理財(cái)心得作文
每次經(jīng)過(guò)學(xué)習(xí)之后，把心得記錄下來(lái)，在以后想要回味這些知識(shí)點(diǎn)的時(shí)候，可以隨時(shí)查閱，溫故而知新。下面是一些理財(cái)心得作文免費(fèi)閱讀下載，希望對(duì)大家寫(xiě)理財(cái)心得作文有用。
理財(cái)心得作文篇1
在公司領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)懷下，我們新員于20__年4月26日至29日，有幸參加了全省第一期銀保渠道客戶(hù)經(jīng)理新員培訓(xùn)班。
盡管是短短的4天時(shí)間，但是通過(guò)強(qiáng)化的訓(xùn)練，我們模糊的銀行保險(xiǎn)理念，銀?？蛻?hù)經(jīng)理的工作職責(zé)、工方法終于有了更為清晰思路，更為光明的道路。
在這三天的學(xué)習(xí)時(shí)間里，難得的機(jī)會(huì)讓我們?cè)俅螌W(xué)習(xí)，全天培訓(xùn)，緊張而又充滿(mǎn)樂(lè)趣。每位來(lái)自全省各市的新員，都抱著認(rèn)真嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度跟著講師們學(xué)習(xí)，堅(jiān)持不懈。感覺(jué)又回到了大學(xué)生活學(xué)習(xí)當(dāng)中，身心都在課堂上，甚至比大學(xué)課堂還要精彩，還要有激情。因?yàn)檫@是我們的事業(yè)，我們起步的轉(zhuǎn)折點(diǎn)，而更加投入這熱融融的氣氛中。
第一堂課程是《輝煌國(guó)壽》，是我們的中國(guó)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師，壽險(xiǎn)講師胡春宇帶來(lái)的。課堂氛圍高漲，輝煌的國(guó)壽有著悠久的歷史，雄厚的實(shí)力，世界品牌公司，投資收益大，勇?lián)?zé)任的公司。讓我們深感身為國(guó)壽的員工，有這么雄厚力量的公司做后盾，在往后的工作生活中，無(wú)比的自信。輝煌國(guó)壽，輝煌人生，在國(guó)壽的帶領(lǐng)下，我們員工就能輝煌每一天。信心高昂!
第二堂課程是《保險(xiǎn)的意義和功用》，是1998年入司的前輩，資深講師喻海燕帶來(lái)的。保險(xiǎn)對(duì)于每個(gè)人的意義是：發(fā)生在別人身上的是一個(gè)故事，發(fā)生在自己身上的就是一個(gè)悲劇。保險(xiǎn)在人生當(dāng)中，不應(yīng)再被人們忽視，小視，而應(yīng)要提前做一個(gè)險(xiǎn)前的準(zhǔn)備，生命僅僅是一張單程車(chē)票，乘坐航班的每個(gè)人都會(huì)自覺(jué)買(mǎi)航班險(xiǎn)，難道我們漫長(zhǎng)的一生就不用考慮去買(mǎi)個(gè)人壽保險(xiǎn)嗎?不用考慮的，都需要買(mǎi)的。保險(xiǎn)的功用分為：養(yǎng)老險(xiǎn)，60歲—80歲，退休了，單純算吃飯的錢(qián)，一餐5元，一天三餐，兩個(gè)老人都退休的。5_3_365_20_2=21.9萬(wàn)元，單靠退休金，夠嗎?期間還沒(méi)算走親戚，紅包，打麻將...;教育險(xiǎn)，孩子是我們的未來(lái)，生命的延續(xù)，從出來(lái)到大學(xué)畢業(yè)就有基本生活費(fèi)，出生費(fèi)，保育費(fèi)，醫(yī)療費(fèi)，基本教育費(fèi)，零用錢(qián)...30萬(wàn)元，不可不準(zhǔn)備;健康險(xiǎn)，有啥也別有病，缺啥也別卻錢(qián)，在農(nóng)村里，救護(hù)車(chē)一響，老母豬又白養(yǎng)了。疾病不可怕，可怕的是——龐大的醫(yī)療費(fèi)用，健康險(xiǎn)也不可忽視。
第三堂課是《客戶(hù)經(jīng)理的職責(zé)與定位》，是上饒分公司的講師，兼任我們的班主任帶來(lái)的?？蛻?hù)經(jīng)理的職責(zé)，分為：經(jīng)營(yíng)職責(zé)、管理職責(zé)、服務(wù)職責(zé)、其他職責(zé)。我們心目中所想象的客戶(hù)經(jīng)理該做什么?①對(duì)產(chǎn)品的了解;②對(duì)同行業(yè)的了解;③會(huì)開(kāi)發(fā)和維護(hù)網(wǎng)點(diǎn);④學(xué)會(huì)做和社會(huì)相溶的人。對(duì)自己有信心，眼神要堅(jiān)定，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行分別。定位：我想做一個(gè)優(yōu)秀的客戶(hù)經(jīng)理，我想干的業(yè)績(jī)熱火沖天，今天我就要出單。
最后一堂課是《511工作管理模式》，是南昌分公司培訓(xùn)部專(zhuān)職講師帶來(lái)的?！?11”是一個(gè)程序，一把武器，一個(gè)工具，相當(dāng)于一條流水線作業(yè)。5次有效拜訪，一次工作日志記錄，一個(gè)問(wèn)題或者一張保單?！?11”含義：拜訪-識(shí)別接觸-需求激發(fā)-產(chǎn)品推介-拒絕處理-銷(xiāo)售促成。一個(gè)問(wèn)題:不交費(fèi)問(wèn)題，不交問(wèn)題交保費(fèi)。現(xiàn)狀：銀行--利益見(jiàn)英雄(誰(shuí)錢(qián)多給誰(shuí)做);客戶(hù)--誰(shuí)說(shuō)得好買(mǎi)誰(shuí)的(憑感覺(jué));同行--不斷的流水線選寶馬(幾分鐘出一輛車(chē))。客戶(hù)經(jīng)理：收入--錢(qián)多腰就能挺;能力--唯一的金飯碗;前途--我的未來(lái)不是夢(mèng)。
最具有價(jià)值的客戶(hù)經(jīng)理：讓我成為銀行的寵兒(能買(mǎi)、能教);讓同行見(jiàn)我就能聞風(fēng)喪膽;自我價(jià)值的體現(xiàn);前途充滿(mǎn)信息和力量。
做個(gè)最有價(jià)值的客戶(hù)經(jīng)理，堅(jiān)持511工作模式，學(xué)會(huì)做人，得體的口語(yǔ)話術(shù)精通的談判溝通技巧，學(xué)會(huì)聆聽(tīng)，做個(gè)好聽(tīng)眾，不要自己制造新問(wèn)題，辨識(shí)問(wèn)題，解決問(wèn)題，來(lái)個(gè)信心傳遞，做好每一張保單。
做一個(gè)出色的員工，讓公司更加卓越!以上是我在上饒參加三天的培訓(xùn)的心得體會(huì)，希望各位同仁能一起以飽滿(mǎn)的激情和積極的心態(tài)全力。以堅(jiān)強(qiáng)的毅力和堅(jiān)韌的精神完成工作目標(biāo)。在工作中滿(mǎn)載著知識(shí)和業(yè)績(jī)，為中國(guó)人壽事業(yè)發(fā)展加油努力，再創(chuàng)佳績(jī)!
