一個信念，就是“我們的產(chǎn)品永遠(yuǎn)是最好的”，有了這個信念才能非常自信地去銷售每一個產(chǎn)品。另外，要學(xué)會合理運用我們的一系列理財產(chǎn)品，包括各種基金產(chǎn)品和保險產(chǎn)品。因為我們在銷售過程中不可能是一帆風(fēng)順的，所以需要合理運用各種產(chǎn)品去打動客戶，通過自身的努力必會使客戶接受至少一款產(chǎn)品。
這次培訓(xùn)雖然存在無現(xiàn)場學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)時間較緊等問題，但是我們還是學(xué)習(xí)到了很豐富的業(yè)務(wù)知識，當(dāng)然自己掌握的知識還只是理財大海里的一朵浪花，要切實把學(xué)到的知識運用到工作中，把個人理財業(yè)務(wù)做大做好，我們的這次培訓(xùn)只是剛剛開始，在今后的工作中我將繼續(xù)學(xué)習(xí)，發(fā)揮自身的主觀能動性，全力推動個人理財業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。
理財總結(jié)與感悟心得體會篇2
回首一年的工作，作為銀行理財經(jīng)理，在工作中認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹落實黨的精神，實踐好黨的群眾路線教育實踐活動，不斷提高自身的思想政治素質(zhì)和綜合素質(zhì)，切實充實自我，提高自身的工作業(yè)務(wù)能力，得到了我行領(lǐng)導(dǎo)和同事們的一致好評與贊揚，當(dāng)然也有很多需要改進(jìn)和提升的地方?，F(xiàn)將本年度工作情況總結(jié)匯報如下：
一、各項任務(wù)指標(biāo)、學(xué)習(xí)和工作情況：
1、任務(wù)指標(biāo):
基金個人任務(wù)指標(biāo)萬，完成萬，完成率241%。理財產(chǎn)品個人任務(wù)指標(biāo)萬，完成萬，完成率226%。理財客戶新增戶，完成111%。貴金屬任務(wù)指標(biāo)萬，銷售萬，完成率115%。白金卡任務(wù)指標(biāo)張，完成張，完成率130%。貸記卡個人任務(wù)指標(biāo)張，完成張，完成率206%。
2、學(xué)習(xí)上：
20__年8月通過了CFP(國際金融理財師)考試，目前已經(jīng)具備了AFP、CFP、保險、基金、等從業(yè)資格。
3、工作上：
1)、積極營銷新客戶。
有一次，一個客戶向我咨詢我行辦VIP卡的條件，我按經(jīng)驗推斷該客戶有一定潛力。接下我耐心營銷，在通過幾次接觸后，得知客戶近期要從外地匯過來幾筆資金，目前已經(jīng)走了幾家銀行，我主動向其介紹了我行的網(wǎng)上銀行匯款方便、快捷、而且優(yōu)惠。后來我為其辦理了vip卡，客戶從外地匯過來___萬元。
2)、細(xì)心維護(hù)老客戶。
定期給老客戶打電話，介紹我行新產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品賣給合適的客戶。一個老客戶，不愿意進(jìn)行風(fēng)險投資，即使是低風(fēng)險的理財產(chǎn)品也不愿意買，就買國債或存到銀行。后來我得知他本人愛好收藏，我以此為切入點，向其推薦貴金屬，該客戶對此非常感興趣，我先后陪其去市行多次，先后買了___多萬元的貴金屬，為我行增加了___萬多元的中間業(yè)務(wù)手續(xù)費。
3)、耐心解答客戶問題。
經(jīng)常會有客戶向我咨詢基金方面的問題，每個客戶我都進(jìn)行詳細(xì)講解。在遇到股市大幅波動時，客戶的電話隨時都有可能打進(jìn)來，所以我基本保持24小時開機。記得有一次，周末我在家接到一個客戶的電話，在我解答完之后，該客戶說還是你們單位有責(zé)任心，剛才給某銀行客戶經(jīng)理打電話一直不接。做理財經(jīng)理將近三年了，雖然談不上什么經(jīng)驗，但我知道客戶給我打電話就是對我的信任。
4)協(xié)助行領(lǐng)導(dǎo)積極營銷。
在做好本崗的同時，協(xié)助行領(lǐng)導(dǎo)營銷了多個單位的的電子結(jié)算業(yè)務(wù)。
二、工作中存在的不足：
1、部分大客戶資料信息不全，無法進(jìn)行全面有效維護(hù)，維護(hù)率需要進(jìn)一步提高。
2、營銷力度有待提高。
三、明年的工作打算：
1、業(yè)務(wù)方面：對理財業(yè)務(wù)進(jìn)行全面梳理，充分利用好銀掌柜系統(tǒng)，重點開發(fā)大客戶，提高大客戶對我行的忠誠度。
2、營銷方面：要多學(xué)一些營銷技巧，加強自己的交際溝通能力，在處理棘手問題上能夠靈活變通。
理財總結(jié)與感悟心得體會篇3
在銀行從事理財工作已逾四年，從懵懵懂懂到胸有成竹，從繁繁雜雜到大道至簡，四年的時間不算長，卻有些許感慨。
20_年6月參加中國銀行零售客戶經(jīng)理培訓(xùn)后，開始從事銀行的理財工作。對于4年前的銀行理財來說面臨諸多的困惑：銀行理財產(chǎn)品種類極少、客戶甚至于理財師本人未能真正理解理財?shù)囊饬x、、、理財與投資簡單的劃上了等號!炒外匯、賣基金就是那年頭所謂的“理財”，說那時的理財師等于產(chǎn)品推銷員并不為過。但20_到20_年的A股市場尚處于風(fēng)雨飄堯驚魂未定之中，能夠讓客戶鼓起投資的勇氣也絕非易事。
有人說現(xiàn)在銀行的理財師相當(dāng)于產(chǎn)品推銷員，對此我不敢茍同。現(xiàn)在的銀行理財產(chǎn)品相對于幾年前來說豐富得多，為理財規(guī)劃中各種資產(chǎn)配置提供了較多的選擇。我們向客戶推薦的產(chǎn)品應(yīng)以滿足資產(chǎn)配置為中心，本質(zhì)是以客戶需求為核心的營銷，不是以產(chǎn)品銷售為目的而推銷。20_年先后參/加了AFP和CFP的培訓(xùn)，雖然說，在實際工作中很難用得上諸如計算方差、標(biāo)準(zhǔn)差、久期等投資規(guī)劃中專業(yè)程度太高的知識，也難以將所學(xué)的保險、稅務(wù)、退休、遺產(chǎn)規(guī)劃等知識綜合運用到客戶的理財規(guī)劃中，因為通常情況下你難以掌握到客戶的總體財務(wù)狀況和全部需求。但是，只要我們具備系統(tǒng)性的理財規(guī)劃知識，并在實際工作中有意識的加以運用，不但自己的理財服務(wù)水平有質(zhì)的變化，服務(wù)的客戶也會在潛移默化中更新理財?shù)挠^念，善莫大焉!