理財(cái)心得作文篇2
每日重復(fù)單調(diào)繁瑣的工作，時(shí)間久了容易厭倦。象我就是每天就是坐著對(duì)著電腦看k線圖和一些相關(guān)的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，顯得枯燥乏味，中午休息的時(shí)候可以上qq和其他同學(xué)聊聊天之類(lèi)的。但是工作簡(jiǎn)單也不能馬虎，你一個(gè)小小的錯(cuò)誤可能會(huì)給客戶(hù)帶來(lái)巨大的麻煩或損失，還是得認(rèn)真完成。如果哪個(gè)客戶(hù)有意向的還得到處奔波去商談。而事實(shí)上所有的業(yè)務(wù)并不是一次就能交易成功的，他們必須具備堅(jiān)忍不拔的個(gè)性，遭遇挫折時(shí)絕不能就此放棄，犯錯(cuò)遭領(lǐng)導(dǎo)責(zé)罵時(shí)不能賭氣就辭職。一直以來(lái)，我們都是依靠父母的收入，而有些人則是大手大腳的花錢(qián)。也許工作以后，我們才能體會(huì)父母掙錢(qián)的來(lái)之不易，而且要開(kāi)始有意識(shí)地培養(yǎng)自己的理財(cái)能力，我們剛畢業(yè)，工資水平普遍不高，除掉房租餐費(fèi)和日常的開(kāi)支，我們常常所剩無(wú)幾，一不留神可能就入不敷出成為月光一族，但此時(shí)我們?cè)僖膊缓靡馑忌焓窒蚋改敢?，因此很多時(shí)候我們要合理支配我們手中的這筆少的可憐的錢(qián)。
下面是我在一次早上發(fā)表匯評(píng)時(shí)的一些紀(jì)錄，讓大家分享一下：
4月23日 早上匯評(píng)
各位同事大家早上好，今天美指三角形整理接近尾聲，歐系貨幣維持區(qū)間振蕩，歐洲股市小幅走軟，市場(chǎng)情緒依然較為謹(jǐn)慎。美元指數(shù)開(kāi)于71.44基本盤(pán)出觸底反彈的走勢(shì)，隨著國(guó)際現(xiàn)貨黃金跌破900美元/盎司關(guān)口，美元指數(shù)也觸及71.87上方高點(diǎn)。非美貨幣方面，歐元受到容克和茹耶置評(píng)打壓英國(guó)央行公布的會(huì)議紀(jì)要顯示，4月9日到10日會(huì)議上，英國(guó)央行貨幣政策委員會(huì)成員以6-3通過(guò)降息25個(gè)基點(diǎn)的決議，多數(shù)委員認(rèn)為降息25個(gè)基點(diǎn)符合市場(chǎng)預(yù)期，由于鷹派成員認(rèn)為消費(fèi)與產(chǎn)出并未如預(yù)期般大幅放緩，并擔(dān)心高通脹預(yù)期情況持續(xù)，該紀(jì)要弱化了市場(chǎng)對(duì)英國(guó)央行未來(lái)大幅降息的預(yù)期，支持英鎊反彈。導(dǎo)致市場(chǎng)區(qū)間振蕩。
歐元兌美元：圖表顯示歐元匯價(jià)維持強(qiáng)勢(shì)，短線技術(shù)阻力位于1.6000區(qū)域。盤(pán)中受到容克和茹耶置評(píng)打壓，匯價(jià)基本呈震蕩下行走勢(shì)，高點(diǎn)觸及1.5976。技術(shù)面，歐元匯價(jià)回探10日均線附近后強(qiáng)勁上揚(yáng)，升越1.60關(guān)口后，刷新歷史高。日均線系統(tǒng)呈多頭排列，rsi指標(biāo)在60強(qiáng)勢(shì)區(qū)域橫盤(pán)整理，macd線零軸上方抬頭向上，綠柱持續(xù)收窄趨向零軸，kd指標(biāo)進(jìn)一步走高，進(jìn)入嚴(yán)重超買(mǎi)區(qū)，布林帶口逐漸張大。匯價(jià)總體保持強(qiáng)勢(shì)，目前處于上升楔形當(dāng)中，若能成功升越楔形上邊線則將打開(kāi)上升空間，強(qiáng)阻力1.6120水平。初步支撐位于1.5810.強(qiáng)支撐在1.5745，守穩(wěn)該線則將保持區(qū)間強(qiáng)勢(shì)格局。
英鎊兌美元：圖表顯示英鎊匯價(jià)繼續(xù)振蕩整理為主。盤(pán)中受到英國(guó)央行會(huì)議紀(jì)要支持，反彈至1.9973，之后匯價(jià)便持續(xù)下滑，接連失守1.99和1.98關(guān)口。技術(shù)面，英鎊匯價(jià)k線圖顯示，匯價(jià)接連失守兩道關(guān)口，跌破20日均線1.9835支撐，進(jìn)一步回撤支撐見(jiàn)于1.9720和1.9589，上方反彈阻力見(jiàn)于1.9905和2.0000。預(yù)期匯價(jià)維持在1.9580-2.0000區(qū)間振蕩，建議保持區(qū)間交易策略。
同事相處
中國(guó)有句俗話叫“林子大了什么鳥(niǎo)都有。”踏上社會(huì)，我們得與形形色色的人打交道。由于存在著利益關(guān)系，又工作繁忙，很多時(shí)候同事不會(huì)象同學(xué)一樣對(duì)你噓寒問(wèn)暖。而有些同事表面笑臉相迎，背地里卻勾心斗角不擇手段，踩著別人的肩膀不斷地往上爬，因此剛出校門(mén)的我們很多時(shí)候無(wú)法適應(yīng)。這里說(shuō)一下我自己的一點(diǎn)小小感受吧!在我們公司也有自己小團(tuán)隊(duì)，剛剛進(jìn)入團(tuán)隊(duì)的時(shí)候我比較拘謹(jǐn)，做事小心翼翼，后來(lái)我們之間慢慢熟悉了，并開(kāi)始找到了和自己性格和愛(ài)好都比較一致的同事，他們都比較喜歡遠(yuǎn)動(dòng)和玩單機(jī)游戲，比如說(shuō)足球和魔獸，沒(méi)多久我們就成了“哥們”，這之后我很快融入了團(tuán)隊(duì)，并在團(tuán)隊(duì)中扮演著重要的角色，而我們團(tuán)隊(duì)也成為公司最活躍業(yè)績(jī)最好的團(tuán)隊(duì)。環(huán)境往往會(huì)影響一個(gè)人的工作態(tài)度，一個(gè)冷漠沒(méi)有人情味的辦公室，大家就會(huì)毫無(wú)眷戀之情，有更好的機(jī)會(huì)他們肯定毫不猶豫的跳槽，反之也是同樣的道理。偶爾的為同事搞一個(gè)生日party，生病時(shí)的輕輕一句慰問(wèn)，都有助于營(yíng)造一個(gè)齊樂(lè)融融的工作環(huán)境。心情好，大家工作開(kāi)心，有利于公司的發(fā)展。在電視上不止一次的看到職場(chǎng)的險(xiǎn)惡，公司里同事之間的是非，我想我能做的就是“多工作，少閑話”。且在離畢業(yè)走人僅剩的幾個(gè)月，更加珍惜與同學(xué)之間的相處。
理財(cái)心得作文篇3
回首一年的工作，作為銀行理財(cái)經(jīng)理，在工作中認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹落實(shí)黨的精神，實(shí)踐好黨的群眾路線教育實(shí)踐活動(dòng)，不斷提高自身的思想政治素質(zhì)和綜合素質(zhì)，切實(shí)充實(shí)自我，提高自身的工作業(yè)務(wù)能力，得到了我行領(lǐng)導(dǎo)和同事們的一致好評(píng)與贊揚(yáng)，當(dāng)然也有很多需要改進(jìn)和提升的地方?，F(xiàn)將本年度工作情況總結(jié)匯報(bào)如下：
一、各項(xiàng)任務(wù)指標(biāo)、學(xué)習(xí)和工作情況：
1、任務(wù)指標(biāo):
基金個(gè)人任務(wù)指標(biāo)萬(wàn)，完成萬(wàn)，完成率241%。理財(cái)產(chǎn)品個(gè)人任務(wù)指標(biāo)萬(wàn)，完成萬(wàn)，完成率226%。理財(cái)客戶(hù)新增戶(hù)，完成111%。貴金屬任務(wù)指標(biāo)萬(wàn)，銷(xiāo)售萬(wàn)，完成率115%。白金卡任務(wù)指標(biāo)張，完成張，完成率130%。貸記卡個(gè)人任務(wù)指標(biāo)張，完成張，完成率206%。
2、學(xué)習(xí)上：
20__年8月通過(guò)了CFP(國(guó)際金融理財(cái)師)考試，目前已經(jīng)具備了AFP、CFP、保險(xiǎn)、基金、等從業(yè)資格。
3、工作上：
1)、積極營(yíng)銷(xiāo)新客戶(hù)。
有一次，一個(gè)客戶(hù)向我咨詢(xún)我行辦VIP卡的條件，我按經(jīng)驗(yàn)推斷該客戶(hù)有一定潛力。接下我耐心營(yíng)銷(xiāo)，在通過(guò)幾次接觸后，得知客戶(hù)近期要從外地匯過(guò)來(lái)幾筆資金，目前已經(jīng)走了幾家銀行，我主動(dòng)向其介紹了我行的網(wǎng)上銀行匯款方便、快捷、而且優(yōu)惠。后來(lái)我為其辦理了vip卡，客戶(hù)從外地匯過(guò)來(lái)___萬(wàn)元。
2)、細(xì)心維護(hù)老客戶(hù)。
定期給老客戶(hù)打電話，介紹我行新產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品賣(mài)給合適的客戶(hù)。一個(gè)老客戶(hù)，不愿意進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資，即使是低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品也不愿意買(mǎi)，就買(mǎi)國(guó)債或存到銀行。后來(lái)我得知他本人愛(ài)好收藏，我以此為切入點(diǎn)，向其推薦貴金屬，該客戶(hù)對(duì)此非常感興趣，我先后陪其去市行多次，先后買(mǎi)了___多萬(wàn)元的貴金屬，為我行增加了___萬(wàn)多元的中間業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)。
3)、耐心解答客戶(hù)問(wèn)題。
經(jīng)常會(huì)有客戶(hù)向我咨詢(xún)基金方面的問(wèn)題，每個(gè)客戶(hù)我都進(jìn)行詳細(xì)講解。在遇到股市大幅波動(dòng)時(shí)，客戶(hù)的電話隨時(shí)都有可能打進(jìn)來(lái)，所以我基本保持24小時(shí)開(kāi)機(jī)。記得有一次，周末我在家接到一個(gè)客戶(hù)的電話，在我解答完之后，該客戶(hù)說(shuō)還是你們單位有責(zé)任心，剛才給某銀行客戶(hù)經(jīng)理打電話一直不接。做理財(cái)經(jīng)理將近三年了，雖然談不上什么經(jīng)驗(yàn)，但我知道客戶(hù)給我打電話就是對(duì)我的信任。
4)協(xié)助行領(lǐng)導(dǎo)積極營(yíng)銷(xiāo)。
在做好本崗的同時(shí)，協(xié)助行領(lǐng)導(dǎo)營(yíng)銷(xiāo)了多個(gè)單位的的電子結(jié)算業(yè)務(wù)。
二、工作中存在的不足：
1、部分大客戶(hù)資料信息不全，無(wú)法進(jìn)行全面有效維護(hù)，維護(hù)率需要進(jìn)一步提高。
2、營(yíng)銷(xiāo)力度有待提高。
三、明年的工作打算：
1、業(yè)務(wù)方面：對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行全面梳理，充分利用好銀掌柜系統(tǒng)，重點(diǎn)開(kāi)發(fā)大客戶(hù)，提高大客戶(hù)對(duì)我行的忠誠(chéng)度。
2、營(yíng)銷(xiāo)方面：要多學(xué)一些營(yíng)銷(xiāo)技巧，加強(qiáng)自己的交際溝通能力，在處理棘手問(wèn)題上能夠靈活變通。
理財(cái)心得作文篇4