時至今日，銀行理財師依然面對營銷任務(wù)的壓力，但我的工作原則是：營銷任務(wù)放一邊，領(lǐng)導(dǎo)壓力需頂祝只有以客戶利益為中心，實實在在為客戶利益著想，建議客戶在做好資產(chǎn)配置的基礎(chǔ)上，實現(xiàn)投資收益的最大化，讓客戶成為理性的投資者，才能使理財成為有源之水、有本之木。其實，客戶利益與銀行長期利益是一致的。
以上是本人從事理財工作的一些心得隨想，與大家共勉。
理財總結(jié)與感悟心得體會篇4
20__年08月份的一天，我在王村支行做支局長，有一位老阿姨想問工資發(fā)到卡里沒有，我就引導(dǎo)她在多媒體查詢機上打出了1—8月的明細(xì)單，將明細(xì)單給她進(jìn)行了講解，使她對自己的帳務(wù)情況做到了心中有數(shù)，同時也建議她辦一個郵信通電話短信提示，就不用老跑銀行了。之后，老阿姨在網(wǎng)點待了一會，就湊到我跟前，說銀行的人鼓動她買理財產(chǎn)品，她也不知道理財產(chǎn)品是怎么一回事，買哪個好，并說自己是退休工人，沒有多少錢。但我并沒有因為她是退休工人，又稱沒有多少錢而忽略她，而是耐心地給她講什么是理財產(chǎn)品，有那些種類，什么樣的人適合買什么種類的理財產(chǎn)品，如何選擇適合自己的理財產(chǎn)品，買理財產(chǎn)品要注意那些問題，贖回理財產(chǎn)品的時候要掌握的要點。同時特別強調(diào)，買理財產(chǎn)品的前提是，一定要留夠家里的緊急備用金，特別是老人家掙錢不容易，都是血汗錢，要考慮風(fēng)險問題。
老阿姨聽后十分滿意，她說有銀行的人讓她現(xiàn)在就買，當(dāng)時正在營銷幾種理財產(chǎn)品，但我根據(jù)她當(dāng)時對自己情況的描述，我建議她暫時不要買，我對阿姨做了一個風(fēng)險評估調(diào)查，我發(fā)現(xiàn)她屬于穩(wěn)健型的客戶，并不能承受很大的風(fēng)險，于是我給她推薦一個銀行的定期理財產(chǎn)品，8月份將要發(fā)行的定期理財，希望她的首次投資能有一個好的、穩(wěn)健的收益，感受一下投資理財?shù)目旄?。老阿姨問我到時候是買5萬還是10萬，我認(rèn)為她是第一次買理財產(chǎn)品，還是先買2萬感受一下。之后，我就留下了我的電話號碼，也記下了老阿姨的聯(lián)系電話。
8月20日將發(fā)行的183天的定期理財，利率為5.6%,我并沒有因為老阿姨是小買家而忽略她，仍然在前兩天給老阿姨打了電話，通知了具體時間，并請她最好先把錢存好，把理財賬號進(jìn)行簽約，進(jìn)行正常的風(fēng)險評估。老阿姨來了之后，我到大廳去見她，老阿姨提了十萬塊錢來要買理財產(chǎn)品，我勸她少買一些，老阿姨說：“我問過好多人，但是我覺得你講的最好，也最實在，我就相信你。別人都希望客戶多買，你還勸我少買，你能替我著想，我就相信你的推薦，我就買這么多?！?/p>
之后，通過幾次電話交談，知道老阿姨家里有電腦，我又教會老人家如何上網(wǎng)，如何申請免費郵箱，還給她設(shè)計了一個收益測算表，教她如何計算收益。在2015年的2月20日，該理財產(chǎn)品到期。本金與利息自動打到客戶的賬戶上，半年里，阿姨十萬塊收益2600元利息，比存定期高了很多，好十分滿意。
在上次營銷成功之后，在我的推薦下，老阿姨在2015年5月又購買了我們銀行的理財產(chǎn)品10萬元，帶動她女兒也購買了我行一年期理財產(chǎn)品5萬元;我建議她少買一點，她告訴我，她有錢。而且她還告訴我，她在其它銀行還存有定期但是利息沒有買理財產(chǎn)品的高，以后還會繼續(xù)來我們這買理財產(chǎn)品。
通過這個真實、成功的營銷案例，使我對理財有了一個清醒的認(rèn)識，現(xiàn)就如何理財談一些粗淺的認(rèn)識。
一、理財?shù)淖畛跗瘘c就是發(fā)現(xiàn)潛在的客戶，真誠對待客戶的每一
次詢問。當(dāng)我們第一次接觸客戶的時候，要以極大的熱情和耐心對待客戶的各類咨詢，不要聽客戶說自己沒有多少錢就怠慢人家，或者輕視人家，信任是有一個過程的，只有付出才有回報。如果當(dāng)初僅憑客戶的言談來判斷她是一個低端客戶，就不會有后續(xù)的一系列的營銷成果，也就不會將一個他行的客戶發(fā)展成為建行的優(yōu)質(zhì)客戶。
二、理財要站在客戶的角度，切實為客戶著想。客戶告之你什么樣的財務(wù)狀況，你就根據(jù)該狀況提出一個合理的投資計劃，使客戶感受到你確實是處處為她著想，而不是出于營銷的目的。假如當(dāng)初客戶問是買5萬還是買10萬元的時候，當(dāng)客戶提來10萬元的時候，出于個人利益和營銷業(yè)績的需求，抱著買的越多越好的想法，也就不會贏得客戶的信任，也許連第一次的營銷機會都會泡湯。
三、理財也要有一個逐步引導(dǎo)的過程，從單一產(chǎn)品的營銷到多種產(chǎn)品的組合配置。作為一個客戶，她對銀行的理財產(chǎn)品不一定了解，我們可以從一個產(chǎn)品的營銷成功，引導(dǎo)她逐步了解其它產(chǎn)品在家庭理財中的重要性。如國債，具有穩(wěn)定的收益，免利息稅，相對于儲蓄來說，是一個不錯的選擇;“利得贏”產(chǎn)品風(fēng)險比基金小，收益比國債高，對于中老年人來說，在家庭的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中配置一定比例的這兩類產(chǎn)品，是一個不錯的選擇。同時根據(jù)客戶的年齡狀況，還應(yīng)該配置一定比例的保險。我們在面對客戶時，不能一股腦地把所有的產(chǎn)品都推介給客戶，造成賣產(chǎn)品的印象，而是循序漸進(jìn)地引導(dǎo)、教育我們的客戶，每一個家庭都需要合理地配置家庭的資產(chǎn)，使收益最大化，風(fēng)險最小化，用最通俗易懂的道理使他們明白，每一個家庭都需要理財，而銀行的產(chǎn)品可以給他們提供這種幫助。
四、理財是一個持續(xù)服務(wù)的過程，是產(chǎn)品和服務(wù)的有機組合，并隨著市場的變化而變化。在理財?shù)倪^程中，要關(guān)心培養(yǎng)你的客戶，使她從技能上、理論上不斷提升，時時關(guān)心你的客戶，堅持持續(xù)服務(wù)。在對老阿姨的服務(wù)上，從最初的電話服務(wù)開始，每周通報基金的漲跌情況，到教會她開通郵箱，提供一些好的網(wǎng)站地址，教會她自己上網(wǎng)查詢基金凈值，每天享受投資的快感和下跌時的心跳，到進(jìn)一步教會她如何看大盤，如何看指數(shù)，如何分析股市行情。由過去我定期給她打電話變成她經(jīng)常給我打電話，探討一些觀點和看法，使她感到，由于認(rèn)識了我學(xué)到了許多知識和技能，感到建行的理財師是給人帶來財富和知識的人。理財不僅僅是產(chǎn)品的銷售，還是服務(wù)的延續(xù)，要通過售后服務(wù)，不斷的了解你的客戶，她的性格是什么樣的? 她的抗風(fēng)險的能力如何? 她對未來有那些期望? 她的資產(chǎn)狀況如何? 她還缺少那些保障? 作為理財師你能給她提供什么樣的幫助和建議? 根據(jù)市場的不斷變化，要適時地向客戶推介新的投資產(chǎn)品和策略，把客戶培育成由被動理財轉(zhuǎn)為主動理財。
五、理財應(yīng)該是一個腳踏實地的工作過程，不僅僅是給客戶做個理財方案而已，而是要真真切切地讓客戶感到你做的理財規(guī)劃切實可行，具有實用價值。特別是在目前國民的理財意識還很淡薄的情況下，更應(yīng)該因地制宜，深入淺出地教化我們的客戶，培養(yǎng)理財?shù)挠^念。每一個理財師都應(yīng)該是一顆傳播理財觀念的火種，星星之火可以燎原。所以理財工作不可好高騖遠(yuǎn)，要符合當(dāng)前客戶的意識，從最基本的營
銷工作做起，使客戶認(rèn)同、了解我們的各類金融產(chǎn)品，從而進(jìn)一步接受我們的各類產(chǎn)品，進(jìn)而進(jìn)行一個資產(chǎn)的配置，家庭理財?shù)囊?guī)劃。
理財總結(jié)與感悟心得體會篇5
通過學(xué)習(xí)，我深受啟發(fā)，使我明白了郵政代理金融的重要性，郵政儲蓄要獲得高速的發(fā)展，要像其他商業(yè)銀行一樣變成適應(yīng)社會主義市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)代金融機構(gòu)，就必須轉(zhuǎn)型。
金融轉(zhuǎn)型就是從過去的模式轉(zhuǎn)變過來，首先是郵政員工思想轉(zhuǎn)型，要從原來的完成任務(wù)，不顧客戶的要求轉(zhuǎn)變過來，要從客戶經(jīng)營銀行轉(zhuǎn)變成銀行來經(jīng)營客戶，過去，我出去要營銷，都會對客戶說，你把我完成一下任務(wù)，我給你多少手續(xù)費或者是你存一萬元錢，我給你三十元錢，二十元錢等等，客戶為了錢就把哪家銀行給的錢多，就把錢存到那家得惡性循環(huán)……
回家兩天，用講師的營銷話術(shù)，我成功的營銷了一個大客戶，使我深受鼓勵，有一個陌生客戶來辦業(yè)務(wù)，我并上去搭腔：“你有沒有感覺到5年的時間物件翻了一番?那就意味著你的財富在5年的時間內(nèi)縮水了50%,因為現(xiàn)在的十萬相當(dāng)于5年前5萬，你說是嗎?那你的錢在這樣放下去會變成什么樣呢?客戶見我說的在理，并來河我交流，果然第二天，客戶拿來了20萬元錢，我把他辦了10元的定期，10萬元的日日升理財，學(xué)習(xí)使我增強了營銷能力，熱情周到的服務(wù)，贏得了客戶的贊許
其次，要從個人營銷向網(wǎng)點營銷轉(zhuǎn)變，實行差異化服務(wù)，1萬元至5萬元是一個層次，5萬元至20萬元是一個層次，20萬元至50萬元損失一個層次……以此類推，實行差異化的、多方位的服務(wù)，是客戶收益，相信和依賴郵政銀行，樹立郵政服務(wù)品牌。
再次，轉(zhuǎn)型后，積分考核的實施，提高了員工積極性，增強了員工收入，別人在跑，你還在走，你就跟不上郵政的發(fā)展速度了 作為精品網(wǎng)點的負(fù)責(zé)人，我很榮幸，有壓力，但更有動力，我覺得我們網(wǎng)點余額起點低，人多了不易發(fā)展：初步建議，一個大堂經(jīng)理兼理財經(jīng)理，一個中間業(yè)務(wù)，兩個辦金融業(yè)務(wù)，網(wǎng)點負(fù)責(zé)人綜合管理加機動，一共五個人，但這五個人必須是本局的精兵強將。
在余額規(guī)模上，精品網(wǎng)點的服務(wù)于品牌，保住原來的老客戶與額，五個人平均每個人每月攬40萬元，一年下來是兩千四百萬，3年時間突破一個億是沒有問題的
只有經(jīng)受困難考驗走向成功的人才是幸福的人，我相信，我一定能帶領(lǐng)好我的團(tuán)隊，使郵政精品網(wǎng)點走向輝煌!