“離開(kāi)招行看招行”，“跳出銷(xiāo)售看銷(xiāo)售”，回顧自己招行五、六年的金融銷(xiāo)售生涯，有很多感觸和值得紀(jì)念的地方。一篇小文分享自己一些產(chǎn)品銷(xiāo)售和客戶(hù)維護(hù)的心得，希望能對(duì)繼續(xù)奮斗金融銷(xiāo)售在一線的兄弟姐妹有所幫助。我是從其他崗位轉(zhuǎn)崗到理財(cái)崗位的。開(kāi)始做理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理的第一件事就是讀懂考核。分行如何對(duì)理財(cái)經(jīng)理考核，哪些是重點(diǎn)考核對(duì)象，決定了工作如何開(kāi)展。零售業(yè)務(wù) 指標(biāo)很多，很難做到全面開(kāi)花，所以要挑重點(diǎn)。客群的發(fā)展，產(chǎn)品覆蓋率，中間業(yè)務(wù)收入，儲(chǔ)蓄存款。分行每個(gè)階段會(huì)給理財(cái)經(jīng)理重點(diǎn)工作任務(wù)，圍繞分行導(dǎo)向開(kāi)展 工作。
理財(cái)經(jīng)理每天的工作
1、參加支行晨會(huì):一 般分為兩部分前面15分鐘是理財(cái)部自己的晨會(huì)，輪流主持，進(jìn)行產(chǎn)品學(xué)習(xí)，總結(jié)銷(xiāo)售賣(mài)點(diǎn)及話術(shù)。財(cái)經(jīng)播報(bào)，財(cái)經(jīng)新聞與我們?cè)阡N(xiāo)售的產(chǎn)品有什么樣的關(guān)聯(lián)性，昨日業(yè)績(jī)冠軍分享。后面15分鐘全行晨會(huì)，通報(bào)昨日全行業(yè)績(jī)，理財(cái)經(jīng)理將行內(nèi)重點(diǎn)銷(xiāo)售產(chǎn)品向全行員工講解，行長(zhǎng)對(duì)各條線工作進(jìn)行部署。
2、財(cái)經(jīng)時(shí)事學(xué)習(xí)(晨會(huì)結(jié)束后)：了解國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)，政治新聞，給客戶(hù)發(fā)財(cái)經(jīng)播報(bào)，一般我喜歡在和訊網(wǎng)、新浪財(cái)經(jīng)或路透中文網(wǎng)收集新聞，然后以一句話一個(gè)新聞內(nèi)容的形式發(fā)給客戶(hù)，有幾項(xiàng)是固定的，昨日上證指數(shù)，黃金及原油的價(jià)格，其他再挑各大財(cái)經(jīng)網(wǎng)站的頭條新聞一般5條左右。
3、接下來(lái)主要是客戶(hù)維護(hù)：打開(kāi)客戶(hù)管理系統(tǒng)，一般這些維護(hù)可以分兩類(lèi)：
(1) 客戶(hù)基本情況類(lèi)：每個(gè)客戶(hù)可能都具備這些方面。查看哪個(gè)客戶(hù)(客戶(hù)的家人)今天生日，一般鉆石及私人銀行級(jí)別客戶(hù)，或其他潛力客戶(hù)需幫客戶(hù)定制鮮花或果 籃，一般金葵花客戶(hù)，發(fā)短信及電話祝賀。當(dāng)然也還有其他方面，能夠促進(jìn)跟客戶(hù)感情聯(lián)系的均可以去做。上面這些只是更普遍一些。
(2) 與客戶(hù)資產(chǎn)相關(guān)：如查看是否有客戶(hù)產(chǎn)品到期，進(jìn)行通知及再銷(xiāo)售。這個(gè)客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)了萬(wàn)能險(xiǎn)，給他發(fā)結(jié)算利率?？蛻?hù)賬戶(hù)大額異動(dòng)聯(lián)系，遇到重大市場(chǎng)變化及時(shí)通知 客戶(hù)，基金漲幅、跌幅一定比例聯(lián)系客戶(hù)。這方面以后應(yīng)該越來(lái)越重要，畢竟客戶(hù)到銀行是為了獲得金融資產(chǎn)的保值增值服務(wù)，而非紅酒、沙龍、生日禮物之類(lèi)。后 面這些作為維系感情聯(lián)系的增值服務(wù)有必要，但不是客戶(hù)關(guān)心的價(jià)值利益主體?？蛻?hù)維護(hù)工作是一個(gè)精耕細(xì)作的活。這些工作非常瑣碎，但是非常重要。金融銷(xiāo)售和其他產(chǎn)品銷(xiāo)售非常大的一個(gè)不同點(diǎn)就是：因?yàn)橘u(mài)的是投資品，而非消費(fèi)品，所以售后服務(wù)特別重要，因?yàn)樵俅钨?gòu)買(mǎi)的可能性和頻率要高很多。這可能是招行系統(tǒng)相對(duì)比較先進(jìn)的地方，離開(kāi)招行后跑了好多其他銀行，發(fā)現(xiàn)部分銀行的客戶(hù)經(jīng)理抱怨IT系統(tǒng)好多功能還做不到。
4、電話約訪客戶(hù)：每天至少給20個(gè)客戶(hù)打電話。一般上午11點(diǎn)左右，下午3點(diǎn)左右適合給陌生客戶(hù)電話。對(duì)于熟悉的客戶(hù)一般比較了解他們的生活規(guī)律，針對(duì)每個(gè)人的情況聯(lián)系即可，時(shí)間段限制較少。
5、網(wǎng)點(diǎn)約見(jiàn)客戶(hù)：一部分是之前通過(guò)電話約訪邀約過(guò)來(lái)的客戶(hù)。一部分是比較熟悉的客戶(hù)，來(lái)銀行他會(huì)很自然的跟你打個(gè)招呼，聊聊天，幫客戶(hù)看看他的產(chǎn)品和賬戶(hù)。
6、上門(mén)拜訪客戶(hù)：一般下午時(shí)間比較多的時(shí)候，事先與客戶(hù)聯(lián)系，介紹某只產(chǎn)品，上門(mén)進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)。或是純屬拜訪，拉近與客戶(hù)之間的距離。
7、工作日志：今日工作業(yè)績(jī)，今日電話約訪具體客戶(hù)名單及聯(lián)絡(luò)內(nèi)容，今日約見(jiàn)客戶(hù)具體名單及內(nèi)容。明日工作計(jì)劃，計(jì)劃聯(lián)絡(luò)客戶(hù)名單。
8、夕會(huì)：今日工作匯報(bào)，明日工作計(jì)劃。對(duì)正在銷(xiāo)售的產(chǎn)品進(jìn)行分析及學(xué)習(xí)，利用情景演練訓(xùn)練話術(shù)。
招行的工作還是比較累的，大部分檔案類(lèi)工作只能在下班后不能接待客戶(hù)的時(shí)間來(lái)做。當(dāng)然，也比較充實(shí)。這是在招行一天的典型工作，其實(shí)基本圍繞兩個(gè)事展開(kāi)：開(kāi)拓新客戶(hù)、維護(hù)老客戶(hù)。當(dāng)然，這也是天下所有銷(xiāo)售亙古不變的兩項(xiàng)工作，金融銷(xiāo)售也是如此。
理財(cái)心得作文篇5
通過(guò)學(xué)習(xí)，我深受啟發(fā)，使我明白了郵政代理金融的重要性，郵政儲(chǔ)蓄要獲得高速的發(fā)展，要像其他商業(yè)銀行一樣變成適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)，就必須轉(zhuǎn)型。
金融轉(zhuǎn)型就是從過(guò)去的模式轉(zhuǎn)變過(guò)來(lái)，首先是郵政員工思想轉(zhuǎn)型，要從原來(lái)的完成任務(wù)，不顧客戶(hù)的要求轉(zhuǎn)變過(guò)來(lái)，要從客戶(hù)經(jīng)營(yíng)銀行轉(zhuǎn)變成銀行來(lái)經(jīng)營(yíng)客戶(hù)，過(guò)去，我出去要營(yíng)銷(xiāo)，都會(huì)對(duì)客戶(hù)說(shuō)，你把我完成一下任務(wù)，我給你多少手續(xù)費(fèi)或者是你存一萬(wàn)元錢(qián)，我給你三十元錢(qián)，二十元錢(qián)等等，客戶(hù)為了錢(qián)就把哪家銀行給的錢(qián)多，就把錢(qián)存到那家得惡性循環(huán)……
回家兩天，用講師的營(yíng)銷(xiāo)話術(shù)，我成功的營(yíng)銷(xiāo)了一個(gè)大客戶(hù)，使我深受鼓勵(lì)，有一個(gè)陌生客戶(hù)來(lái)辦業(yè)務(wù)，我并上去搭腔：“你有沒(méi)有感覺(jué)到5年的時(shí)間物件翻了一番?那就意味著你的財(cái)富在5年的時(shí)間內(nèi)縮水了50%,因?yàn)楝F(xiàn)在的十萬(wàn)相當(dāng)于5年前5萬(wàn)，你說(shuō)是嗎?那你的錢(qián)在這樣放下去會(huì)變成什么樣呢?客戶(hù)見(jiàn)我說(shuō)的在理，并來(lái)河我交流，果然第二天，客戶(hù)拿來(lái)了20萬(wàn)元錢(qián)，我把他辦了10元的定期，10萬(wàn)元的日日升理財(cái)，學(xué)習(xí)使我增強(qiáng)了營(yíng)銷(xiāo)能力，熱情周到的服務(wù)，贏得了客戶(hù)的贊許
其次，要從個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)向網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)轉(zhuǎn)變，實(shí)行差異化服務(wù)，1萬(wàn)元至5萬(wàn)元是一個(gè)層次，5萬(wàn)元至20萬(wàn)元是一個(gè)層次，20萬(wàn)元至50萬(wàn)元損失一個(gè)層次……以此類(lèi)推，實(shí)行差異化的、多方位的服務(wù)，是客戶(hù)收益，相信和依賴(lài)郵政銀行，樹(shù)立郵政服務(wù)品牌。
再次，轉(zhuǎn)型后，積分考核的實(shí)施，提高了員工積極性，增強(qiáng)了員工收入，別人在跑，你還在走，你就跟不上郵政的發(fā)展速度了 作為精品網(wǎng)點(diǎn)的負(fù)責(zé)人，我很榮幸，有壓力，但更有動(dòng)力，我覺(jué)得我們網(wǎng)點(diǎn)余額起點(diǎn)低，人多了不易發(fā)展：初步建議，一個(gè)大堂經(jīng)理兼理財(cái)經(jīng)理，一個(gè)中間業(yè)務(wù)，兩個(gè)辦金融業(yè)務(wù)，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人綜合管理加機(jī)動(dòng)，一共五個(gè)人，但這五個(gè)人必須是本局的精兵強(qiáng)將。
在余額規(guī)模上，精品網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)于品牌，保住原來(lái)的老客戶(hù)與額，五個(gè)人平均每個(gè)人每月攬40萬(wàn)元，一年下來(lái)是兩千四百萬(wàn)，3年時(shí)間突破一個(gè)億是沒(méi)有問(wèn)題的
只有經(jīng)受困難考驗(yàn)走向成功的人才是幸福的人，我相信，我一定能帶領(lǐng)好我的團(tuán)隊(duì)，使郵政精品網(wǎng)點(diǎn)走向輝煌!
理財(cái)心得作文篇6
重點(diǎn)把握法
好的自學(xué)生從不胡亂得猜題。但是，考前重點(diǎn)把握考點(diǎn)是可行的。就在考試前三五天，集中把學(xué)科的重點(diǎn)、難點(diǎn)弄懂。如果內(nèi)容多、記不住，可以選擇“重中之重”，強(qiáng)記下來(lái)，必有收獲。
摘要學(xué)習(xí)法
在學(xué)習(xí)過(guò)程中，邊學(xué)習(xí)邊摘要，是提高學(xué)習(xí)效率的好方法。在做同步練習(xí)題和自測(cè)題時(shí)，對(duì)平時(shí)的摘要，進(jìn)行校對(duì)和更正非常重要。它有助于知識(shí)的深化。