理財總結(jié)與感悟心得體會篇6
一、客戶經(jīng)理必須具備應(yīng)有的素質(zhì) 客戶經(jīng)理既是銀行與客戶關(guān)系的代表，又是銀行對外業(yè)務(wù)的代表，不僅需要全面了解客戶需求并向其營銷產(chǎn)品與業(yè)務(wù)，還要協(xié)調(diào)和組織全行各有關(guān)部門及機構(gòu)為客戶提供全方位的金融服務(wù)，這就要求必須要有良好的職業(yè)道德與綜合能力。在工作中始終樹立客戶第一的思想，把客戶的事情當(dāng)成自己的事來辦，想客戶之所想，急客戶之所急。
1、要有高度的責(zé)任感、良好的職業(yè)道德和較強的敬業(yè)精神。具有較強的責(zé)任心和事業(yè)心，在兼顧銀行利益的同時，滿足客戶的服務(wù)或要求。嚴(yán)守銀行與客戶的秘密。
2、應(yīng)具備較高的業(yè)務(wù)素質(zhì)和政策水平。熟悉和了解金融政策、法律知識、金融產(chǎn)品，通過在職崗位培訓(xùn)、輪崗培訓(xùn)、內(nèi)部培訓(xùn)等方式，不斷增強業(yè)務(wù)素質(zhì)，以適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。
3、要機智靈敏，善于分析和發(fā)現(xiàn)問題。有一定的營銷技能與分析、籌劃能力。
4、熱情、開朗，有較強的攻關(guān)和協(xié)調(diào)能力。善于表達(dá)自己的觀點和看法，與銀行管理層和業(yè)務(wù)層保持良好的工作關(guān)系，團(tuán)隊協(xié)作精神強。
5、承受力強，具有較強地克服困難的勇氣。能夠做到吃千辛萬苦，走千家萬戶。
二、客戶經(jīng)理要善于把握市場信息，及時滿足客戶需求 作為一名客戶經(jīng)理，要有清醒的頭腦，靈敏的嗅覺，及時捕捉各種經(jīng)濟(jì)信息，并不斷分析、研究、及時發(fā)現(xiàn)問題，反饋信息，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。要注重研究與開發(fā)市場，通過網(wǎng)絡(luò)、媒體等手段，了解國家產(chǎn)業(yè)、行業(yè)、產(chǎn)品政策、地方政府的經(jīng)濟(jì)發(fā)展動態(tài)，分析客戶的營銷環(huán)境，在把握客觀環(huán)境的前提下，調(diào)查客戶，了解客戶的資金運作規(guī)律，及時確定營銷計劃，鞏固銀行的資金實力。及時了解各家商業(yè)銀行與客戶業(yè)務(wù)往來情況及在我行所占的比重;同時堅持以客戶為中心，明確客戶的現(xiàn)狀及發(fā)展規(guī)劃，客戶在我行的業(yè)務(wù)數(shù)量、質(zhì)量、收益、潛力、需求等情況，鎖定目標(biāo)客戶，建立起良好的合作關(guān)系。
三、客戶經(jīng)理應(yīng)做好客戶營銷與客戶維護(hù)工作
客戶經(jīng)理作為全權(quán)代表銀行與客戶聯(lián)系的“大使”，應(yīng)積極主動并經(jīng)常地與客戶保持聯(lián)系，發(fā)現(xiàn)客戶的需求，引導(dǎo)客戶的需求，并及時給予滿足，為客戶提供“一站式”服務(wù)。對現(xiàn)有的客戶，客戶經(jīng)理要與之保持經(jīng)常的聯(lián)系，而對潛在的客戶，則要積極地去開發(fā)。開發(fā)的目的主要是營銷產(chǎn)品，力爭實現(xiàn)“雙贏”。根據(jù)銀行的經(jīng)營原則、經(jīng)營計劃和對客戶經(jīng)理的工作要求，通過對市場的深入研究，提出自己的營銷方向、工作目標(biāo)和作業(yè)計劃。首先要本著“銀企雙贏”的原則，計算好本行的投入產(chǎn)出賬，也替客戶算好賬，為客戶設(shè)計最合適的金融產(chǎn)品組合;其次是細(xì)分客戶，確立目標(biāo)市場和潛在客戶，對客戶進(jìn)行各方面的分析與評價。時刻保持與客戶的聯(lián)系和調(diào)動客戶的資源，利用有效的溝通手段和溝通策略保持與客戶的關(guān)系，對客戶進(jìn)行富有成效的拜訪與觀察。第三，在與客戶的交往中，客戶經(jīng)理要積極推銷銀行產(chǎn)品。善于發(fā)現(xiàn)客戶的業(yè)務(wù)需求，有針對性地向客戶主動建議和推薦適用的產(chǎn)品。如有需求及時向有關(guān)部門報告，積極探索為其開發(fā)專用產(chǎn)品的可能性。第四，加強風(fēng)險管理，有效監(jiān)測和控制客戶風(fēng)險。密切注意客戶生產(chǎn)、經(jīng)營、管理各個環(huán)節(jié)的變化情況和大額資金流動情況，無論出現(xiàn)什么問題都要與資產(chǎn)安全聯(lián)系起來考慮，及時采取措施。按照規(guī)定建立健全客戶檔案和監(jiān)測臺賬，及時搜集整理、分析資料，實時監(jiān)測客戶信用情況;并認(rèn)真做好貸后檢查和日常檢查，及時催收貸款利息和本金;必要時積極參與企業(yè)管理，協(xié)助企業(yè)搞好生產(chǎn)經(jīng)營管理和財務(wù)管理，盡最大限度減少資金損失。