邏輯分類(lèi)法
自學(xué)復(fù)習(xí)階段，可適當(dāng)?shù)卮蚱平滩恼鹿?jié)的限制，按照全書(shū)的邏輯結(jié)構(gòu)，編制一個(gè)比較簡(jiǎn)明的邏輯關(guān)系圖表，這對(duì)于知識(shí)系統(tǒng)化，是一個(gè)很好的復(fù)習(xí)途徑。
做題拓展法
很多復(fù)習(xí)參考書(shū)的單選題，數(shù)量比較多，覆蓋面也很大。因此，在做單選題時(shí)，要全面考慮題目所包含的知識(shí)點(diǎn)、相互關(guān)系和可能出現(xiàn)的變型，這將有助于快速完成復(fù)習(xí)。
爭(zhēng)論提問(wèn)法
真理的火花，會(huì)在碰撞中更加閃亮;適當(dāng)?shù)臓?zhēng)論，會(huì)在記憶中更加深化。不妨在同學(xué)之間，多爭(zhēng)論和提問(wèn)。
重復(fù)學(xué)習(xí)法
當(dāng)感到知識(shí)已經(jīng)掌握得的差不多的時(shí)候，再重復(fù)學(xué)一次。這一次也許會(huì)獲得更深的印象和更多的體會(huì)。
換位思考法
在自學(xué)中，不要老是把你自己當(dāng)成是“學(xué)生”，處于被動(dòng)地位;而要不斷的把自己擺放到“先生”的位置上，采取主動(dòng)，產(chǎn)生不同的想法來(lái)。
角色轉(zhuǎn)換法
在學(xué)習(xí)某個(gè)專(zhuān)業(yè)時(shí)，比如會(huì)計(jì)，不要僅僅把自己當(dāng)成考生練習(xí)題目，而要把自己設(shè)想成一個(gè)資深會(huì)計(jì)人員，正在替企業(yè)做帳。這樣，就會(huì)學(xué)以致用，有益于考試。
交叉應(yīng)用法
對(duì)知識(shí)，多方位、多學(xué)科的交叉應(yīng)用，會(huì)使本門(mén)課程的學(xué)習(xí)激發(fā)出更大的效應(yīng)。這在科學(xué)史上已是不勝枚舉的成功方法。
經(jīng)典指導(dǎo)法
在學(xué)習(xí)中，會(huì)經(jīng)常碰到困惑。這就需要運(yùn)用自己學(xué)到的經(jīng)典學(xué)科的理論知識(shí)，如馬克思主義辨證唯物論以及邏輯學(xué)、心理學(xué)等來(lái)指導(dǎo)實(shí)踐。
理財(cái)心得作文篇7
工欲善其事，必先利其器。營(yíng)業(yè)部特邀請(qǐng)民生銀行高級(jí)理財(cái)經(jīng)理、獲得國(guó)際金融理財(cái)規(guī)劃師資格的老師，為大同地區(qū)全體員工及營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)成員進(jìn)行了理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售專(zhuān)項(xiàng)培訓(xùn)，以迎接新的理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售。
整個(gè)培訓(xùn)共分四個(gè)課程，主要講解了理財(cái)及理財(cái)產(chǎn)品的概念、銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品三要素法則、溝通的二三一法則、“態(tài)”極推手等多項(xiàng)內(nèi)容，同時(shí)老師在情景演練、案例分析的配合下采取多項(xiàng)授課方式，使得培訓(xùn)在歡笑和輕松的氛圍中度過(guò)。在這次培訓(xùn)中使我深刻感受到銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的重要性以及學(xué)會(huì)如何掌握理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售技巧。
首先在培訓(xùn)的過(guò)程中，通過(guò)老師系統(tǒng)的直觀的講解使我深刻意識(shí)到銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的重要性。隨著銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的日趨激烈，各大商業(yè)銀行時(shí)點(diǎn)數(shù)存款考核變?yōu)榻裹c(diǎn)的重中之重。近幾年，理財(cái)產(chǎn)品成為銀行爭(zhēng)得客戶(hù)存款的一種手段，通過(guò)產(chǎn)品的發(fā)行，可以充足銀行資金運(yùn)作空間，通過(guò)提高利率保證客戶(hù)得到更加豐厚的產(chǎn)品收益，成為各行維護(hù)優(yōu)質(zhì)高端客戶(hù)的有利條件。
在負(fù)利率條件下，商業(yè)銀行通過(guò)加大收益相對(duì)較高的理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售，能夠滿(mǎn)足客戶(hù)對(duì)資產(chǎn)保值增值的迫切需求;面對(duì)宏觀政策的變動(dòng)，重視理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售有利于緩解監(jiān)管與市場(chǎng)的雙重壓力;針對(duì)資本約束強(qiáng)化等面臨的現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)，借力理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售有利于提升盈利的可持續(xù)性。