四、客戶經(jīng)理應(yīng)不斷地注重金融創(chuàng)新，加大優(yōu)質(zhì)服務(wù)，力爭實現(xiàn)“雙贏” 思維決定行動，行動決定結(jié)果?？蛻艚?jīng)理必須具有較強的開拓創(chuàng)新意識，主要體現(xiàn)在客戶市場的開拓及金融產(chǎn)品營銷的開拓。優(yōu)質(zhì)服務(wù)體現(xiàn)在全新的客戶服務(wù)理念、全方位的客戶服務(wù)內(nèi)容以及現(xiàn)代化的服務(wù)手段上。為使簡單枯燥的服務(wù)工作變得豐富而多采，真正體現(xiàn)客戶第一的觀念?？蛻艚?jīng)理在接觸客戶的過程中，要牢記“客戶的需求就是客戶經(jīng)理的工作”這一發(fā)展思路，勇于創(chuàng)新，創(chuàng)造性的開展工作，用真誠的心，把兄弟情、朋友義注入工作中，要為客戶所想、知客戶所愁，排客戶所憂、做客戶所需、情系客戶心。用情去包容客戶，用心去體諒客戶，用愛去感動客戶，用優(yōu)質(zhì)服務(wù)去發(fā)展客戶。 針對不同客戶，采取不同的工作方式，努力為客戶提供最優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。當(dāng)客戶過生日時收到我們送來的鮮花，一定會在驚喜中留下感動;如果客戶煩惱時收到我們發(fā)來的短信趣言，也一定會把不快暫時拋到腦后，而抱以一絲謝意;而當(dāng)客戶不幸躺在病床，更因看到我們忙前忙后，樓上樓下奔跑的身影而感動……雖說事情都很平常、也很簡單，但一定會贏得客戶的支持與理解，促進(jìn)彼此之間的感情。我認(rèn)為要做一名合格的客戶經(jīng)理，應(yīng)以風(fēng)險防范為中心，始終貫穿以客戶為中心，創(chuàng)自身的品牌這一理念來培養(yǎng)我們的忠誠客戶，樹立信用社自已的形象，做出信用社自已品牌，從而最終實現(xiàn)我們的利潤最大化。
理財總結(jié)與感悟心得體會篇7
在確定了個人的風(fēng)險承受能力,以及理財產(chǎn)品的風(fēng)險等級之后,投資者需要對自己的理財收益確定一個預(yù)期收益,比如年收益8%,10%等等。這里要特別提醒一點,在理財產(chǎn)品說明書中我們經(jīng)常能看到"預(yù)期收益"的字眼,這不是一種保證的收益,而是對理財產(chǎn)品收益的一種預(yù)估值。
時下,少數(shù)銀行理財產(chǎn)品的零收益和虧損引發(fā)了社會的廣泛關(guān)注。對于大多數(shù)股民和基民來說,在經(jīng)歷多年大風(fēng)大浪的洗禮之后,面對股票和基金的漲跌已經(jīng)習(xí)以為常。但當(dāng)購買了銀行的理財產(chǎn)品出現(xiàn)了零收益的時候,特別是一些代客境外理財產(chǎn)品(QDII)出現(xiàn)市值虧損的時候,就覺得難以理解和接受。有些人以為只要是銀行發(fā)售的產(chǎn)品,就不會出現(xiàn)虧損。其實,購買理財產(chǎn)品是一種投資,任何投資都是有風(fēng)險的。下面我們來看一下購買理財產(chǎn)品需要注意哪些方面。
既然說購買理財產(chǎn)品是有風(fēng)險的,那么投資者需要首先搞清楚的就是自己的風(fēng)險承受能力。目前市場上的理財產(chǎn)品對于本金保障方面分為保本和不保本兩種,在產(chǎn)品收益方面分為固定收益和浮動收益。一般來說,保本固定收益類型的產(chǎn)品風(fēng)險等級最低,可視為固定存款,適合保守型的投資者。與其相對的不保本產(chǎn)品,收益一般為浮動型,這種產(chǎn)品風(fēng)險等級較高,但往往預(yù)期收益很可觀,適合于進(jìn)取型的投資者。介于兩者之間的保本浮動收益型產(chǎn)品應(yīng)該最受廣大投資者青睞。在保證不損失本金的情況下有機會獲得高于定存的收益,適合穩(wěn)健型的投資者。那么,對于不同產(chǎn)品的風(fēng)險等級作出了分類之后,投資者需要考量一下自己的風(fēng)險偏好。這一點就比較困難,不過目前一些銀行的理財產(chǎn)品在銷售時,需要投資者填寫風(fēng)險承受能力調(diào)查問卷。投資者可以通過填寫問卷來評估出各自的風(fēng)險偏好。這樣,在購買理財產(chǎn)品時可以減少一些盲目性。