理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售不僅有利于商業(yè)銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)的調(diào)整，還能對(duì)銀行的資產(chǎn)管理、保險(xiǎn)、托管等業(yè)務(wù)產(chǎn)生良好的促進(jìn)作用，有利于優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的維護(hù)，對(duì)持續(xù)提升銀行的整體競(jìng)爭(zhēng)力意義重大。在資本約束日益強(qiáng)化的條件下，低資本消耗的理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售成為商業(yè)銀行的優(yōu)先選擇。
通過(guò)老師在情景演練、案例分析的配合下采取的多項(xiàng)授課方式，我認(rèn)識(shí)到在理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售過(guò)程中我們要注重掌握銷(xiāo)售技巧法則。了解銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的三要素法則，首先需要做好產(chǎn)品分析，了解產(chǎn)品的利弊特點(diǎn)所在，然后要做好客戶(hù)拓展工作，了解銷(xiāo)售對(duì)象的具體情況。最后做好產(chǎn)品匹配，采用專(zhuān)業(yè)積極的工作態(tài)度對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行講解示范，處理客戶(hù)意見(jiàn)并最終達(dá)成銷(xiāo)售的目的。
在溝通過(guò)程中更要注重“二三一”法則的運(yùn)用。提高認(rèn)知能力，讓客戶(hù)擁有與你一樣的理財(cái)投資、財(cái)務(wù)管理的理念。培養(yǎng)與客戶(hù)暢流溝通的語(yǔ)言能力;訓(xùn)練社會(huì)能力，學(xué)習(xí)與各種各樣的客戶(hù)進(jìn)行交流溝通，與之相處。充分發(fā)揮我們的認(rèn)知能力、語(yǔ)言能力和思維能力。以及學(xué)會(huì)如何在以后的工作過(guò)程中應(yīng)用“態(tài)”極推手的方式。與客戶(hù)更好的交流到達(dá)促成交易的目的。
出了上述所提到的營(yíng)銷(xiāo)技巧與營(yíng)銷(xiāo)法則之外，在日常的銷(xiāo)售過(guò)程中我們更要學(xué)會(huì)變通，保持冷靜，換位思考，從客戶(hù)的利益角度出發(fā)，知己知彼，方能做到百戰(zhàn)不殆。
理財(cái)心得作文篇8
在確定了個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,以及理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)之后,投資者需要對(duì)自己的理財(cái)收益確定一個(gè)預(yù)期收益,比如年收益8%,10%等等。這里要特別提醒一點(diǎn),在理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中我們經(jīng)常能看到"預(yù)期收益"的字眼,這不是一種保證的收益,而是對(duì)理財(cái)產(chǎn)品收益的一種預(yù)估值。
時(shí)下,少數(shù)銀行理財(cái)產(chǎn)品的零收益和虧損引發(fā)了社會(huì)的廣泛關(guān)注。對(duì)于大多數(shù)股民和基民來(lái)說(shuō),在經(jīng)歷多年大風(fēng)大浪的洗禮之后,面對(duì)股票和基金的漲跌已經(jīng)習(xí)以為常。但當(dāng)購(gòu)買(mǎi)了銀行的理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)了零收益的時(shí)候,特別是一些代客境外理財(cái)產(chǎn)品(QDII)出現(xiàn)市值虧損的時(shí)候,就覺(jué)得難以理解和接受。有些人以為只要是銀行發(fā)售的產(chǎn)品,就不會(huì)出現(xiàn)虧損。其實(shí),購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品是一種投資,任何投資都是有風(fēng)險(xiǎn)的。下面我們來(lái)看一下購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品需要注意哪些方面。
既然說(shuō)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品是有風(fēng)險(xiǎn)的,那么投資者需要首先搞清楚的就是自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。目前市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品對(duì)于本金保障方面分為保本和不保本兩種,在產(chǎn)品收益方面分為固定收益和浮動(dòng)收益。一般來(lái)說(shuō),保本固定收益類(lèi)型的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最低,可視為固定存款,適合保守型的投資者。與其相對(duì)的不保本產(chǎn)品,收益一般為浮動(dòng)型,這種產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高,但往往預(yù)期收益很可觀,適合于進(jìn)取型的投資者。