在確定了個人的風(fēng)險承受能力,以及理財產(chǎn)品的風(fēng)險等級之后,投資者需要對自己的理財收益確定一個預(yù)期收益,比如年收益8%,10%等等。這里要特別提醒一點,在理財產(chǎn)品說明書中我們經(jīng)常能看到"預(yù)期收益"的字眼,這不是一種保證的收益,而是對理財產(chǎn)品收益的一種預(yù)估值。為了使預(yù)期收益顯得好看,一些理財產(chǎn)品說明書上還將整個產(chǎn)品存續(xù)期的總收益寫上,因此能出現(xiàn)"預(yù)期總收益80%"之類的驚人數(shù)字。其實,我們對產(chǎn)品收益的考量一般是要看年收益率。如果說一個5年期的產(chǎn)品收益率為50%,那么其年收益率約為10%。舉個例子,農(nóng)業(yè)銀行在2007年5月發(fā)售的一款股指掛鉤型的QDII產(chǎn)品,在發(fā)行之后短短5個月里產(chǎn)品市值從100%上升到150%之多,換句話說該產(chǎn)品5個月的收益率為50%,如果折算成年收益率,則已經(jīng)超過了100%。所以在"預(yù)期收益"以及"年收益率"等關(guān)鍵字眼上,投資者還需多加留意。
選擇正確的投資領(lǐng)域,就是通常所說的投資標(biāo)的,在投資理財中也是非常重要的一環(huán)。投資標(biāo)的有很多,與利率、匯率、基金、股票股指、商品價格掛鉤的產(chǎn)品在市面上數(shù)不勝數(shù)。究竟哪種標(biāo)的更好呢?其實,在不同的時期,不同的市場環(huán)境下,會有不同的選擇。這就需要投資者自己來判斷。一般,銀行通過自身的優(yōu)勢,能夠較為準(zhǔn)確地分析出市場的走向,并相應(yīng)地推出一些理財產(chǎn)品。投資者如果認(rèn)同銀行的觀點,則可以購買理財產(chǎn)品。時下,商品價格的飛速增長應(yīng)該是眾人皆知,特別是農(nóng)產(chǎn)品價格以及一些稀有金屬的價格。因此,購買一些與商品價格掛鉤的理財產(chǎn)品則不失為一個好辦法。農(nóng)業(yè)銀行本著服務(wù)三農(nóng)的宗旨在2007年11月推出了一款名為"金土地1號"的農(nóng)產(chǎn)品價格掛鉤型產(chǎn)品,產(chǎn)品的收益與小麥、玉米、大豆的期貨價格掛鉤。到目前,該產(chǎn)品在發(fā)售不到5個月里,市值已經(jīng)到達(dá)了114%。
對于個人投資者來說,理財產(chǎn)品的期限一般不宜過長。如產(chǎn)品到期日為2-3年,建議投資者認(rèn)真考慮流動性問題。也就是說對于一些中長期的理財產(chǎn)品,投資者是否享有提前贖回權(quán)。流動性安排不但給予了投資者在產(chǎn)品虧損時及時止損的機會,并且在產(chǎn)品市值直線上升時投資者可兌現(xiàn)收益,落袋為安。
除了上述提到的一些方面,在投資時還有很多細(xì)節(jié)需要把握好。例如投資幣種、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、各種費用等等。希望對廣大的投資者選擇理財產(chǎn)品有所幫助。同時也祝愿大家投有所獲、投有所得。
理財總結(jié)與感悟心得體會篇8
8月30日，我有幸參加了為期四天的中國郵政理財經(jīng)理轉(zhuǎn)型培訓(xùn)，此次培訓(xùn)由上海陸家嘴財富管理培訓(xùn)中心的三位講師進(jìn)行授課。講師團(tuán)隊工作經(jīng)驗豐富，金融理財知識專業(yè)，溝通表達(dá)能力強，激情揮灑課堂。
培訓(xùn)課程內(nèi)容豐富，案例生動有趣，寓教于樂，啟人深思?！白詈笪倚迹敬无D(zhuǎn)型培訓(xùn)圓滿成功!”遂寧郵政干部得意地如是說。話音未落，大家用如雷掌聲表達(dá)了共鳴。
我認(rèn)為，郵政計劃把儲蓄所轉(zhuǎn)型為商業(yè)銀行。分三步走：一學(xué)二超三領(lǐng)。動作要領(lǐng)沉著、自信、有力。首先復(fù)制商業(yè)銀行經(jīng)營模式，然后利用自身獨有的資源條件進(jìn)行優(yōu)化，最后形成難以模仿的格式，昂首狂奔在視窗遠(yuǎn)處?
我決定把此次學(xué)習(xí)的心得體會付諸簡體漢字。不足之處，希望大家能給予指正。作為郵政儲蓄所的一名理財保險經(jīng)理，計劃努力實現(xiàn)以下幾點：
一、重視服務(wù)技能，堅持學(xué)習(xí)積累。機會總是留給有準(zhǔn)備的人，要想得到豐厚的酬金就必須做出優(yōu)異的業(yè)績，就必須準(zhǔn)備充足。準(zhǔn)備得越充足機會就越多，酬金也就多多益善，在這里就不展開談相關(guān)發(fā)展方面的內(nèi)容了。理財經(jīng)理工作性質(zhì)也屬于銷售范疇，一個合格的銷售人員應(yīng)該具備積極的態(tài)度、良好的習(xí)慣、專業(yè)的知識和嫻熟的技巧。 ①、調(diào)整積極心態(tài)，迎接工作挑戰(zhàn)?？蛻舨幌嘈疟ｋU，表現(xiàn)抵觸，甚至厭惡。主要原因是我們沒有學(xué)會教育客戶，所以不合規(guī)銷售，導(dǎo)致負(fù)面口碑，正所謂“丑媳婦總要見公婆”。通過時間推移，目前表現(xiàn)尤為明顯。也許就產(chǎn)生了《首問負(fù)責(zé)制》，殊不知這樣會有惡性循環(huán)之趨，建議追溯到源頭。其實我們也經(jīng)常作為客戶，習(xí)慣認(rèn)為自己是對的。
②、養(yǎng)成良好習(xí)慣，堅持常規(guī)自檢。美國著名教育家曼恩說：“習(xí)慣像一根纜繩，我們每天給它纏上一股新索，要不了多久，它就會變得牢不可破。”好習(xí)慣是成功的基石，可以提高工作效率，事半功倍。在生活、工作、學(xué)習(xí)中都要自我督促養(yǎng)成良好習(xí)慣，并且毫不猶豫地長期堅持不懈。
③、學(xué)習(xí)專業(yè)知識，時常溫故知新。知識就是力量，就是財富。實在地說，對理財保險經(jīng)理就是酬金，沒有那么宏觀。要學(xué)會教育客戶，首先要接受教育。目前主要抓保險知識、人民幣理財知識、網(wǎng)點相關(guān)業(yè)務(wù)知識，也應(yīng)該逐漸補充上其它金融知識。
④掌握營銷技巧，它日惟手熟爾。熟能生巧的道理我贊同。應(yīng)該以客戶需求為導(dǎo)向，按照銷售“七步曲”步驟，配合科學(xué)合規(guī)的話術(shù)進(jìn)行客戶需求滿足，達(dá)到多贏銷售的目的。
二、優(yōu)先本職工作，奉獻(xiàn)發(fā)展共贏。目前郵政儲蓄所沒有配備商業(yè)銀行的相關(guān)的崗位人員，主要體現(xiàn)在廳堂。所以理財經(jīng)理要在做好理財工作的同時，盡量兼顧大堂經(jīng)理、保潔、保安等相關(guān)工作。雖然難免顧此失彼，但是可以減輕網(wǎng)點柜員工作壓力，就可以為儲蓄所將來成功轉(zhuǎn)型貢獻(xiàn)一點力量。
三、屏蔽單兵作戰(zhàn)，配合團(tuán)隊協(xié)銷。與網(wǎng)點人員多溝通，交流互補，有利于團(tuán)隊銷售的協(xié)作配合。讓大家認(rèn)識到團(tuán)隊的強大的力量，共享經(jīng)營成果，養(yǎng)成相互幫助的良好習(xí)慣，無私奉獻(xiàn)高尚精神。
四、團(tuán)結(jié)理財同事，分享工作經(jīng)驗?！八皇且粋€人在戰(zhàn)斗?”記得一個黃姓的小伙子聲嘶力竭的吶喊。是啊，我們理財保險客戶經(jīng)理不但有網(wǎng)點工作人員相伴而戰(zhàn)，還可以與很多同事分享工作經(jīng)驗，而且能得到領(lǐng)導(dǎo)的支持與鼓勵，原來我們的確不是一個人。
其實就銷售本身而言，這一切都是為提高成功銷售概率作準(zhǔn)備的。也就是說銷售人員的工作就是圍繞如何提高成功銷售的概率展開的。 大禹治水成功是因為他的爸爸鯀治水失敗被舜誅殺在羽山。 這樣理解也許就夠了。
理財總結(jié)與感悟心得體會篇9
今年上半年我營業(yè)部轉(zhuǎn)型以來，我在理財經(jīng)理的崗位
上，認(rèn)真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識，不斷提高自身專業(yè)素質(zhì)，嚴(yán)格按照支行和部門的有關(guān)要求，認(rèn)真做好本職工作，在部門領(lǐng)導(dǎo)和同事們的關(guān)心、幫助下，取得了一定的成績，現(xiàn)將工作的具體情況總結(jié)如下：
一、熱愛本職工作，進(jìn)一步提高工作水平
“做好一份工作，首先要愛這份工作”。從事理財經(jīng)理
工作以來，我從陌生到熟悉，慢慢的喜歡自己的這項工作，在工作中，愛崗敬業(yè)，有效利用工作時間，以高度的責(zé)任感和事業(yè)心去工作，認(rèn)真遵守好我行的每一條規(guī)章制度，執(zhí)行好每一個工作流程，牢記好每一個規(guī)范用語，深入挖掘客戶，理解客戶需求，為每一位客戶認(rèn)真登記工作日志，細(xì)心做好拜訪記錄，及時記載客戶意見和建議，以此不斷豐富自我，提高自己，綜合運用貸款、存款、結(jié)算、中間業(yè)務(wù)等知識，制定專業(yè)化的理財方案，為客戶提供全面化、個性化服務(wù)。
二、學(xué)習(xí)專業(yè)知識，進(jìn)一步提高專業(yè)水平
作為基層服務(wù)人員，我們直接面對客戶，我們的專業(yè)技
能和知識水平直接關(guān)系到客戶的滿意度，理論知識的學(xué)習(xí)不僅是任務(wù)，而且是一種責(zé)任，更是一種境界。在工作中，除了自覺參加單位組織的集中學(xué)習(xí)外，我克服自身惰性，堅持個人自學(xué)，正確處理工作與學(xué)習(xí)的矛盾，不因工作忙而忽視學(xué)習(xí)，并能夠堅持積極主動的學(xué)習(xí)專業(yè)知識，虛心學(xué)習(xí)向領(lǐng)導(dǎo)和同事請教，在實踐中摸索、總結(jié)，進(jìn)一步熟悉工作流程，不斷提高自身的工作能力，在具體的工作中，慢慢的形成了清晰的工作思路，確保了工作的順利完成。