介于兩者之間的保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品應(yīng)該最受廣大投資者青睞。在保證不損失本金的情況下有機(jī)會(huì)獲得高于定存的收益,適合穩(wěn)健型的投資者。那么,對(duì)于不同產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)作出了分類(lèi)之后,投資者需要考量一下自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好。這一點(diǎn)就比較困難,不過(guò)目前一些銀行的理財(cái)產(chǎn)品在銷(xiāo)售時(shí),需要投資者填寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)承受能力調(diào)查問(wèn)卷。投資者可以通過(guò)填寫(xiě)問(wèn)卷來(lái)評(píng)估出各自的風(fēng)險(xiǎn)偏好。這樣,在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)可以減少一些盲目性。
在確定了個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,以及理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)之后,投資者需要對(duì)自己的理財(cái)收益確定一個(gè)預(yù)期收益,比如年收益8%,10%等等。這里要特別提醒一點(diǎn),在理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中我們經(jīng)常能看到"預(yù)期收益"的字眼,這不是一種保證的收益,而是對(duì)理財(cái)產(chǎn)品收益的一種預(yù)估值。為了使預(yù)期收益顯得好看,一些理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)上還將整個(gè)產(chǎn)品存續(xù)期的總收益寫(xiě)上,因此能出現(xiàn)"預(yù)期總收益80%"之類(lèi)的驚人數(shù)字。其實(shí),我們對(duì)產(chǎn)品收益的考量一般是要看年收益率。如果說(shuō)一個(gè)5年期的產(chǎn)品收益率為50%,那么其年收益率約為10%。舉個(gè)例子,農(nóng)業(yè)銀行在2007年5月發(fā)售的一款股指掛鉤型的QDII產(chǎn)品,在發(fā)行之后短短5個(gè)月里產(chǎn)品市值從100%上升到150%之多,換句話說(shuō)該產(chǎn)品5個(gè)月的收益率為50%,如果折算成年收益率,則已經(jīng)超過(guò)了100%。所以在"預(yù)期收益"以及"年收益率"等關(guān)鍵字眼上,投資者還需多加留意。
選擇正確的投資領(lǐng)域,就是通常所說(shuō)的投資標(biāo)的,在投資理財(cái)中也是非常重要的一環(huán)。投資標(biāo)的有很多,與利率、匯率、基金、股票股指、商品價(jià)格掛鉤的產(chǎn)品在市面上數(shù)不勝數(shù)。究竟哪種標(biāo)的更好呢?其實(shí),在不同的時(shí)期,不同的市場(chǎng)環(huán)境下,會(huì)有不同的選擇。這就需要投資者自己來(lái)判斷。一般,銀行通過(guò)自身的優(yōu)勢(shì),能夠較為準(zhǔn)確地分析出市場(chǎng)的走向,并相應(yīng)地推出一些理財(cái)產(chǎn)品。投資者如果認(rèn)同銀行的觀點(diǎn),則可以購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品。時(shí)下,商品價(jià)格的飛速增長(zhǎng)應(yīng)該是眾人皆知,特別是農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格以及一些稀有金屬的價(jià)格。因此,購(gòu)買(mǎi)一些與商品價(jià)格掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品則不失為一個(gè)好辦法。農(nóng)業(yè)銀行本著服務(wù)三農(nóng)的宗旨在2007年11月推出了一款名為"金土地1號(hào)"的農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格掛鉤型產(chǎn)品,產(chǎn)品的收益與小麥、玉米、大豆的期貨價(jià)格掛鉤。到目前,該產(chǎn)品在發(fā)售不到5個(gè)月里,市值已經(jīng)到達(dá)了114%。
對(duì)于個(gè)人投資者來(lái)說(shuō),理財(cái)產(chǎn)品的期限一般不宜過(guò)長(zhǎng)。如產(chǎn)品到期日為2-3年,建議投資者認(rèn)真考慮流動(dòng)性問(wèn)題。也就是說(shuō)對(duì)于一些中長(zhǎng)期的理財(cái)產(chǎn)品,投資者是否享有提前贖回權(quán)。流動(dòng)性安排不但給予了投資者在產(chǎn)品虧損時(shí)及時(shí)止損的機(jī)會(huì),并且在產(chǎn)品市值直線上升時(shí)投資者可兌現(xiàn)收益,落袋為安。
除了上述提到的一些方面,在投資時(shí)還有很多細(xì)節(jié)需要把握好。例如投資幣種、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、各種費(fèi)用等等。希望對(duì)廣大的投資者選擇理財(cái)產(chǎn)品有所幫助。同時(shí)也祝愿大家投有所獲、投有所得。