三、規(guī)范服務(wù)用語，進(jìn)一步提高服務(wù)水平
我深刻的理解到自己的一言一語代表著郵儲銀行的形象，所以在日常的工作中，我時刻以更高的要求規(guī)范自己，認(rèn)真遵守規(guī)范化服務(wù)要求，堅持微笑服務(wù)，做到“來有迎聲，問有答聲，去有送聲”，為客戶營造親切和諧的服務(wù)氛圍。正確認(rèn)真的對待每一項工作，全身心的投入到工作之中，熱心為大家服務(wù)，從小事學(xué)起，從點滴做起，不斷提高自身的服務(wù)水平，做到面帶微笑，語氣平和，語調(diào)輕松，用詞規(guī)范，為客戶提高規(guī)范、優(yōu)質(zhì)的理財服務(wù)。
四、積極推介營銷，進(jìn)一步提高自身貢獻(xiàn)率
作為一名客戶經(jīng)理，其職責(zé)是服務(wù)好客戶，一方面要熟悉自己的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，明白自己能夠給客戶帶來什么，另一方面，要明白客戶要什么，明白了客戶的需求，才能去創(chuàng)造條件滿足。在與客戶交流的過程中，我不斷發(fā)掘客戶的愛好，興趣，特長，力爭講客戶感興趣的話題，解決客戶急需解決的問題。同時，認(rèn)真學(xué)習(xí)我行的理財、保險產(chǎn)品，充分掌握產(chǎn)品特點，精心為客戶制定個性化、專業(yè)化的財務(wù)規(guī)劃方案，堅持由以產(chǎn)品為中心向以客戶需求為中心的轉(zhuǎn)變，始終把客戶的事情當(dāng)自己的事來辦，想客戶之所想，及客戶之所及，做到“勤動腿、勤動手、勤動腦”，努力贏得客戶的信賴和支持。截至今年6月底，維護(hù)優(yōu)質(zhì)客戶共 位，銷售代理保險 萬、 。
在今后的工作中，我將繼續(xù)做好本職工作，總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，取長補短，不斷完善自己，提高自己，同時，堅持以真情打動客戶，用熱情感染客戶，用友情聯(lián)系客戶，積極化解客戶的埋怨，取得客戶的信任，與客戶建立深厚感情，為客戶提高專業(yè)化、個性化的理財服務(wù)，努力維護(hù)我行良好的社會形象，促進(jìn)支行持續(xù)、健康、快速發(fā)展。
理財總結(jié)與感悟心得體會篇10
工欲善其事，必先利其器。營業(yè)部特邀請民生銀行高級理財經(jīng)理、獲得國際金融理財規(guī)劃師資格的老師，為大同地區(qū)全體員工及營銷團(tuán)隊成員進(jìn)行了理財產(chǎn)品銷售專項培訓(xùn)，以迎接新的理財產(chǎn)品銷售。
整個培訓(xùn)共分四個課程，主要講解了理財及理財產(chǎn)品的概念、銷售理財產(chǎn)品三要素法則、溝通的二三一法則、“態(tài)”極推手等多項內(nèi)容，同時老師在情景演練、案例分析的配合下采取多項授課方式，使得培訓(xùn)在歡笑和輕松的氛圍中度過。在這次培訓(xùn)中使我深刻感受到銷售理財產(chǎn)品的重要性以及學(xué)會如何掌握理財產(chǎn)品的銷售技巧。
首先在培訓(xùn)的過程中，通過老師系統(tǒng)的直觀的講解使我深刻意識到銷售理財產(chǎn)品的重要性。隨著銀行業(yè)競爭的日趨激烈，各大商業(yè)銀行時點數(shù)存款考核變?yōu)榻裹c的重中之重。近幾年，理財產(chǎn)品成為銀行爭得客戶存款的一種手段，通過產(chǎn)品的發(fā)行，可以充足銀行資金運作空間，通過提高利率保證客戶得到更加豐厚的產(chǎn)品收益，成為各行維護(hù)優(yōu)質(zhì)高端客戶的有利條件。
在負(fù)利率條件下，商業(yè)銀行通過加大收益相對較高的理財產(chǎn)品的銷售，能夠滿足客戶對資產(chǎn)保值增值的迫切需求;面對宏觀政策的變動，重視理財產(chǎn)品的銷售有利于緩解監(jiān)管與市場的雙重壓力;針對資本約束強化等面臨的現(xiàn)實挑戰(zhàn)，借力理財產(chǎn)品的銷售有利于提升盈利的可持續(xù)性。理財產(chǎn)品的銷售不僅有利于商業(yè)銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)的調(diào)整，還能對銀行的資產(chǎn)管理、保險、托管等業(yè)務(wù)產(chǎn)生良好的促進(jìn)作用，有利于優(yōu)質(zhì)客戶的維護(hù)，對持續(xù)提升銀行的整體競爭力意義重大。在資本約束日益強化的條件下，低資本消耗的理財業(yè)務(wù)銷售成為商業(yè)銀行的優(yōu)先選擇。
通過老師在情景演練、案例分析的配合下采取的多項授課方式，我認(rèn)識到在理財產(chǎn)品的銷售過程中我們要注重掌握銷售技巧法則。了解銷售理財產(chǎn)品的三要素法則，首先需要做好產(chǎn)品分析，了解產(chǎn)品的利弊特點所在，然后要做好客戶拓展工作，了解銷售對象的具體情況。最后做好產(chǎn)品匹配，采用專業(yè)積極的工作態(tài)度對產(chǎn)品進(jìn)行講解示范，處理客戶意見并最終達(dá)成銷售的目的。
在溝通過程中更要注重“二三一”法則的運用。提高認(rèn)知能力，讓客戶擁有與你一樣的理財投資、財務(wù)管理的理念。培養(yǎng)與客戶暢流溝通的語言能力;訓(xùn)練社會能力，學(xué)習(xí)與各種各樣的客戶進(jìn)行交流溝通，與之相處。充分發(fā)揮我們的認(rèn)知能力、語言能力和思維能力。以及學(xué)會如何在以后的工作過程中應(yīng)用“態(tài)”極推手的方式。與客戶更好的交流到達(dá)促成交易的目的。
出了上述所提到的營銷技巧與營銷法則之外，在日常的銷售過程中我們更要學(xué)會變通，保持冷靜，換位思考，從客戶的利益角度出發(fā)，知己知彼，方能做到百戰(zhàn)不殆。